Деятельность страховых посредников

Страховая деятельность в России предполагает участие нескольких субъектов. Они определяются с учетом своих функций. По закону страховка подтверждается договором и полисом. Документы оформляет сотрудник соответствующей компании и выдает заинтересованному лицу. Помимо непосредственных участников на рынке страхования действуют страховые посредники.

Федеральный закон от N 460-ФЗ не содержит запрета на возможность российским физическим лицам работать с иностранным форекс брокером

Кроме того, иностранные компании, не обязаны закрывать позиции, менять свои регламенты в соответствии с требованиями, установленными вышеуказанным нормативно-правовым актом.

Законодательство РФ о ценных бумагах не ограничивает права и свободы граждан в части выбора поставщика услуг и не требует принудительного перевода или закрытия счетов российских трейдеров, открытых в зарубежных компаниях.

Действие законодательства РФ о форекс-дилерах распространяется исключительно на компании, зарегистрированные в Российской юрисдикции.

Вас могут заинтересовать: Услуги по регистрации ООО в Москве.

Правовая регламентация деятельности страховых агентов

Согласно ст. 8 Закона РФ от N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон N 4015-1) страховой агент — постоянно проживающее на территории РФ и осуществляющее свою деятельность на основании гражданско-правового договора физическое лицо или российское юридическое лицо (коммерческая организация), которое представляет страховщика в отношениях со страхователем и действует от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Вправе ли предприниматель без образования юридического лица (ПБОЮЛ) быть страховым агентом? Если ПБОЮЛ является гражданином РФ, то в соответствии со ст. 8 Закона N 4015-1 он вправе быть страховым агентом. {amp}lt;1{amp}gt;

Будут ли признаваться страховыми агентами граждане, работающие в страховой организации по трудовым договорам? Могут ли страховые агенты совмещать свою деятельность с деятельностью, не связанной со страхованием? Федеральная служба по страховому надзору считает, что исходя из требований п. 1 ст. 8 Закона N 4015-1 граждане РФ, работающие в страховых организациях на основании трудовых договоров, страховыми агентами не являются.

Читайте также:  Восстанавливаем пароль через СНИЛС на Госуслугах

Согласно ст. 420 ГК РФ установление, изменение и прекращение обязательств сторон регулируется договором. Следовательно, обязательство уплатить страховому агенту агентское вознаграждение у страховщика может возникнуть только на основании договора между страховым агентом и страховой организацией. Поскольку договоры страхования вправе заключать только страховщики (ст. ст. 929, 934 ГК РФ), по договору между агентом и страхователем агент сможет выступить только как посредник от имени страховщика.

Между страховой организацией и страховым агентом, а также страховым брокером, действующим от имени страхователя, чаще всего заключается договор поручения (гл. 49 ГК РФ), по которому одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия.

Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают у доверителя. Положения ст. 971 ГК РФ как нельзя лучше характеризуют функции страхового агента, так как он всегда заключает договоры от имени страховой организации. В соответствии со ст. 975 ГК РФ доверитель обязан выдать поверенному доверенность (доверенности) на совершение юридических действий, предусмотренных договором поручения.

Правовой регламентации отношений поверенного (представителя) и доверителя (представляемого) посвящена гл. 10 ГК РФ. В соответствии с установленными правилами страховая организация как доверитель обязана выдать страховому агенту доверенность, в которой будет указан объем полномочий последнего. В доверенности должны быть закреплены объекты страхования или установлен предел страховой суммы (лимит ответственности страховщика). Объем полномочий может быть различным и определяется сторонами.

В сделках по страхованию страховые агенты действуют от имени и по поручению страховой организации — страховщика, поэтому при заключении договоров страхования через страховых агентов в вводной части договора страхования должно быть указано, что страховой агент действует от имени и по поручению страховщика на основании полномочий, оформленных в виде доверенности или договора.

Страховые посредники: брокеры

Этот вид посредничества может представлять любую из сторон сделки. Брокеры оказывают содействие при заключении соглашений между страховщиком и его клиентами, помогают найти оптимальные условия для каждого участника, оценивают риски. Закон обязывает брокеров оформлять лицензию на свою работу. Ее наличие определяет круг полномочий:

  • расширение клиентской базы;
  • подбор подходящих страховых компаний;
  • консультирование и оценка рисков, которые могут возникнуть при заключении договора;
  • сбор и предоставление страхователям необходимой информации по соглашению;
  • оформление бумаг (договоров, полисов);
  • сбор взносов по страховке;
  • осуществление деятельности по перестрахованию объектов;
  • организация специализированных услуг;
  • реализация договора, подготовка документов на получение выплат при наступлении страховых случаев;
  • реализация выплат за счет страховщика или по его поручению.
Страховые посредники: брокеры

Брокеры могут совершать и иные действия. На это достаточно волеизъявления стороны, которую они представляют. Агенты отличаются тем, что находятся в большей зависимости от компании, на которую работают, даже если это мандатный вариант деятельности.

Читайте также:  Вск проверить полис каско на подлинность по номеру

Брокеры как страховые посредники имеют больше свободы. Они выступают консультантами и переговорщиками, находя компромиссы между участниками сделки. Даже оплата их работы не зависит от факта заключения соглашения, в то время как агенты чаще получают деньги только за подписанные договора.

Оформление полиса через скидку брокера

Распознать лже-сотрудника по предоставляемой скидке сложно, так как и законопослушный специалист вправе предоставить скидку. Она дается не напрямую от СК, а при обращении клиента к посреднику, который частью своего вознаграждения компенсирует цену полиса.

Для организации работы брокера, не нужно больших расходов, что позволяет давать клиентам отдельную скидку с получаемого от СК вознаграждения. Источником скидки иногда служат специальные условия от самого страховщика.

Несмотря на издержки, связанные с оплатой услуг представителя, страховым компаниям выгодно такое партнерство. А низкая цена на те же страховые услуги убеждает страхователя обратиться к посреднику:

  1. За счет брокера компания расширяет клиентскую базу, наращивает объемы страхования. Скидка посредника часто дает возможность получить предложение дешевле, чем напрямую в офисе компании.
  2. Получив заявку клиента, брокер проводит анализ предложений от СК, с которыми работает, выбирая наиболее выгодные для своего клиента.
  3. Для водителей, оформивших покупку нового авто в салоне, часто действуют особые условия, а страховка оформляется на месте. Правда такие предложения действуют в рамках акций на конкретные модели авто.
Оформление полиса через скидку брокера

Учитывая предоставленные посредникам возможности, ничего удивительного и подозрительного в предоставлении скидки на страховой полис нет. Однако терять бдительность при заключении договора не стоит.

Несмотря на тщательный отбор своих представителей, для брокера не установлена юридическая ответственность за предоставленные клиентам рекомендации. В случае сложностей с выплатами возмещения и другими проблемами по договору, выставить претензии нельзя. А его ответственность до заключенному договору ограничена размером уставного капитала, установленному по нижнему пределу.

Читайте также:  Как получить выплаты по ОСАГО в 2021 году

Посредник посреднику рознь. Он работает на основании особой лицензии, его деятельность строго регламентирована. Остальные представители страхования работают в качестве агентов-посредников, получая агентское вознаграждение от страховщика.

Компании важно наращивать объемы страхования, поэтому она заинтересована в развитии сети агентов. Однако, действия агентов мало регулируются законами, что создает дополнительный риск для страхователя.

Выводы

Вы, как гражданин России, можете заключить договор страхования с зарубежной компанией. Но это будет ваше личное решение и личная ответственность.

Выбор иностранных страховщиков, работающих с россиянами, очень мал. Если вам не подойдут их условия или тарифы, то альтернативы может и не быть.

/vozvrat-kredita/ Как вернуть кредит или страховку

Тщательно оценивайте готовность к рискам колебания валюты, затруднениям при совершении страховых платежей. Если вы заключите долгосрочный договор, то вероятность таких событий существенно повысится.

Правильно оценивайте фактическую стоимость услуг иностранных страховщиков, включая почтовые расходы, комиссии за валютные платежи и т. п.

Если вас интересует именно долгосрочное рисковое страхование жизни, а не НСЖ или ИСЖ, то вам могут подойти и некоторые российские компании. Для крупных страховых сумм может понадобиться медицинское обследование.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос