Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Все чаще поднимается вопрос о введении обязательности полиса на страхование жилых помещений. На данный момент меру можно назвать преждевременной. У страхования собственности есть не только очевидные плюсы, но и гарантированные риски. Стоимость недвижимости в разы больше, чем автомобиля и, логично, что ежегодная премия по полису может оказаться слишком дорогой для малообеспеченной семьи. Стоит подробнее разобраться в нюансах вопроса.

Зачем нужна такая услуга?

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры. Конечно, лучше, чтобы такого не случалось. Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Какие жилые помещения можно застраховать

Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).

При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.

Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.

Какие жилые помещения можно застраховать

Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:

  • несущие или другие стены;
  • полоток и пол;
  • перегородки и окна;
  • балконы, лоджии.

Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.

Как происходит страхование?

Процедура страхования недвижимости при сделке по купле-продаже предусматривает возможность заключения договора как до официального оформления права собственности (или до подписания договора купли-продажи), так и после такого действия.

Однако начало действия страхового полиса приходится на момент возникновения права собственности (с даты, указанной в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость в качестве даты возникновения права собственности у нового владельца).

Как происходит страхование?

Для того, чтобы приобретенное имущество было полностью застраховано, новый или потенциальный владелец обращается в страховую компанию с заявлением, в котором указывает свое желание осуществить страхование по той или иной программе или по одному из выбранных (или специально сформированных видов) страхования.

Читайте также:  Заключение договора страхования подтверждается

После тщательной проверки указанной в договоре недвижимости страховщик готовит ответ о возможности или невозможности осуществить такое страхование (как правило, страховая компания готова осуществить такой процесс только в отношении квартир с маленьким риском причинения ущерба, который впоследствии придется возмещать).

В зависимости от того, каким именно образом происходит страхование той или иной недвижимости, будет зависеть сумма итоговой страховой выплаты (от процентного соотношения к рыночной или технической стоимости квартиры до полного возмещения рыночной цены, по которой квартира была приобретена).

Виды страховок и их функции

На практике страховые компании, при заключении договора страхования на недвижимое имущество, предлагают клиента 2 типа договора:

  1. Стандартный;
  2. Индивидуальный.

В любом из видов страхования предусмотрены 5 основных категории, при порче которых может быть выплачена компенсация:

  • конструкция — стены и перекрытия, балконные блоки, окна и двери;
  • коммуникации — электропроводка, системы водо- и теплоснабжения, сантехника;
  • элементы внутренней и внешней отделки — обои, стеновые панели, декор, подвесные и натяжные потолки, напольное покрытие, внешнее утепление стен;
  • имущество — мебель, быттехника, предметы интерьера, одежда, музыкальные инструменты и много е другое;
  • гражданская ответственность — страхование на случай причинения ущерба третьим лицам.

При выборе первого типа страхования, сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая, делится между этими категориями, в зависимости от общего ущерба. Как правило, размер страховой премии известен уже при подписании договора. Подобные стандартные страховки можно купить даже через интернет, не вызывая на дом оценщика от страховой. Но и выплаты имеют усредненный фиксированный размер.

При индивидуальной страховке клиент сам выбирает, что он хочет застраховать, вплоть до выбора только одной категории или отдельных ее составляющих. Так, клиент может застраховать отдельные предметы интерьера: картины, старинную антикварную мебель, ювелирные украшения, памятные знаки и награды. Он может застраховать, к примеру, только технику на случай ее сгорания от перепада электроэнергии.

Такие полисы могут стоить на порядок дешевле, но и охват рисков с ними будет минимальным.

Однако, никто не отменял более скрупулезную страховку, когда хозяева страхуют свои квартиры и имущество на предмет:

  • битья стекол, посуды и предметов декора;
  • от рисков короткого замыкания;
  • от разбитых окон хулиганами;
  • даже от собственноручной поломки мебели.

При этом, как вы понимаете, стоимость страхового полиса может вырасти в разы.

Обратим внимание! Стандартная страховка включает больше категорий риска, позволяя максимально защитить свое имущество и ответственность.

Как показывает практика, хозяева элитного жилья чаще выбирают непосредственную страховку имущества, а собственники жилья средней ценовой категории делают акцент на страховку ответственности.

И наконец, самое важное в страховании — определение рисков, которые могут вызвать порчу имущества. К базовым рискам, страхуемым большинством страховых компаний, относят: пожары, заливы, взрыв бытового газа, хищения, стихийные бедствия. Если все эти виды рисков прописаны в условиях вашего страхового полиса, значит, вы оформили комплексную страховку. В большинстве случаев подобная страховка предусматривает и пункт о гражданской ответственности, то есть вашей перед соседями.

Перечень документов, которые нужны для процедуры

Для оформления страхового договора нужно заполнить заявление на страхование и предоставить пакет документов. В основном требуются копии бумаг, оригиналы, которых можно получить в Росреестре, БТИ, а также паспортном столе. Иногда страховщики требуют предоставить несколько фотографий объекта.

Перечень документов от страхователя квартиры по ипотеке следующий:

  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ на недвижимость;
  • копии договора купли-продажи;
  • копия кредитного договора, закладной;
  • копия паспорта;
  • справка по форме №9;
  • выписка из финансового лицевого счета;
  • копия отчета об оценке недвижимости.

Документы должны быть предоставлены исключительно на русском языке либо с переводом на русский язык. По решению страховщика список бумаг может быть сокращен, если это не влияет на оценку риска, вероятности наступления страхового случая, а также определение размера ущерба.

Если в ипотеку покупался дом с участком, то к этому списку можно добавить:

  • проектную документацию;
  • копии документов, подтверждающих стоимость имущества;
  • акт на землю или справку о присвоении кадастрового номера (если земля не приватизирована);
  • акт оценки дома и земельного участка.

Если страхователь желает застраховать отделку, мебель и другое имущество внутри дома или квартиры, то нужно будет составить опись каждой вещи.

Учтите, что страховщик может отказаться от страхования объектов недвижимости, возведенных на участках, не являющихся собственностью страхователя, а также если у него нет прав на их использование (за исключением случаев аренды земельных участков с правом возведения на них строений).

Читайте также:  Можно без страховки поставить машину на учет или нет?

Как страхуется жилое помещение

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (влияние дыма, температуры высоких значений при пожаре, пламени);
  • взрыв, последовавший по любой причине;
  • аварии, которые произошли с отопительными, канализационными, водопроводными системами;
  • ветер, смерч, атмосферные осадки.

Это не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых компаний предлагает свои условия. Между сторонами в простой форме письменного документа заключается договор, в котором указываются объекты имущественного страхования. Жилое помещение страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор выдается на руки собственникам или нанимателям, второй экземпляр остается в страховой компании. Существенным условием заключаемого соглашения выступает размер страховой суммы. Она выплачивается страховщиком по договору, если жилое помещение подверглось указанным рискам. Имущественные интересы защищаются страховой суммой, а ее размер определяется по договоренности между сторонами. Но в рамках соглашения, стороны должны понимать, что страховая сумма не должна выходить за пределы общей стоимости застрахованной квартиры (дома, комнаты).

Таким образом, имущественные интересы граждан могут быть защищены при помощи оформления индивидуального страхового договора. Обычно страховой полис оформляется на 12 месяцев, в нем обязательно указываются данные страхователя. Рассрочка платежей по договору для граждан, которые защищают свои имущественные интересы, не предоставляется. Добровольное страхование распространено во всех российских городах. Услугой страховых организаций воспользовались более 50% владельцев, которые защищают свое жилое пространство. Страхуется общая площадь жилого помещения.

Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.

  1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
  2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
  3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
  4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
  5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
  6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:

  1. заявление;
  2. справка о регистрации права собственности;
  3. паспорт собственников;
  4. данные (ксерокопия или выписка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. банковский счет;
  7. информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
  8. подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
  9. заявление на приватизацию;
  10. справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
  11. согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
  12. разрешение остальных владельцев, на продажу;
  13. справка, о психическом здоровье гражданина.

ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:

Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.

Дата рождения: г.

ИНН: 532117571319.

Резидент/ Неризедент: Резидент.

Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,

Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, [email protected]

Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.

Период страхования: с по г.

Порядок оплаты: ежегодно.

Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на,

Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12,

Доверенность № 1 от

Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.

Проведение перепланировки: не проводилась.

Собственник недвижимого имущества:

Объект страхования будет приобретен: Страхователем.

Продавец: Семенов Василий Иванович, г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.

Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.

Собственность: единоличная.

Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:

Дата совершения сделки:

Наименование сделки: договор купли-продажи.

Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.

  • Скачать бланк заявления на страхование недвижимости
  • Скачать образец заявления на страхование недвижимости

Страхование дома и квартиры

Страхование дома и квартиры поможет вам покрыть расходы на ликвидацию последствий в случае таких неприятных ситуаций, как ограбление, залив соседей или соседями, пожар, стихийное бедствие и т.д. На ваш выбор в перечень рисков можно включить те или иные страховые события, которые войдут в договор.

Мы проконсультируем вас, насколько важно включать различные риски в страховое покрытие непосредственно в вашей ситуации. Вы можете застраховать дом или квартиру, являясь, как собственником, так и арендатором имущества.

Читайте также:  Обязательное страхование от несчастных случаев и профзаболеваний.

Вы можете заполнить заявку на расчет страхования и получить консультацию нашего специалиста.

Оформить заявку на страхование квартиры

Конструктивные элементы основного строения (дома или квартиры) и других построек (баня, хозяйственные помещения)

Конструктивные элементы квартиры включают в себя: стены, опоры, перекрытия и перегородки, дверные и оконные конструкции. В доме это те же элементы, но дополненные фундаментом и крышей, лестницей.

Не секрет, что страхование конструктивных элементов является чуть ли не самым дорогим объектом в страховом договоре, это объясняется его крайне высокой страховой стоимостью.

Но риск «страхование конструктивных элементов» все же стоит включать в страховое покрытие. Полное разрушение дома или квартиры, к счастью, редко случается. Но при этом на приобретение жилья мы копим деньги годами.

Далеко не все могут позволить себе приобрести новое жилье по мере необходимости.

Страхование ремонта (внутренняя отделка) и имущества

Хороший ремонт требует много сил, времени и денег. Однако проблемы с коммунальными системами могут нанести ущерб или испортить полностью ту обстановку, которую мы так старательно создавали у себя в доме или квартире.

 Защитить благосостояние вашей семьи вы можете, включив в страховое покрытие внутреннюю отделку, инженерное оборудование и имущество.

Эти объекты могут быть застрахованы по вашему желанию все сразу или только те, которые вы считаете нужным указать в договоре.

Внутренняя отделка включает в себя: все виды штукатурных и малярных работ, в том числе и лепные работы; отделку стен всеми видами дерева, пластика и иными материалами, оклейку их обоями, а также сгораемые элементы пола и потолка, покрытие пола и потолка, дверные и оконные сгораемые конструкции, включая остекление.

Инженерное оборудование – это санитарно-техническое и отопительное оснащение, системы вентиляции и кондиционирования, электрическое оборудование, электро- и слаботочная проводки.

Имущество включает в себя электронную технику и оргтехнику, компьютеры, мебель, одежду и прочее.

Ответственность перед соседями (гражданская ответственность)

Если по вашей вине был причинен вред имуществу соседей, например, ваша стиральная машина сломалась, вода залила соседей снизу и у них пострадала дорогая техника, то скорей всего у вас будет масса неприятностей. Включить в страховой договор объект – гражданскую ответственность – недорогая услуга, которая поможет избежать ссор с соседями и лишних высоких затрат на восстановление всего, что пострадало по вашей вине. В данном случае страховая компания возмещает имущественный и/или физический ущерб лицу, пострадавшему при эксплуатации страхователем своего имущества, указанного в договоре страхования. Под имущественным ущербом понимается повреждение или уничтожение имущества, либо причинение иного имущественного убытка третьим лицам (соседям), а под физическим ущербом – смерть или причинение вреда здоровью.

Добровольное страхование от потери права собственности (титульное страхование)

Если вы приобрели жилье, а впоследствии сделку признали недействительной (неожиданно объявился наследник или предыдущие сделки были оформлены с нарушениями закона), то, к сожалению, законодательством нашей страны вам никаких компенсаций не предусмотрено. Ситуация может быть крайне неприятной, поэтому мы рекомендуем отдельным договором оформить страхование риска утраты права собственности на имущество.

Риски, включенные в полис титульного страхования:

  • в последней или предыдущих сделках были нарушены права третьих лиц (неучтенных наследников, несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев и т. д.);
  • предыдущие сделки были незаконны;
  • документы, необходимые для совершения сделки, оказались подложными;
  • ошибся регистратор;
  • кто-либо из участников сделок будет признан недееспособным
  • решения суда были неправомочны и пр.

Оформить заявку

Полис

После заключения договора комплексного ипотечного страхования со страховой компанией страхователю выдается документ, подтверждающий наличие страховки (полис).Стоимость полиса комплексного страхования по ипотеке колеблется в пределах от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы кредита.

К примеру, СК «Ренессанс» заключает комплексную страховку по ставке 1% от суммы ипотечного займа, «ВТБ Страхование» предлагает ставку 1-1,5%, оформляет страховку со ставкой 0,6-1,5%.

В случае наступления страховой ситуации страховщик обязуется выплачивать компенсацию по полису в размере реального ущерба, однако, сумма компенсации не может быть выше установленной страховой премии.

Полис

Каждый клиент страховой компании имеет возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса комплексной страховки при помощи онлайн-калькулятора. В самые ближайшие дни на сайте появится подобный калькулятор. Он уже находится в разработке.

Как вернуть после досрочной выплаты? ►►