Как оформить страховку (договор) от несчастных случаев

Страховка от несчастных случаев оформляется путем заключения договора добровольного страхования. Особенностью такого договора является то, что страховая выплата производится при наступлении страхового случая в результате несчастного случая.

Подробный обзор

Сколько стоит спорт. страховка для детей?

Сколько будет стоить страховка, можно узнать, воспользовавшись спортивном калькулятором на сайте GoProtect. Цена спортивной страховки на ребёнка зависит от вида спорта, которым тот занимается, срока и суммы (от нескольких дней до года и от 50000 до 1000000 рублей). Кстати, можно вписать нескольких детей сразу — это удобно при коллективном страховании в спортивных школах.

Наши программы “для самых маленьких” отличаются рядом нюансов. Ребёнок менее опытен и рассудителен, чем взрослый, его организм ещё не привык к высоким нагрузкам. Поэтому и рискуют дети больше своих старших коллег — достаточно погорячиться, сделать неправильное движение, и травма надолго уложит в больничную койку. Из-за такой повышенной опасности спортивная страховка на ребёнка стоит чуть дороже обычной.

Обязательно ли страховать ребенка-спортсмена по закону?

Всё зависит от того, на каком уровне ребенок занимается спортом — на любительском или профессиональном.

Спортсменам-любителям страховка для посещения тренировок не обязательна, и принуждать ее оформить — незаконно (ст. 935 ГК РФ). Ребенок защищен полисом ОМС (обязательного медицинского страхования). Тренеры, требующие сделать дополнительную страховку от несчастного случая, скорее всего, просто стремятся обезопасить ребенка на случай травмы, ведь риск все равно есть.

Если ребенок занимается спортом профессионально (то есть у него заключен договор со спортивной школой или клубом), его также защищает ОМС, но по закону нужна и дополнительная страховка (ст. 348.2 ТК РФ).

Организаторы соревнований имеют право самостоятельно определять условия участия. Почти всегда одно из таких условий — дополнительное страхование детей от несчастного случая.

«Страховая Ингосстрах» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Страхование жизни – это один из главнейших компонентов, входящих в систему страховой защиты интересов населения. Целью создания всех видов страховых продуктов, относящихся к человеческой жизни является выплата страхового возмещения после того, как наступит страховой риск, а в первую очередь это утрата главного кормильца семьи, пенсионных начислений и работоспособности.

С помощью указанных страховых интересов устанавливается назначение страхования на случай гибели, инвалидности или страхования пенсии. Условия, на которых заключаются договора, очень разнообразны. Стандартный договор может содержать различные модификации, которые в одном документе могут объединять несколько видов рисков.

Под страхованием жизни подразумевается целая совокупность вариаций личного страхования, по которым на страховщика ложится обязанность по внесению страхового возмещения в следующих случаях:

  • Если застрахованный гражданин погиб.
  • Если застрахованный гражданин дожил до определенного возрастного порога, отраженного в полисе страхования или до окончания периода действия договора.

Страховое возмещение при страховании жизни может выплачиваться как в виде нескольких периодических платежей, так и единовременным.

Услуга страхования жизни закрепляется заключением договора, по условиям которого, одна сторона – это страховщик, в обязанности которого входит выплата страхового возмещения, в случае происшествия в оговоренные сроки страхового события, оговоренного ранее, но только если страхователь внесет всю страховую премию.

Из этого следует, что в договоре должен указываться один человек (иногда несколько), который в дальнейшем будет называться застрахованным. Это нужно для оценки вероятности наступления смерти, в период, пока документ будет иметь силу. В роли страхователя и застрахованного может выступать не всегда одно и тоже лицо. Но при этом первый преследует интерес в жизни второго.

«Страховая Ингосстрах» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Кроме этого, в роли участников обязательства по страхованию могут выступать третьи лица – выгодоприобретатели (физическое или юридическое лицо, имеющее страховую выгоду, в пользу которого составлялся и подписывался страхователем договор о страховании жизни).

Читайте также:  Зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо

Кому нужен страховой полис?

Оформление страхового полиса от несчастных случаев является полностью добровольным делом каждого родителя или иного законного представителя. Он необходим для того, чтобы при наступлении страхового случая семье выплатили денежные средства, размер которых прописан в договоре.

Экспертами рекомендуется в первую очередь оформлять такие страховки для:

  1. Всех активных и непоседливых детей, поскольку риски у них получить вывих, перелом и иные травмы выше, чем у спокойных малышей.
  2. Школьников, особенно младших классов.
  3. Детей, занимающихся в спортивных секциях или иных кружках, связанных с физическими нагрузками.

Важно: перед заключением договора следует внимательно проанализировать необходимость оформления страховки, а также принять во внимание все особенности выплат при наступлении страховых случаев.

Какие риски включает?

Страховки для детей включают следующие риски:

  • вывихов;
  • переломов;
  • ушибов;
  • растяжений и прочее.
  • Повреждение внутреннего органа, например, в результате падения.
  • Ожоги любой степени.
  • Отравления.
  • Наступление инвалидности.
  • Летальный исход.

Важно: в зависимости от полиса могут быть включены дополнительные риски.

Какие несчастные случаи относятся к страховым

Напомним, что страхование от несчастных случаев является добровольным.

Что такое несчастный случай в терминах страхования? Это – во-первых, непредвиденное событие, а, во-вторых, событие, которое причиняет ущерб здоровью гражданина, который (опять же в терминах страхования) является застрахованным лицом.

Компании, работающие на рынке страховых услуг, формируют свои списки страховых случаев, и от которых страхуют, а также списки несчастных случаев. По большому счету эти списки близки по содержанию. Они могут отличаться из-за наличия или отсутствия каких-то отдельных ситуаций. Поэтому при заключении договора страхования от несчастных случаев рекомендуется предварительно ознакомиться с правилами страховой компании.

Мы приведем список случаев, относимых к несчастным, в большинстве страховых компаний.

К несчастным случаям (из них формируется перечень, включаемый в договор страхования) относятся:

  • травмы;
  • острое отравление;
  • удар молнии, воздействие электрического тока;
  • укусы животных, насекомых, змей;
  • неправильное оказание медицинских услуг;
  • другие случаи.

К несчастным случаям не относятся хронические и некоторые другие заболевания.

Здесь надо отметить один важный момент. Сам по себе несчастный случай может и не являться страховым. К страховым случаям относятся последствия несчастного случая, которые выражаются:

  • в полной потере трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая;
  • во временной потере трудоспособности в результате несчастного случая;
  • в переломах в результате несчастного случая и т.п.

Страхование от несчастных случаев

Можно застраховать ребенка в возрасте от 3 до 17 лет

Полис от несчастного случая позволяет получить денежную компенсацию, если с застрахованным произошла травма или другая непредвиденная неприятность со здоровьем. На нашем сайте вы можете оформить полис страхования от несчастного случая от компании ВТБ для детей в возрасте от 3 до 17 лет.

В зависимости от условий страхования, по такому полису можно получить до 1 000 000 рублей выплат. Вы сами выбираете страховую сумму полиса (чем она выше, тем большую сумму страховая компания выплачивает пострадавшему в случае травмы). За каждую травму страховая выплачивает определённый процент от страховой суммы.

По одному полису вы можете застраховать не только вашего ребёнка, но и целую группу детей (до 50 человек). При чём полис можно оформить как на длительное время (до 1 года), так и только на период отдыха в лагере.

Вы можете застраховать по одному полису целый класс или спортивную секцию, которая отправляется на отдых или сборы.

Полис оформляется за пару минут

Оформление полиса занимает всего несколько минут. Вам не придётся ни везти в офис страховой ребёнка, ни даже приезжать туда самому. Весь процесс покупки полиса проходит прямо на нашем сайте. Из документов необходим только ваш паспорт.

Читайте также:  Возникли трудности в автомобильной сфере?

Страховой полис действует в случае непреднамеренного события, произошедшего в результате несчастного случая и предусматривает выплаты в случае:

  • травмы;
  • временной утраты трудоспособности;
  • госпитализации;
  • установлением инвалидности;
  • уход застрахованного лица из жизни.

Для отдыха в детском лагере важно, что полис покрывает пищевые отравления и укусы животных.

Страхование от несчастного случая – обзор ТОП-основных видов страхования

Несчастным случаем с точки зрения страховщика считается непредвиденное событие, повлекшее за собой серьёзную травму, болезнь, инвалидность или смерть. В список страховых ситуаций входят автомобильные аварии, противоправные действия третьих лиц (нападение грабителей или хулиганов), падения с высоты, бытовые травмы и другие происшествия.

Договоры страхования от НС носят краткосрочный характер – максимальное время действия полиса – 1 год. Далее вы либо продляете ваши отношения с фирмой, либо контракт прекращается.

Существует несколько видов страхования от несчастного случая.

Вид 1. Индивидуальное страхование

Такой договор заключается между страховщиком и конкретными физическими лицами в индивидуальном порядке. В документе учитываются личные потребности и пожелания застрахованных лиц.

Полис имеют право приобрести граждане в возрасте от 1 года до 80 лет. При этом состояние здоровья не имеет такого значения, как при оформлении медстраховки. Поэтому никаких справок из медицинских учреждений клиенту, как правило, не требуется.

Вид 2. Групповое страхование

Группой страхуются сотрудники трудовых коллективов или, например, пассажиры одного транспортного средства. Такие страховки оформляются также на туристические группы или детские коллективы в образовательных и спортивных учреждениях.

Групповое страхование практикуется в крупных производственных компаниях. Процедура обеспечивает финансовую безопасность как работодателя, так и сотрудников предприятия. Тарифы на такой вид страховки – минимальные, особенно если время действия договора ограничено лишь рабочим временем.

Вид 3. Обязательное страхование

Оформление страховки в обязательном порядке предусмотрено для некоторых категорий граждан – например, военнослужащих, сотрудников МЧС и силовых ведомств.

Страховая защита от НС необходима также при оформлении путёвок туристами в страны Шенгенского соглашения (это почти все государства Европы).

На тему страхования путешественников на сайте есть другие статьи «Туристическое страхование» и «Страхование путешествующих за границу».

Вид 4. Добровольное страхование

Страхование по доброй воле защищает исключительно личные интересы клиента. Страхователь вправе сам выбрать риски, от которых он желает себя обезопасить, и назначить страховую сумму.

Полис можно оформить не только на себя, но и на членов своей семьи. Есть отдельные программы добровольного страхования детей – понятно, что решение об оформлении документа принимают их родители.

Как осуществляются выплаты?

Страховые выплаты производятся независимо от проведения выплат по договорам, заключенным с иными компаниями. В течение 3 дней от наступления страховой ситуации необходимо оповестить страховую компанию, используя любой доступный способ, позволяющий зафиксировать факт сообщения.

Для получения выплаты предоставляется заявление по установленной СК форме, страховой договор с полисом и документы, свидетельствующие о факте наступления страховой ситуации, в том числе:

  • медицинский документ из травматологического учреждения;
  • выписку о заболевании из амбулаторной или медицинской карты;
  • подтверждение медицинской экспертной комиссии об установлении инвалидности любой категории;
  • свидетельство о смерти застрахованного (оригинал, нотариально заверенная копия).

Если для рассмотрения вопроса о страховой выплате предоставленных документов будет недостаточно, компания имеет право запросить дополнительные материалы.

Выплата страховой суммы осуществляется на счет доверенного лица застрахованного ребенка (любого из родителей, опекуна, попечителя).

Детские болезни или травмы требуют незамедлительного реагирования и оказания качественной медицинской помощи, чтобы по возможности исключить нежелательные последствия. Не всегда родители в состоянии обеспечить необходимое лечение и не допустить развития хронических проблем после несчастного случая. Справиться с подобными ситуациями помогают детские страховые программы, которые позволяют приобрести необходимые лекарственные препараты, проплатить лечебные и реабилитационные мероприятия. Страхование детей – это забота об их жизни и благополучии, а также уверенность семьи в получении своевременной помощи.

Документы для получения страховки

Страхование обеспечивает возмещение убытков, причиненных разными обстоятельствами. В страховании участвуют две стороны – фирма, оказывающая услугу и клиенты – юридические лица и граждане. Застраховать можно жизнь, здоровье, имущество, риски, ответственность. Фонд выплат формируется на основании взносов участников.

Читайте также:  Проверка осаго в базе рса: онлайн за 3 минуты

Возмещение страховки происходит при наступлении страхового случая. Он прописывается в договоре страхования и даёт определение виду страховки. Закон о страховании РФ описывает 23 субъекта страхования и предусматривает другие, закреплённые федеральными законами. Какие бумаги нужны для взыскания страховой компенсации, об этом далее подробнее, в нашей статье.

1 Документы необходимые для выплат

Их можно классифицировать:

  1. На общие – предоставляемые в любом случае;
  2. В зависимости от вида страхования.

Также они зависят от субъекта страхования — он физическое или юридическое лицо.

Общие документы

  1. Письменное обращение на получение возмещения;
  2. Заверяющие личность:Для граждан – паспорт застрахованного;

    Для юр лиц – устав (1 и последняя страницы, подтверждающие права руководителей), свидетельство о регистрации и становлении в Налоговую службу на учёт, наказ о назначении руководителя, выдержка из ЕГРЮЛ, ИНН, для поверенного – доверенность и копия паспорта (1 и последняя страницы);

  3. Страховой полис;
  4. Оригинал решения суда о выплате страховой суммы;
  5. Номер расчетного счета для получения денег.

Далее, рассмотрим какие дополнительные документы необходимы в наиболее распространенных страховых случаях.

Документ (2) (17)

2 ОСАГО

Это страховка ответственности владельцев транспорта (не распространяется на железнодорожный). Она является обязательной. Для получения компенсации по ней необходимы:

  • Водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством пострадавшего;
  • Техпаспорт обоих участников ДТП;
  • Свидетельства регистрации автомобиля (для каждого участника);
  • Бумаги на право владения повреждённым имуществом (если нанесен убыток не только транспортному средству).
Документы для получения страховки

Все документы – копии.

Для организации (юрлица) дополнительно необходим путевой лист назначения водителя.

3 Компенсация за оказанный вред жизни или здоровью граждан

  1. Справки #31, 12, 154;
  2. Протокол об админ правонарушении;
  3. Решение по делу;
  4. Протокол и решение заменяет определение об отказе в возбуждении админ правонарушения;
  5. Квитанция выписанная на админ штраф;
  6. Заключающие бумаги — приговор, решение суда, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Все бумаги, за исключением справок, приговора, решения суда, постановления об отказе – копии, заверенные в ГИБДД. Исключения, могут быть представлены как в оригинале, так и копии.

4 Потерянный заработок в результате полученной травмы на работе

  • Мед заключение о роде полученных травм, их сложности, периоде реабилитации (неработоспособности);
  • Резолюция мед экспертизы о степени потери работоспособности выраженное в процентах;
  • Информация о среднемесячных доходах на момент случившегося, за последний год;
  • Если установлена инвалидность – документ это подтверждающий;
  • Копии листков неработоспособности, подтвержденные работодателем, с указанием выплат помощи по временной нетрудоспособности.

5 Расходы на лечение

  1. Выдержка из мед заведения о назначенных врачём лекарствах;
  2. Чеки, квитанции об оплате услуг клиники, подтверждение затрат на покупку лекарств, оплату назначенных манипуляций, например, массажа.

6 Утрата кормильца

  1. Заявление, с указанием ранее находившихся на содержании умершего лиц;
  2. Свидетельства: о смерти, рождении детей, браке;
  3. Доказательство инвалидности, если умерший содержал человека с ограниченными возможностями;
  4. Если ребенку от 18-23 лет, учится по очной форме – справка из учебного заведения;
  5. Если на удержании были лица требующие ухода – подтверждение из органов соц опеки, мед учреждения;
  6. Если компенсацию по договору должен получить опекун – подтверждение его попечительства;
  7. Разрешение из органа опеки на перечисление денежных средств на счёт опекуна;
  8. Судебное подтверждение нахождения на содержании умершего при жизни конкретного круга лиц.

Перечислены наиболее частые страховые случаи и необходимые бумаги для получения по ним выплат. При страховании, с вашим экземпляром подписанного договора, страховая компания обязана выдать Памятку застрахованного. В ней пошагово описываются действия при наступлении страхового случая, порядок получения выплаты, в т.ч. перечень необходимых для этого документов.

На какую сумму можно рассчитывать

При наступлении страхового события в большинстве случаев вы получите не всю сумму компенсации, а только ее часть. На стопроцентную выплату вы можете рассчитывать лишь в случае смерти застрахованного или установления ему инвалидности 1 группы.

В данном случае невозможно назвать точные цифры, ведь все будет зависеть от того, сколько стоил сам полис. Чем меньшую сумму страховых взносов вы платили, тем меньше вы получите в качестве страховой выплаты. Например, самый недорогой полис обойдется вам примерно 500 рублей в год. Но в случае наступления неприятности вы не сможете рассчитывать на компенсацию более 10 тысяч рублей.