Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома – это прекрасная возможность построить дом своей мечты уже сейчас, а не ожидать пока получится накопить денег для строительства загородного жилья.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

Сбербанк серьёзная банковская организация, поэтому получить ипотеку на покупку ветхого домика здесь не получится. К готовому дому выдвигается ряд требований:

  • должен быть оборудован круглогодичный подъезд;
  • износ строения не больше 50%;
  • должен быть каменный, кирпичный или бетонный фундамент;
  • подведены коммуникации (водопровод, электричество, газ);
  • с поставщиками услуг должны быть заключены договора и оформлены в должном порядке;
  • дом, все строения и зем. участок должны быть поставлены на кадастровый учёт;
  • на участке должно быть проведено межевание, и документы оформлены по всем правилам.

Если заёмщик (физическое лицо) оформляет ипотеку для реализации собственных планов по возведению дома, то это возможно на землях с разрешением их дальнейшего использования для ведения подсобного хозяйства (важно, не фермерского, а личного) или индивидуального строительства. Подойдут земли сельскохозяйственного назначения для ведения подсобного хозяйства (собственного, но не фермерского) или с разрешением использования под дачное строительство.

Условия и процентная ставка

Условия Сбербанка по предоставлению ипотеки под строительство дома для физических лиц:

  • срок выплаты ссуды – 1 год-30 лет;
  • заемщик может получать минимум 300000 рублей, максимум 75% (расчёт от оценочной стоимости);
  • минимальная процентная ставка на ипотеку по строительство дома для физических лиц – 12,5%;
  • первоначальный взнос 25% минимально (можно вносить большую сумму);
  • доступно привлечение созаёмщиков;
  • доступна частичная оплата материнским капиталом или сертификатом по программе «Молодая семья»;
  • платежи аннуитетные;
  • рассмотрение заявки без комиссий.

Льготные условия, традиционно, предоставлены зарплатным клиентам. Им могут снизить процентную ставку на ипотеку на 1% процент. Однако отказ от страхования объекта наоборот увеличит ставку на тот же 1%.

Особенности кредитования под возведение жилья в РСХБ

В Россельхозбанке нет особых программ для возведения частного дома.

Специальных программ кредитования для постройки объектов недвижимости в Россельхозбанке нет.

Но такой вариант использования заемных средств предусмотрен стандартной (в т.ч. с маткапиталом) и «Сельской ипотекой». Если же заемщику нужна небольшая сумма, то проще обратиться за потребительским нецелевым кредитом.

Отличия ипотеки на строительство дома от обычной

Особенности кредитования под возведение жилья в РСХБ

Несмотря на преимущества дома (индивидуальную планировку, большую площадь комнат), получить кредит на строительство сложнее, чем на готовую квартиру.

Такая ипотека отличается от стандартной:

  • жесткими требованиями к земельному участку (новостройка должна находиться на земле, предназначенной для индивидуального строительства и постоянного проживания);
  • необходимостью предоставить на утверждение проект, затем — документы, подтверждающие окончание стройки;
  • более высокими процентными ставками (ликвидность квартиры гораздо выше, чем дома, который только планируется построить);
  • необходимостью предоставить дополнительное обеспечение (поручительство, залог иного объекта недвижимости) на период проведения работ;
  • возможностью получать деньги по частям, по мере завершения очередных этапов строительства.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

Читайте также:  Как перевести многоквартирный дом в нежилое здание

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

Какой частный дом подходит под ипотеку
  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

  • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
  • должны быть исправны крыша, двери и окна;
  • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
  • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

Какой частный дом подходит под ипотеку

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

  • «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
  • «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
  • с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования к объекту строительства

Земля, на которой вы планируете построить дом, должна находиться в категории земель под индивидуальное жилищное строительство. У гражданина должны быть бумаги о праве собственности на землю или документы, подтверждающие долгосрочную аренду.

Также кредитные организации обращают внимание на место, где участок расположен. Он обязательно должен находиться в населенном пункте или иметь подъездные пути. На решение банка также влияют следующие факторы:

  • состояние окружающей среды;
  • престижность района;
  • наличие коммуникаций;
  • развитая инфраструктура;
  • удаленность от трассы.

На земельном участке не должно быть никаких обременений, он должен быть юридически чистым.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с г. по г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Читайте также:  Как оспорить кадастровую стоимость и уменьшить налог?

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке. Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Какие документы требуются для оформления ипотеки на частный дом

Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:

  • Трудовая книжка;
  • 2НДФЛ;
  • Справка с места работы для подтверждения сроков нахождения на должности;
  • Справка по форме банковской организации, в которой требуется обязательное заполнение сведений о размере заработной платы за последние шесть месяцев на действующем месте работы. Такой вид справки заполняется работодателем;
  • Справка, которая служит для подтверждения уровня дополнительного дохода.

В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.

Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток.

После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:

Различия между «квартирной» и «загородной» ипотекой

И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме.

«Загородная» же ипотека устроена не так просто. Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация.

Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения. Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения.

В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки. Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

Ипотечный брокер Владис Ваш помощник для получения квартиры, дома или апартаментов мечты!

Брокер позволяет получить кредит в таких ситуациях когда:

  • Испорчена кредитная история (за исключением, когда имеется текущая просрочка)
  • Нет возможности предоставить документальное подтверждение дохода
  • Граждане других стран
  • Нет первоначального взноса для покупки недвижимости
  • Получили отказы в нескольких банках
  • Кредит для владельцев бизнеса
  • Получить кредит на объект с неузаконенной перепланировкой
  • Дистанционная подача документов в банк без выезда в отделение

В большинстве ситуаций брокер экономит для клиента приличную сумму, так как от банков получает преференцию на ипотечную ставку для клиентов и знает, в какой ситуации для конкретного клиента возможна пониженная ставка. Преференции составляют от 0,2% до 1% в зависимости от банка. То же самое касается страховых компаний. Зачастую, они также предоставляют скидки на страховку, при поступлении заявки от ипотечного брокера. Все документы, согласование одобрения заемщика и объекта с банком, оценщиком и страховыми компаниями брокер берет на себя.

Поэтому тем, кто хочет сэкономить свои деньги и время нужно тщательно подходить к выбору банка. Помощь в подборе программы – это уже аргументы в пользу обращения к ипотечным брокерам.

Читайте также:  Как провести общее собрание собственников

Лахметкина Екатерина

Ипотечный брокер Москва

Телефон: 89050570445 Email: [email protected]

← Предыдущая Следующая →

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке – от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке – от 11,9%, а в Примсоцбанке – от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит – от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке – до 10 лет, в Примсоцбанке – до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке – до 25 лет, а в Сбербанке – до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке – 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Предложения по ипотеке

Чтобы взять ипотеку, необходимо первоначально узнать, какие банки и на каких условиях кредитуют людей, желающих построить частный дом. Ниже представлены банки, выдающие ипотеку на строительство дома:

Предложения по ипотеке
  1. В Сбербанке имеется специальная программа ипотеки на строительство частного дома. Банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования. Получить займ здесь могут люди в возрасте от 21 до 75 лет. Заемщику необходимо будет внести не менее 25% от сметной стоимости строящегося дома.
  2. ВТБ славится большим выбором различных кредитов, и ипотека на строительство дома также входит в их число. Банк обязательно затребует солидный залог в виде недвижимости, а после постройки дом необходимо будет передать также в залог ВТБ до полного погашения ипотеки.
  3. В ОТП банке нет такой возможности оформить ипотеку на строительство дома, но можно взять выгодный нецелевой кредит, условия которого во многом практически не уступают ипотекам от других банков.
  4. В Россельхозбанке предлагают заемщикам оформить ипотеку на покупку земельного участка. Далее заемщик по своему усмотрению сможет застроить его. Но если купить в ипотеку участок с уже готовым строением, то можно хорошо сэкономить.
  5. Альфа-Банк предлагает клиентам взять ипотеку на строительство дома с первоначальным взносом в размере 30%. Эта сумма достаточно велика, зато условия кредитования в банке вполне приемлемы.

Чаще всего при выдаче ипотеки банки используют схему поэтапной выплаты займа. Человеку выдается сначала одна сумма, потом он подтверждает ее чеками на покупку стройматериалов, оплату услуг работников и т.д., а потом лишь выдается следующая часть.

Предложения по ипотеке

Пока заемщик постепенно строит дом, он выплачивает лишь проценты по кредиту, ведь финансовая нагрузка и так достаточно велика. После полной отстройки, когда закончили отделку и дом готов к заезду, с заемщика банк начинает требовать выплату самого тела ипотеки. Такая схема достаточно удобна.

Есть также вариант взятия потребительских займов небольшими размерами. Это помогает сэкономить на процентах. Заемщик берет на год-два определенную сумму, строится и выплачивает кредит. Далее схема повторяется и так до полной постройки дома.

Предложения по ипотеке

Условия какого банка вы выберите?

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • ОТП
  • Россельхозбанк
  • Альфа-Банк
  • Другой банк

Просмотреть результаты

Чтобы понять, какой лучше банк в качестве кредитора по ипотеке, необходимо узнать, под сколько процентов кредитует банк и на какую сумму. Период кредитования по ипотеке чаще всего достигает 30 лет и только в случае с потребительскими займами может снизиться до 5-10 лет.

Предложения по ипотеке