Помощь кредитного брокера в получении ипотеки в 2019 году

В развитых странах приобретение недвижимости в кредит не обходится без помощи посредника — ипотечного брокера.

Чем может помочь посредник на самом деле

Несмотря на заманчивые предложения нужно трезво оценивать шансы на получение ипотеки и возможности посредников. Иногда можно обойтись без помощи брокера.

Сбор и оформление документов

Чем может помочь посредник на самом деле

Стандартная и распространенная услуга посредника, которую при желании заемщик выполнит сам.

Однако нужно учесть, ипотека требует предоставления большого количества документов. Каждая неверно заполненная бумага является причиной отказа в рассмотрении заявки или потребует переоформления.

У сотрудников банка не всегда есть время, чтобы объяснить клиенту, как правильно все заполнить или заверить. Только в одной справке 2 НДФЛ кредитный менеджер может обнаружить около семи причин отказа, то несложно представить, насколько трудоемким процессом может оказаться получение ипотеки.

Чем может помочь посредник на самом деле

Этого можно избежать, если обратиться к брокеру.

Специалист укажет список необходимых документов, посодействует получению нужных бумаг, сразу же проверит правильность оформления.

Знание нюансов помогает избежать ошибок при заполнении анкеты, сокращает время на подачу заявки и получение ответа. Клиент экономит время и силы.

Обычно такая услуга входит в комплекс работ, но может предоставляться отдельно. В этом случае стоимость оговаривается отдельно и, как правило, не превышает 5 тыс. рублей.

Чем может помочь посредник на самом деле

Подбор выгодной программы с низкой ставкой

Брокеры хорошо разбираются в ипотечных программах банков — партнеров, знают об актуальных акциях и могут помочь клиентам получить более низкую ставку по кредиту, чем заявлено банком-партнером в официальных источниках (сайт, буклеты, реклама СМИ).

Однако посредники заключают соглашения максимум с 10-20 банками, в то время как рынок ипотечного кредитования, сегодня представляют около 700 финансовых организаций, каждая из которых может дать условия не хуже, чем варианты брокера.

Изучить предложения большого количества банков, сравнить между собой, оставить заявку и узнать предварительный ответ можно на специализированных сайтах, например, bankiros, Сравни, Получив одобрение, связаться с менеджером, уточнить детали и начать подготовку документов. Интернет-ресурс позволяет послать заявку одновременно нескольким кредиторам, увеличив вероятность получения положительного решения.

Чем может помочь посредник на самом деле

Эксперты советуют обратиться к брокеру с просьбой, подыскать вариант и одновременно с этим самостоятельно изучать предложения банков.

Читайте также:  Жилищное право: понятие, объекты, источники и защита прав

Как показывает практика, заемщик нередко самостоятельно находит ипотеку с более низкой ставкой и на лучших, чем у посредника условиях. Если это не удастся, стоит воспользоваться предложением брокера. Оплатив услугу после подписания ипотечного договора, человек сэкономит приличную сумму.

Например, при ипотеке в 4 млн рублей комиссионное вознаграждение посреднику составит 40 тыс. рублей. При ставке ниже хотя бы на 1 %, за год удастся сэкономить 40 тыс. рублей, за пятилетний срок кредитования в зависимости от вида начисления процентов 100-120тыс. рублей.

Как не попасть к мошеннику?

Наиболее распространенной уловкой брокеров-мошенников является требование предоплаты и предоставление некачественных услуг. Некоторые из них даже готовы заключить договор, но в нем будут прописаны лишь консультационные услуги. По факту никакой работы мошенники не выполнят, а лишь предоставят какие-либо сведения, находящиеся в открытом доступе.

Есть и другая схема, уже без предоплаты. Фирмы просто собирают сведения клиентов и отправляют их во все возможные банки и микрофинансовые организации, никак не повышая вероятность одобрения. В конце они выбирают банк с наименьшей процентной ставкой (что далеко не всегда означает, что там будут самые выгодные условия) и побуждают клиента оформить кредит, после чего получают процент за свои «услуги».

Проблема в том, что данные схемы обмана никак не нарушают закон. Ипотечные брокеры не обязаны иметь никаких лицензий и не контролируются Центробанком или каким-либо другим регулирующим органом, так как оказывают лишь консультационные и посреднические услуги. Проверить надежность брокера довольно сложно, но все же существуют несколько способов снизить вероятность попадания к мошенникам:

  • Не обращаться в компании, которые гарантируют одобрение кредита. Одобрить кредит может только банк, посредник не имеет право предоставлять никаких гарантий. Если же сотрудник брокерской компании уверяет, что у них в банке сидят «свои люди», то с такой компанией связываться нельзя;
  • Ни в коем случае нельзя передавать деньги до составления договора! Если компания не согласна заключать договор о предоставлении услуг или требует внести оплату до его составления, то это однозначно мошенники;
  • Также не стоит связываться с брокерами, которые скрывают перечень банков, с которыми они сотрудничают. Доступность всей информации о схеме работы – свидетельство надежности компании;
  • Не стоит обращаться в компании по рекламам, развешенным на заборах или остановках. Достойная компания не будет использовать такие способы рекламы;
  • Еще одним верным свидетельством мошеннической компании является предложение подделать документы, например, справки о доходах или трудовую книжку. Как бы отчаянно вы бы ни хотели получить кредит, обращаться в компании с такими услугами нельзя. Это едва ли поможет, потому что банки перепроверяют все сведения о потенциальных заемщиках. А в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве – переложить ответственность на брокера не выйдет
Читайте также:  12 весомых причин обратиться к ипотечному брокеру

Черные брокеры

На практике некоторым заемщикам приходится сталкиваться с так называемыми черными брокерами. Эти люди в своей профессиональной деятельности используют незаконные методы:

  1. Поделывают документы (в частности, справки о доходах клиента), чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.
  2. Подтасовывают информацию, предоставляемую банку и заемщику.
  3. Привлекают в качестве поручителей посторонних людей.

Таким образом можно повысить шансы на успех, однако параллельно возрастает риск уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Чтобы избежать неприятностей, ни в коем случае не стоит прибегать к услугам таких «специалистов».

Как стать кредитным брокером

Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

А еще мы подготовили комплект для быстрого запуска бизнеса кредитного брокера.

Кредитный (или ипотечный) брокер — посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Читайте также:  Стоит ли брать квартиру через жилищный кооператив

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Статьи:Андеррайтинг для брокераАндеррайтинг заемщика при ипотечном кредитованииКак брокеру начать работать с МСБ

Как стать кредитным брокером

Видео:Практика использования кредитных историй в розничном кредитованииСкоринг. Новые источники информации

Курсы (доступны после регистрации в ЭБК system):Организация бизнеса кредитного брокера клиента. Работа с банками

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса.

Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения.

Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога — в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассматривая инструмент на примере ипотечного калькулятора Сбербанка удобство сервиса становится очевидно. Калькулятор дает возможность не только рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, но и ознакомиться со специальными программами и сервисами банка, которые влияют на процентную ставку, а значит и на переплату по ипотеке. Снизить ставку поможет:

  • страхование жизни;
  • покупка недвижимости через сервис ДомКлик;
  • наличие зарплатной карты;
  • действие программы «Молодая семья»;
  • электронная регистрация права собственности;