Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

Банки предпочитают КАСКО

Оформление КАСКО на кредитный автомобиль хотя и добровольное, но большинство банков не выдают автокредиты без данного полиса. На законодательном уровне эта обязанность заемщика нигде не закреплена. Однако кредитные организации требуют страховку и представляют ее как обязательное условие при оформлении займа под залог авто.

Автокредит, как правило, выдается на длительный срок – до 5-7 лет. И все это время заемщик должен платить за страхование кредитной машины. При этом стоимость КАСКО достаточно высока.

В чем выгодность приобретения полиса:

Банки предпочитают КАСКО
  • по условиям договора страховая компания возмещает все убытки, даже если виновником ДТП является страхователь (в то время как по ОСАГО компенсация выдается только пострадавшей стороне);
  • предоставление автокредита на более привлекательных условиях.

Однако перечисленные плюсы будут работать только при сотрудничестве с проверенной страховой компанией, которая на самом деле платит. Если происходит случай, предусмотренный условиями договора со страховщиком, тот покрывает финансовые издержки страхователя. Стоит отметить, что в КАСКО входит не только ДТП, но и угон, падение и прочие неприятности с машиной.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО

Российские законы не препятствуют расторжению договора,но для этого владельцу полиса КАСКО придётся соблюдать определённый порядок действий. По его желанию,контракт прекращает действовать в день обращения к представителю страховщика,но деньги за не истекшее время предоставляются нечасто.

К единственной причине преждевременного прекращения договорённости КАСКО относится,только полная гибель транспорта по строго указанным в договоре условиям.

Например,если транспорт сгорел в результате неполадок в механизме электропроводки,страховые компании и вовсе не возвращают никаких денег.

Перед обращением в страховую организацию,автомобилисту следует внимательно изучить все прописанные в договоре пункты. Иногда список всех основных условий по этой проблеме может содержаться именно в нём.

В любом случае,если страховщик уже предоставлял деньги на восстановление транспорта после аварий или ДТП,бывшему владельцу откажут в денежных выплатах,и преждевременное расторжение контракта никак не повлияет на возникшую ситуацию.

Лишь незначительная часть агентств,производят точные расчёты и возвращают клиенту в положенный срок полный размер выплат,и то только в том случае,если это прописано в договоре. Но если в условиях договора указывается,что организация после перемены собственника не обязана назначать финансовые возмещения,обращаться в данную компанию за возвратом денег по КАСКО бессмысленно.

Продажа машины вместе с КАСКО

Однако владелец имеет право продать машину вместе с полисом КАСКО. Это законно,ведь приобретая автомобиль,новый хозяин становится полноправным носителем всех прав и обязанностей. Но только в таком случае он обязан осведомить страховое агентство о приобретения полиса КАСКО незамедлительно.

С начисленных сумм страховые взимают комиссионные за предоставленные клиенту услуги. В разных агентствах они различны,но в основном их параметры варьируются от 20 до 49%. К тому же из этой суммы может вычитаться убыток в течение миновавшего страхового времени,и сумма выплаченных денег.

Риски отказа от КАСКО при оформлении автокредита

В случае приобретения автомобиля покупатель обязан приобрести в страховой фирме полис ОСАГО. При этом объектом страхования будет выступать автогражданская ответственность водителя. Но обязательно ли КАСКО при автокредите? КАСКО относят к добровольным видам страхования. Но при получении автокредита в банке покупатель чаще всего обязан приобрести полис КАСКО. Стоимость такого полиса может быть различной. Она рассчитывается, исходя из следующих параметров:

  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя и его возраст;
  • марка авто;
  • число лиц, которое будет допущено к управлению автомобилем.
Читайте также:  Где можно посмотреть серию и номер полиса в бланке омс старого образца

Оформление страхового договора КАСКО защитит авто от разного рода повреждений, которые были причинены по вине водителя. Страховые выплаты можно получить и в случае угона машины.

Если машина была приобретена в кредит, то до полного погашения долга она будет находиться в собственности банка. Финансовые учреждения вынуждены страховать свое имущество (автомобили, купленные в кредит), чтобы избежать потерь при различных рисках, связанных с неаккуратным вождением заемщика и другими причинами.

Шанс одобрения по автокредиту намного увеличивается, если заёмщик согласен на приобретение полиса КАСКО. В некоторых случаях банки даже снижают процент, если заемщик согласен застраховать автомобиль по КАСКО.

Кредитный договор предусматривает, что страховка обязательно покроет риски повреждения либо утраты автомобиля в результате аварии, либо угона. Страховка покроет расходы на восстановление автомобиля и при противоправных действиях третьих лиц. К примеру, если хулиганы разобьют стекла в машине или вытащат магнитолу. Также при страховании КАСКО предусматриваются и риски случайного повреждения (к примеру, падение дерева во время непогоды). Одним словом, страховка КАСКО покрывает практически все возможные риски.

Но реально ли отказаться от КАСКО? Сделать это возможно одним и следующих способов:

  • Брать автокредит без страховки КАСКО. По таким кредитам банки предъявляют наиболее строгие требования к заемщикам. Кредитные организации требуют от клиентов обязательно застраховать свое здоровье и жизнь, а также предоставить поручителей. Ценовая политика такого кредитования для заёмщиков часто оказывается невыгодной. Процентная ставка может быть увеличена от 22-25 процентов до 30-35 процентов в год. Также придется оплатить различного рода комиссии при выдаче кредита (ведение досье, открытие расчетного счета). При выдаче автокредита без КАСКО банки довольно придирчиво относятся к потенциальным заемщикам. Они предъявляют высокие требования и к источникам и размерам дохода, трудовому стажу, кредитной истории.
  • Оформлять страховку по франшизе. Это вариант применим к водителям с большим стажем. Банки не любят выдать автокредиты гражданам, приобретающим такую страховку. Согласно страховому договору, размер страховых выплат будет существенно снижен, а мелким ремонтом должен будет заниматься сам водитель.
  • Брать кредит, в который уже включена сумма страховки. Цена такого кредита для заемщика будет выше, но риски утраты авто и банковская комиссия будут снижены.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Большинство автовладельцев, обратившихся в банк, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования по КАСКО. Однако делать это категорически не рекомендуется. Отказ от страховки в период автокредитования является грубым нарушением условий договора, заключенного с банком. В этом случае кредитор вправе назначить штраф.

Однако некоторые кредиторы все же идут на уступки клиентам, которые добросовестно выполняют свои обязательства. Таким образом, заемщики могут расторгнуть договор КАСКО и сохранить условия автокредитованя, если такое решение одобрит банк.

Вернут ли страховку по автокредиту после погашения

Теоретически, вернуть страховку после погашения автокредита раньше срока, определённые шансы у заёмщика есть. Страховщики, вычисляют из суммы премии плату за уже оказанные услуги, а также затраты на обслуживание полиса, выплачивая клиенту положенный остаток средств.

В том случае, если компания ясно дала понять, что добровольный возврат страховки по автокредиту невозможен, клиенту доступен альтернативный вариант – изменение личности выгодоприобретателя. В таком случае в договоре вместо банка необходимо указать самого заёмщика (в полисе КАСКО) или его наследников (при страховании жизни).

Можно ли вернуть плату за страхование жизни: причины отказа

Ответ на вопрос, вернут ли страховку по автокредиту в случае досрочной выплаты задолженности перед банком, можно найти в договоре, заключённом со страховщиком. В том случае, если в соглашении есть пункт, предусматривающий невозможность получения компенсации при досрочном погашении ссуды, нет смысла обращаться в компанию с претензиями

Как выглядит полис КАСКО?

В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

  • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
  • персональные данные держателя;
  • детальная информация о транспорте;
  • Нажмите для увеличения

    регион действия;

  • перечень рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.

Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

Как выглядит полис КАСКО?

Как проверить полис?

После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

Процедура возврата средств по действующему автокредиту

Если оформили автокредит на несколько лет, то оплачивать полис необходимо каждый год. На первый период заключить договор в любом случае заставит банк. В следующие года можно перестать вносить платежи. В идеале договор будет считаться расторгнутым.  Но так происходит не всегда. Внимательно изучите свой кредитный договор. Банк ожидает таких действий заемщика, поэтому очень часто устанавливает штрафные санкции за не продление полиса. Этот может быть единоразовая комиссия или повышение процентной ставки на несколько пунктов на весь оставшийся срок действия договора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Порядок расторжения договора

Общие принципы расторжения договора включают следующие шаги:

  • После внесения последнего платежа по автокредиту и полного погашения заемщик подает письменное заявление в кредитное учреждение и страховщикам.
  • Законом отводится 10-дневный срок на рассмотрение и принятие решения по обращению.
  • В случае отказа банка и страховщика в расторжении договора, заемщик имеет право подать заявление в суд.
  • Судебное разбирательство может продлиться довольно долго, т.к. факт незнания заемщиком условий страхования и кредитования выглядит труднодоказуемым. Так как в некоторых случаях переплата по страховке бывает меньше, чем сумма издержек, заемщик может отказаться от обращения в суд. Если же переплата была существенной, заемщик имеет шансы на возврат переплаченных средств.

Так как вернуть страховку жизни по автокредиту довольно сложно, следует заручиться фактами доказательства навязывания услуги сотрудниками банка, это повысит шансы на получение страховых взносов

Как вернуть страховку по автокредиту

Компенсация средств

Заемщик должен знать, что к возврату подлежат те выплаты, которые относятся к неиспользованному кредитному сроку. Соответственно, страховая компания и банк возвращают только часть потраченных на КАСКО средств.

В случае включения страховых взносов в общую стоимость кредита, клиент вправе рассчитывать на компенсацию по двум вариантам:

1-й вариант На счет клиента возвращают всю сумму переплаты без комиссий и издержек.
2-й вариант
  • Заемщик получает страховые выплаты за вычетом определенного процента. Взимаемого за обслуживанием страхового дела.
  • Практика показывает, что завышение тарифов по ведению страхового дела доходит до 50-60% от общей стоимости страховки. В таких случаях дело о неправомерном повышении тарифов рассматривается в суде.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).
Сколько можно вернуть

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД) каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Страхование по договору КАСКО как было отмечено выше, относится к добровольному виду, поэтому никто не вправе принуждать к его оформлению. Соблюдая потребные формальности банки, не заставляют приобретать полис.

Однако большинство банков предусматривают в договоре на получение займа для приобретения автомобиля осуществление страхования по КАСКО.

Если условие не выполняется, то возможно получения отказа с банка в предоставлении займа. Банк заинтересован в оформлении договора КАСКО, потому что автомобиль выступает в качестве объекта залога и служит гарантией возврата предоставляемого займа.

Если купленный автомобиль теряет свою товарную стоимость вследствие его повреждения вне зависимости от причины либо подвергся угону, разбойному нападению, воздействию стихийных бедствий, то банк становиться выгодоприобретателем. Ему страховая компания выплачивает ссуженные в качестве автокредита денежные средства.

Вопрос по отказу от полиса, возможно, решить путем досрочной выплаты кредита, взятого в банке по происшествию первого года и тогда на второй год не нужно продлевать полис.

Полный отказ от приобретения полиса чреват тем, что дебитор навлекает на себя штрафные санкции, которые налагает банк.

За несвоевременное предоставление полиса дебитор уплачивает дополнительный штраф банку. Если он отказывается от оформления полиса КАСКО на дальнейшие годы, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора.

Отсюда следует, что перед тем как заключать сделку по автокредиту необходимо тщательно разобраться в условиях, на которых банк предоставляет заем.

Размер штрафа, устанавливаемого банком, исчисляется в процентах от общей суммы автокредита за каждый просроченный день продления полиса на второй год, нередко повышается кредитная ставка, встречаются случаи изъятия автомобиля.

Уклониться от предложений банка можно, если:

  • изначально найти банк, предоставляющий автокредит без осуществления обязательного страхования по КАСКО, но нужно заметить, что их мало. Если автомобиль получит повреждения, то ремонтно-восстановительные работы оплачиваются полностью владельцем;
  • взять не автокредит, а обыкновенный потребительский кредит наличными средствами, но по нему проценты выше. Если учесть сумму, подлежащую уплате страховой компании, то наверняка можно сэкономить.

Банк при выдаче кредита без страховки компенсирует свой риск, касающийся выдачи займа повышенной процентной ставкой.

Вполне возможно взять заем наличными, тогда не нужно приобретать полис, но необходимо предоставить банку другой объект, служащий в качестве залога, например, недвижимость.

В любом случае при принятии окончательного решения нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны приобретения полиса КАСКО, свои возможности, способы погашения займа, не исключая непредвиденные ситуации в ходе эксплуатации автомобиля.

Что касается полиса, то его приобретение и продление выгодно для дебитора. В первую очередь тем, что ответственность за нанесенный автомобилю ущерб, за восстановление и ремонт понесет страховая компания.