Берем вторичку в ипотеку: пошаговая инструкция по покупке квартиры

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Стоимость жилья: Руб Первоначальный взнос Руб Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  • аннуитет
  • классический

Единоразовая комиссия % Руб Ежемесячная комиссия % Руб Ежегодная комиссия % Руб Ежемесячный платеж Руб Ежемесячная комиссия Руб Переплата в денежном выражении Руб в том числе Проценты по кредиту Руб Ежемесячные выплаты по процентам Руб Единоразовая комиссия Руб Ежемесячная комиссия Руб Ежегодные платежи Руб Переплата в процентах % Общая сумма к возврату Руб

Пошаговая инструкция

Важный момент: определение суммы, за которую планируете купить квартиру.

«Часто продавец не готов платить налог с прибыли и занижает стоимость квартиры. В этом случае вы должны обратиться в банк и уточнить, готов ли банк на занижение. И вы должны понимать, что банк будет оценивать вашу квартиру по заниженной стоимости», – объясняет Кристина Лебедева.

Если банк одобрил заём, подписывается договор цессии и кредитный договор. После этого документы передаются на регистрацию в Росреестр. Если вы не уведомляли застройщика о сделке цессии, самое время это сделать.

Страхование

Застраховать будущую недвижимость обязанность каждого, ведь можно попасть не только под мошеннические схемы, но и пострадать от недостроя или банкротства застройщика. Сделать это можно на любом этапе. Сама компания на стадии возведения здания старается застраховать его на случай пожара, наводнения или разрушения.

Важно. Воспользоваться правом защиты жилья на период строительства желательно сразу же после заключения договора. В противном случае страховая может отказать в предоставлении полиса в связи с тем, что со временем вероятность рисков увеличивается.

В заключение, хотелось бы подвести итог вышесказанному. Приобретая квартиру в новостройке, следует быть предельно внимательным не только при заключении договора, но и при выборе честного и добропорядочного застройщика. Постарайтесь добыть максимум информации о компании, прежде чем поставить подпись под соглашением. Получите квалифицированную помощь у специалиста, который поможет свести риски к минимуму.

Какое жилье точно не подойдет для Сбербанка

Объекты, не подходящие под условия ипотечного кредита:

  • квартиры, расположенные в аварийных домах;
  • дома, относящиеся к ветхому фонду, подлежащие сносу или старше 1970 года;
  • жилые помещения, расположенные в одно- или двухэтажных зданиях;
  • типовые панельные дома, выполненные из блоков (хрущевки);
  • квартиры, расположенные на первом или последнем этаже либо в подвальном помещении;
  • малосемейки, общежития, коммуналки;
  • дома, предназначенные для реконструкции с расселением;
  • жилье, имеющее газовые колонки и перекрытия из дерева;
  • залоговая недвижимость, находящаяся под обременением или арестом;
  • квартиры с неоплаченными счетами по коммунальным платежам.
Читайте также:  Порядок проверки ТСЖ ревизионной комиссией и образцы отчетов и актов

Проверяем документы застройщика на новостройку

После проверки по пунктам выше — вы можете созвониться с прошедшими застройщиками и назначить встречу.Если вы не нашли на сайте уставные документы застройщика — теперь вы можете попросить менеджера предоставить их вам. После сделайте ксерокопии и проверьте фактическое соответствии информации в документе и в государственных органах.Дальше стоит посмотреть проект договора долевого строительства. Он важен: в нем прописываются все пункты насчет вашего будущего жилища: строительный адрес дома, кадастровый номер участка, номер квартиры, планировка, дата сдачи новостройки.

Договор ДДУ важен: по нему вы сможете контролировать застройщика и если что-то не совпадает с прописанными условиями в договоре — вы можете отсудить деньги у застройщика через суд.Если застройщик предлагает вам оформить все черех эскроу счет — это еще лучше. Так вы надежней защитите свои деньги. Рассказываем об этом нововведении 2019 года: -schet-chto-eto-takoeКаждый застройщик перед строительство должен застраховать новостройку. Это делается всегда: вдруг застройщик обанкротиться или не сможет завершить строительство. Поэтому попросите менеджера показать договор страхования на новостройку. Сделайте копию документа и проверьте страховую компанию. Если фактическая информация верна — значит в критической ситуации вы сможете отсудить свои деньги за квартиру обратно.

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Потенциальному покупателю следует знать, как правильно оформить ипотеку на квартиру поэтапно. Поскольку многое определяет правильная последовательность действий. Далее приводится пошаговая инструкция по покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку.

Выбор банка и условий получения ипотечного кредита

Банк выбирают по критериям:

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Необходимый минимум:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруга (если заемщик состоит в браке);
  • временная регистрация, если постоянная прописка отсутствует;
  • документы на приобретаемую квартиру (получить у продавца).

В разных банках минимальный общий трудовой стаж варьируется от полугода до 3-х лет, требуемый период пребывания на последнем месте работы — от 1 до 6 мес. Отказать в кредите из-за низкого заработка не могут, но его учитывают при определении размера суммы.

Банки предлагают два вида ипотечного кредитования:

  1. обычное. Традиционная схема: выдается кредит под залог приобретаемой квартиры или иного имущества;
  2. социальное. Специальные программы поддержки определенной категории граждан.

Есть три основных типа соцпрограмм:

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Выбрав банк, будущий ипотечник заполняет анкету и оформляет заявку. В случае одобрения ее руководством финучреждения клиент получает 3 месяца на поиск объекта недвижимости и оформление покупки. Найдя подходящий вариант, покупатель заключает с собственником предварительный договор с передачей задатка.

Мнение экспертаИрина ВасильеваЭксперт по гражданскому правуЗаемщику с временной регистрацией ипотеку откроют только при условии, что он обязуется прописаться в купленной квартире сразу после оформления сделки.

Оценка недвижимости

Чтобы убедиться в этом, ипотечник заказывает лицензированной организации оценку стоимости жилья. Банк обычно сотрудничает на постоянной основе с одним или несколькими оценщиками и клиенту придется обратиться к одному из них.

Читайте также:  Публичная кадастровая карта. Как узнать границы своего двора

Сбор необходимых документов

Вот список документов, требующихся для получения кредита:

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Если кредитным залогом выступает приобретаемая квартира, ее обязательно страхуют. Ипотечник также должен быть застрахован. Далее все документы предоставляются в банк.

После 2016 г вместо свидетельства о праве собственности оформляется выписка из ЕГРН.

Заключение кредитного договора

По предоставлении всех документов банк заключает с клиентом договор на ипотеку. При этом первый взнос передается продавцу и тот подтверждает данный факт распиской.

  • о запрете ее продажи до погашения кредита;
  • о праве банка ежегодно проверять ее состояние;
  • о необходимости получать разрешение банка для прописки других лиц и перепланировки.

Ежегодный страховой взнос за жилье также может быть прописан в договоре, чтобы не было просрочки.

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Оформление договора купли-продажи

Далее оформляется акт передачи имущества. После, обе стороны договариваются о дате совместного визита в регистрирующий орган. Заблаговременно оплачиваются пошлины и делаются копии документов.

Регистрация в Росреестре

В Росреестре или МФЦ происходит официальная регистрация сделки, покупатель оплачивает:

Продавец оплачивает вторую половину стоимости регистрации договора купли-продажи.

В течение 5 дней обе стороны получают по экземпляру договора и с этого момента считается, что новый владелец вступил в права на недвижимое имущество. Далее документы предоставляются банку и тот перечисляет средства продавцу.

Как купить вторичку в ипотеку самостоятельно: этапы и порядок действий

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: +7 (499) 938-66-24 — Москва и обл. +7 (812) 425-62-38 — Санкт-Петербург и обл. 8 (800) 350-97-52 — Другие регионы РФ Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Преимущества покупки квартиры в новостройке

Самым главным преимуществом покупки квартиры в новостройке считается его стоимость. Так как в новом доме жилье стоит на 10% дешевле, чем такая же жилплощадь вторичной недвижимости.

  1. На момент сдачи дома в эксплуатацию стоимость жилья увеличивается на 25%. Это означает, что при перепродаже можно получить неплохой доход.
  2. Приобретая жилье в новостройке покупатель становится первым владельцем, что снижает вероятность оспаривания сделки.
  3. С целью привлечения покупателей застройщики предлагают выгодные программы рассрочек платежей за недвижимость.
  4. Предполагается длительный срок эксплуатации коммуникаций (электричество, канализация, водопровод), так как дольщики въезжают в абсолютно новую квартиру.

Налоговый вычет

Каждый работающий человек платит налог на доходы для физических лиц, ставка которого достигает сегодня 13%. Если вы купили себе недвижимость, в том числе и ипотечную квартиру, то вы имеете право на налоговый вычет.

Это означает, что та сумма, которую вы ежемесячно тратите на погашение процента по кредиту, больше не будет облагаться НДФЛ.

Для оформления этого вычета необходимо просто предоставить в бухгалтерию по месту работы документы, подтверждающие владение недвижимость, а после предоставлять каждый месяц платёжки об уплате очередного взноса. Общая сумма, из которой может быть произведён такой вычет, не может превышать 2 миллиона рублей.

Читайте также:  Где получить выписку из домовой книги в 2021 году

Как обезопасить себя заемщику

Дать гарантию на своевременный ввод в эксплуатацию новостройки не сможет никто. Выбирая квартиру для ипотеки, поинтересуйтесь репутацией застройщика: вовремя ли сдавались другие объекты. Если он аккредитован в вашем банке или даже в нескольких, можно рассчитывать на то, что его не доведут до банкротства, и объект не будет заморожен на неопределенный срок. В идеале строительство должно быть застраховано.

Долгострой также опасен дополнительными затратами. Заселение дома откладывают на неопределенный срок, а переоформить ипотеку возможности нет, – приходится оплачивать ее по завышенным тарифам. Но у всякой проблемы есть свое решение.

В соответствии со ст.6 п.2 и ст.7 п.2 ФЗ РФ № 214 от 2004 г. застройщик должен покрыть все издержки, возникшие из-за нарушения условий соглашения о долевом строительстве.

Всегда есть риск втянуться в схемы мошенников, спекулирующих на двойных продажах. В Новосибирске одному из клиентов крупнейшего застройщика вместо обещанной квартиры пытались вручить ключи от технического помещения площадью 8 кв. м, так как менеджеры фирмы уже продали его квартиру повторно.

К чести застройщика, вопрос решили в пользу клиента и квартиру в другом доме он получил. Но впечатлений ему на всю жизнь хватит. Если вносить оплату после государственной регистрации договора о долевом строительстве (согласно ст.4 ФЗ РФ от 2004г.), вероятность заключения «левого» соглашения исключена.

Источники

  • -na-stroyashheesya-zhilyo
  • -novostroyku/
  • -v-stroyaschemsya-dome/
  • -v-novostrojke/

[свернуть]

Шаг четвертый – заключение договора

Существует всего два документа, которые максимально защищают права покупателя квартиры в новостройке. Это Договор долевого участия (ДДУ), который заключается, если вы приобретаете квартиру непосредственно у застройщика (или через аккредитованное агентство недвижимости) и Договор переуступки прав требования, который заключается, если вы покупаете новостройку у частного лица, инвестировавшего на более раннем этапе строительства или у соинвестора застройщика (например, владельца земли, который получает плату за нее в «натуральном виде», квартирами).

Все остальные виды договоров – например, предварительный договор долевого участия, предварительный договор купли-продажи – незаконны. Впрочем, 12 мая 2016 г. вступил в силу Закон №139-ФЗ, предусматривающий уголовную ответственность застройщика за привлечение средств в обход долевого участия.

Правда, все это справедливо только для покупки квартиры. При приобретении апартаментов с вами могут заключить и предварительный договор купли-продажи. Разумеется, такая покупка оказывается менее защищенной.

Но даже, сам факт заключения ДДУ – это не повод терять бдительность. Обратите внимание на следующие моменты. Каковы сроки сдачи дома (насколько отличается написанное в договоре от того, что вам обещали устно), какие штрафы полагаются за несвоевременную сдачу дома.

Какая площадь квартиры зафиксирована в ДДУ и в сколько вы должны доплачивать, если по факту площадь окажется больше или сколько застройщик должен возвращать, если площадь окажется меньше. Возможно, предусмотрены естественные погрешности, которые вам не будут компенсировать.

Каковы условия приемки квартиры. Нет ли штрафов за то, что вы не явитесь на получение ключей в срок.

Так же обратите внимание на условия расторжения ДДУ.