Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Законодательство оставляет за страховщиком право выбора стратегии при расторжении договора КАСКО. Это лишний повод тщательно изучить условия сотрудничества до подписания полиса.

Можно ли отказаться от КАСКО

Добровольное страхование транспортного средства услуга длительного действия. Приобретая полис, автовладелец получает защиту на определенный период, который именуется сроком действия договора.

Нередко случается так, что в течение этого времени возникает необходимость приостановить действие соглашения между получателем услуги и страховщиком. Вполне резонно в этом случае звучит вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги? И такая возможность существует. Для этого придется сделать следующее:

  • уточнить, в каких случаях данная процедура проходит без потерь для владельца ТС, и убедиться, что имеющаяся причина относится к уважительным;
  • выяснить, какой понадобится пакет бумаг для подачи заявления, и куда следует обращаться;
  • поинтересоваться, как решаются спорные вопросы.

Не будет лишним также узнать, в каких ситуациях страховая компания сама заинтересована в разрыве отношений со своими клиентами, ставшими владельцами полиса КАСКО.

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца или страховой компании

Если автомобиль по-прежнему находится во владении у клиента и возможность причинения вреда (наступления страхового случая) не отпала, расторгнуть договор можно в случае невыполнения одной из сторон условий договора статья 450 ГК РФ).

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Скачать заявление на расторжение договора КАСКО образец заявления скачать

Действие полиса также прекращается после выплаты всей страховой суммы при наступлении страхового случая (если договором предусмотрена агрегатная – уменьшаемая – страховая сумма). Поскольку страховщик выполнил в полном объёме обязательства по защите финансовых интересов клиента, взносы за неистекший период не возвращаются. У первой десятки страховщиков агрегатная СС по КАСКО сейчас практически не встречается.

Читайте также:  Водительское удостоверение как документ, удостоверяющий личность

Требование клиента о прекращении сотрудничества в рамках договора КАСКО может быть связано с:

  • продажей авто. Транспортное средство не утрачено, просто перешло в другие руки (согласно генеральной доверенности или договору купли-продажи)
  • смертью страхователя. Наследникам нужно известить страховщика для смены страхователя/выгодоприобретателя, если они планируют эксплуатировать машину. Или расторгать договор, если надобность в нём отпала.
  • изменением обстоятельств клиента (перестал водить по состоянию здоровья, иным личным мотивам, погасил автокредит)
  • политикой страховщика (клиент нашёл компанию с более интересными финансовыми условиями или приемлемым обслуживанием).

Справка: продажа автомобиля – самый частый повод для прекращения действия полиса раньше срока.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за страховку

Страхователь вправе расторгнуть договор КАСКО по собственному решению в любой момент. Для этого не требуется подтверждение факта продажи машины или ее утраты. Однако вернуть деньги за не истекший период страховки удается далеко не всегда.

Порядок расторжения договора КАСКО

Итак, как расторгнуть договор КАСКО? Необходимо обратиться в офис страховщика и подать соответствующее заявление в письменном виде. Захватите с собой паспорт, оригинал полиса, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховки.

Сделать это может лично страхователь или его представитель по нотариально заверенной доверенности. При подаче заявления попросите сделать его копию с отметкой о принятии обращения.

Внимание!

Этот документ пригодится в случае возникновения спора. Если сотрудник компании отказался принимать заявление, отправьте его по почте заказным письмом.

Договор считается расторгнутым с даты, когда клиент обратился к страховщику с соответствующим требованием.

Прекращение договора КАСКО в случае утраты объекта страхования

Если риск наступления страхового случая отпал в силу причин, не указанных в договоре КАСКО в качестве оснований для предоставления страховой выплаты, страховщик обязан возместить клиенту часть ранее уплаченной страховой премии. Эта сумма рассчитывается по дням пропорционально времени действия договора.

Необходимо отметить, что страховщик не вправе производить из данной выплаты какие-либо удержания, в том числе, на ведение дел. Если страховая компания (СК) это правило нарушила и отказывается выплачивать причитающуюся вам сумму в полном объеме, обращайтесь с жалобой в ФССН, РСА, а затем и с исковым заявлением в суд.

Обратите внимание, речь идет не о расторжении сделки по инициативе страхователя, а об автоматическом прекращении договора, и перестает он действовать с момента происшествия. Причиной тому может быть угон, пожар или иное событие, не отнесенное к числу страховых случаев.

В такой ситуации нужно обратиться к страховщику с заявлением, в котором просите вернуть часть страховой премии. Вы должны документально подтвердить факт утраты транспортного средства. Например, получите в отделении полиции документ, в котором сообщается о проведении проверки по факту угона.

Что делать, если страховая компания не возвращает деньги?

Как показывает практика, перспектива судебных тяжб страховиков не прельщает, и без наличия существенных к тому оснований отказов не практикуется.

Но коли уж вопрос на досудебной стадии решить не получается и все ваши претензии компанией страхователем отклоняются, и с таким положением дел в совершенно не согласны, можно подать иск в суд по месту нахождения страховой компании. При этом необходимо будет оплатить пошлину, которая будет возвращена в случае положительного решения в вашу сторону.

Справка: Учитывая тот фактор, что подавляющее большинство автовладельцев никогда не вчитываются в условия договора и подписывают его не глядя, исходя из устных разъяснений на стадии покупки полиса, поспешим напомнить и заострить внимание на том, что только в том случае, когда оговорка о возможности и порядке возврата излишних выплат прописана в страховом полисе и если до окончания срока его действия остается не менее двух-трех месяцев, возможно надеяться на склонение к вам весов Фемиды.

В противном случае практика возврата средств практически отсутствует.

Подводя итог, вывод напрашивается следующий – расторгнуть «КАСКО» до окончания его срока действия возможно, но не всегда при этом можно вернуть уже потраченные за страховку деньги. И прежде чем это сделать прочитайте договор еще раз. Может, стоит включить разумную часть его стоимости в продажную стоимость машины?

Читайте также:  10 самых страшных ДТП 21 века, попавших на видео (18+)

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 350-29-87 (Москва)Это быстро и бесплатно!

Как происходит расторжение по инициативе страховщика

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией осуществляется на основе ГК РФ, как говорилось ранее, потому что специальных стандартов и постанов по этому поводу нет.

Единственная защита автомобилистов — это то, что они считаются клиентами страховщиков. Но бывают и случаи, когда СК желает расторгнуть договор с владельцами страховки.

Например, у страхователя произошли изменения, которые влияют на данные в полисе, но он об этом не сообщил в компанию.

За такое грозит не только прекращением действия договора, но и риск не получить выплату при наступлении страхового случая.

СК обязана предусмотреть пункт с причинами расторжения страхового договора, чтобы в дальнейшем ее решение было правомерным, а клиент будет стараться не нарушать положения Правил.

Причинами для прекращения действия страховки по инициативе компании являются:

  • потеря страхователем ПТС (умышленная или нет);
  • утрата документации, свидетельствующей о регистрации ТС;
  • смена фамилии владельца полиса;
  • нарушение положения договора в связи с несоблюдением своих обязанностей.

Если же компания доказала один из этих пунктов, то клиент сразу же может остаться без комплексного автострахования.

В таких случаях страхователь может обратиться к автористу за помощью, особенно если СК отказывается возвращаться оставшиеся денежные средства.

Причины для расторжения договора КАСКО до начала действия

Полис считается актуальным с того момента, когда стороны подписали договоренность и автомобилист внес первые деньги по страховании КАСКО.

Тогда договор имеет юридическую силу. Хотя в некоторых документах прописывается, что они вступают в силу лишь через 5 дней после их подписания и внесении выгодоприобретателем первой оплаты.

Даже в эти моменты существует риск того, что договор могут попросту потребовать расторгнуть даже до момента его актуализации. Например:

  1. Ошибки или недостоверная информация в документах страхователя.
  2. Подозрение в мошенничестве.
  3. Подставная документация или страхователь.
  4. Не внесена первая оплата по любым причинам.

Такие причины уже могут стать основанием для расторжения договора. Если взнос внесли, то предстоит разбираться со страховщиком по поводу выплат по полису, если нет — то просто принимаете документ о расторжении действия полиса и ищете другую СК.

Заключение

Ну вот теперь вы знаете как можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомашины. Главное тут – это внимательно ознакомиться со всеми условиями страхования. А при покупке новых полисов поможет более разборчивый поиск страховщика.

Если у вас есть опыт в решении описанных мною вопросов, то поделитесь им в комментариях. Выскажите свое мнение по данной информации или то, что вы слышали от знакомых по поводу их методов работы со страховщиками. А коли ваш коммент мне понравится, то я им дополню статью с указанием вашего авторства!

Все это может быть очень полезно, не стесняйтесь дополнять мои данные своими – это ведь один из принципов наполнения инфосферы глобальной сети.

Даже если вы не любитель баскетбола, видео о филигранных удачных бросках вам стоит посмотреть. Часто это уже не баскетбол, а что-то феерически мистическое, до того непонятны законы баллистики, по которым мяч оказывается в корзине. Иногда же это просто высококлассно или смешно. Однозначно всем советую данную видеоподборку:

На этом на сегодня все, уважаемые читатели. Оформляйте подписку на блог и жмите социальные кнопки – за полезные ссылки друзья вам будут благодарны.

Удачных вам дней и веселого настроения!

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в году

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Читайте также:  25. Дополнительные требования к движению гужевых повозок, а также к прогону животных

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО

Как и процедура досрочного отзыва страховки, так и порядок расчета компенсации прописан в Правилах. Сумма, подлежащая возврату, начисляется по собственному алгоритму расчета компании. Единой формулы не существует. Но сумма, начисляемая к возврату, как правило, рассчитывается следующим образом: размер оплаченных страховых взносов минус вычет на понесенные расходы на ведение дела клиента (в разных компаниях взыскание составляет от 10 до 40%). После этих расчетов определяется размер расходов клиента за неиспользованный период (по дням).

Более подробный ответ по этому вопросу можно получить непосредственно в той страховой, с которой договор страхования был заключен.

Особенности

Есть разные ситуации, когда требуется возврат страховки. Например, если кредит не погашен и уже прошли 2 недели.

Новый закон не распространяет своё действие на возвращение страховых средств, если прошёл пятидневный срок. Обращаться в суд ещё рано, для начала нужно провести беседу с банковским работником. На данный момент, многие банки лояльно относятся к своим клиентам, поэтому от услуги можно отказаться, даже по прошествии двух недель. Такими условиями располагает Банк Хоум Кредит. Целый месяц на раздумья предоставляет Сбербанк и ВТБ24. Справедливости ради стоит отметить, что не все банки лояльно относятся к клиентуре. Например, в банке Ренессанс Кредит таких условий нет.

Клиент может информировать банк о своём отказе от страховки, но в большинстве случаев ему откажут. Мотивировать это будут тем, что гражданин осознанно выбрал подписание страхового договора, и его никто не заставлял это делать. Можно подключить представителей адвокатуры, но такие случаи оспорить очень сложно.

Страховые затраты не возвращаются в некоторых ситуациях:

  1. Если автомобиль приобретается.
  2. Когда рыночная стоимость авто больше, чем его закупочная стоимость.
  3. Когда автомобиль стоит дороже, чем 250 000 руб, а владение машиной составляет от 12 мес до трёх лет.
  4. Если у автотранспортного средства сменился собственник (по генеральной доверенности).
  5. Когда продажа осуществляется в пользу родных.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать. Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся. Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.