Как работает ОСАГО при ДТП, если ты не виноват?

Полис ОСАГО – это обязательный документ, который должен иметься у каждого владельца ТС. Он обеспечивает страхование автогражданской ответственности водителя. Продается данный документ многими страховыми компаниями. Он может быть представлен в нескольких видах, а его стоимость зависит от разных факторов. Приобрести его можно не только при посещении отделения выбранной компании, но и с помощью сайта фирмы.

Понятие

Полис ОСАГО – это специальная документация, приобретающаяся каждым водителем. По-другому он называется «автогражданкой». Именно с помощью такого полиса обеспечивается защита имущественных интересов владельца ТС. За счет наличия такого документа гарантируется защита от материальных убытков, имеющих отношение к возмещению вреда.

Если владелец полиса становится виновником аварии, то средства, необходимые для ремонта второго автомобиля, выделяются страховой компанией. Если человек является пострадавшим в ДТП, то он может рассчитывать на получение компенсации от фирмы в полном размере.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть это обязательный вид страхования, в котором объектом является ответственность водителя, автомобиль которого попадает под действие договора.

Рассказывая о том, что такое ОСАГО, нельзя не упомянуть про то, как к нему относятся люди, пользующиеся автотранспортом. Кто-то считает, что это пустая трата денег, а другие полагают, что данная услуга может спасти от лишних затрат. Несмотря на разные мнения, такой вид страхования является самым распространённым в РФ.

Используя ОСАГО, можно быть уверенным, что компания возместит ущерб потерпевшей стороне от каких-либо ваших неправомерных действий.

Если у представителя страховой компании либо финансового учреждения, которое является агентом по распространению страховых продуктов, спросить, что такое ОСАГО, он ответит: «Это ваша уверенность в завтрашнем дне».

И это действительно так. Каждый день на дорогах происходит множество аварийных ситуаций, столкновений, которые приводят как к повреждению имущества, так и к гибели водителей, пассажиров.

О том, что такое ОСАГО, можно узнать и благодаря различной социальной рекламе, которую крутят по телевидению. Без такой страховки нельзя садиться за руль и выезжать на дорогу.

Оформление полиса

Приобрести осаго можно двумя путями:

  • прийти в любую компанию, занимающуюся страхованием;
  • оформить через сайт страховой фирмы.

Для получения страховки водитель должен предоставить определенный перечень документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • паспорт транспортного средства.

Стоимость полиса зависит от определенных особенностей автомобиля и его владельца:

  • мощности машины и его типа;
  • водительского стажа автолюбителя;
  • количества человек, которые будут управлять транспортным средством;
  • наличия ДТП, произошедших по вине страхователя;
  • региона эксплуатации авто.

При начислении оплаты за страховку работает правило — за каждый год аккуратной езды предоставляется скидка в 5%. Максимальный размер экономии может составить 50%.

Оформление полиса

В настоящий момент цена осаго в Москве составляет около 8500 рублей, а в среднем по России – 6700 рублей. Стоимость варьируется и в зависимости от расценок конкретной страховой компании.

Читайте также:  Контрольная работа: Страховой риск и страховой интерес

Распространена ситуация, когда автовладелец не имеет водительских прав, а доверяет управление своим транспортным средством другому лицу. В этом случае страховка оформляется на собственника, а в пункте «допущенные к управлению ТС водители» указываются данные человека, который будет непосредственно управлять автомобилем. Естественно он должен иметь водительское удостоверение соответствующей категории.

При необходимости можно оформить неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем любому человеку, имеющему права.

Правила покупки ОСАГО через интернет

Все больше автовладельцев предпочитает оформлять полис осаго онлайн, что существенно экономит время. Клиент заходит на сайт страховой компании и, заполняя все необходимые данные, быстро оформляет электронный документ. Оплата также производится через интернет. Готовый полис необходимо распечатать и поставить на него печать страховой фирмы. Также действующим считается документ, сохраненный в мобильном телефоне.

Найти страховую компанию, у которой можно купить «автогражданку» онлайн, можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

Выводы

Страховые продукты являются неотъемлемой частью жизни большинства россиян. Покупка полиса нужна во многих ситуациях. По договору страховая покрывает убытки от ущерба имуществу, предметам быта, а также вреда здоровью. Важное по теме:

  • Наличие договора со страховой защищает от расходов после реализации риска.
  • Оформление обязательных полисов регламентируется законом. Предприниматели, заемщики по договору ипотеки или владельцы ТС не могут отказаться от страховки.
  • Договор добровольного страхования может быть оформлен онлайн или в офисе страховщика. Оба варианта полиса имеют равную юридическую силу.
  • Покупку добровольных полисов навязывать запрещено. Если клиент осознал, что стал жертвой агента или работника банка, он имеет право аннулировать покупку услуг и пожаловаться на нарушителей.
  • Если страхователь осознал, что полис ему не нужен, он имеет право отказаться от покупки. Возврат премии осуществляется в зависимости от конкретного договора. Важно, чтобы заявление о расторжении договора было подано в срок (период «охлаждения»).

Читайте далее подробно про обязательное страхование в РФ.

Порядок оформления страхового полиса

Процесс делится на несколько ключевых этапов.

  1. Подбор вида страховки. Клиенту нужно прибыть в офис заранее выбранной СК для проведения предварительных расчетов.
  2. Технический осмотр. Профессионал осматривает транспортное средство, оценивает его техническое состояние, сверяет серийные и государственные номера.
  3. Согласование. После техосмотра проводится обсуждение всех нюансов с учетом выявленных технических данных. Обсуждается будущий контракт.
  4. Оформление и оплата. Перед подписанием нужно изучить все детали документа, убедиться в понимании всех пунктов контракта, окончательно утвердить, что покрывает КАСКО. Лишь после этого вносится оплата.

По завершении процесса клиент получает на руки ряд документов: сам полис, квитанцию об оплате страховой премии, копию акта технического осмотра, а также памятки с правилами и инструкциями.

Читайте также:  Особенности добровольного медицинского страхования для сотрудников

Вопросы оформления

Для постановки на учет транспортного средства в ГИБДД необходимо сначала заключить договор с любой аккредитованной страховой компанией.

ВАЖНО! Получить полис ОСАГО нужно не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно

Для этого сотруднику компании нужно предоставить следующие документы:

  • заявление о заключении договора;
  • удостоверение личности (паспорт или иной документ);
  • ПТС, техпаспорт или СТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (в случае если автомобиль принадлежит другому лицу).

Кратко о выборе СК

Определиться с выбором вам помогут различные сайты в Интернете, на которых размещены подробные обзоры страховых компаний, положительные и отрицательные стороны каждой из них.

Вопросы оформления

Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО

Итак, полис ОСАГО у вас на руках. Знаете ли вы, что обо всех изменениях в ваших персональных данных в течение срока действия документа обязательно сообщать в страховую? Сделать это стоит незамедлительно, так как условия договора могут измениться. Например, это касается переезда в другой регион. Сообщить новые паспортные данные или вписать дополнительное лицо в страховку собственник может, посетив офис страховой компании или направив электронное заявление через интернет.

Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО

Правила страхования допускают завершение договора раньше срока. Но прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть страховку, изучите перечень ситуаций, при возникновении которых вы имеете на это право:

  1. Наступление смерти собственника автомобиля.
  2. ДТП, после которого машина не подлежит восстановлению.
  3. Прекращение действия лицензии у страховой компании.
  4. Смена собственника автомобиля.

При наступлении одного из описанных случаев необходимо подать в страховую заявление и документ, подтверждающий право на расторжение. После того, как все формальности соблюдены, компания-страховщик вернет вам остаток страховой премии.

Какие предусматриваются выплаты?

Выплаты по ОСАГО в том случае, если был поврежден автомобиль вам могут сделать как в натуральной форме (т.е. ремонт авто за счет СК), так и в денежной форме. Согласно ст.7 ФЗ No40 от 25 апреля 2002 года, лимит суммы в пределах которой, СК при наступлении страхового момента (в независимости от их количества в течение срока действия полиса автогражданской ответственности) обязано возместить причиненный виновником ущерб, составляет:

Конечно это достаточно внушительные суммы, но и они не всегда могут покрыть тот ущерб, который был причинен потерпевшему.

При расчете суммы компенсации страховая компания учитывает множество факторов, например:

  • Износ авто.
  • Характер причиненных повреждений.
  • Рыночная стоимость авто и т.д.

какой срок выплаты предусмотрен законодательством;

Как застраховать машину (автомобиль) через интернет, порядок оформления страховки автомобиля онлайн

К оглавлению

Сегодня купить страховку онлайн на автомобиль достаточно просто. Процедура оформления имеет следующие особенности:

  1. Для начала следует уделить внимание выбору страховой компании. От этого будет зависеть то, сколько стоит сделать страховку на машину. Так некоторые компании предоставляют наиболее выгодные полисы по особым программам.
  2. После выбора компании следует найти ее официальный сайт и зайти на него. Отметим, что в большинстве случаев следует проводить оформление своего аккаунта, и только после этого можно воспользоваться всеми услугами поставщика.
  3. Вход в личный кабинет сайта страховой компании. Стоит учитывать, что зачастую нужно подтвердить право на владение аккаунтом путем подтверждения электронного адреса или номера мобильного телефона.
  4. Также при рассмотрении того, как оформить страховку на машину через интернет отметим, что в представленной форме для заполнения следует указать основные данные об автомобиле и его владельце. После этого применяется электронная подпись, для чего следует использовать сенсорное устройство с функцией распознавания подписи.
  5. Выполняется оплата предоставленных услуг. Оплатить страховку на машину онлайн можно практически сразу после проверки всей введенной информации. Провести оплату можно при помощи банковской карты или электронными кошельками – каждая компания предоставляет определенный набор способов перевода средств.
  6. Распечатка оформленного полиса. При рассмотрении того, как застраховать авто онлайн отметим, что есть возможность получить его даже без посещения офиса. Для этого проводится распечатка электронного варианта. Кроме этого есть возможность заказать документ с доставкой по почте.

Вышеприведенная информация определяет то, что сделать страховку на автомобиль можно не выходя из дома. Это предложение можно назвать привлекательным по причине того, что не требует много свободного времени.

Интересный факт! Еще интересной особенностью назовем то, что на законодательном уровне установлено: распечатанный полис имеет такую же юридическую силу, что бумажный, который выдается непосредственно в офисе страховщика. Они оба считаются полноценными и могут заменять друг друга.

Электронное страхование: оформляем полис

Электронные полисы ОСАГО разрешено использовать с 2015 года. Его высылают на электронную почту клиента. Такой полис позволяет сэкономить время, его нельзя потерять, повредить, испортить. Так что вы можете возить с собой обычный бланк либо использовать электронную версию.

Проверка сотрудниками ГИБДД.

Сотрудники осуществляют проверку через интернет на портале МВД. Минусы здесь тоже есть: не все экипажи ГИБДД оснащены технически на высоком уровне. А еще может элементарно отсутствовать соединение с сетью. Поэтому не отказывайтесь на данном этапе от бумажного варианта полиса.

Как оформить.

  • Зайти на сайт страховой компании;
  • Осуществить заполнение формы;
  • Оплатить полис с помощью банковской карточки или электронными деньгами;
  • На вашу почту вышлют полис и подтверждающие сделку документы.

Как не стать жертвой мошенников.

Отдельно поговорим о том, как понять, что вы начали сотрудничество с мошеннической фирмой. Отметим, что количество поддельных полисов ОСАГО растет с каждым годом.

Только официально выявленных фактов мошенничества – 4 млн. фальшивых полисов.

Проанализируем признаки компаний-мошенников:

  1. Вам не выдают квитанцию об оплате. Если страховщик этого не делает, перед вами либо мошенник, либо компания, не имеющая лицензии. Впрочем, эти категории недалеко друг от друга ушли.
  2. Страховщик не запрашивает диагностическую карту ТС. Очень негативный признак. Даже если полис оформляется через интернет, карту должны затребовать.
  3. Низкая стоимость полиса. Существует определенный диапазон цен. Если цена сильно занижена, лучше с такой компанией не связывайтесь.
  4. Агент не использует базу РСА. Все полисы фиксируются в реестре. Любой страховщик обязан с ним сверяться.
  5. Вам не предъявляют страховой договор. Если фирма этого не делает, то договора либо нет, либо он поддельный. Требуйте договор обязательно – это ваше право.

Чтобы не потерять время и деньги, поступаем следующим образом:

Где оформить электронный полис

Лучше сотрудничать с компаниями, которые являются признанными лидерами на рынке страхования.

1. Ренессанс-страхование.

У компании много филиалов (практически в каждом регионе страны). Она ориентирована на комфорт своих клиентов. Есть услуга онлайн-страхования, продления срока страховки, а также оказывается профессиональная консультационная помощь.

2. Ингосстрах.

3. Альфастрахование.

4. Тинькофф-страхование.

Компания популярна и занимает лидирующие позиции на рынке страхования. Большое внимание уделяет онлайн-продаже полисов, выстраивает свою работу на интернет-технологиях.