ИСЖ и НСЖ. Как заработать и остаться в живых

Страхование инвестиций — один из видов имущественного страхования. Предназначено для защиты имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от рисков обесценивания, утраты, уничтожения капиталовложений[1].

Определение инвестиционного потенциала

Начнем с определения явления

  • Инвестиционный потенциал – это уровень инвестиционной привлекательности объекта, имеющий в своем составе совокупность объективных условий и предпосылок для инвестирования.

Предпосылками же могут служить наличие потребительского спроса, актуальность предложения, разнообразие объектов для вложений, текущая ситуация с налогообложением, экономическая ситуация в стране на данный момент и так далее.

Определение инвестиционного потенциала

Понятие инвестиционного потенциала необходимо рассматривать в связке с такими явлениями, как инвестиционные риски и климат. То есть, берясь за анализ, необходимо учитывать все три компонента в совокупности, а не каждый из них отдельно.

При верном анализе инвестор получает информацию о том, насколько прибыльными окажутся те или иные вложения, то есть, создает перспективный прогноз своего дохода. Более того, разумный инвестор едва ли будет лишний раз рисковать, приобретая активы без предварительной оценки.

Доходы и расходы страховой организации

Этот вид поступлений имеет значительный удельный вес в их общей структуре. К нему относят всевозможные денежные премии, получаемые организацией-страховщиком по оформленным договорам, возврат по сформированным резервам, платежи по регрессным искам. Основной источник происхождения – взносы страхователей.

Следующий вид поступлений для страховой организации связан с приемом либо передачей в перестрахование рисков. Данный вид доходов состоит из:

  • комиссионного вознаграждения по договорам;
  • тантьемы – поступления в адрес страховщика от перестраховщика, которые поступают по окончании срока действия заключенных договоров;
  • покрытие убытков по тем рискам, которые понесла компания, приняв на себя договора в перестрахование.
Читайте также:  Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

Существует ряд статей косвенного дохода, который получает компания, осуществляя страховые операции. К таковым можно отнести:

  • Комиссионные платежи, которые поступают в адрес организации-страховщика за выполнение ею функций страхового агента либо оказание услуг страхового комиссара.
  • Штрафы и пени, которые получены страховщиком за нарушение условий договора со стороны страхователя.
  • Экономия, связанная с ведением дел по договорам медицинского страхования.
  • Суммы, которые страховщик получает от страховой компании лица, которое ответственно за причиненные убытки, покрытые страховщиком.

Поступления, связанные с нестраховыми операциями организации, представлены следующими видами зачислений на счет:

  • поступления от продажи имущества, материальных ценностей и т.д.;
  • поступления, получаемые организацией от предоставления недвижимости в аренду;
  • прочие поступления от нестраховых операций;
  • погашение дебиторской задолженности, которая ранее была списана в качестве убытков;
  • списанная задолженность перед кредиторами;
  • прочие доходы, не связанные с реализацией.

Перспективы в России

В настоящее время Российская Федерация столкнулась со значительными внешними политическими и экономическими вызовами. В таких условиях сложно говорить о перспективах стабильного развития инвестиционного потенциала страны. Тем не менее работа в этом направлении является не только возможной, но также жизненно необходимой.

Одни экономисты считают, что фундаментом устойчивого экономического развития, как и в прошлом XX столетии, остается станкостроение. Естественно, современное оборудование должно быть в высокой степени автоматизировано и роботизировано.

Другие финансисты полагают, что в новом XXI веке акцент необходимо делать на новые инновационные отрасли народного хозяйства. В частности, развитие финансовой сферы, информационных и телекоммуникационных технологий.

Существует и третья точка зрения, согласно которой инвестиционный потенциал России сможет существенно повысить интенсивное развитие ВПК или военно-промышленного комплекса. Эта позиция тем более имеет право на существование, учитывая, что развитие современных вооружений невозможно без инноваций и высоких технологий.

Читайте также:  Как расторгнуть договор страхования жизни?

Таким образом, правильное понимание инвестиционного потенциала независимо от конкретного объекта инвестирования, является ключом к осуществлению высокодоходных вложений.

Регуляторные изменения: какие нововведения сильнее затронут страховщиков

Банк России утвердил положение об обеспечении финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Новое положение заменит четыре указания Банка России: №4896-У «О методике определения собственных средств страховщика», №3743-У «О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств», №4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов», №4298‑У «О порядке инвестирования собственных средств страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов». Новые нормы будут вводиться поэтапно в период с 1 июля 2021 года по 1 июля 2025 года.

Вышеуказанные изменения не окажут существенного влияния на совокупную структуру инвестиций страховых компаний – такие низкокачественные вложения в целом не характерны для основной части российских страховщиков. Вместе с тем законодательные изменения ограничат долю «плохих» активов для отдельных страховщиков, что будет способствовать повышению платежеспособности российского страхового рынка в целом.

Предложенные нововведения не окажут значимого влияния на долю ключевого актива страховщиков – государственных и корпоративных облигаций – основной объем таких вложений российских страховщиков обладает достаточно высоким кредитным качеством, который удовлетворяет требованиям регулятора.

Чувствительные для страховщиков изменения:

Как производится оценка инвестиционного потенциала

Одной из простейших технологий определения потенциала объекта для вкладов является методика анализа, при которой степень привлекательности организации ограничивается некоторыми внутренними и внешними условиями. Первый пункт предполагает параметры экономического типа, а второй – инвестиционный климат.

Проведение данной оценки требуется на этапе принятия решения о приобретении или финансовых вложений в определенный объект, которым может выступать предприятие, земельный участок, здание или прочее. При этом используется специальный алгоритм:

  • Определение рыночной стоимости организации при действующем использовании. Для этого применяются способы сравнительного подхода.
  • Проведение анализа лучшего и высокоэффективного применения.

Основываясь на данном алгоритме, эксперт получает фактическую цену конкретного объекта. То есть, выполняется подсчет затрат, требуемых для модернизации объекта, а также оценка дальнейшей прибыли. Осуществляется выстраивание денежных потоков и выводится цена уже модернизированного предприятия.

После этого происходит определение стоимости будущей организации, возможной в текущий момент времени. Между нынешней ценой и ценой при текущем применении имеется определенная разница, которая и выступает потенциалом для вложений.

Специалисты с легкостью разбираются в данном алгоритме, так что потенциальному инвестору следует воспользоваться профессиональной помощью на этапе оценки эффективности своих вложений.

Что важно знать про ИСЖ

ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Доход по ИСЖ не гарантирован. Он, конечно может быть и 20, и 50, и 100% в год, как обещает реклама. Но может быть и 1%, и 0%, причем за все 5 лет.

Страховая защита по ИСЖ сокращена. Чтобы увеличить накопительную часть взноса, идущую на инвестиции, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Нужно внимательно читать договор.