Как посчитать стоимость страховки? Базовые ставки по ОСАГО на 2021 год

Главный вопрос, волнующий любого автовладельца после аварии — это характер повреждений и дальнейший ремонт транспортного средства. Получение страховой премии доступно после того, как будет проведена экспертная оценка. Для извлечения максимального возмещения ущерба важно четко зафиксировать все последствия дорожно-транспортного происшествия.

Формирование стоимости ОСАГО

Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики с учётом используемых у них факторов применяемых для установления базовых ставок страховых тарифов, устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов применяемых при расчете страховой премии по договору ОСАГО.

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 1,99, а для подмосковных водителей — уже 1,63.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,94.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,94. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд — на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, исходя из которых становится возможным узнать наиболее точные данные причиненного ущерба автомобилю, а так же степень причастности водителя к этому происшествию. В этот список входит учет типа вождения водителя, наличия на дорогах каких либо знаков (на предмет несоблюдения их водителем), метеорологические условия, состояние дороги, по которой ехал автомобиль, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент происшествия, в отношении которого производится расчет ущерба, изучение сведений ситуации.

Кто может ее использовать

Воспользоваться данной методикой может любой автомобилист, который испытывает необходимость в расчете ущерба.

// Партнер

Картина дня

Число погибших в результате стрельбы в школе в Казани выросло до 9

Увеличилось число жертв стрельбы в школе в Казани. Глава Татарстана Рустам Минниханов сообщил, что погибли девять человек — семеро детей и двое взрослых. Ранее сообщалось о восьми погибших, среди которых один учитель.

Путин поручил срочно проработать ужесточение правил оборота оружия после стрельбы в Казани

В России по требованию главы государства ужесточат правила оборота гражданского оружия после стрельбы в Казани. В одной из гимназий утром 11 мая молодой человек открыл огонь. У него, как выяснилось, было официальное разрешение на оружие.

Семьи погибших при стрельбе в Татарстане получат по 1 млн рублей

Власти Татарстана распорядились выплатить компенсацию семьям погибших и пострадавших в результате стрельбы в гимназии в Казани. Родственники убитых получат по 1 миллион рублей, а тех, кто получил ранения — по 400 тысяч рублей. Решение было принято по итогам совещания антитеррористической комиссии.

Любимый многими продукт оказался способен повышать холестерин

Холестерин поступает не только из пищи. Он также является важной составляющей клеток организма, помогая работе пищеварительной системы и производстве витамина D. В целом холестерин подразделяют на «хороший» и «плохой».

Депутатов Рады Виктора Медведчука и Тараса Козака заподозрили в госизмене

Генпрокуратура Украины заподозрила двух украинских депутатов в государственной измене. Они подозреваются также в покушении на хищение национальных ресурсов в Крыму. Предполагается, что речь идет о Викторе Медведчуке и Тарасе Козаке.

Том Круз вернул все свои "Золотые глобусы" в знак солидарности с чернокожими

В Голливуде новый скандал — на этот раз вокруг премии «Золотой Глобус». Возмущение вызвало недостаточное расовое разнообразие среди членов жюри. Актер Том Круз даже отказался от своих наград в знак протеста. Организация уже пообещала, что пересмотрит свой состав к началу августа.

Андрей Аршавин рассказал про обман, который разрушил его брак с Алисой

Читайте также:  Договор страхования предпринимательского риска

Футболист Андрей Аршавин представил свою версию разрыва с журналисткой Алисой. Он рассказал, как начинались его отношения и как завершились. Он также поделился взглядом на будущее своей бывшей спутницы жизни.

Новости Adwile

На сколько подорожает страховка?

На начало 2018 г. уже существовал предварительный перечень возможных изменений по обязательному автострахованию, часть из которых активно обсуждается до сих пор. Предполагается, что полисы ОСАГО на неограниченное количество водителей сильно подорожают, то есть при расчете будет применяться не действующий сейчас коэффициент 1,8, а повышенный — 2,7.

Российский союз автостраховщиков выдвинул инициативу отменить территориальные коэффициенты или увеличить их в некоторых субъектах РФ, где страховой бизнес наиболее убыточен. Было предложено в обязательном порядке увеличить коэффициент в Волгограде, причем сразу в 2-6 раз. Если такое изменение действительно произойдет, стоимость страховки с 5 500 рублей возрастет до 33 000 рублей. Однако, как говорят эксперты, такое удорожание не может произойти резко, скачком, реформы должны проводиться плавно, поэтапным расширением тарифного коридора.

В мае 2017 г. ЦБ РФ выдвинул инициативу ввода в ОСАГО более подробной системы тарифных коэффициентов по двум параметрам — стажу и возрасту водителя. Так, для молодых водителей (20-24 года) со стажем вождения более 2 лет ОСАГО подорожает на 55%. Для водителей от 49 лет с опытом вождения от 14 лет предложили ввести скидку до 34%. По проекту ЦБ будет введено около 50 градаций для коэффициента возраста и стажа — самый высокий показатель будет применяться для водителей 16-21 года, а самый низкий — для водителей 30 лет со стажем в 10-14 лет.

Как узнать, сколько стоит страховка на автомобиль

Узнать сколько должна стоить страховка на ваш автомобиль можно двумя способами.

  • Способ 1

    Вы можете воспользоваться специальной формулой: Т = БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, подставив вместо буквенных обозначений, необходимые цифры. О том, что означает то или иное сокращение мы писали выше.

    Это конечно займет некоторое время, также в данном случае очень важно знать точные коэффициенты, иначе расчет будет не верным.

  • Способ 2

    Данный расчёт стоимости страховки ОСАГО на автомобиль у вас не займет много времени. Вам необходимо лишь воспользоваться сервисом подсчета на сайте РСА. Указав необходимые данные, вы узнаете точно, сколько должна стоить ваша страховка.

Конечно, вы можете воспользоваться любыми другими сервисами для сравнения цен на ОСАГО, однако не факт, что они будут бесплатные или точные. Также можно обратиться в офис и попросить рассчитать автогражданку. Но этот способ отнимет у вас много личного времени, что в наше время очень ценно.

Топ страховых компаний с недорогим ОСАГО

Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.

Читайте также:  Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2021 году

К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся:

Топ страховых компаний с недорогим ОСАГО
  1. МАКС.
  2. Альфастрахование.
  3. Ингосстрах.
  4. Росгосстрах.
  5. СОГАЗ.

Порядок оформления электронного ОСАГО с апреля

Электронным полисом пользуется не так много водителей, но с каждым годом их количество увеличивается. Одно из новых изменений касается именно таких полисов. Раньше при оформлении электронного полиса у человека не было возможности самостоятельно выбрать страховую компанию. Все потому, что система была написана так, чтобы самой выбирать случайную компанию и добавлять ее в полис владельца авто.

Сейчас же добавилось немного свободы – владельцы автомобилей могут сами при регистрации выбирать страховую компанию, с которой хотят заключить договор.

Главный момент касался удобства, ведь при регистрации электронного ОСАГО можно было получить страховую компанию, у которой попросту нет отделения в вашем городе, или же у нее не самый хороший сервис. Об этом довольно долго говорили, а потому подобные изменения были лишь вопросом времени. Раньше все работало примерно так:

  • человек выбирал страховую компанию и заходил на их сайт;
  • проходил регистрацию, заполнял нужные формы;
  • если у страховщика закончился лимит на е-ОСАГО, тогда система перенаправляла на сайт РСА;
  • далее начиналась лотерея – РСА выбирает случайную страховую компанию.

Как сделать страховку ОСАГО на машину через интернет?

Естественно людям не нравился вариант с покупкой страховки от неизвестной, случайной компании, которая могла оказаться крайне неудачным для них выбором. В ходе изменения процесс регистрации изменился и уже на сайте РСА у вас есть возможность выбрать себе страховую компанию из предложенного списка.

Базовые тарифы ОСАГО таблица

Публикуем актуальную таблицу по базовому тарифу (ТБ) по ОСАГО для транспортных средств всех категорий.

Категория транспортных средств Был допустимый коридор базового тарифа Стал допустимый коридор базового тарифа
Мотоциклы 694 – 1407 рублей 625 – 1548 рублей
Легковых автомобилей 2746 – 4942 рублей 2471 – 5436 рублей
Грузовики до 16 тонн 2807 – 5053 рублей 2246 – 6064 рублей
Грузовики свыше 16 тонн 4227 – 7609 рублей 3382 – 9131 рублей
Такси 4110 – 7399 рублей 2877 – 9619 рублей

Таблица выплат по ОСАГО

РСА разработал перечни, которые содержат информацию, позволяющую определить страховую премию. Таблица стоимости запчастей содержит в себе усредненные сведения о цене деталей, нормочасов и расходных средств. Ознакомиться с таблицей лучше на сайте РСА, она содержит более 80 миллионов наименований.

Таблица выплат по ОСАГО

Помимо оплаты ремонта может производиться выплата пострадавшим пассажирам и водителю. Выплата осуществляется на основании зафиксированных травм. Если таковых было несколько, то оплата будет производиться за каждую.

Таблица выплат по ОСАГО

Поместить несколько таблиц страховых выплат ( по регионам, по страховым кампаниям)

Таблица выплат по ОСАГО