Как заполнить бланк страхового полиса ОСАГО правильно?

Актуальность ОСАГО очевидна, поскольку данный полис является обязательным для всех владельцев автомобилей. Ежегодно огромное количество автолюбителей приобретает этот вид страховки. Однако, для того чтобы действительно застраховать свою гражданскую ответственность крайне важно правильно заполнить бланк полиса, при этом необходимо удостовериться, что он не является подделкой.

Подробный обзор

В каких случаях вносятся изменения

При заключении договора об обязательном автостраховании гражданин сообщает необходимые сведения о себе, иных водителях, а также транспортном средстве для расчета суммы страховки. Федеральным законом №40-ФЗ (п.8 ст. 15) предусмотрена обязанность собственника авто в период действия договора ОСАГО уведомлять своего страховщика о соответствующих изменениях. Однако законом не регламентируется четкий срок, когда это нужно сделать, ключевое слово – незамедлительно. Это значит, что как только произошли изменения нужно сразу же сообщить об этом страховщику.

В связи с отсутствием регламентированного периода для уведомления страховщика, гражданина не могут привлечь к ответственности, если он не передаст в компанию новые данные.

Однако в любой момент инспекторы ГИБДД могут проверить соответствие данных, указанных в полисе, с предъявленным паспортом водителя и документами на автомобиль. Тем более, если произойдет авария, то страхования компания в определенных случаях может признать договор автострахования недействительным. Тогда все расходы по выплате компенсации пострадавшей стороне придется нести виновнику происшествия. Естественно, если гражданин не сообщил о смене телефона, то это не является основанием для аннулирования страховки. Здесь следует четко установить зависимость, повлияют ли измененные данные на размер страховки, а также на автогражданскую ответственность.

Таким образом, сведения, которые должен сообщать автовладелец страховщику после изменений, условно можно разделить на три группы:

Первая Сведения уведомительного порядка, требуют регистрации у страховщика В этом случае гражданин уведомляет компанию о произошедших изменениях. Сотрудники вносят новые данные в единую базу. При этом в ОСАГО сведения не корректируются, сумма страховки не пересчитывается. Это касается случаев смены реквизитов паспорт, а также номера телефона.
Вторая В полис вносятся уточненные данные, размер премии не пересчитывается К таким случаям в основном относятся изменение фамилии (у женщины или мужчины). Также нужно сообщить, если произошли изменения у лиц, которые были допущены к управлению этого авто (смена фамилии, либо выдано новое водительское удостоверение).Кроме этого обновленные данные вносятся в полис, если изменились сведения об эксплуатируемом транспорте: марка, модель, идентификационный номер, либо сменили регистрационный номер автомобиля.
Третья От этих данных зависит величина страховки Новые ведения обязательно прописываются в ОСАГО, также пересчитывается итоговая сумма. Это происходит, если произошло следующее:– изменился регион проживания собственника авто, т.к. на каждом уровне могут устанавливаться различные повышающие или понижающие коэффициенты;– изменилась цель эксплуатации автомобиля – решено использовать в качестве такси;– изменилось количество лиц, которые могут ездить на машине;– изменился период, в течение которого эксплуатируется автомобиль, например, до этого момента приобретена страховка на «дачный период», сейчас возникла необходимость круглогодичного использования авто;– изменились параметры транспорта: мощность мотора, количество мест для пассажиров и другие.

Законом также предусмотрены причины, когда запрещается вносить изменения в полис:

  • если меняется страхователь, т.е. изменились не персональные данные собственника, а у машины новый владелец;
  • если меняется объект страхования, т.е. хозяин хочет взамен одного автомобиля вписать другой;
  • если необходимо продлить действие страховки (по закону полис выдается максимум на один год, после окончания этого периода нужно повторно обратиться в компанию для оформления нового бланка).

В перечисленных случаях законом запрещено вносить изменения в страховку, ее необходимо переоформить.

Юридическое обоснование и законодательная база

Для тех, кто имеет сомнения относительно того, нужна ли страховка при переоформлении машины, стоит ознакомиться с Федеральными законодательными актами, а также их подзаконными разделами, к примеру, постановлениями и приказами, так как там имеется вся информация, стоит только захотеть ее отыскать. Основной порядок постановки автомашины на учет в ГИБДД регулируется Приказом МВД РФ за номером 1001, который вступил в силу в 2008 году. С тех пор требования и нормы регулярно обновляются, а также пересматриваются, чтобы соблюдать веяниям времени и технического прогресса.

Важно

Последнее изменение в регламент регистрации, относительно перечня документации, что необходима для постановки авто на учет в ГИБДД, внесено в 2013 году. Несмотря на многие поправки, в списке как было, так и осталось требование иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО.

Чтобы утвердиться в том, можно ли переоформить машину без страховки, стоит перейти на официальный сайт ГИБДД, где есть четкий и внятный перечень бумаг, без которого регистрация авто без страховки ОСАГО будет просто невозможной.

В самом бланке заявления на регистрацию автомашины имеется специальная графа, в которой указывается номер страхового полиса, даты заключения такого договора, а также названия компании-страховщика. Даже при подаче документации через сайт Госуслуг, в перечне необходимых бумаг имеется пункт с ОСАГО. Потому на вопрос, можно ли оформить машину без страховки, есть четкий и ясный, отрицательный ответ. Как бы вам не хотелось, но обойтись без обязательного страхования никак не получится.

Читайте также:  Кто подлежит страхованию от несчастного случая на производстве

Оформить новый полис

Когда человек покупает новый автомобиль с салона, то предварительной страховки у него просто быть не может. В таком случае, можно просто и без труда оформить все сразу же. Зачастую дилеры сами предлагают подобную услугу, так как сотрудничают с ведущими страховщиками страны и мира, конечно, если речь идет об уважаемых компаниях и известных брендах.

Переоформить машину без страховки не получится никак, даже если речь о не новом, а подержанном авто. При заключении сделки купли-продажи старый собственник машины должен сам уведомить компанию-страховщика о продаже и о том, что с этих пор полис будет переоформлен. После того, как все будет готово, при подаче заявления в ГИБДД, подается также квитанция об оплате услуги, старый полис и заявление о переоформлении нового собственника на свое имя.

ОСАГО онлайн

По новому пересмотренному регламенту, вся процедура регистрации, автомобиля должна длиться не более часа, но на деле многие автомобилисты опасаются, что возня с оформлением  полиса автогражданки добавит к этому процессу еще денька три-четыре. На самом деле, все не так печально, а страховка сегодня может быть оформлена в интернете и займет этот процесс не больше, чем полчаса или сорок минут.

При подаче бумаг на регистрацию автомашины, владелец имеет право подать распечатанный собственноручно полис ОСАГО, который в электронном виде приходит ему в личный кабинет на сайте компании-страховщика. О нем обязательно вносятся сведения в реестр РСА, потому такой пакет бумаг быстро и без проблем проходит проверку.

Как именно сделать новый полис или продлить уже имеющийся, уже есть материал на нашем сайте, стоит перечитать его внимательнее, чтобы разобраться с деталями. Однако, если у старого владельца был электронный полис, который новый собственник желает переоформить на себя, то без личного посещения компании-страховщика никак не обойтись.

Купить застрахованную автомашину

Порой жизнь заставляет владельца машины в срочном порядке продавать его, при этом срок страхового полиса может быть еще далек до завершения. Имея информацию, что неиспользованные средства можно отозвать, собственник должен написать соответствующее заявление на имя страховщика, а тот, в свою очередь, за две недели удовлетворить его просьбу по закону.

После того, как все формальности будут улажены, новый хозяин автомобиля имеет право оформлять страховку на себя. Но это длительный процесс, а ведь, обратившись к страховщику можно просто переоформить полис на новое имя, что значительно ускорит процедуру. Тогда, скорее всего, цена ОСАГО войдет в стоимость авто и это нормально.

Внесение изменений в ОСАГО

Внести изменения в полис страхования может только человек, обладающий определенными полномочиями, то есть представитель компании-страховщика. Все иные правки, которые туда может вписать кто угодно делают документ неправомочным и недействительным.

Зачастую, для экономии средств, многие пытаются не переоформлять машину, а сделать генеральную доверенность. Насколько это целесообразно решать вам, но в любом случае, зарегистрировать ее на себя можно только в том случае, когда полис ОСАГО оформлен на имя нового владельца, то есть его придется переделать. В данном случае работают те же законы и нормы, что мы обсудили ранее, а на вопрос, можно ли переоформить автомобиль без страховки, ответ остается отрицательным.

Пример и правила заполнения страхового полиса ОСАГО

Бланк полиса может быть двух видов:

  • Однослойный
  • Двухслойный (для заполнения вручную)
Пример и правила заполнения страхового полиса ОСАГО
  1. Вверху справа будет располагаться печать компании страховщика. В шапке в соответствующих полях указывается серия и десятизначный номер полиса, ниже срок действия страховки (не больше года).
  2. Для заполнения пункта «Страхователь» потребуется паспорт гражданина, техосмотр, паспорт автомобиля и свидетельство о его регистрации, а также водительские права всех лиц, вписанных в полис. Далее необходимо внести данные о собственнике авто.
  3. В следующем пункте необходимо указать информацию о транспортном средстве, а именно марку, модель, идентификационный номер, госзнак, а также внести данные обо всех регистрационных документах. Далее нужно внести всех, кто будет допущен к управлению автомобилем, при этом указать серию и номер их водительских прав.
  4. Ниже указывается размер страховой суммы, а еще ниже премии в рублях. В случае необходимости заполняется поле «Особые отметки». В конце необходимо поставить дату и завизировать бланк подписями обеих сторон.

Особенности процедуры

Внесение изменений в полис ОСАГО имеет множество нюансов, способных повлиять на порядок проведения процедуры, и на её стоимость. В большинстве случаев, для её проведения потребуется личное присутствие автовладельца, или его официального представителя.

Мнение экспертаМария СкораяСтраховой экспертКалькулятор ОСАГОНи одна из работающих на рынке автострахования компаний не предоставляет услугу по внесению дополнений в ОСАГО по телефону. Так можно только договориться о встрече со страховым агентом, или обсудить нюансы процедуры.

Вписать в страховку можно не только граждан РФ, но и иностранцев. Процедура здесь отличается только набором предъявляемой документации. Кроме водительских прав, нужно предоставить загранпаспорт с визой, а при наличии вида на жительство – «зелёную карту». На основании этих документов, сотрудники фирмы-страховщика самостоятельно получать необходимую информацию об иностранце в миграционной службе.

Можно ли вписать водителя в полис от руки?

Вносить какие-либо исправления или дополнения в страховой полис вправе исключительно уполномоченные сотрудники страховой организации. Внесение новых сведений в страховку владельцем авто, или посторонними лицами запрещается законодательством.

Любые исправления, сделанные лицами, не имеющими на это право, не будут иметь юридической силы. Не важно – сделаны они от руки, или напечатаны на бланке.

Каждое изменение в страховом полисе должно заверяться подписью уполномоченного агента и печатью компании-страховщика. В случае проверки полиса с несанкционированными изменениями инспекторами ГИБДД, его владельцу грозит штраф. В худшем случае дело может закончиться уголовным преследованием за подлог.

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?

Другой актуальный вопрос, возникающий среди собственников машин: можно ли записать в ОСАГО человека на определённый срок, допустим на один месяц? ФЗ №40 подобной возможности не предусматривает.

Каждый новый водитель вписывается в полис бессрочно, на всё время действия страхового договора. По истечении его действия, вся внесённая в полис информация автоматически аннулируется.

Также владелец автомобиля вправе по своему усмотрению, в любое время, вычеркнуть дополнительного водителя из страховки ОСАГО. Для этого понадобится посетить офис фирмы-страховщика, и подать её сотрудникам заявление с просьбой аннулировать ранее внесённые в полис изменения. Причина для этого может быть любая, и она никак не влияет на решение страхового агента. После получения заявления, он обязан вычеркнуть дополнительного водителя из страхового полиса, заверив действие печатью и росписью.

Как внести изменения в электронный полис

Электронное ОСАГО – полный аналог бумажного полиса, имеющий ту же юридическую силу, и в него также можно вносить изменения и дополнения.

Согласно ФЗ №40, в Е-ОСАГО можно корректировать такую информацию:

  • Время эксплуатации ТС. Например, если полис был рассчитан на несколько месяцев, можно продлить его действие вплоть до одного года.
  • Номер водительских прав при их замене или утрате.
  • Паспортные данные владельца машины, или её страхователя.
  • Внесение нового водителя, допущенного до управления автотранспортом.
  • Регистрационный госномер, номера ПТС и СОР при их замене.

Порядок внесения изменений в Е-ОСАГО тот же, что для бумажного полиса. Страхователь, автовладелец или его доверенное лицо, посещают офис страховой компании, подаёт заявление и сопутствующую документацию.

Мнение экспертаМария СкораяСтраховой экспертКалькулятор ОСАГОПосле регистрации в полисе нового водителя, на руки владельцу автомобиля выдаётся уже бумажный дубликат полиса, а его предыдущая электронная версия аннулируется.

Когда оформлять ОСАГО при покупке б/у авто?

Важный вопрос для водителей — когда оформлять ОСАГО при покупке б/у авто.

В соответствие с п. 2 ст. 4 закона «Об ОСАГО» собственник транспортного средства обязан в течение 10 дней с момента покупки автомобиля застраховать гражданскую ответственность. В первые 10 дней можно ездить без полиса.

Полис необходим для постановки на учет машины в ГИБДД, без него в регистрации откажут.

Если в течение 10 дней вы не оформите документ, по закону привлекут к административной ответственности и оштрафуют — 800 рублей в первый раз, 5 000 — при повторном нарушении.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Когда необходимо оформлять полис ОСАГО при покупке б/у автомобиля? Срок один для новых и подержанных машин. При этом приобретение ТС с рук имеет свои особенности. Например, водитель должен предъявить страховой компании актуальную диагностическую карту, если авто старше 3 лет.

Карта подтверждает исправность автомобиля. Ее выдают пункты технического осмотра (ПТО) и станции технического обслуживания (СТО) с аккредитацией Российского союза страховщиков (РСА) и договором со структурами МВД.

В карте 65 информационных разделов, где зафиксированы сведения о параметрах технических систем транспортного средства. Порядок проведения осмотра автомобиля и правила заполнения разделов регламентированы. Проверить статус организации, оказывающей услуги техосмотра, можно через официальные онлайн-сервисы РСА.

Если вы покупаете автомобиль с действующей диагностической картой, повторно проводить ТО не нужно, т.к. документ оформляется на конкретную машину (п. 5 ст. 19 ФЗ-170). Главное — проверить подлинность карты по базе ЕАИСТО.

До оформления ОСАГО на б/у автомобиль надо проверить историю транспортного средства. Изучите все сделки по машине от выпуска и появления в продаже. Обратите внимание на:

  • идентификацию двигателя и других агрегатов;
  • данные о предыдущих сделках и собственниках;
  • постановку на учет и снятие с регистрации (есть в ПТС).

Особенно тщательно проверяются автомобили с дубликатом ПТС из-за потери оригинала.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО при покупке б/у авто?

Чтобы оформить полис ОСАГО в страховой компании, подготовьте:

  • ПТС;
  • паспорт;
  • диагностическую карту со свежей отметкой;
  • водительское удостоверение и копии удостоверений лиц, вписанных в полис.

Страховщики не оформят полис без подлинной диагностической карты, поэтому покупателю важно пройти техосмотр в аккредитованном центре.

Бланк заявления ОСАГО выдает страховщик. Вам нужно заполнить все без помарок.

Перед визитом в страховую компанию уточните, какие бумаги потребуются. Список может быть расширен из-за регламента организации.

Оформление ОСАГО в офисе страховой компании

При оформлении полиса в офисе страховой компании первое, что необходимо сделать, это определить, какой фирме отдать предпочтение. Многие автовладельцы выбирают компанию, филиал которой находится в шаговой доступности от места проживания или работы. Выбрав страховщика необходимо посетить его офис в рабочее время, обязательно взяв с собой следующие документы:

  • Паспорт.
  • СТС (или ПТС).
  • Водительское удостоверение.
  • Диагностическую карту.

Внимание

Если автомобилю менее 3 лет, то диагностическая карта не требуется для оформления страховки ОСАГО.

Предъявив страховщику документы, и оплатив стоимость страховки, водитель получит на руки действующий полис ОСАГО.

Перерасчет страховой премии

Несмотря на то, что автомобиль остается прежним, стоимость полиса будет пересчитана страховщиком на основании данных покупателя. В результате она может оказаться как выше, так и ниже первоначальной. Но надеяться на возврат средств не стоит. Расчет в случае переоформления обычно производится только в большую сторону. При этом новая цена будет зависеть от величины коэффициентов, определенной на основании показателей покупателя:

  • возраста;
  • стажа;
  • качества вождения, характеризуемого коэффициентом бонус-малус;
  • региона постоянной регистрации.

Кроме того, на стоимости отразится и желание покупателя вписать в страховку третьих лиц, получивших право на управление машиной.

В этом случае расчет будет корректироваться с учетом показателей самого молодого, неопытного или неаккуратного из вписанных в документ водителей.

Может ли страховщик отказать в переоформлении и в каком случае

Страховая компания имеет право отказать в переоформлении страховки по следующим причинам:

  1. Компания не участвует в программе АИС РСА или ее деятельность приостановлена.
  2. Отказ нового владельца представить автомобиль для осмотра.
  3. Не представлены все необходимые документы, нет документа, подтверждающего смену собственника.
  4. Вместо страхователя присутствует только его представитель, не имеющий доверенности на покупку ОСАГО.
Читайте также:  Как застраховать дом и сколько надо платить?

Отказ от переоформления компания должна представить в письменном виде и направить копию в РСА. Страхователь имеет право опротестовать отказ в РСА или в суде.

Может ли страховщик отказать в переоформлении и в каком случае

Для переоформления автомобиля при смене владельца изменение страховки обязательно. Если в полис не будет вписаны сведения о новом хозяине в графе «Собственник», то ГИБДД имеет право отказать в госрегистрации ТС.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 110-89-42 Москва: +7 (499) 755-96-84 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34

Управлять автомобилем лицу, не внесенному в полис, нельзя. Не допускается использовать незарегистрированное ТС. В обоих случаях предусмотрен штраф. Отсрочка в переоформлении полиса дается только покупателю авто на 10 дней для перегона его к месту жительства. Изменить полис можно путем расторжения прежнего договора и оформления нового или путем внесения изменений в действующий документ.

Пошаговая инструкция

Когда это можно сделать?

Пошаговая инструкция

Переоформление полиса ОСАГО при продаже автомобиля возможно лишь в случае договоренности между новым владельцем и страхователем.

Необходимые документы

Пошаговая инструкция

Теперь давайте узнаем, как правильно переоформить полис при продаже автомобиля на нового владельца. Для переоформления потребуется подготовить следующие документы:

  1. Заявление, которое пишется страхователем.
  2. Ксерокопия договора купли-продажи авто.
  3. Ксерокопия паспорта вашего ТС.
  4. Сама страховка.
  5. Паспорт страхователя.
  6. Квитанция подтверждающая оплату страхового взноса.
  7. Паспорт нового владельца ТС.
  8. Водительские удостоверения всех граждан, которые будут допущены к управлению данным автомобилем.

Порядок переоформления

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы переоформить договор страхования на покупателя нужно заключить с новым владельцем соглашение о возврате вам части страховой премии за неиспользованный период действия страховки. Данное соглашение необходимо заверить нотариально.

Также вы можете внести пункт о такой договоренности в договор о купле-продаже ТС, соответственно такой договор также должен быть заверен у нотариуса. После заключения соглашения о возврате части страхового взноса за тот период действия договора, который не был использован (сумму компенсации можете рассчитать самостоятельно), страхователь и новый собственник авто должны явиться в ту страховую организацию, где был заключен данный договор.

Пошаговая инструкция

В процедуре вписывания нового собственника машины в полис автогражданской ответственности главным является то, чтобы не упустить время и оповестить страховую компания о своих намерениях.

Вы должны вовремя сообщить в страховую организацию информацию о смене собственника авто и соответственно произвести переоформление полиса на него. В страховой компании вы должны будете предъявить менеджеру СК весь необходимый перечень документов, после чего сотрудник СК произведет переоформление договора страхования и выдаст новому собственнику авто новый полис автогражданской ответственности.

Пошаговая инструкция

После того как договор страхования будет переоформлен, сотрудник страховой компании должен внести изменения в единую базу РСА. После этого новый владелец авто будет обязан произвести оплату вам части страхового взноса за неиспользованный период действия ОСАГО. Рассчитать сумму компенсации вы можете самостоятельно – в данном случае количество неиспользованных дней делится на количество дней страхового покрытия.

Например, договор заключался на год (т.е. период страхового покрытия составлял 365 дней), действовать он будет еще 100 дней, тогда 100 / 365 = 27.3%

Пошаговая инструкция

Полис автогражданки всегда выписывается на один год (сколько это стоит?), а вот период страхового покрытия может быть разный, но не менее 3 месяцев. Подробнее об условиях и ценах на оформление временной страховки вы можете прочитать в этом материале, а здесь мы рассказывали о плюсах и минусах ОСАГО на полгода.

Но следует учитывать, что при расторжении договора в СК, страхователь не сможет получить 100% возврата, так как 23% удерживается СК – из них 20% отчисляются в СК за ведение данного дела, а 3% идет в РСА. Итого получается Х = , т.е вы будете обязаны вернуть страхователю всего 21% от уплаченной им суммы страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Сроки и расходы

Произвести переоформление договора автогражданской ответственности вы можете за один день. Сотрудник СК должен внести поправки в договор в день обращения заявителя. Если у вас на руках есть весь необходимый перечень документов, то сложностей у вас не возникнет.

Пошаговая инструкция

За переоформление договора автогражданской ответственности вам ничего платить не придется. Доплачивать за договор возможно придется лишь новому автовладельцу и то, только в том случае, если он захочет внести в договор автогражданской ответственности нескольких водителей или сделать данный договор открытым. Подробнее о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО и отличия цен в разных СК, мы рассказывали тут.

Только лицо, которое оформляло страховку имеет право вносить поправки в документ или же расторгать его (как оформить заявление на расторжение договора?). В том случае если собственник авто не является страхователем, то договариваться о переоформлении действующего полиса вам следует не с бывшим собственником авто, а со страхователем.

Пошаговая инструкция

Какие необходимо собрать документы для продавца и покупателя

В результате переоформления транспортного средства на нового владельца и переход прав страхования на покупателя с целью получить затраченные деньги на страховку продавцу необходимо предоставить документы, что подтверждают собственность машины и наличие ОСАГО:

Перечень документов:

  • первый документ – это заявления, что пишется в страховой компании о возврате стоимости неиспользованной страховки;
  • ксерокопия документа о купли-продажи транспортного средства;
  • ксерокопия паспорта автотранспорта;
  • непосредственно страховку;
  • квитанции об оплате ОСАГО.

Заверять вышеизложенные документы не обязательно. Страховщики не особо присматриваются в техпаспорт и документ о купли-продажи.

Главная их цель – это сама страховка и факт ее оплаты. Однако приложит копии документов на машину стоит для обоснования требований и не дать сотрудникам учреждения растягивать процедуру на долгое время.

Пакет документов по переходу страховки в результате взаимной договоренности будет отличаться только нотариально заверенным соглашением о возмещении стоимости страховки покупателем.

Но этот пункт можно прописать и в договор купли-продажи. Право как распоряжаться своей страховкой остается за вами.

Что касается покупателя, то ему необходимо иметь следующие документы:

  • гражданский паспорт России;
  • копию документа купли-продажи.