Как снять обременение с ипотечной квартиры

Обременение на квадратных метрах недвижимости – «страшный сон» новоиспечённого собственника, которому для получения этой квартиры пришлось брать ипотеку, использовать материнский капитал и другие варианты полной оплаты суммы по договору. Информация о залоге в установленном законом порядке отражается в Росреестре, поэтому необходимость снятия ограничения с квартиры после полного погашения долга в кредитной организации – один из приоритетных вопросов.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Ипотека погашается, когда собственник выплатил сумму ипотечного кредита указанную в договоре между ним и банковской организацией. Фактически это событие является причиной снятия обременения, которое позволяло банку держать в залоге вашу квартиру. В предыдущей статье вы узнали, как снять обременение с квартиры другими способами.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки
Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Рубрики

  • Покупателю
  • Продавцу
  • Инвестору
  • Дольщику
  • Сам Себе Риэлтор
  • Сдать квартиру
  • Снять квартиру
  • Договоры
  • Земля
  • Ипотека
  • Налоги и 3НДФЛ
  • О ЖКХ
  • Планировки
  • Прописка
  • Советы юриста
  • Специалисты сайта

Популярные статьи Покупателю Маткапитал на ремонт жилья могут разрешить с 2021 года 337 Покупателю Цены на недвижимость в 2021 году, прогноз аналитиков и экспертов 290 Продавцу Способы уменьшить налог с продажи квартиры 3 651 О ЖКХ Проблемы в многоквартирных домах пришли из США? 4 Сдать квартиру Подводные камни сдачи квартиры Продавцу Риски собственника при продаже дома

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки
Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Больше интересного Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду, выгодно ли?Насколько выгодно купить квартиру в ипотеку и сдавать5k. Можно ли сдавать квартиру в аренду, если она в ипотеке?Узнайте, можно ли сдавать квартиру которая находится Как снять обременение с квартиры через портал Госуслуги ОнлайнСтатья расскажет по шагам, как подать через сайт Госуслуг Как быстро Сбербанк снимает обременение с квартирыУзнайте сроки и процедуру снятия обременения с жилья Как посмотреть снято ли обременение с квартирыВыберите свой способ, как узнать сняли ли обременение Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотекиУзнайте, как снять обременение с квартиры, если закрыл

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки
Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Как снять обременение по квартире после погашения ипотеки

В соответствии с правилами ипотечного кредитования, недвижимость в залоге является собственностью залогодателя. Однако при этом он ограничен в правах — распоряжаться безраздельно данной собственностью (продавать, дарить, передавать по наследству) не может. Залог регистрируется как обременение в электронной базе ЕГРП. В момент погашения обязательств по кредиту ограничения прекращают свое действие, однако по закону их требуется официально снять. Процедура входит в круг интересов и задач заемщика.

Как снять обременение банка с квартиры

Разберем несколько вариантов подачи заявления о снятии обременения для разных обстоятельств.

  • Стандартная ситуация. Достаточно подать в уполномоченный орган совместное заявление кредитной организации и заемщика. Образец можно скачать на сайте вашей кредитной организации. Также может быть принято заявление владельца закладной, решение суда о прекращении ипотечного кредитования или заявление заемщика на основании документа о выплате кредита.
  • Военная ипотека. Снятие обременения с жилых объектов по программе ипотечного кредитования военнослужащих происходит по инициативе Росвоенипотеки.
  • Долевое строительство. В случае с ДДУ необходимо заявление от застройщика, подкрепленное разрешительными документами на ввод в эксплуатацию.
Как снять обременение по квартире после погашения ипотеки

Пока в реестр не будут внесены соответствующие поправки, заемщик остается должником. Он не сможет выставить квартиру на продажу или оформить ее в качестве наследства. В связи этим принципиально важно понять, как снять обременение с квартиры и грамотно оформить всю документацию сразу после закрытия задолженности. Перечень документов, которые прилагаются к заявлению:

  • паспорт;
  • бумаги по кредитному договору;
  • регистрационные данные;
  • квитанция об уплате пошлины.
Читайте также:  А как правильно сделать подключение радиаторов к системе отопления

Уточнить информацию относительно пакета документов можно в Многофункциональном центре госуслуг, Росреестре или у своего кредитора.

Важная информация    Погашение записи о наличии обременения ипотекой является платной услугой. Можно заказать выписку через МФЦ (на бумажном носителе) или в электронном виде. Госпошлина составляет 400 и 250 рублей соответственно.

Что такое квартира с обременением?

Все случаи наличия обременения рассматриваются в индивидуальном порядке, так как включает уникальные нюансы и многочисленные факторы. Термин означает ограничения, имеющиеся для собственника по отношению к свободному распоряжению данным имуществом.

Для проведения операций с недвижимостью владелец обязан решать вопрос одним из следующих способов:

  • запрашивать и получать разрешение от третьего лица;
  • дождаться, когда вследствие каких-то событий обременение исчезнет.

Ограничение возникает по целому ряду причин:

  • Наличие договора на приобретение данной квартиры по ипотеке;
  • Нахождение данной жилплощади в залоге;
  • Оформленная рента;
  • Квартира передана в аренду;
  • Назначено доверительное управление;
  • Наложение ареста на данное жилье.

С момента наступления одного из перечисленных обстоятельств квартиру нельзя будет продавать, дарить, сдавать. Нужно будет сначала устранить препятствия.

Согласно мнению юристов ряд ограничений не расценивается, как обременение.

Это следующие ситуации:

  • Некоторое лицо имеет прописку или право на проживание в данной квартире. Это выписанные временно, не выписанные до продажи данной жилой площади, люди с правом проживания, например, отказавшиеся проводить приватизацию.
  • Если здание признано аварийным, жилье в нем продавать нельзя. На операции с подобной недвижимостью существует законный запрет.

Купив жилплощадь, новый владелец имеет возможность снять прочих лиц с регистрации, если они утратили право на прописку и проживание. Например, не состоят с собственником в семейных отношениях. Чтобы это осуществить, нужно подать в суд иск.

Нельзя будет удалить временно выписанных и не достигших совершеннолетия без согласия этих лиц или их опекунов.

Таковыми считаются:

  • лица, находящиеся в колониях, где они отбывают наказание;
  • находящиеся на долговременном лечении;
  • проживающие в интернатах.

Другой вопрос: разрешается ли продать жилую площадь, если она числится в ипотеке? Квартира при этом остается в залоге, но закон не запрещает реализовывать его иным лицам.

Правила предоставления маткапитала

В соответствии с законодательством в России установлена выдача целевого капитала семьям, проходящим по определенным критериям для его получения. Материнский капитал – это не просто денежное пособие, которое можно реализовать под любые нужды.

Сертификат на материнский капитал можно израсходовать на:

  • улучшение жилищных условий, в которых пребывает семья вместе с детьми;
  • образовательные мероприятия для детей;
  • накопительную часть пенсии матери;
  • компенсацию расходов по соц. адаптации детей-инвалидов в возрасте до трех лет (с 2020 года).

В основном целевые денежные средства идут на улучшение жилищных условий: покупку недвижимости, погашение обязательств перед банковской организацией. В этом случае необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства на направление материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Также потребуется заручиться согласием банковской организации.

Аренда

Аренду, как таковую сложно назвать обременением, поскольку по закону это передача имущества во временное пользование за плату, но поскольку договоры аренды сроком более одного года подлежат государственной регистрации, то имущество считается несвободным, а обремененным правами третьих лиц в виде арендатора.

Если собственник решит продать, передать имущество залог, сделать имущественный вклад в уставный капитал общества, то согласие арендатора не требуется, но новый владелец или залогодержатель должен быть уведомлен о наличии арендных прав на недвижимость. При смене собственника договор аренды сохраняет силу, только теперь арендатор должен платить плату за пользование новому арендодателю, разумеется если его поставили в известность.

Снять обременение в виде аренды возможно после расторжения договора или истечения срока его действия и возврата имущества по акту приема-передачи владельцу. Последовательность такова:

  1. составляется письменное соглашение о расторжении и акт возврата;
  2. в регистрирующий орган направляется заявление, которое может быть составлено в одностороннем порядке собственником;
  3. прилагаются доказательства прекращения аренды.

Как снимается обременение после выплаты кредита?

Для снятия ограничения необходимо подать соответствующее заявление в управление Росреестра, чтобы произошедшие изменения были внесены в ЕГРП. Единой формы бланка для этой процедуры не предусмотрено, поэтому достаточно грамотно, лаконично и аргументировано изложить свои предложения и приложить сопутствующие документы:

  • справка из банка об отсутствии задолженности по ипотеке и полном погашении кредита;
  • контракт с банком на выдачу ипотечного займа;
  • документ о залоге квартиры с отметкой о погашении обязательств;
  • паспорт заявителя и удостоверяющие личность документы на всех собственников;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • судебное решение (если обременение снимают по суду);
  • квитанция об уплате государственной пошлины – 750 рублей за выдачу новой выписки из ЕГРН в бумажном варианте и 300 рублей – в электронном формате.

Отсутствие унифицированного бланка заявления предполагает исполнение общих требований к такому виду документов:

Как снимается обременение после выплаты кредита?
Раздел документа Необходимые сведения
«Шапка» указание ФИО и должности начальника управления Росреестра, а также ФИО, даты рождения, места проживания и контактного телефона заявителя
Название «Заявление о снятии обременения с объекта недвижимости»
Констатирующая часть изложение сути обращения с указанием таких данных как дата приобретения квартиры и дата погашения кредита
Просительная часть просьба аннулировать запись об обременении в ЕГРН

Если собственников несколько, то заявление пишется от каждого из участников долевой собственности жилья.

Если документы со стороны кредитной организации оформлены и заверены надлежащим образом, то представитель банка на процедуру не нужен. В противном случае его присутствие при аннулировании записи является необходимым условием проведения процедуры.

Снятие обременения на сайте Росреестра

Если залогодатель обладает правом электронной цифровой подписи, идти и вовсе никуда не нужно. Достаточно зайти на сайт Росреестра в раздел «Электронные услуги и сервисы» и открыть вкладку «Государственная регистрация прав», внутри которой находится пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Далее необходимо будет заполнить информацию о недвижимости, вписать свои данные и приложить сканы требуемых документов. Сообщение об окончании процедуры будет отправлено на указанный адрес электронной почты.

Правомочные действия

Право позволяет «гасить» запись в следующих случаях:

  1. Банк направит в подразделение Росреестра заявление о полном погашении перед ним долга и исполнении разного рода обязательств в одностороннем порядке.
  2. Совместное заявление в государственный орган от кредитора и заемщика.
  3. ФГКУ «Росвоенипотеки» направит заявление, если жилье приобреталось по военной ипотеке.

Когда все долги перед залогодателем закрыты, он не имеет права отказать. В противном случае, нужно написать жалобу в суд или прокуратуру. Дело рассматривается в течение шестидесяти дней, после чего принимается решение.

Интересно! Норма права содержится в законе.

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке или досрочно погасили кредит, нужно снять обременение с квартиры. Это делается следующим образом:

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность по кредиту полностью погашена.

Шаг 2. Обратиться в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о передаче закладной (при наличии). Из документов обычно требуется только паспорт.

Шаг 3. Получить в банке закладную с отметкой банка о погашении обязательств.

Шаг 4. Подать заявление о снятии обременения с квартиры в территориальное подразделение Росреестра или в МФЦ. С собой нужно будет взять несколько документов:

  • паспорт;
  • закладная с отметкой банка.

Услуга предоставляется бесплатно. В течение 5 дней после подачи заявления информация в ЕГРН будет обновлена.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

  1. Получение в банке закладной или заявления.
  2. Сбор документов.
  3. Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

  • заявление;
  • закладная из банка;
  • паспорта;
  • свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

В МФЦ

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

Через интернет

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.