2 способа как рассчитать ипотеку от Сбербанка

Оглавление:Ипотечный калькуляторКак правильно рассчитать сумму ипотекиИпотечный калькуляторРассчитать ипотечный кредит с помощью ипотечного калькулятораУчимся рассчитывать ипотеку самостоятельноИпотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайнИпотечный калькуляторРуководство по самостоятельному расчету суммы ипотеки онлайнКак рассчитать ипотеку самому?

«Сбер ипотека» — Ипотечный калькулятор Сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Сбер ипотека» имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных. Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования. Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке на сегодня.

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как работает калькулятор сравнения ипотеки и депозитного накопления

Калькулятор проводит сложные расчеты с учетом многих данных, которые необходимо указать в соответствующих полях:

  • стоимость недвижимости;
  • какая сумма есть в наличии;
  • какую сумму планируете откладывать ежемесячно;
  • сколько стоит ежемесячная аренда квартиры;
  • сколько процентов по депозитному вкладу дает банк;
  • под какой процент банк выдаст ипотеку.

В результате вы получите точную расшифровку всех сумм, как по ипотеке, так и по депозиту, а также вывод на основании этих расчетов и их сравнения. Рассмотрим на конкретном примере. Допустим, у вас есть 100000 рублей, подходящее вам жилье стоит 2000000 рублей. Что делать — положить всю сумму на депозит или использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки?

Как работает калькулятор сравнения ипотеки и депозитного накопления

Расчет суммы по ипотеке

Расчет суммы по депозиту

За такой длительный промежуток времени цены на жилье могут кардинально измениться, особенно когда они привязаны к курсу доллара. Также надо надо учитывать уровень инфляции.

Вывод очевидный — брать ипотеку намного выгоднее, чем ставить деньги на депозит и ждать, когда за счет процентов и периодических вложений соберется необходимая сумма.

К такому же выводу пришли и аналитики «Росбанк Дом». Они утверждают, что если темпы роста арендных ставок и цен на недвижимость будут одинаковые, то ипотека будет намного выгоднее съема жилья. Исключением является Москва, где цены на недвижимость самые высокие.

Как работает калькулятор сравнения ипотеки и депозитного накопления

К такому же выводу пришли и аналитики «Росбанк Дом», они утверждают, что если темпы роста арендных ставок и цен на недвижимость будут одинаковые, то ипотека будет намного выгоднее съема жилья.

Читайте также:  Где получить выписку из домовой книги в 2021 году

Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом

Стоимость недвижимости Первоначальный взнос Срок ипотечного кредита, лет Годовая ставка, % Вид платежа аннуитетный дифференцированныйРассчитатьПоделитесь информацией с друзьями

Формула аннуитетного платежа

Формула расчёта суммы ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме: E = k * SK где E – сумма ежемесячного платежа k — коэффициент аннуитета SK — сумма кредита Для расчёта коэффициента аннуитета k используется формула: где n — количество периодов (месяцев) погашения кредита p — процентная ставка по кредиту в месяц (рассчитывается как годовая ставка в процентах, деленная на 100 и деленная на 12) Например, если годовая ставка = 9,6%, то p = 9.6/100/12 = Таким образом, итоговая формула ежемесячного платежа по аннуитетному кредиту будет выглядеть так: где E – сумма ежемесячного платежа SK — сумма кредита p — процентная ставка по кредиту в месяц n — количество периодов (месяцев) погашения кредита

Формула дифференцированного платежа

Размер основного платежа вычисляется так: нужно сумму ипотечного кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита. OP = SUM / N где OP – основной платеж SUM – размер кредита N – срок, на который выдан кредит (в месяцах) Для расчета начисленных процентов за период нужно остаток кредита на этот период умножить на годовую процентную ставку, разделить на 12 и разделить на 100. NP = Ost * p / 12 / 100 где NP — начисленные проценты за период Ost — остаток задолженности на период p – годовая процентная ставка Чтобы рассчитать остаток задолженности по ипотеке на период, нужно из общей суммы платежа вычесть произведение основного платежа на количество прошедших периодов. Ost = SUM — OP * n где n – количество прошедших периодов.

Банки

АО «Тинькофф Банк» АО «Почта Банк» АО «ОТП Банк»

Другие калькуляторы

Калькулятор потребительского кредита Калькулятор отпускных Рефинансирование ипотеки Калькулятор НДС

Как выполнить расчет ипотеки на калькуляторе

Калькулятор рефинансирования ипотеки состоит из трех полей. В первом необходимо внести условия действующего ипотечного договора, а именно остаток задолженности (с учетом процентов), процентную ставку и оставшийся срок. Калькулятор выдаст параметры текущего погашения, которые могут незначительно отличаться от реальных. Связано это с отличием в способах закрытия ипотеки (дифференцированный или аннуитетный), начисленные штрафы и другие особенности. На втором этапе вносятся условия рефинансирования. Кроме процентной ставки и выбора цели перекредитования (уменьшить ежемесячный платеж или общий срок погашения), здесь вносятся данные по дополнительным расходам (прибавляются к общей переплате), которые могут включать:

Как выполнить расчет ипотеки на калькуляторе
  • Страхование объекта ипотеки и заемщика.
  • Оплата услуг оценщика недвижимости.
  • Комиссии за выдачу и оформление (если предусмотрены договором).
  • Дополнительные расходы при рефинансировании (например, представление интересов заемщика в Росреестре).
Как выполнить расчет ипотеки на калькуляторе

На третьем этапе расчета на калькуляторе рефинансирования представляются данные по выгоде, а именно на сколько уменьшиться ежемесячный платеж по ипотеке, как измениться общая переплата и на сколько снизиться срок погашения задолженности. Перед принятием того или иного предложения от банков рекомендуем выполнить онлайн расчета и выбирать только самые выгодные решения. Если есть какие-то вопросы или отзывы, то оставляйте их в комментариях.

Как выполнить расчет ипотеки на калькуляторе

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Официальный сайт Калькулятор ипотеки

Читайте также:  Как оспорить кадастровую стоимость и уменьшить налог?

Ипотека на приобретение строящегося жилья и готовых новостроек, право собственности на которые еще не зарегистрированы

Ставка Срок Сумма Первоначальный взнос
от 4.1% от 1 года до 30 лет от 334 000 до 30 000 000 руб от 10%

Ипотека на приобретение готового жилья (вторичный рынок)

Ставка Срок Сумма Первоначальный взнос
от 7.3% от 1 года до 30 лет от 334 000 до 30 000 000 руб от 10%

Ипотека на индивидуальное строительство жилого дома

Ставка Срок Сумма Первоначальный взнос
от 8.8% от 1 года до 30 лет от 400 000 до 30 000 000 руб от 25%

Ипотека на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения военнослужащим

Ставка Срок Сумма Первоначальный взнос
от 7.9% от 1 года до 25 лет от 300 000 до 3 251 000 руб от 15%

* Актуально на

Примечания

  1. Данный ипотечный калькулятор рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях.
  2. При расчете допускается, что жилье покупалось и оформлялось начиная с 1 января 2014 года или будет покупаться в будущем.
  3. При расчете возврата налога по ипотеке по годам допускается, что ипотечный кредит берется 01 января. Если кредит берется, например, 01 июля, то фактически уплаченные проценты по кредиту за первый календарный год будут меньше. Возврат по процентам по кредиту предоставляется только по мере уплаты процентов. Поэтому, общая цифра возврата налога по процентам по кредиту не изменится, но в детализации по годам возврат по процентам за первый, например, год у Вас может быть меньше.

Чтобы добавить закладку на эту страницу в избранное Вашего браузера (программы для просмотра страниц в Интернете), нажмите, пожалуйста, ссылку «В избранное» ниже.

Другие методы подсчета

Если вас интересует, как посчитать ипотеку на 20 лет и более, за короткое время, то вам разумнее сделать это с помощью калькулятора. Найти его вы можете на сайтах банков или сторонних ресурсах. Онлайн-калькулятор позволяет за считаные секунды рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату и даже составить график платежей, предварительный, разумеется.

Разница между дифференцированной и аннуитетной системой

Единственный нюанс в том, что ни один способ расчета не дает точного значения. Как говорилось ранее, процентная ставка по займу не определяет полную стоимость ипотечного кредита. То есть номинальная процентная ставка, и эффективная, она же состоит из номинальной ставки и прочих дополнительных услуг, которые в итоге увеличивают переплату. Отсюда можно сделать вывод, что подсчет платежей лучше доверить специалистам банка, обратитесь непосредственно в отделение и попросите кредитного менеджера предоставить вам график платежей.

Другие методы подсчета

В общем, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – это первый шаг к оформлению жилищного кредита. Любой заемщик должен правильно оценить свои материальные возможности по выплате долга. Кстати, если вы являетесь уверенным пользователем ПК, можете произвести расчет любого кредита и построить график платежей с помощью программы Microsoft Excel, инструкция представлена в видео под текстом.

Читайте также:  Изменение Градостроительного кодекса РФ с 1 июля 2019 года

Почему стоит воспользоваться калькулятором ипотеки

Перед непосредственным обращением в банковскую компанию за оформлением ипотечного займа рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка. Это обусловлено наличием большого количества предложений по ипотечному кредитованию. Можно сразу рассчитать показатели по каждому из них. Это позволит подобрать наилучший вариант.

Важно! Отличие годовой процентной ставки даже на одну десятую способствует значительной экономией денежных средств на длительном промежутке времени.

Почему стоит воспользоваться калькулятором ипотеки

Также можно будет подобрать для себя наиболее комфортное соотношение ежемесячного обязательного платежа и длительность действия долгового соглашения. При этом можно оценить размер процентной ставки при условии заключения страхового договора или без него, в результате подобрав наилучшее решение.

Преимущества калькулятора

Вы получите следующую информацию:

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.

Мне нравится101

Не нравится5

Как рассчитать ипотеку Сбербанка в онлайн-режиме?

Оперативное получение информации; Минимальная погрешность в расчете по сравнению с тем, что будет сделан менеджером в банке; Возможность сравнить несколько программ.

Тип расчета кредита (по сумме, по ежемесячному платежу или по ежемесячному доходу заявителя); Стоимость недвижимости; Размер первоначального взноса (минимум 20%); Сумму кредита; Дату оформления кредита; Срок кредитования; Категорию заемщика (клиент, который обратился впервые, или зарплатный/корпоративный клиент Сбербанка); Пол, дату рождения; Размер основного дохода; Использование электронной сделки; Наличие страхования; Учет акции для молодых семей.