Отличие лизинга от кредита: в чем разница

К лизингу или кредиту прибегают в том случае, когда не хватает средств на покупку жилья, автомобиля или техники. Конечно, таким образом приходится переплачивать и постоянно следить, чтобы не просрочить ежемесячный платеж, но тем не менее дорогостоящее имущество чаще всего приобретается одним из этих 2 способов: или в кредит (ипотеку), или в лизинг.

Отличие лизинга от кредита

Рассмотрим характеристики кредита и лизинга в виде таблицы

Характеристики

Кредит

Лизинг

Кто собственник

Покупатель (предприятие, ИП)

Лизингодатель

Право пользования

Физическое и юридическое лицо

ИП, физлицо, юрлицо

Платежи

— проценты

— страховка

— иногда первоначальный платеж и плата за ссудный счет

— ежемесячные выплаты

— страховые взносы

— маржа лизинговой компании

— аванс от 20%

КИ, прошлые сделки

Только положительная КИ

Любая кредитная история и сделки

НДС

Полученные деньги не облагаются, налог получатель может оплатить после приобретения имущества

В составе лизинговых платежей

Амортизация

Обычная

Может быть ускоренная

Имущественный налог

Платит сразу покупатель

Только если имущество на балансе предприятия, но налог сокращается за счет амортизации

Отличие лизинга от кредита

Преимущество лизинга на первый взгляд может быть недостаточно очевидным, но если рассмотреть с разных сторон и сравнить с ипотекой, арендой и кредитом, то многим этот способ покажется самым приемлемым.

Определение кредита

Некоторые потенциальные кредитополучатели склонны путать два понятия, поэтому сталкиваются с трудностями при выборе нужного кредитного продукта. Здесь следует чётко понимать, что кредитование — это отношения между кредитополучателем и кредитором, которые регулируются кредитным соглашением.

Согласно кредитному договору кредитодатель обязуется предоставить на установленный срок заёмщику фиксированную сумму под определённый процент. Заёмщик, в свою очередь, обязуется вернуть кредитору деньги с процентами определёнными частями в течение срока, установленного кредитным соглашением. Принципы кредитования базируются на срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Таким образом, предметом кредитного соглашения всегда выступают деньги, которые заёмщик может потратить на покупку товаров, оплату услуг и на другие нужды. Обязанность заёмщика — вовремя вернуть банку долг с процентами, в противном случае кредитор будет вынужден применить санкции.

Читайте также:  Можно ли ездить без страховки: наказание за просроченное ОСАГО

В роли кредитора выступают различные кредитно-финансовые организации, например, банк или МФО. В качестве заёмщика может выступать физическое или юридическое лицо.

В чем разница?

Основные отличия между лизингом и кредитом:

В чем разница?
  1. Поиск автомобиля и оформление документов. При оформлении лизинга, поиском необходимого автомобиля, а также оформлением страховки регистрации ТС в ГИБДД занимается лизинговая компания без участия клиента. В случае с приобретением транспортного средства в кредит, все эти действия берёт на себя покупатель.
  2. Экономия для предпринимателя. Так как при оформлении лизинга, объект не переходит во владение предприятия, то затраты на его покупку уходят амортизационные отчисления. Кроме того, НДС в этом случае будет выплачиваться постепенно с каждой выплаты. Таким образом, оформляя лизинг, предприниматель сможет сэкономить значительную сумму денег.
  3. Схема погашения. При оформлении договора с банком, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Лизинговые компании предлагают своим клиентам различные схемы погашения долга, благодаря этому, человек может совершать платёж один раз в год или несколько месяцев.
  4. Первоначальный взнос. При оформлении кредита на покупку автомобиля, первоначальный взнос составляет — от 15%. При оформлении автомобиля в лизинг, первоначальный платёж составит — 10% от стоимости.

В чем экономический смысл лизинга

Для каждой из сторон лизинговой сделки свои резоны участия в ней.

  • Продавец продает свой товар и получает полную стоимость имущества и отсутствие рисков;
  • Лизингодатель получает выгоду за счет удорожания имущества, включенного в платеж по лизингу.;
  • Лизингополучатель покупает имущество на более выгодных (процентная ставка/первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом. Он вправе отказаться от покупки, если обстоятельства его бизнеса изменились. Кроме того, покупатель экономит на налоговых платежах (НДС, налоге на прибыль, на имущественном и транспортном налоге, если покупается автотехника).

Особенностью сделки лизинга является снижение выкупной цены имущества к окончанию действия договора. Это происходит за счет амортизации – ежегодного списания части стоимости актива по мере его износа. Учитывается амортизация по специальным формулам и не зависит от реального износа товара. В сделках лизинга по отдельным видам имущества применяется ускоренная амортизация, за счет чего к концу действия договора транспорт или оборудование имеют нулевую стоимость и переходят во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

В долгосрочной перспективе банковский кредит окажется более выгодным предложением для заемщика, хотя реальная процентная ставка по лизингу и ниже. Это связано с тем, что финансовая аренда подразумевает дополнительные траты и оплату за предоставленные услуги.

Читайте также:  Регресс в страховании - что это такое и когда его могут предъявить

Однако лизинговая сделка окажется более привлекательной для тех лиц, которые не располагают большим стартовым запасом сбережений — лизингодатель возьмет на себя регистрацию, оформление страховых полисов и прохождение техосмотра, равномерно распределив стоимость услуг в будущих платежах. При оформлении кредита заемщик самостоятельно оплатит все перечисленные услуги.

В связи с ростом инфляционных процессов, лизинговые компании практикуют занижение выкупной цены автомобиля, что ведет к увеличению ежемесячных взносов для заемщика. Из-за этого финансовая аренда может оказаться менее привлекательным вариантом. Нужно искать учреждения, предлагающие высокую выкупную цену товара.

Онлайн калькулятор на сайтах организаций, предоставляющих услуги и лизинга, и кредита, поможет вычислить размер ежемесячных выплат по каждой из программ. Окончательный выбор следует делать исходя из проведенных расчетов и личных возможностей, определившись для себя с ответом на вопрос — лизинг или кредит, что выгодней.

Отличие лизинга от кредита

Прежде, чем искать определенные сходства и отличия между лизингом и кредитом, дадим краткие определения этих двух понятий.

Лизинг– это разновидность инвестиционной деятельности, при которой определенное имущество передается заемщику с правом последующего его выкупа. Его, также, можно назвать отдельным видом предпринимательской деятельности.

Кредит (от лат. creditum – ссуда) – это денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности (в виде процентов за пользование).

То есть, при оформлении лизинга право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после выплаты последнего платежа, а при оформлении кредита – с момента заключения договора.

Что выгоднее

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Читайте также:  ДТП без ОСАГО, виновник или собственник авто – кто возместит ущерб?

Обратите внимание, что транспортное средство по договору аренда переходит в собственность к арендополучателю только после того, как он уплатит остаточную его стоимость на момент окончания действия соглашения.

Что выгоднее

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

Что такое лизинг и кредит: определение

Многие из нас полагают, что кредит и лизинг это два разных названия единого процесса покупки. Однако это не так, ведь данные термины имеют разное определение и механизм действия:

  • Лизинг – это способ покупки транспортного средства или нежилой недвижимости с дальнейшей ежемесячной оплатой стоимости, которая разбивается на заранее установленный период. До момента окончательного внесения полной суммы, физическое или юридическое лицо приобретает статус арендатора данного объекта
  • Кредитование – способ покупки, при котором физическое или юридическое лицо ежемесячно выплачивает установленную часть от общей суммы стоимости покупки. При этом ответственность за расходы по обслуживанию предмета договора, в отличие от лизинга, несет то лицо, на чье имя было оформлено двустороннее соглашение

При заключении договора лизинга, владельцем авто становится та финансовая компания, которая предоставила возможность покупки с последующей оплатой частями. Таким образом, человек, на чье имя было оформлено соглашение, выступает арендатором до момента внесения последнего платежа.

Все услуги по оформлению страхового полиса, документации и технического обслуживания транспортного средства ложатся на плечи банка или финансового представителя. А средства, которые будут выплачены в дальнейшем, адресуются не продавцу, а организации, которая ранее выкупила данный объект.

Стоит отметить, что и в случае заключения договора лизинга, и при оформлении кредитного соглашения, кроме основной части от разбитой первоначальной стоимости автомобиля ежемесячно необходимо выплачивать процент за использование предмета договора.

Используя данные способы можно приобрести:

  • Маршрутные такси
  • Технические объекты (снегоочистители, подъемные краны)
  • Прицепы
  • Легковые и грузовые авто (новые и с пробегом)
  • Предметы сельскохозяйственной техники (тракторы, сенокосы)

Заключение + видео по теме