Правила страхования КАСКО — условия и закон о КАСКО в 2021 году

КАСКО — добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона. Специального закона, посвященного КАСКО, нет.

Правила страхования КАСКО в 2021

Важно!

Каждая страховая компания имеет свой закон о КАСКО. Обычно это является внутренним документом компании, который подписывается директорами компании, который и является основой для подписания всех будущих страховых договоров. В этом образце описываются все условия страхования, возможности получить скидку, или льготные условия.

Часто ФЗ по КАСКО включает в себя множество различных ниш законодательства и кодекса страны, в том числе и размеры страховой премии, разнообразие страховых рисков.

В тоже время, условия страхования по КАСКО обязательно находятся на сайте компании. Каждый из документов должен находиться на свободном доступе, для того чтобы каждый страховщик мог ознакомиться с ними.

В случае, если у вас нет времени на самостоятельное ознакомление, вы можете обратиться к агенту, который разъяснит вам все тонкости автострахования КАСКО.

Как только вы разберетесь со всеми пунктами, вы можете смело заключать договор о автостраховании.

Где оформить договор КАСКО

Теме выбора страховой компании в интернете посвящены многочисленные материалы, но найти практически интересные и полезные рекомендации сложно. Традиционно советуют учитывать финансовые показатели страховщика, как будто у читателей имеется доступ к отчётности страховщиков и знания в части страхового аудита. Предлагается опираться на отзывы в сети, которые не могут рассматриваться в качестве объективной оценки и т. д.

С уверенностью можно утверждать, что такие страховые гиганты, как РГС, «Ингосстрах» и другие никуда не исчезнут и даже в самых критических финансовых ситуациях могут рассчитывать на государственную поддержку. Уверенно себя чувствуют страховщики, выступающие в одной группе с банками: «ВТБ Страхование», «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование» и др.

По качеству сервиса и доступности более предпочтительны небольшие страховые компании. При обращении за выплатой к федеральным страховщикам стоит быть готовым к очередям и искусственным проблемам в подаче заявления на выплату. Крупные компании в большей степени грешат необоснованными отказами. Региональные страховщики при выплатах в денежной форме предлагают более адекватные суммы, но в настоящее время практически повсеместно установлен приоритет натурального возмещения.

Видеоотзыв: опыт автострахования в «Тинькофф» и «Ингосстрах»

КАСКО: актуальные правила заключения договоров

Договор страхования считается действительным, если правильно заполнен. Также в отсутствие пунктов, вступающих в противоречие с действующим Законодательством РФ. Противоречия исключаются. Договор обязан заключаться в письменной форме.

Основания для формирования и подписания договора:

  • пожелание потенциального клиента (устное);
  • заявление (на бумажном носителе);
  • заявление (электронное, содержащее паспортные данные, подтвержденное смс-сообщением от системы официального сайта компании-страховщика).

В заключении ряда договоров может быть отказано ввиду определенных ограничений. К примеру, страхование жизни не использует паушальную систему и систему мест.

Для договора страхования по КАСКО нужен полный комплект соответствующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность страхователя (паспорт гражданский или моряка, военный билет, водительские права);
  • для иностранных граждан: ВНЖ на территории России, ПТС, СТС, карта автодиагностики/талон техосмотра.

Если отсутствует хотя бы один из вышеперечисленных документов, фирма в праве отказаться от заключения договора с потенциальным клиентом. Согласно правилам страхования, продажа КАСКО не будет осуществлена, и это не станет нарушением законодательных норм.

«Хищение, угон»

Если произошло хищение транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования (квалифицируется в соответствии с законодательством РФ)

Что делать?

  • При хищении отдельных деталей постарайтесь обеспечить дальнейшую сохранность автомобиля, не оставляйте его без присмотра, не уничтожайте возможных доказательств злоумышленных действий.
  • Позвоните в полицию: 020 – для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 – МТС; 002 — Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
  • Напишите заявление в ОВД по месту угона.
  • Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий. Если вам удобнее воспользоваться интернетом, заполните форму уведомления о страховом событии на сайте.
  • Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба.
Читайте также:  Как получить лицензию на утилизацию автомобилей

Срок уведомления о хищении (угоне) – 2 рабочих дня с момента обнаружения (если иное не предусмотрено договором страхования).

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
  • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
    • заявление на страхование;
    • страховой полис или договор страхования;
    • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
    • квитанция об оплате страховой премии;
    • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
  • Документы на ТС:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
    • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
    • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
  • Письменное заявление о событии.
  • Реквизиты банковского счета для перечисления страховой выплаты.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая:
    • при хищении (угоне):
      • справка из ОВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты ТС с указанием даты и времени обращения;
      • заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) транспортного средства с указанием статьи УК РФ или справка с указанием номера уголовного дела, даты его возбуждения и статьи УК РФ.
      • заверенная копия постановления о приостановлении предварительного следствия в случае, если ТС не найдено в установленные соответствующими органами сроки (если договором страхования не предусмотрено иное).
    • при хищении отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования, а также при повреждении или уничтожении застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц:
      • справка из ОВД по форме №3, подтверждающая факт обращения по поводу противоправных действий третьих лиц, с указанием похищенных и/или поврежденных частей, деталей, узлов, агрегатов, дополнительного оборудования ТС, виновных лиц, если они установлены, и/или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) с указанием статьи УК РФ.

Необходимо передать в СОГАЗ штатные комплекты ключей и брелоков от ТС, а также ключи и брелоки от дополнительно установленных противоугонных устройств и систем поиска в количестве, указанном в договоре страхования или заявлении на страхование.

Если документы на машину, ключи и брелоки изъяты для приобщения к материалам уголовного дела, приложите подтверждающий документ из ОВД.

Правила страхования ОСАГО

Правила обязательного страхования гражданской ответственности имеют много общего с КАСКО (также контролируется страховой компанией, формы типовых договоров и прочее), но ввиду особенностей самого вида страхования имеют и массу различий.

ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности («Автогражданка»). Ей подлежит такой транспорт, как: легковые автомобили, мотоциклы, грузовики, а также автобусы и прицепы.

Правовая природа данного страхования такова, что в отличие от КАСКО, страхующего имущество непосредственно лица, с которым страховая заключила договор, ОСАГО страхует ответственность этого самого лица, то есть в случае ДТП, например, если застрахованное лицо причинило вред транспорту или иному имуществу другого лица, страховая обязуется возместить этот самый вред. Повреждениями же самого застрахованного лица занимается КАСКО.

«Автогражданка» регулируется законодательством Российской Федерации, поэтому она должна быть обязательной к исполнению. Тот, кто не оформляет ОСАГО — наказывается штрафом, который с каждым годом становится все больше.

Договор ОСАГО является публичным – это означает, что страховщик обязан заключить его с каждым лицом, обратившимся за данной услугой.

С помощью ОСАГО можно застраховать ответственность за вред, нанесённый:

Стоимость ОСАГО рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально и чаще всего зависит от таких факторов:

  • Тип автотранспортного средства (легковой, грузовой; объём двигателя; количество пассажирских мест; зарубежное либо отечественное авто и прочие факторы);
  • Место регистрации автомобиля;
  • Период использования авто;
  • Сферы использования транспортного средства – для личных целей, для производственных и т.д.
  • Водительский стаж застрахованного лица (водителя);
  • Срок заключения договора.

Сроки

Ввиду своей обязательности, ОСАГО имеет более жёсткий контроль со стороны законодательства. Так, с конца 2014 года действуют правила, по которым страховые выплаты ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок с момента обращения застрахованного лица (ранее этот срок составлял месяц).

Также закон обязует застрахованное лицо обратиться в 15-дневный срок с момента ДТП.

В КАСКО подобные сроки могут устанавливаться добровольно сторонами договора (на практике они устанавливаются страховой компанией в типовых договорах, но всё же не носят обязательного законодательного характера).

Проблемы ОСАГО

ОСАГО при всей своей урегулированности на практике имеет несколько проблем, зачастую связанных со страховыми компаниями, их предоставляющими.

Пожалуй, основной ОСАГО проблемой является навязывание дополнительных услуг, в первую очередь ДСАГО – добровольного страхования автогражданской ответственности. По своей природе данная страховка ничем не отличается от ОСАГО, только носит добровольный, как следует из названия, характер и покрывает ущерб, если страховых выплат ДСАГО является недостаточно.

В этом году сразу в нескольких регионах России произошёл ряд случаев, повлекших затем серьёзный резонанс. Человек обращался в страховую компанию за страховкой только по ОСАГО, а ему предлагали заключить целый пакет услуг (ДСАГО и прочее), ссылаясь на то, что у страховой попросту закончились бланки для обычных договоров ОСАГО. При этом такой уловкой пользовались практически все страховые компании, в том числе и РОСГОССТРАХ.

Суммы выплат

При заключении ОСАГО следует учитывать, что закон устанавливает максимальные суммы выплат для страховых компаний по ОСАГО. Они составляют:

500 000 рублей – за ущерб, нанесённый здоровью на каждого пострадавшего;

25 000 рублей – максимальная сумма возмещения расходов на погребение;

475 000 рублей – возмещение ущерба в связи с потерей кормильца

По договорам, заключённым до 1 апреля 2015 года установлены следующие лимиты:

160 000 рублей – возмещение вреда здоровью.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

Росгосстрах авто защита каско

КАСКО в 2018 году представлено по 5 программам:

  1. «Защита от дорожно-транспортных происшествий». Страховка покрывает все случаи ДТП, даже те, которые произошли по вине водителя. Компенсация в 400 тыс рублей выплачивается пострадавшим при имущественном ущербе и 500 тыс руб — в случае получения увечья. Стоимость страховки — от 2 тыс руб;
  2. КАСКО «Анти-кризис». При оформлении полиса клиентам предоставляется 70% скидка на оплату услуг, а также рассрочка. Страховка действительна в течение 1 года однако покрывает лишь 1 ДТП по вине водителя;
  3. По предложению «Ничего лишнего», страхователи могут оформить КАСКО на один год, по скидке 30%;
  4. «Защита РГС — авто». КАСКО оформляется на 6 — 12 месяцев и покрываются все страховые случаи;
  5. По предложению «Эконом КАСКО»клиентам доплачивается 50% компенсации при возмещении ущерба третьим лицам.
Росгосстрах авто защита каско

Рассчитать КАСКО в Росгосстрах — заполните форму на сайте,с Вам свяжется наш специалист, проконсультирует и подберет самый выгодный вариант страхования автомобиля. КАСКО со скидкой до 15% — при заполнении заявки на сайте. Также подобрать свой вариант страхования, получить консультации можно у специалиста компании по телефону 8 (495) 797-79-19 Новые детали .

Полис «Защита от ДТП», наш новый вариант экономного каско для всех — это автострахование на тот случай, когда в ДТП виноваты не вы, а другой водитель, ну или водители, при этом вам нужно как можно скорее отремонтировать автомобиль, сэкономить деньги и нервы. Сколько стоит «Защита от ДТП» Полис стоит совсем недорого (от 5 000 до 12 000 рублей), поэтому не стоит откладывать решение о страховании надолго.

Читайте также:  Как обжаловать штраф ГИБДД на госуслугах

Получения выплат, правила и особенности

Чтобы не ошибиться и точно получить страховую выплату, необходимо, в обязательном порядке, очень внимательно изучить все, что сказано о ваших действиях, в случае наступления страхового случая. Любая ошибка, особенно, с затягиванием сроков, приведет к огромным сложностям в получении выплат.

Вы обязаны, максимально быстро, после наступления страхового случая, передать об этом информацию в страховое агентство, после чего продолжить следовать процедуре, описанной в контракте. То есть собрать документы, получить все подписи и печати, передать их страховщику.

Вы должны понимать, что если первое сообщение о наступление страхового случая должно быть сделано в течение 5 дней, то само получение страховки затянется на 70-90 дней. Это необходимо по законодательству, ускорить этот процесс никак нельзя.

Обращайтесь только к проверенным СК, которые не первый год занимаются таким бизнесом, это позволяет свести на нет все потуги мошенников вас обмануть.

При передаче всех документов страховщику, требуйте подтверждающие передачу бумаги, которые покажут, что вы действительно отдавали документы. Все должно иметь печати и росписи ответственных лиц, это позволит вам добиться правды в суде, если страховщик откажется платить.

Будьте внимательны, читайте правила СК, разбирайтесь в них и следуйте им. Того же вы можете требовать от страховщика, если все правила и законы соблюдены, вы всегда получите компенсацию в полном размере в стандартные сроки.

Порядок расторжения договора

Правила страхования КАСКО предусматривают несколько оснований для расторжения полиса для страховщиков и страхователей.

В частности, со стороны страховых компаний, такими основаниями являются:

  • Истечение срока действие;
  • Неполучение страховой премии в полном объёме;
  • Полное исполнение взятых на себя обязательств;
  • Ликвидация юридического лица, если в качестве страхователя выступает организация;
  • Смерть автовладельца.

Если страхователь считает расторжение правовых отношений необоснованными, он вправе обратиться с исковым требованием в суд.

Автовладельцы также могут досрочно расторгнуть договор. Это делается в любое время и без указания причин. Обязательное условие: письменное уведомление страховщика о желании досрочного расторжения договора.

Новые суммы компенсаций

Введены новые страховые суммы по денежным выплатам, после наступления страхового случая.

В измененных правилах страхования автотранспорта 2020 года, приведены следующие суммы:

  1. При оформлении европротокола о наступившем происшествии, страховая сумма равна 50 000 рублей, ранее это была сумма в два раза ниже.
  2. Чтобы получить компенсационные средства на восстановление автомашины по КАСКО, ему следует обратиться с заявлением в офис страховщика, где был заключен договор.
  3. Минимальная денежная компенсация по изношенным деталям и агрегатам составляет 50 %, против 20 % в старой ред.
  4. Договор на страховку можно заключить в любом филиале страховщика.
  5. Снизился износ автомашины до 50%, против 80% в старой редакции.

На что обратить внимание при оформлении?

При заключении договора КАСКО следует помнить, что различные СК предлагают различные условия страхования. Следует внимательно сравнить предложения нескольких компаний и выбрать оптимальный вариант. Обязательно надо обратить внимание на:

  1. Правила страхования.
  2. Перечень страховых случаев.
  3. Стоимость полиса и методика его расчета.
  4. Тариф выплат.
  5. Предельные страховые суммы.
  6. Основания для отказа.
  7. Наличие дополнительных услуг.
  8. Способ компенсации (денежная выплата или оплата ремонта).
  9. Срок действия полиса.
На что обратить внимание при оформлении?

Следует также ознакомиться с отзывами о работе данной СК. Солидную организацию характеризуют своевременные выплаты, выгодные тарифы, отсутствие бюрократии и занижения страховых сумм.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 110-89-42 Москва: +7 (499) 755-96-84 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34

Добровольное автострахование позволяет гарантировать возмещение ущерба, нанесенного ТС, даже в случае виновности в ДТП. Оно не заменяет ОСАГО, но дает возможность чувствовать себя увереннее на дорогах. При желании можно снизить стоимость полиса, т.к. страховщики предлагают различные льготные варианты. КАСКО вполне закономерно пользуется широкой популярностью за рубежом, и начало активно развиваться в РФ.