12 весомых причин обратиться к ипотечному брокеру

«Кредитная Лаборатория» поможет с получением ипотечного кредита, несмотря на просрочки или отсутствие справки 2-НДФЛ. Ипотека без справок очень актуальна для предпринимателей, генеральных директоров или ИП, но в то же время сами банки очень неохотно выдают ипотечные кредиты для данных групп населения из-за высоких рисков. Не менее сложно самостоятельно взять ипотеку на покупку дома с участком, таунхауса или строительство коттеджа.

Подробный обзор

Ипотечный брокер – кто это?

Сегодня число кредитных организаций растет в геометрической прогрессии, и простому гражданину разобраться во всем самостоятельно очень сложно, да и времени на это уйдет немало. Именно в таких ситуациях и помогает разобраться ипотечный брокер. Кто это? Данная профессия сравнительно новая в нашей стране и связана с предоставлением населению помощи в оформлении кредитов. Казалось бы, зачем помогать взять в долг деньги? Это мы все и так можем, но нет, с банками ситуация складывается не так просто.

Среди огромного списка различных предложений именно брокер ориентируется «как рыба в воде» и поможет подобрать максимально выгодные условия для конкретного клиента. Кроме этого, кредитный ипотечный брокер будет сопутствовать сделке до момента ее заключения, поможет в одобрении, сборе необходимых документов, оформлении страховки и будет консультировать заказчика по всем возможным вопросам на протяжении всего процесса сотрудничества.

Наши приемущества

Наша компания работает с множеством банков на выгодных условиях, а наши специалисты знают о всех тонкостях, по которым оценивается клиент, подавший заявку на получение ипотеки.

Заявки на получение ипотеки, поступающие в банки через нашу организацию, обрабатываются в приоритетном порядке. Мы предоставляем предварительное решение по вашему обращению сразу.

Благодаря особым условиям сотрудничества с большим числом банков, мы можем предоставить нашим клиентам разнообразные ипотечные продукты на самых выгодных условиях.

Условия кредитования

Благодаря особым условиям сотрудничества с большим числом банков, мы можем предоставить нашим клиентам разнообразные ипотечные продукты на самых выгодных условиях.

Кто такой ипотечный брокер

Ипотечный брокер выступает в качестве посредника между банком и заемщиком. Он может быть частным лицом, индивидуальным предпринимателем либо иметь свою фирму.

Какие услуги предоставляет брокер:

  1. Консультирование и подбор банковских программ, отвечающих запросам заемщика.
  2. Сбор документации на подачу заявки для кредита с залогом, включая пакет документов на недвижимость.
  3. Помощь заемщикам, имеющим сложности с получением кредитов – банки отказывают без объяснения причин, испорчена кредитная история, нет официального дохода и т. д.
  4. Возможно полное сопровождение сделки или один из ее этапов.

За услуги брокер берет определенную плату. Это может быть процент от сделки либо фиксированный платеж. Обычно заемщик платит % от суммы полученного кредита.

Кроме помощи «трудным» заемщикам брокер может договориться с банком об индивидуальных условиях и более низкой процентной ставке по кредиту с залогом. Поэтому сотрудничать с брокером выгодно. Стоимость его услуг окупится более низкой ставкой.

Ипотечные кредиты банков: что часто пропускается

Стоит отметить, что при выборе конкретной программы многие упускают из вида расположение отделений, в которые потом придётся много ездить, список требуемых документов или количество отказов. Чтобы ипотека в Москве или в другом городе не стала для вашей семьи настоящим испытанием, лучше всего не игнорировать такие моменты.

При оформлении ипотеки в банке обратите внимание на:

  • дополнительные условия, например, на то, как будет решаться вопрос в случае банкротства финансовой организации;
  • разрешение конфликтов (вы не можете точно знать, всегда ли будете платежеспособным);
  • любые непонятные моменты. Так, иногда ставка по ипотеке оказывается плавающей, что некоторые заемщики упускают. В итоге они сталкивался с резким повышением переплаты при первой же задержке.

Перед подниманием договора ипотеке в банке вы должны обязательно проконсультироваться с юристом. Он укажет на все подводные камни, которые существуют. Например, та же ставка по ипотеке, даже фиксированная, в отдельных случаях при наступлении форс-мажорных обстоятельствах всё же может пересчитываться. Вам нужно разобраться с тем, когда это происходит, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятностями.

Оформленная вами ипотека в Москве – это то, что будет определять финансовую жизнь вашей семьи в течение ближайших лет. Поэтому на услугах специалистов в данном случае точно лучше не экономить.

Читайте также:  Как быстро продать квартиру в кризис и стоит ли это делать?

Поможет ли ипотечный брокер избежать отказа или получить одобрение по кредиту?

Да. Это его прямая функция. Но все в рамках закона.

Скажем, если ипотечный брокер видит, что вы как потенциальный заемщик с высокой вероятностью получите отказ, он предупредит вас об этом и подскажет варианты решения проблемы.

Наивно думать, что если вы получите отказ в 2-3-4 банках, то с 5-ым наверняка повезет. Причины отказов обычно системные, и во всех банковских учреждениях плюс-минус схожая скоринговая система. Плюс не стоит забывать о кредитной истории — доступ к ней тоже есть у всех банков.

Для того, чтобы понять вероятность отказа в получении ипотечного кредита, следует знать наиболее распространенные причины такого решения кредитного комитета:

1. Испорченная кредитная история

Банкиры очень тщательно проверяют, насколько добросовестно гражданин вносил платежи по уже ранее взятым, прошлым кредитам:

  • Если человек просрочил платеж единожды, и не более чем на 5 дней, банки при оформлении ипотеки не обратят на это внимания;
  • В случае, если просрочки были регулярными и длительными, здесь банк может одобрить кредит, но клиент должен подтвердить, что он исправился, но также могут и отказать;
  • Если же человек так и не вернул денежные средства по прошлым кредитам, то банк даже не будет рассматривать такую анкету.

2. «Серая» заработная плата.

Сегодня многие банки налево и направо рекламируют о том, что готовы выдать кредит всем желающим, даже гражданам, получающим зарплату в конверте. Для этого у них есть собственный бланк для подтверждения дохода заемщика. Клиенту необходимо лишь подписать его у директора организации или главного бухгалтера.

Однако проведенные опросы показывают: если клиент не смог представить справку 2-НДФЛ, хотя бы на маленькую зарплату, то в ипотеке ему будет отказано.

3. Нет официального трудоустройства

Многие люди, которые официально не трудоустроены, сталкиваются с проблемой получения ипотечного займа. Они готовы представить выписки со своих депозитных счетов, показать свое имущество, привести много поручителей, но, как правило, это не помогает — банк все равно отказывает.

4. Маленький стаж работы

Если вы только недавно устроились на работу, и имеете небольшой стаж, получить ипотеку будет сложно.

Официально банки заявляют, что могут прокредитовать молодого специалиста, если его опыт работы превышает 1 год, но, на практике это далеко не так. Проще всего получить ипотеку если вы имеете солидный стаж работы, и проработали более 3-х лет на последнем месте трудоустройства.

5. Возрастной ценз

В российских банках специалисты считают, что с выходом на пенсию гражданин теряет свою платежеспособность, и этот факт не подлежит обсуждению. То есть, если лицу осталось 5 лет до выхода на пенсию, то он, конечно, теоретически может рассчитывать на получение кредита, но банк, все равно, ему откажет.

6. Закредитованность

Довольно часто банки отказывают клиентам с большим количеством непогашенных кредитов. При чем у всех банкиров эта цифра разная: кому-то подозрительным кажется уже 2 взятых сразу кредита, а кому-то и 5 оплачиваемых заемщиком кредитов кажутся нормой. Тут еще многое зависит от размера ссуд и самого банка.

Казалось было, человек взял кредиты и их платит — это должно наоборот послужить подтверждением его платежеспособности. Однако кредитные эксперты опасаются, что заемщик не сможет выдержать бремя выплат, а значит, платежи будут нерегулярными, а, если клиент разорится, то претендовать на взыскание долгов будут сразу несколько банков.

Читайте также:  Обязанности УК многоквартирных домов по ЖК РФ в 2021 году

Советы заемщику

Чтобы получить ипотеку на наиболее выгодных для себя условиях, необходимо придерживаться рекомендаций специалистов. Соблюдение несложных правил поможет сэкономить время и средства:

  1. Наиболее важное условие — положительная кредитная история. Тем, у кого есть кредитные карты или открытые займы, важно контролировать своевременную выплату долга и процентов. Иногда небольшая просрочка на сумму 10 рублей может стать причиной для отказа банка в выдаче ипотеки на выгодных условиях.
  2. Не менее важно следить, чтобы банковские работники своевременно фиксировали погашение долга и закрытие карт. Случается, что по вине невнимательных сотрудников добросовестный плательщик неожиданно превращается в должника.
  3. Заполнить анкету в банке нужно правильно. Указываются точные паспортные данные, заполняются все пункты опросника. Важно указать все виды доходов, включая неофициальные, все виды имущества (недвижимость, вклады, транспорт) и все контактные данные.
  4. Заемщику важно быть на связи, чтобы кредитор в любой момент мог ему позвонить или написать и уточнить интересующую информацию.
  5. Важное значение имеет репутация не только заемщика, но и его работодателя. Если у него негативная кредитная история, а также сложности денежного или юридического характера, это может косвенно повлиять на заявку работника.

Если нет уверенности в своих силах и возможностях, можно обратиться к посредникам. В этом случае вероятность положительного исхода повышается до 95%.

Специалист поможет заявителю увидеть и оценить себя с точки зрения кредитора и исправить возможные недочеты. При этом затраты на услуги брокера существенно меньше, чем возможные потери при попытках решить вопрос самостоятельно.

Как открыть брокерский счет?

Открыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн можно в личном кабинете автоматизированного дистанционного сервиса, а также подать электронную заявку на открытие в мобильном приложении. При отсутствии доступа к Сбербанк Онлайн необходимо:

  • дождаться звонка от сотрудника;
  • посетить офис банка для подписания документов на открытие счета.

Наличие банковской карточки и договора банковского обслуживания в Сбербанк Онлайн позволяет открыть счет в режиме реального времени. Процедура открытия такова:

  • Входите в систему, введя логин и пароль. Предварительно необходимо сменить режим клавиатуры на английский язык.
  • Получаете в СМС код-подтверждения.
  • Вводите код в отведенное поле.
  • Заходите в ресурс личного кабинета.
  • Открываете пункт горизонтального меню “Прочее”.
  • Выбираете в выпадающем списке пункт “Брокерское обслуживание”.
  • Нажимаете кнопку “Открыть брокерский счет”.
  • Знакомитесь с договором на брокерское обслуживание.
  • Выбираете интересующие рынки:
    • фондовый, позволяющий заключать сделки с российскими и иностранными инструментами;
    • валютный, позволяющий совершать торговые операции с иностранной валютой на биржевых торгах Московской Биржи;
    • срочный, позволяющий заключать сделки с контрактами фьючерсными и опционными.
  • Нажимаете “Продолжить”.
  • Ознакомьтесь с тарифами на обслуживание.
  • Выбираете:
    • Инвестиционный;
    • Самостоятельный.
  • Продолжая открывать брокерский счет — указываете:
    • счет для вывода в рублях;
    • счет для вывода в иностранной валюте.
    • Даете согласие или отказ от возможности получения:
      • дополнительного дохода;
      • заемных денег для фондового рынка, предварительно ознакомившись с условиями маржинальной торговли.
      • Отправляете заявление.

      Стандартно заявление-анкета потенциального инвестора рассматривается в течение двух дней. При необходимости сотрудник банка выйдет на связь и укажет, какие изменения необходимо внести в заявку.

      Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

      Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

      Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

      Люди берут повторно кредит по-разному:

      • гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
      • оставляют старый и берут новый;
      • иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
      • тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.
      Читайте также:  Федеральный закон о деятельности жкх i коммунальные услуги

      Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

      • размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
      • хорошая кредитная история;
      • хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

      При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

      В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

      Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

      Мифы и реальность

      Вокруг этой профессии витает множество слухов и недостоверных фактов, попробуем развенчать самые популярные.

      Миф № 1. Брокеры могут оказывать на банки влияние и добиться одобрение ипотеки даже при условии, что банк уже отказывал соискателю

      На самом деле любая кредитная организация заинтересована в получении прибыли. Она не может действовать в разрез своим интересам. Каждый потенциальный заёмщик проверяется на платёжеспособность, и, если она недостаточна, то никакие брокеры и их связи не помогут в выдаче кредита.

      Банки не имеют такой привычки направо и налево разбрасываться деньгами, выдавать их каждому встречному, за которого поручился хороший дядя брокер. Иначе половина таких заёмщиков кредит отдать не сможет, а банку придётся терять время и средства, чтобы реализовать ипотечную квартиру по бросовой цене, дабы покрыть ущерб.

      Миф № 2. Брокер получает комиссионные от одного или нескольких банков, поэтому склоняет клиента для оформления ипотеки в конкретных кредитных организациях

      Если бы брокер состоял «на зарплате» у банка и направлял туда всех своих клиентов, то он скоро потерял бы всю клиентскую базу и разорился. Ведь ипотечных программ очень много, и потенциальный заёмщик сам может посмотреть и проанализировать предлагаемые продукты разных кредитных организаций.

      Основная задача брокера – подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит, именно поэтому он сотрудничает со многими банками в регионе.

      Миф № 3. Брокеры могут подделывать справки и обелять кредитные истории

      Профессионал никогда не будет преступать закон ради сомнительного получения прибыли – он дорожит своей репутацией и добрым именем. Если банк поймает брокера на мошенничестве, то последний будет тут же занесён в чёрный список всех кредитных организаций, то есть его брокерской карьере придёт конец. К тому же им займутся правоохранительные органы.

      Миф № 4. Брокер анализирует информацию в интернете и таким образом подбирает самый выгодный вариант

      Так думает большинство – зачем платить брокеру, если я сам могу сделать эту работу, достаточно сравнить кредитные программы нескольких банков.

      Поскольку брокер сотрудничает со всеми или многими банками региона, то они сами предоставляют ему полную информацию об ипотеке. Банку это выгодно, потому как брокер приведёт клиента с уже подготовленным и проверенным пакетом документов. За счёт минимизации количества «пустых» заявок от неподходящих по тем или иным критериям граждан, банк экономит на текущих издержках.

      Миф № 5. К брокеру следует обращаться только в проблемных ситуациях или когда будет получен отказ в кредитовании

      К профессионалу лучше обратиться сразу. Достаточно одной встречи, передачи всех документов и заключения договора, чтобы запустить ипотечную машину в то время, как сам гражданин будет заниматься своими делами, а не выискивать наиболее выгодные условия ипотеки.

      Вполне вероятно, что первичного отказа и не было бы, если бы делом сразу же занялся квалифицированный специалист.