Как заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев?

Обязательное и добровольное страхование от несчастного случая позволяет обеспечить материальную поддержку тому, на кого оформляется полис, а также его семье и родным в непредвиденных обстоятельствах. В некоторых случаях это может пригодиться.

О программе

  • Помощь сотрудникам и их близким в трудных жизненных ситуациях;
  • Расширенный социальный пакет при оптимальных затратах;
  • Возможность воспользоваться налоговыми льготами*;
  • Повышение привлекательности компании как работодателя;
  • Повышение лояльности сотрудников.

Варианты страховой защиты: 

Базовое покрытие:

  • Уход из жизни, в результате несчастного случая и/или болезни.

Дополнительное покрытие:

  • Инвалидность в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Травмы в результате несчастного случая;
  • Временная утрата трудоспособности (нахождение на больничном) в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Диагностирование особо опасных заболеваний;
  • Госпитализация в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Хирургические операции в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Постоянная утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая на производстве/профессионального заболевания.

*Налоговые льготы при заключении договоров добровольного медицинского Страхователя (работодателя) по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты исключительно в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица, (т.е. по договорам страхования от несчастных случаев и (или) болезней) включаются в состав расходов на оплату труда, признаваемых для целей налогообложения прибыли, в размере, не превышающем 15 000,00 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы страховых взносов, уплачиваемых по таким договорам страхования, к количеству застрахованных лиц (работников Страхователя) (п. 16 ст. 255 НК РФ); страховых взносов. уплаченные Страхователем (работодателем) по договорам добровольного личного страхования, заключенным в отношении работников, не учитываются при определении налоговой базы для физических лиц (работников Страхователя) (п.3 ст. 213 НК РФ);3. Страховые взносы не подлежат налогооблажению НДС (пп.7 п.3 НК РФ)

Как получить страховку после травмы?

   При наступлении страхового случая – травмы, необходимо собрать документы и предоставить их в страховую, при условии, что лицо само себя застраховало или своих работников, оформив договор личного страхования; либо если лицо работает на производстве по трудовому договору, то в этом случае работодатель обязан производить отчисления в ФСС по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве, страховые выплаты в этом случае производит ФСС и документы подаются в указанный орган.

Читайте также:  Образец договора имущественного страхования

   Законодательством установлены отдельные категории граждан, для которых предусмотрено обязательное страхование от несчастных случаев, к таким относятся, например, военнослужащие.

   Также страховку можно получить, если была застрахована гражданская ответственность лица, например, перевозчика.

  1. При наступлении несчастного случая на производстве должен быть оформлен акт о несчастном случае, проведена проверка, результаты которой должны быть оформлены документально.
  2. Для получения страховых выплат необходимо изначально зафиксировать факт получения травмы, для этого следует обратиться за медпомощью.
  3. Далее подготавливается заявление в страховую компанию, чтобы была произведена страховая выплата, и прикладываются документы, подтверждающие наступление страхового случая, в том числе, содержащие информацию об обстоятельствах получения травмы.  
  4. Страховая обязана рассмотреть заявление и произвести страховую выплату либо отказать.

ВНИМАНИЕ: страховщику необходимо сообщить о наступлении страхового случая в установленный договором срок. Согласно ФЗ № 125 от , посвященному страхованию от несчастных случаев на производстве, страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение суток со дня, когда такой страховой случай наступил.

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

  • В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
  • В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.
Читайте также:  Условия страхования для спортивных соревнований

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Главные новости

Банк Финсервис вводит новые агентские услугиБанк Финсервис октрывает офис в НовосибирскеСбербанк разгоняет рынок депозитовГенеральный директор АСИ Андрей Никитин: бизнес в России открыть легко, а будет еще легчеНе бегите за валютой. Уже поздноУсловия предоставления в аренду сейфовых ячеекСбербанк запускает новые спецпредложения по ипотечному кредитованию на четвертый квартал 2014 годаАльфа-Банк повысил ставки по депозитам для физических лицКлиенты Альфа-Банка могут принять участие в розыгрыше Apple iPhone 5s 32G от Visa QIWI WalletСтраховщики приготовились к 15 месяцам мошенничества с ОСАГО

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Что касается обязательного страхования от несчастных случаев, то в ФЗ строго оговорены профессии, для которых это требование является обязательным.

На сегодняшний день можно выделить 32 профессии, которые должны приобрести добровольную защиту в обязательном порядке. Однако, если быть точнее, то страховку приобретают не работники, а уполномоченный сотрудник фонда страхования.

Данное требование установлено на законодательном уровне и закреплено в 152 Федеральном законе.

При выполнении трудовых обязанностей может произойти непредвиденное событие в результате которого работник получит травму и не сможет выполнять возложенные на него трудовые обязанности.

При наступлении страхового случая на производстве, руководитель должен незамедлительно зафиксировать событие в специальном акте. Данный документ подтверждает, что сотруднику был причинен вред здоровью именно при исполнении трудовых обязанностей.

Деятельность таких предприятий контролируется со стороны Фонда Социального страхования (ФСС).

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование от несчастных случаевявляется полноценной частью социального пакета, способствует эффективному планированию и минимизации компенсационных расходов, позволяет повысить привлекательность и устойчивость бизнеса. Обеспечение сотрудников программами служит залогом снижения текучести кадров и повышения лояльности к работодателю.

Читайте также:  Как проходит страхование гражданской ответственности перевозчика

Налоговые льготы при заключении организацией договора страхования от несчастных случаев:

1) Совокупная сумма платежей (взносов) работодателей, оплачиваемых по страхованию в размере, не превышающем 15 000 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы взносов к количеству застрахованных работников, могут быть отнесены на фонд оплаты труда (Налоговые кодекс РФ, часть II, гл. 25, ст. 255, п. 16);

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

2) Расходы на страхование граждан от несчастных случаев и болезней не входят в совокупный годовой доход Застрахованного работника (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213);

3) Страховые взносы по Договорам добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней освобождаются от Налога на добавленную стоимость (НДС) (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 21, ст. 149).

  • Финансовые преимущества для работодателя:
  • Четкое планирование бюджета на социальное обеспечение персонала компании и минимизация риска незапланированных расходов;
  • Краткое описание базовой программы страхования от НС
Страховые риски
  1. Смерть в результате несчастного случая
  2. Инвалидность в результате несчастного случая
  3. Телесные повреждения в результате несчастного случая
Действие программы страхования
  • По всему миру, 24 часа в сутки
  • Во время исполнения трудовых / служебных обязанностей и в пути на работу и с работы
  • Только во время исполнения трудовых / служебных обязанностей
Срок страхования 1 год

Страховые выплаты

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней
 Смерть в результате несчастного случая 100% страховой суммы
Инвалидность в результате несчастного случая
  1. 1 группы — 100% страховой суммы
  2. 2 группы — 75% страховой суммы
  3. 3 группы — 50% страховой суммы
Телесные повреждения в результате несчастного случая % от страховой суммы в зависимости от степени тяжести и характера травмы в соответствии с таблицей выплат.
Расширенный перечень рисков, критических заболеваний и операций

Основные  исключения из страхования от несчастных случаев:

  • 1) Самоубийство 
  • 2) События, связанные с ВИЧ 
  • 3) Умышленные действия Застрахованного или Выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая
  • 4) События, связанные с беременностью 
  • 5) Управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, управление автомобилем без прав
  • 6) Алкогольное отравление, наркотическое или токсическое опьянение застрахованного
  • 7) Военные действия и их последствия, включая прохождение военной службы, участие в военных сборах, учениях
  • 8) Действие радиации

Вы можете обратиться в компанию «Наш страховой дом» с понедельника по пятницу с до

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

Контактные телефоны: 8 (495) 973-33-58, 8(495) 971-22-29.