Альфа-Банк отказал в ипотеке — что делать дальше?

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2021 69

Почему отказали в ипотеке в «Альфа-Банке»?

Прежде чем подавать заявку, рекомендуем ознакомиться с основными причинами отказа в ипотеке в «Альфа-Банке», с которыми можно столкнуться в 2021 году:

  1. Несоответствие требованиям банка. Если заемщик младше 21 года на момент предоставления кредита и старше 75 лет к моменту возврата долга по договору, в получении отказа по кредитной заявке можно не сомневаться. Не пройдут первый этап проверки и физлица, получающие менее 10 000 рублей с вычетом налогов, не имеющие гражданства РФ или официального места работы. Впрочем, трудоустроенные люди тоже могут получить отказ, если работают менее полугода, а их общий стаж за последние 5 лет не превышает 12 месяцев.
  2. Испорченная кредитная история. «Альфа-Банк» тщательно изучает КИ и часто отказывает в ипотечном кредитовании, если находит просрочки, задолженности. Факты уклонения от долговых обязательств указывают на низкую платежеспособность клиента или на его халатное отношение к финансовой дисциплине, что может нести риски для финучреждения.
  3. Подлог документов или их отсутствие. Для получения кредита банку необходимо представить документы, идентифицирующие личность и подтверждающие финансовую состоятельность. Если будет выявлен обман, то заемщик не только получит отказ, но и попадет под уголовное преследование.

Когда можно подать повторную заявку на ипотеку

Все зависит от конкретного банка. Где-то можно подать заявку сразу же, а где-то нужно подождать 1-2 месяца.

Лучше всего подать заявку не ранее месяца после отказа. Перед тем как снова обратиться в банк, устраните все проблемы. Закройте задолженности, увеличьте доходы, подготовьте необходимые документы.

Мы выяснили, что существует масса причин, по которым банк может отказать потенциальному заемщику. Чтобы избежать отказа внимательно заполняйте документы, подавайте только реальные данные о доходах, погасите все долги.

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Банк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.
Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник банка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята банком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной принятия банком отрицательного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Читайте также:  Как бороться с плесенью в помещении квартиры

Менеджеры банка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если банк принял отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Плохая кредитная история, долги и закредитованность – причина №3

Если раньше заёмщик позволял себе допускать просрочки по кредитам на существенный срок – это отразится на его кредитной истории. Сюда же будут «записаны» все мелкие ссуды на покупку бытовой техники, смартфонов или поездки на отдых. С точки зрения кредитора подобная частота обращения за финансовой помощью служит доказательством проблем с финансами у потенциального заёмщика. Поэтому банк может решить не рисковать.

Ещё ниже шансы на одобрение кредита у лиц, имеющих долги перед судебными приставами (обычно задолженности формируются по алиментам), ГИБДД, налоговой и коммунальными службами. Факт нахождения в любой базе должников – свидетельство ненадёжности клиента, он вполне может допускать просрочки или вообще не платить после получения ипотечного кредита.

В копилку «минусов» относят большое число отказов по кредиту.

Решение проблемы:

Единых рекомендаций, как не получить отказ в Сбербанке, нет. Важно придерживаться всех описанных выше правил, в этом случае вероятность получения положительного ответа по заявке вырастает.

Что делать в случае отказа?

Одобрение кредита идёт в два этапа: сначала банк одобряет заёмщику определённый лимит по ипотеке, а дальше человек уже ищет объект недвижимости, который он сможет купить с привлечением этой суммы. На втором этапе клиент также может получить отказ, например, если объект неликвидный или была сделана какая-то незаконная перепланировка.

По словам Дейнеки, многие банки не кредитуют «панель», построенную до 80-х годов, или дома ниже пяти этажей, построенные до 70-х годов прошлого века. Иными словами, здесь также может быть много нюансов, из-за которых заёмщик может столкнуться с отказом. В этой ситуации достаточно найти более подходящую квартиру.

— В целом стратегия оформления ипотечного кредита может быть следующей: сначала, в молодом возрасте, вы обращаетесь в конкретный банк за небольшими потребительскими ссудами или оформляете кредитную карту, демонстрируете свою платёжеспособность, формируете положительную кредитную историю именно в этом финучреждении. В дальнейшем с большой вероятностью этот банк выдаст вам ипотеку на адекватных условиях, поскольку уже хорошо знает вас как ответственного заёмщика, — рассказал Сергей Дейнека.

Что делать в случае отказа?

Инна Солдатенкова советует внимательно читать требования банка к заёмщикам и пакету документов и предоставлять только достоверные сведения.

АвторыЯна Недомолкина

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

Читайте также:  Какие документы необходимы для ипотечного кредита?

Чёрные списки

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Почему банк может отказать в кредите?

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

Совет : Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

Кому не дадут ипотеку

Банк может отказать, не озвучивая причину своего решения. Обычно ипотеку не дают тем, кто не попадает под условия конкретного банка, или в следующих случаях:

  1. Людям с серой зарплатой или самозанятым.
  2. При низкой платежеспособности.
  3. Людям творческих профессий, которые получают деньги по завершении проекта. Даже значительные гонорары не всегда могут убедить банк в платежеспособности такого клиента.
  4. ИП и владельцам ООО. Наиболее лояльны к таким заемщикам в Сбербанке.
  5. При плохой кредитной истории.
  6. При большой кредитной нагрузке.
  7. При наличии судимости и долгов перед судебными приставами.
  8. При проблемах с организацией-работодателем. Ваш работодатель может несвоевременно оплачивать налоги, кредиты или находиться в стадии банкротства.

Компания отказала в страховании жилья по ипотеке

Проще всего застраховать ипотечную квартиру в новостройке. Обычно при таком виде жилья у страховых компаний не возникает вопросов. Если же жилплощадь имеет другой вид, могут быть проблемы со страхованием.

Основные причины, по которым могут отказать в страховании ипотечного жилья:

— Год постройки дома влияет на ответ страховой. Если жилье очень старое, то страховщик может повысить цену на страховку, или отказать. Многие компании не страхуют дома, которым более 70 лет.

— При наличии деревянных перекрытий в доме страховая компания может отказать в страховании.

В данной статье рассказали, где можно застраховать деревянный дом.

— Если в квартире была сделана незаконная перепланировка, страховщик не захочет ее страховать.

Портрет идеального заемщика Сбербанка

Заявку на ипотеку могут даже не начать рассматривать, если лицо, направившее ее, не соответствует определенным параметрам. По таким косвенным признакам банк отсекает потенциальных неплательщиков. Хотя по факту в некоторых случаях такой отсев может оказаться ошибочным. Сбербанк готов рассматривать возможность выдачи ипотеки в отношении тех лиц, которые имеют:

  • минимальный непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – полгода;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • совокупный минимальный рабочий стаж 1 год за последнюю пятилетку.

Заявки, принятые от таких клиентов Сбербанк будет рассматривать в обязательном порядке. Однако это не является свидетельством того, что они будут одобрены. После этого этапа банк будет рассматривать еще множество параметров, исходя из которых, будет выносить конечное решение.

Мнение клиента

Дарья, г. Москва

В феврале 2020 года подала заявку на рефинансирование займов, которые оформлены в других банках. Хотелось попасть под условия акции под низкий процент. А перекредитовать собиралась две кредитные карты и одну потребительскую ссуду. Я собрала все необходимые документы, которые есть в списке на сайте, и пришла в отделение ВТБ. Даже взяла документы на квартиру, но почему-то их не приложили к кредитной заявке.

Менеджер посмотрела все мои бумаги и сказала, что вероятность положительного решения очень высокая, почти 100%. Ведь я всегда вовремя платила кредиты и все документы в порядке. Стала ждать решение банка, но в течение нескольких дней ничего не приходило. Тогда я решила сама позвонить на горячую линию ВТБ, и там мне сказали об отказе! Я была в полном шоке!

Почему мне отказали, если по всем условиям рефинансирования я подходила? Дело в том, что я беременна и мне становится сложно оплачивать имеющиеся кредиты, хотелось немного снизить нагрузку на свой бюджет. Я работаю в крупной компании, где хорошо и стабильно платят. Надеялась на чисто человеческое отношение, и такого решения просто не ожидала.

Хотела начать откладывать деньги на ребенка. Но получается, что сейчас приходится отдавать большую часть зарплаты на погашение кредитов. Если службе безопасности не понравилось, что я подала много заявок одновременно, то я же объяснила причину. Ладно бы, я была совсем неплатежеспособной, но ведь работаю и получаю прилично.

Я бы очень хотела оформить рефинансирование именно в ВТБ, неужели здесь не предусмотрено индивидуальное рассмотрение заявки? Мне так нравится ваш банк, что я готова предоставить дополнительные документы, если это необходимо. При расчете на сайте ВТБ мне были предоставлены такие условия, о которых даже и мечтать не могла раньше.

Поделиться: Facebook

  • Предыдущая записьКто виноват в ДТП при повороте налево: как определить в 2020 году
  • Следующая записьПодать возражение на судебный приказ