Исковое заявление в порядке суброгации образец

В сфере имущественного страхования бывают ситуации, когда наступление страхового случая было спровоцировано чьими-то действиями. Если вы являетесь страхователем по такому договору, то этот человек или организация становится вашим должником, однако возмещение за ущерб все равно уплачивает страховщик, у которого вы оформили страховку.

Общие правила взыскания ущерба после аварии

Если сумма материального ущерба не выходит за установленный лимит, потерпевший получает возмещение от страховой компании второй стороны. Но бывают случаи, когда претензии предъявляются непосредственно к виновнику:

  1. Страховая компания по полису ОСАГО удовлетворила не все требования. Гражданская ответственность возмещается по лимиту до 400 тысяч рублей. Если сумма затрат выше, остальную часть денег взыскивают с виновника.
  2. Если автомобиль не был поврежден в результате аварии, требования предъявляются к виновнику. Это случается, когда машина стоит около дома или на стоянке, ее поцарапали или причинили более серьезный вред.
  3. Моральный вред также возмещается с виновника.
  4. Компенсация происходит со стороны виновника, если страховая организация отказалась частично или полностью произвести положенную выплату.
  5. Если виновник незастрахованный, он несет ответственность в полном объеме.
  6. В случае банкротства страховой компании нужно обращаться непосредственно к виновнику.
Общие правила взыскания ущерба после аварии

Важно знать! Водитель не всегда несет материальную ответственность. Если транспортное средство находится на балансе юридического лица, иск подается по отношению к нему. Если автомобиль используется на правах доверенности или по договору аренды, собственник должен доказать, что не был за рулем в момент совершения ДТП. Это же требование относится и к ситуации угона.

Что такое суброгация?

Суброгация – это получение страховщиком права взыскания с виновного человека суммы страховой выплаты.

Обычно суброгации в России бывают связаны с ДТП, но страховая компания может подать в суд и в других случаях. У суброгации есть 3 основные характеристики:

  1. страховщик получает законное право на подачу иска
  2. ответчиком по такому иску всегда становится человек, виновный в причинении вреда
  3. суброгация полностью законна, но это не означает, что ответчик обязан платить

Если на Вас подают в суд по суброгации, сразу же обратитесь к страховому юристу. Его помощь никогда не помешает. Зато можно сэкономить на услугах адвоката: без него в судебном процессе по суброгации легко обойтись

Что же делать, если страховая компания предъявляет Вам претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации?

Претензия — это все – таки еще не иск, а досудебное урегулирование спора. Страховщик надеется, что Вы признаете свою вину и готовы возместить ущерб, не доводя дело до суда.

Для начала отреагируйте на претензию: съездите к страховщику на переговоры, посмотрите оценку ущерба или документы на ремонт, проверьте, соответствуют ли оцененные повреждения тем, которые зафиксированы в справке о ДТП, и акте осмотра. Если Вам кажется, что страховщик требует слишком много, то попросите копии документов, обосновывающих сумму взыскания ущерба в порядке суброгации, фотографии автомобиля потерпевшего, акт осмотра и т.п. и обратитесь к независимому оценщику, который определит, сколько стоит ущерб, нанесенный действуйте по обстоятельствам. Если страховщик не завысил сумму, то можно заплатить без суда. В этом случае страховые компании идут навстречу  и могут согласиться на возмещение в рассрочку. Не хотите платить — ждите суда, так как страховщик непременно воспользуется своим правом  на взыскание ущерба в порядке суброгации. Если сумма завышена, то можно договориться со страховщиком о меньшей сумме. Не договоритесь — будет суд, где придется доказывать факт завышения  выплаченной суммы.

Также следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет 3 года с момента ДТП.

К страховщику перешло право требования потерпевшего в ДТП, а в соответствии со статьей 201 ГК РФ при перемене лиц в обязательстве срок исковой давности не меняется. Потерпевший мог бы предъявить требование о возмещении ущерба к Вам на основании статьи 1079 ГК РФ, в соответствии с которой владелец источника повышенной опасности (автомобиля) обязан возместить вред, причиненный этим источником. Исковая давность по этому требованию составляет 3 года. Следовательно, срок исковой давности в порядке суброгации имеет тот же срок, так как  право требования страховщика после выплаты страхового возмещения по КАСКО основывается так же на статье 1079 ГК РФ.

Читайте также:  Варианты тюнинга ваз-2114: 5 идей для совершенствования «четырки»

Если после ДТП прошло более 3-х лет, и страховщик подал иск в суд на основании суброгации по КАСКО, то не надейтесь, что ему откажут в иске в любом случае. Вам обязательно нужно заявить в суде о пропуске срока исковой давности суброгации. В этом случае будет сто процентный отказ страховщику.

Исковое заявление в суд общей юрисдикции о возмещении убытков в порядке суброгации

Исковое заявление о возмещении убытков в порядке суброгации

Согласно п. 1 ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Согласно п. 2 ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. _____ Договора страхования от «__»___________ ____ г. N _____, ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прошу:

взыскать с ответчика в порядке суброгации компенсацию убытков в размере _____ (__________) рублей, возмещенных истцом по Договору страхования от «__»___________ ____ г. N _____.

1. Договор страхования от «__»___________ ____ г. N _____.

2. Документы, подтверждающие страховой случай.

3. Документы, подтверждающие страховое возмещение.

4. Документы, подтверждающие вину причинителя вреда.

5. Копия требования (претензии) истца от «__»___________ ____ г. N _____.

6. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования истца.

7. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.

8. Расчет суммы исковых требований.

9. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

10. Доверенность представителя от «__»___________ ____ г. N _____. (если исковое заявление подписывается представителем истца).

11. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

Информация для сведения:

При цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, в качестве суда первой инстанции спор рассматривает мировой судья (п. 5 ч. 1 ст. 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), свыше пятидесяти тысяч рублей — в качестве суда первой инстанции спор рассматривает районный суд (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. Налогового кодекса Российской Федерации.

На что можно рассчитывать

Я бы не надеялся на полную отмену суброгации, хотя и такое возможно, если страховая реально сильно завысила размер ущерба по ОСАГО, либо удастся доказать несоответствие обстоятельств и повреждений предъявляемым требованиям. Наша практика говорит о том, что редко возможно отказаться от выплаты суброгации вообще, но можно существенно снизить размер требований. Обычно удается доказать что ущерб был завышен, некоторые повреждения не прослеживают причинно-следственной связи с ДТП или ремонт можно было осуществить с меньшими затратами.

Отдельно заострим внимание на страховом ремонте по ОСАГО, так некоторые страховщики даже не пытаются минимизировать издержки при ремонте, перекладывая финансовое бремя на виновника ДТП. Иногда страховая компания ремонтирует старый автомобиль новыми деталями, требуя выплаты  разницы стоимости с виновника, так вот, если доказать что автомобиль мог быть отремонтирован иным способом, без нарушения прав пострадавшего, то удастся и отказаться от несправедливой суброгации.

Снизить размер требований удается в большинстве случаев, кроме того, вы можете потребовать рассрочки выплат, если не можете погасить всю сумму сразу. В ряде случаев удается снизить размер требований путем грамотных переговоров со страховой.

Применима ли Единая Методика РСА при суброгации по КАСКО?

Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.

Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.

На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.

Читайте также:  Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.

Получается, приобретение договора КАСКО не дает полной уверенности того, что фирма сделает выплату при наступлении страхового случая. Если ваши права нарушены, стоит доверить дело опытному эксперту.

Предлагаем воспользоваться услугами юриста на нашем портале, который:

  • ответит на любой вопрос за считанные минуты;
  • поможет подготовить претензию;
  • будет представлять ваши интересы в офисе страховщика и суде;
  • поможет получить выплату быстро и просто, даже если страховщик отказывает на основании правил.

Подводя итог, можно указать, что зачастую автолюбители прибегают к помощи судьи, чтобы решить вопросы, связные с получением выплаты по договору КАСКО. Главное – это правильно составить все документы и воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале.

Понятие подразумевает легальную возможность страховой организации после возмещения страховых взносов, выплаченных за восстановление автомобиля, поврежденного в аварии, потребовать компенсации с виновного субъекта. Таким образом, став зачинщиком столкновения, нужно быть готовым к тому, что СК потребует определенную сумму, которая была направлена на возмещение ущерба пострадавшему субъекту.

На практике это выражается в следующем:

  • Автовладелец поврежденного объекта, купивший полис КАСКО, не станет выставлять требования лицу, испортившему транспортное средство, а получит возмещение в компании, подписавшей с ним договор страхования, которая и возместит все затраты, связанные с его ремонтом;
  • В дальнейшем страховщик вправе использовать право на суброгацию и осуществить мероприятия для взыскания выплаченной суммы с виновного субъекта;
  • Если компенсация будет выплачиваться за счет ОСАГО виновной страны, то покрытие суммы будет производится СК, выдавшей такой полис.

Но если авария повлекла серьезный ущерб, то размера покрытия порчи может не хватить. Поэтому держателю страховки придется вносить недостающие деньги из своего бюджета. Для минимизации расходов необходимо ориентироваться в нюансах перевода долга.

Причины для предъявления претензий возникают только тогда, если стоимость повреждений автомашины слишком высокая и не покрывается существующей у зачинщика столкновения полисом. Помимо этого, к страховым ситуациям не относится:

  • Нахождение виновника в нетрезвом состоянии, подтвержденного экспертным заключением;
  • Умышленное совершение столкновения;
  • Отсутствие у лица, ведущего авто, в момент наступления аварийной ситуации водительского удостоверения либо не внесение его в полис;
  • Совершение попытки скрыться после аварии;
  • Происшествие произошло после окончания срока действия договора.

Когда аварийная ситуация наступила из-за технического повреждения служебной машины, то перевод выплат может выставляться субъекту, осуществившему техосмотр транспортного средства и разрешившему неисправному средству передвижения выйти для выполнения маршрута.

Требования не могут предъявляться водителю служебного транспорта, попавшего в аварию, так как все моменты решаются с компанией-владельцем автомобиля.

Суброгация может производиться не только при наличии ОСАГО или КАСКО, но и в других видах страховых отношений. Ремонтные работы либо смена частей обязаны подтверждаться соответствующей документацией, послужившей причиной для предъявления претензии по возврату истраченной суммы.

Как не платить в страховании?

Если страховая компания признала аварию страховым случаем по КАСКО и произвела обоснованную выплату, превысившую лимит по ОСАГО, к сожалению, уйти от оплаты ущерба не получится.

Если виновник откажется удовлетворить суброгационные требование добровольно, деньги будут взысканы через суд.

Однако гражданин может значительно снизить размер выплаты, для этого нужно внимательно изучить документы, приложенные к претензии. На что нужно обращать внимание:

  1. сверьте повреждения, указанные в справке ГИБДД с теми, за которые страховщик произвел страховую выплату. Если компания приписала лишние запчасти, смело вычеркивайте их.
  2. Убедитесь, что сумма, подлежащая к возмещению, рассчитана с учетом износа автомобиля. Поскольку по условиям большинства договоров КАСКО не предусмотрена амортизация машины, страховщики часто не учитывают ее при суброгации.
  3. Запасные части, расходные материалы и нормативы должны быть рассчитаны по среднерыночным ценам, а не по самым дорогим.

ВАЖНО: Обычному водителю, как бы от хорошо ни разбирался в машинах будет достаточно сложно оценить адекватность цифр, содержащихся в калькуляции страховой компании или тем более в счетах автомобильной мастерской.

Поэтому рекомендуется обратиться к независимому эксперту, который за небольшую плату, составит заключение о стоимости ремонта застрахованной машины. Благодаря такому документу, можно понять стоит ли оплачивать суброгационное требование или нет.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Одна из ситуаций, при которой появляется суброгация, – страховщик заплатил пострадавшему больше, чем покрывает ОСАГО. В какой ситуации это возможно? По какому полису? По договору комплексного автомобильного страхования кроме автогражданки.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

При выплате по КАСКО возникает ситуация, в которой страховая организация требует от виновного компенсировать расходы, которые были покрыты на ремонтные работ по восстановлению автомобиля клиента. В такой ситуации наличие либо отсутствие полиса ОСАГО не играет роли.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Рассмотрим пример. У пострадавшего в аварии водителя имеется действующий полис КАСКО на автомобиль. Поэтому он не просит возмещения по автогражданке. Ремонтные работы организует его страховая компания. После этого собственник авто радуется, что деньги на КАСКО не пропали даром.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

В данной ситуации наступает суброгация. Страховая может потребовать от виновного водителя возмещение расходов, потраченных на восстановление автомобиля клиента.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Что не следует оплачивать

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Максимальной страховой выплатой по ОСАГО выступает 400 тысяч рублей (по европротоколу – 100 тысяч рублей). Расходы на восстановление компенсирует страховая организация виновного водителя, поскольку именно с ней он заключал соглашение и производил оплату. Сумму, которая превышает максимальную выплату, страховая компания виновного водителя имеет право потребовать по суброгации с инициатора аварии.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Страховщик не уполномочен выдвинуть виновному требование заплатить больше, чем он компенсировал пострадавшему. Дополнительные затраты нельзя взыскать. К примеру, если страховщик просрочил платёж и за это заплатил пеню. Её величину виновный водитель не обязан компенсировать. Он должен выплатить лишь тот вред, который был причинён пострадавшему.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Как избежать выплат по суброгации

Как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

Читайте также:  Выезд на разделительную полосу — что говорится в ПДД

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты:

  1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
  2. Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Особенности применения

Пострадавшая в ДТП сторона имеет право на получение компенсации причиненного ей ущерба. Будет ли применена к виновному лицу суброгация или нет зависит от следующих факторов:

  • От типа договора страхования (ОСАГО или КАСКО).
  • От того количества СК, которые задействованы в данном случае (у виновного и пострадавшего может быть как одна СК так и разные).
  • От суммы компенсационной выплаты.

В том случае, если у потерпевшего имеется полис КАСКО, то возмещение ущерба нанесенного виновником может быть оплачено СК по данному полису страхования. В том случае, если полиса КАСКО у пострадавшего нет, то сумму ущерба оплачивает либо СК виновного, либо потерпевшего по полису ОСАГО (вопрос о том, в какую СК обращаться за компенсацией по ОСАГО, в свою или в СК виновника аварии, мы рассматривали здесь).

Потерпевшему не важно какая организация оплатит причиненный ему ущерб. А вот для СК оплата компенсации ущерба это всегда убытки. Именно поэтому в случае когда страховая оплачивает ущерб нанесенный потерпевшему в ДТП по полису КАСКО, СК имеет право на обращение к СК виновного для компенсации понесенных страховой потерпевшего расходов.

СК виновника обязана произвести возмещение «убытков» понесенных страховой потерпевшего, а после имеет право на обращение к своему клиенту для того чтобы тот в свою очередь возместил ущерб СК с которой у него заключен договор страхования.

В этом случае требования суброгации могут быть предъявлены к виновнику, но только в случае когда точно определена сумма. СК отправляет письменную претензию по адресу, который указан в договоре страхования. Суброгация содержит следующие обязательные составляющие:

  1. Обоснование и размер требуемой по суброгации суммы компенсации.
  2. Срок в течение которого должны быть осуществлены выплаты.

ВАЖНО! В том случае, если виновник игнорирует требования и затягивает указанные в документе сроки, СК имеет право передать все документы в суд. В результате судебного разбирательства СК сможет получить задолженность, а виновник понесет наказание за нарушение действующего законодательства.