Калькулятор лизинга автомобиля для Юридических лиц

Быстрое заведение первички, автоматический расчет налогов, отправка отчетности онлайн, электронный документооборот, бесплатные  обновления и техподдержка.

Вопросы про онлайн калькулятор лизинга автомобиля

Ответы на популярные вопросы

  • Какова точность расчета стоимости лизинга на калькуляторе?

    При желании осуществить примерный расчет и самостоятельно составить график платежей по лизингу, следует воспользоваться специальным инструментом – калькулятором аренды. С его помощью можно наглядно ознакомиться с тем, на что стоит обратить внимание при расчетах стоимости, а также какие параметры будут учтены во время формирования схемы погашения.

    Кредитный калькулятор учитывает условия лизинга авто для Юридических лиц. Исходя из этого, он рассчитывает сумму ежемесячного взноса по конкретному предмету лизинга. Для совершения точных вычислений необходимо ввести следующую информацию:

    • желаемую валюту, которой будет оплачиваться аренда. Оплата может быть произведена в рублях, долларах либо евро;
    • сумму лизингового платежа, а также схему погашения. Существует аннуитетный (лизингополучатель выплачивает одинаковую сумму каждый месяц, независимо от того, какова остаточная стоимость арендованного имущества) и классический (подразумевается ежемесячная выплата стоимости предмета аренды равными долями с начислением вознаграждения лизингодателю по остатку задолженности. То есть, каждый месяц выплачиваемая сумма уменьшается) вариант выплат;
    • стоимость предмета лизинга, а также его технические характеристики.

    Лизинг калькулятор онлайн для Юридических лиц позволяет рассчитать цену использования аренды и определиться с наиболее оптимальным вариантом ее погашения. Несмотря на то, что данный инструмент дает возможность задать дополнительные параметры аренды, сумма договора лизинга может иметь небольшие погрешности. Неточность обуславливается рядом особенностей расчета в каждом определенном банке либо финансовых компаниях.

    Удобный расчет лизинговых платежей производится при помощи лизингового калькулятора, предназначенного для того, чтобы рассчитать стоимость использования лизинга в режиме онлайн. Полученный результат можно сохранить в любой удобном формате, включая PDF, Excel от Microsoft Office, HTML, CSV.

    У многих людей, желающих оформить аренду на транспортное средство, возникают вопросы о том, как правильно пользоваться калькулятором для расчетов, и каков принцип его работы.

    Для того чтобы рассчитать стоимость лизинга автомобиля, применяются методические рекомендации, утвержденные Министерством Экономики.

    Согласно данному документу, кроме цены на арендуемый транспорт, в расчеты включены:

    • амортизация автомобиля на весь срок действия договора;
    • компенсация оплаты лизингодателя, если он использовал при покупке имущества заемные финансовые средства;
    • комиссионное вознаграждение;
    • стоимость дополнительных услуг, предусмотренных по договору.
  • Возможно ли оформление договора лизинга с индивидуальным графиком платежей по лизингу на автомобиль?

    Ниже перечислены аспекты лизинговой сделки, для возможной корректировки.

    • выбор схемы начислений процентной ставки (классический, аннуитетный и индивидуальный вариант). От этого зависит размер и регулярность лизинговых платежей, которые будут вноситься ежемесячно до окончания действия договора или в соответствии с сезонностью вашего бизнеса;
    • лизинговый процент. От него напрямую зависит сумма ежемесячных взносов, которые выплачиваются независимо от амортизационных отчислений;
    • срок лизингового договора для Юридических лиц. Играет важную роль в том, какая будет первоначальная сумма погашения доли, а также в остаточной стоимости;
    • первоначальная выплата, от которой зависит база начисления амортизации. Чем выше размер платежей по лизингу, тем меньше будет остаточная цена предмета аренды, тем самым снизится сумма ежемесячной выплаты.
  • Какую форму договора лучше выбрать: операционный лизинг или финансовый?

    Этот фактор будет зависеть от намерений лизингоприобретателя. При финансовом лизинге авто лизингополучатель выплачивает полную стоимость предмета договора с учетом добавочной стоимости. Фактически клиент получает у лизингодателя только денежные средства, а авто может подобрать самостоятельно. При операционном лизинге автомобиля лизингоприобретатель выплачивает часть цены предмета договора за оговоренный срок аренды. В этом случае, по окончанию срока действия договора предмет лизинга не выкупается, а отдается лизинговой компании

Читайте также:  Как купить машину в Белоруссии и пригнать в Россию в 2021 году?

ФСБУ 25 или Указания N 15?

Лизинг — разновидность аренды. Предмет лизинга является собственностью лизингодателя. К лизингополучателю переходят лишь права владения и пользования этим имуществом (ст. 11 Федерального закона от N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», далее — Закон N 164-ФЗ). Договор лизинга может предусматривать переход предмета лизинга в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст. 19 Закона N 164-ФЗ). Лизингополучателю может предоставляться право выкупа предмета лизинга. Договор лизинга может предусматривать переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю после уплаты полной суммы лизинговых платежей. Выкупная цена предмета лизинга может быть отдельно указана в договоре или включаться в общую сумму лизинговых платежей (п. 1 ст. 28 Закона N 164-ФЗ).

Применение к арендным отношениям ФСБУ 25/2018 обязательно с бухгалтерской отчетности за 2022 год, но можно начать применение этого стандарта досрочно. Это следует сделать, если договор лизинга окончится после года. Дело в том, что организация имеет право не применять ФСБУ 25/2018 в отношении договоров аренды, исполнение которых истекает до конца года, начиная с отчетности за который применяется правила ФСБУ 25/2018 (п. 51 ФСБУ 25/2018).

Если автомобиль взят в лизинг в январе 2020 сроком до декабря 2022 года или меньше, то лизингополучатель имеет право не применять к нему нормы ФСБУ 25/2018, а пользоваться указаниями, утвержденными Приказом Минфина РФ от N 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга» (далее — Указания N 15)

Если же автомобиль получен в лизинг на более длительный срок, то целесообразно сразу применять к договору лизинга нормы ФСБУ 25/2018 во избежание пересчетов связанных с переходным периодом, предусмотренным п. 48 — п. 50 ФСБУ 25/2018.

Каким образом складывается переплата по лизингу?

Переплата по лизингу служит вознаграждением лизингодателю и компенсацией за вторичные расходы. При расчете переплаты учитывается:

  • первоначальный взнос;
  • личная характеристика лизингополучателя (возраст, доход, семейное положение и прочее);
  • характеристики автомобиля;
  • срок договора;
  • график платежей.

Переплата складывается из всех параметров, которые формируют условия договора.

Читайте также:  Гост разметка дорожная 2021 правила нанесения

ВАЖНО! Законодательный акт, который предусматривает правила лизинга —Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)».

Как влияет удорожание?

Каким образом складывается переплата по лизингу?

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Этот процент рассчитывается на весь срок договора или же как средний за год. Термин «удорожание» является альтернативой «процентной ставке».

Некоторые банки предлагают лизинг с нулевым процентом удорожания. Это выгодно, но покупка транспорта в данном случае должна осуществляться в компаниях, которые являются партнерами банка.

ВАЖНО! Чтобы рассчитать удорожание, требуется знать точный график платежей, фактическую стоимость лизингового имущества и размер первоначального взноса. Выгоднее вносить первым взносом крупную сумму, так как чем меньше срок выплаты суммы долга, тем ниже процент удорожания.

Процентная ставка

Этот показатель немного отличается от удорожания. Процентная ставка рассчитывается по формуле:

  • Х = ((ОС – РС)/РС) * 100%, где Х — процент удорожания, ОС — общая сумма к выплате, РС — рыночная стоимость имущества.

ВАЖНО! Применяется либо процентная ставка, либо удорожание. В большинстве случаев удорожание выгоднее.

На процентную ставку влияют следующие показатели:

  1. Величина аванса.
  2. Размер дохода лизингополучателя.
  3. Цена транспортного средства (или другого лизингового имущества).
  4. Срок лизинга.

ВАЖНО! На размер процентной ставки положительно влияет (то есть снижает) возрастная категория 30+ и отсутствие иждивенцев.

Каким образом складывается переплата по лизингу?

Что такое эффективная ставка?

Эффективная процентная ставка – это фактическая ставка, рассчитываемая по сумме переплате. Эффективная ставка включает абсолютно все платежи: аванс, страхование, комиссию. Эта ставка рассчитывается индивидуально в банке, так как сделать расчет самостоятельно трудно. Формула расчёта этого показателя определена в приложении 254 Центрального банка РФ.

Несмотря на то, что для точного расчета необходимы определенные экономические знания, Центральный Банк дал рекомендации по данной процедуре.

  1. В программе Excel создаем таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма.
  2. Добавляем в самое начало новую строку и в первом ее столбике прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус.
  3. Считаем через функцию ЧИСТВНДОХ. Найти ее можно в меню «Формулы» в категории «Финансовые».
  4. В «Даты» захватываем значения первого столбика, в «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в этих двух столбцах должно совпадать!

ДОСТУПНО О ФИНАНСАХ

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Столкнулась с такой необходимостью, как вычисление эффективной ставки по лизингу, как-то мне не поверилось в ставку в 10% годовых.

Условия задачи таковы:

Компания желает приобрести автокран, стоимость которого составляет 2 800 000 рублей. Собственных средств только 280 000 тыс.р., т.е. 10% от стоимости крана. Лизинговая компания предлагает приобрести в лизинг эту технику со следующими условиями:

Лизинговые компании обычно предлагают считать «удорожание» предмета лизинга

следующим образом: делят сумму переплаты по лизингу на первоначальную стоимость, а затем делят полученную сумму на количество лет, получается некаягодовая процентная ставка . Формула будет следующая:

Читайте также:  Водительское удостоверение как документ, удостоверяющий личность

(Общая сумма лизинга – Первоначальная стоимость) / Первоначальная стоимость *12 / Срок в месяцах

Для примера с автокраном получается годовая ставка удорожания 9,52%, вроде хорошая ставка, и даже очень!

А теперь давайте обратим внимание, что, во-первых, мы же «занимали» у лизинговой компании не все 2 800 000 рублей, а за минусом 10%, т.е. 2 520 000 рублей, так и давайте считать удорожание не к первоначальной стоимости, а к сумме, которую мы одолжили, назовем ее основным долгом

(Общая сумма лизинга – Сумма основного долга) / Сумма основного долга

*12 / Срок в месяцах Тогда «удорожание» для лизинга автокрана будет уже больше и составит:

(3 600 000 – 2 520 000) / 2 520 000 *12 / 36 = 0,1429 или 14,29% годовых.

Уже получили разницу в 4,77 процентных пункта!

А теперь давайте проговорим суть лизинга, что же он из себя представляет? По своей сути лизинг — это та же самая ипотека (думаю, про нее знают примерно 90% населения :)), т.е. это тот же самый кредит, который, как правило, предоставляется с целью приобретения техники или оборудования.

Когда вы берете ипотеку, банк называет вам процентную ставку, а потом предоставляет график с равными ежемесячными платежами, которые включают платеж по кредиту и основному долгу, так называемый аннуитет

. Что делает лизинговая компания? – То же самое, за тем лишь исключением, что не называет вам ставку, а дает лишь сумму ежемесячного платежа, в которую на самом деле включены сумма основного долга и проценты!

А значит, чтобы посчитать ставку по лизингу, вам нужно сделать обратное действие – по сумме аннуитета (ежемесячного платежа), сроку и сумме основного долга вычислить ставку. Действие это нетривиальное и вручную не осуществимое, но зато в Excel для этих целей есть прекрасная функция RATE (или СТАВКА). Синтаксис у нее не сложный:

RATE(срок в месяцах; — ежемесячный платеж (знак минус перед этим числом); сумма основного долга) В примере с автокраном: RATE(36; -100 000; 2 520 000), результатом будет ставка в месяц 2,07% или годовая 2,07%*12 = 24,85%

Вот так за удорожанием 10% в год кроется годовая процентная ставка в размере 25%!

Тем не менее лизинг иногда лучше кредита и им пользуется масса компаний — почему? — Об этом мы поговорим в будущих уроках

В чем экономическая выгода лизинга?

Когда предприятие берет имущество в аренду, а не выкупает его, оно сохраняет оборотные средства. Также лизинг снижает налоговую нагрузку. Платежи по лизинговому договору являются затратами и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Компания с лизинговым имуществом на балансе может уменьшать базу для расчета налога на имущество, благодаря ускоренной амортизации (с коэффициентом 3). Возможны дополнительные выгоды с НДС и перераспределение сроков уплаты, для этого надо внимательно планировать финансовые операции.