Как застраховать дом и сколько надо платить?

В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?

Подробный обзор

Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи

К оглавлению

Многие знакомы с тем, что такое страхование, но не все понимают, зачем страховать квартиру или частный дом.

Страхование — это огромное преимущество, так как оно позволяет избавиться от многих проблем: 

  • Во-первых, человек может быть уверен в том, что практически любые чрезвычайные ситуации не нанесут удар по бюджету.
  • Во-вторых, можно забыть о переживаниях, связанных с имуществом. Многие люди очень сильно волнуются за сохранность своей собственности, но при этом не предпринимают никаких действий для ее защиты. Страховка частного дома или другой собственности не предотвращает беды, но позволяет минимизировать ее ущерб.

В зарубежных странах страховка недвижимого имущество широка распространена. Практика показывает, что это очень выгодно. В России на данный момент пользуются услугой страхования меньше 5% владельцев недвижимого имущества. Данные показатели очень малы, но они сдвинулись с мертвой точки. С каждым днем все больше людей понимают, что использовать страхование достаточно выгодно. Появляются вопросы о том, сколько стоит страховка дома от пожара.

Пожар наиболее распатроненное явление в России. Он может нанести огромный ущерб и лишить человека жилья. Защититься от него невозможно, можно лишь снизить риски его возникновения. Страховка позволяет понести минимальные финансовые потери в случае возникновения пожара.

Важно! Целесообразность процедуры страхования определяется по нескольким факторам. Во-первых, по стоимости жилья (чем она больше, тем важнее осуществлять эту процедуру). Во-вторых, по бюджету человека (не стоит отдавать последние деньги на страховку). Многие страховые компании выставляют очень высокие цены. Страхование квартиры где лучше самый первый вопрос, с которым сталкивается каждый человек, решивший защититься от рисков.

Страховка может защищать от следующих неприятностей:

  • полная утрата из-за взрывов, пожаров;
  • затопление;
  • ограбление;
  • изменение конструкции дома, которая не связана с вмешательством человека;
  • вандализм.

Перечисленное актуально для любого вида недвижимости. Для владельцев частных домов есть специальные пункты, которые подразумевают выплату в случае повреждения фасада и въезда автомобиля в сооружение. Чтобы уточнить от чего именного защищает страховка, необходимо детально изучить заключаемый договор. Чем больше в него будет внесено пунктов о выплатах за те или иные происшествия, тем дороже обойдется страхование. Человек может оформить только страхование дома от пожара или от любой другой неприятности, чтобы сэкономить. Если есть риск развития сразу всех опасностей, то желательно выбирать полную страховку.

Последствия отказа от страхования дома, дачи или другой недвижимости

Важно знать, что при отказе от страхования дома, дачи, другой загородной недвижимости вы лишаетесь финансовой поддержки при возникновении многих непредвиденных ситуаций. Вам придется платить из своего кармана, если:

  • В ваше отсутствие случится пожар. Такие случаи нередки на дачах и в коттеджах, находящихся в лесной зоне, где возгорания происходят по неосторожности людей.
  • Ваше имущество стало объектом преступных посягательств. Чаще всего кражи и грабежи на дачах совершаются в зимнее время, когда недвижимость находится без присмотра собственников.
  • Коттедж или дача пострадали от удара молнии, наводнения или другого стихийного бедствия.
Читайте также:  Какой штраф грозит за езду без техосмотра?

Порядок страхования

В страховых компаниях есть типовой перечень необходимых документов и дополнительный. Первый – требование для всех. Второй может по количеству пунктов изменяться.

В первый перечень входит:

  • паспорт страхователя и подтверждения индификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельство, которое подтверждает право на загородную недвижимость;
  • свидетельство, подтверждающее право на земельный участок;
  • техдокументация: техпаспорт на дом, его план.
Порядок страхования

Этот пакет документов сдается в страховую компанию, на основании которого составляется договор. Подписывать его сразу не надо. Рекомендуется показать контракт юристу, чтобы тот подтвердил правильность заполнения. Обычно он заостряет внимание на нижеследующих пунктах:

  • правила страхования имущества от пожара;
  • сумма страховки;
  • риски, здесь должны быть точно прописаны все риски, которые были оговорены ранее;
  • условия и возможности изменения страховой суммы;
  • как проводится выплата компенсации с обязательным указанием сроков.

Документы для страховки дачи

Сумма страховки

Порядок страхования

Для многих страхователей вопрос, сколько стоит застраховать частный дом от пожара, является главным. Обычно страховщики отталкиваются от рыночной стоимости объекта недвижимости, предлагая определенный процент. Некоторые страховые компании берут в расчет кадастровую стоимость. А страховой взнос составляет 0,2-0,3% в год.

Как работает страховая защита

Полис «Загородный дом» возмещает потери при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожара;
  • кражи со взломом и грабежом имущества;
  • противоправных действиях (хулиганство, вандализм);
  • стихийном бедствии (дожди, снегопады и т.п.);
  • столкновения (падение дерева или летательных аппаратов), наезд транспортных средств;
  • водные повреждения (аварии канализационной, водопроводной, отопительной сети).

Объем необходимой страховой защиты определяет клиент, любой объект из недвижимого имущества можно застраховать как отдельно, так и в комплексе. Для каждого объекта отдельно устанавливаются страховая сумма. Расчет страховой премии осуществляется по выбранному пакету рисков по соответствующим тарифам – для бань, гаражей или для дачи или для дорогостоящего особняка.

Как получить страховую выплату

Если произошел страховой случай, существует определенный алгоритм действий. При его соблюдении, страховая компания обязана осуществить выплату страховой премии.

  1. Во-первых, нужно сразу сообщить в компанию о произошедшем случае. Для этого достаточно позвонить по номеру телефона, указанного на страховом полисе. Сотруднику компании нужно будет назвать номер полиса. После этого, сотрудник фирмы присваивает вашей заявке номер и скоординирует в дальнейших действиях.
  2. Во-вторых, нужно собрать необходимый пакет документов. Его нужно предоставить фирме-страховщику для получения положенных выплат. Помимо стандартных документов, которые остались после заключения страхового договора, потребуется справка из компетентной организации. При нанесении ущерба третьим лицом, например, взлома, это будет справка из полиции.
  3. Третьим шагом идет расчет страховой выплаты. Сотрудник компании осматривает поврежденную недвижимость, фотографирует ее и составляет отчетный акт. Затем, исходя из предоставленного сотрудником материала, эксперты производят оценку причиненного урона. После этой оценки производится выплата клиенту.

Срок получения страховой выплаты указывается в полисе. Обычно, он не превышает 1 месяца. Но эти сроки могут быть изменены по условию договора или из-за сложившихся условий (если нужно установить лицо, которое нанесло ущерб).

Калькулятор страхования квартиры

Это специальный сервис, который помогает купить страховку для жилья за несколько минут. Вам не нужно идти в офис страховщика, тратить время на ожидание специалиста. Всё можно сделать онлайн.

В калькуляторе важно указать, что именно вы страхуете и на какую сумму. Например, если у вас дорогой ремонт, то укажите его стоимость в графе «Внутренняя отделка». Если вы боитесь затопить соседей, то выберите опцию «Гражданская ответственность» и установите сумму, на которую может быть ущерб.

Затем произойдёт подсчёт стоимости полиса. Для его покупки укажите информацию о себе и адрес жилья. После оплаты полис будет отправлен на адрес электронной почты.

Страхование дома от пожара — подводные камни

Страхование – это, конечно же, достаточно нужное и положительное решение, но этот процесс содержит в себе и некоторые подводные камни.

Читайте также:  Особенности добровольного медицинского страхования для сотрудников

Чтобы избежать неприятностей, когда возникает пожар и горит дом, человеку, который хочет застраховаться следует знать некоторые правила.

Особенности страхования

Когда горит дом, человек думает о спасении собственной жизни и самых ценных вещах, а остальное имущество остаётся без внимания и просто несчастье случилось в тот момент, когда никого нет поблизости, то спасти дом практически невозможно лучше оформить соответственного типа полис.

На момент, когда производится страхование дома от пожара, компанией учитываются следующие ведомости:

  • общая стоимость имущества, присутствующего на момент, оформления полиса;
  • есть ли потенциальная опасность, имеющая возможность привести к пожару;
  • платёжеспособность собственника дома – может ли он покрывать постоянные взносы.

Подводные камни

Застраховать собственный дом может каждый, но если это сделано неправильно, даже пожар не сможет стать гарантией получения компенсации.

Даже если оформлен полис и возникает пожар, владельца этого имущества ждёт много подводных камней, среди которых главными являются такие моменты:

  • не выплачиваются деньги из-за того, что не удалось установить истинную причину трагедии;
  • выплаты являются неполными, ведь человек не успел осуществить достаточное количество взносов;
  • была причастна рука человека и страховая не хочет возмещать деньги, пытаясь отдать эту ответственность полностью на плечи злоумышленника;
  • при пожаре человек не понёс значительных убытков и ему это не возмещают.

Чтобы удачно застраховать дом от возникновения пожара и избежать возможных подводных камней, человек должен быть крайне аккуратным. Он должен внимательно читать договор и все его пункты, чтобы несчастный случай не стал причиной потери имущества и невозможности получить деньги.

Страховать дом лучше, пользуясь услугами надёжных и востребованных компаний, которые уже успели довольно хорошо проявить себя в этом вопросе.

В какой компании лучше застраховать дом

Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.

1)Альфа-Страхование

В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.

2)Ингосстрах

Организация работает на страховом рынке с 1947 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.

3)Ингвар

Акционерное общество, основанное в 1993 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.

Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.

4) Insone

Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.

Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.

5)Росгосстрах

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

В какой компании лучше застраховать дом
  • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
  • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
  • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
  • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
  • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Читайте также:  Заполнение европротокола при ДТП — образец 2021 года

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Росгосстрах

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе. В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов. При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств.

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование недвижимости

Подобная практика существует, но требует обязательного согласия со стороны страховой компании, получить которое достаточно сложно.

Что делать, если страховой случай произошел, а у меня не погашен страховой полис?

Выполнение обязательств по выплате компенсации со стороны страховой компании является встречным по отношению к обязательствам страхователя по оплате предусмотренных договором взносов. Поэтому непогашенный страховой полис является основанием для отказа в выплате страховой суммы.

В каких случаях личное присутствие в офисе компании для оформления страховки не обязательно?

Сегодня оформление стандартных страховых полисов происходит при помощи интернета. Личное присутствие в офисе страховщика необходимо при заключении страховки на индивидуальных условиях.

Что делать при потере действующего полиса страхования?

При утере страхового полиса необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.

Могу ли я поменять страховую компанию, если договор с текущей организацией еще не закончился?

Досрочное расторжение договора со страховой компанией возможно. Однако, при этом следует выполнять все формальности, которые в большинстве случаев прописаны в документе. После расторжения контракта необходимо заключить договор с новым страховщиком.

Сколько стоит страхование недвижимости?

Страхование недвижимости

Стоимость оформления полиса страхования недвижимости зависит от множества факторов. Самый простой способ узнать цену страховки – воспользоваться сервисом нашего сайта в виде онлайн-калькулятора.

Есть ли возможность поменять условия договора по страховому полису?

Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вносить только по взаимному согласию сторон.

Как часто и где происходит оплата счета по страховке?

Условия выплаты страхового взноса определяются договором. Чаще всего, речь идет о ежегодной или ежеквартальной выплате.

Какие документы нужны при вызове аварийного комиссара?

Для вызова аварийного комиссара достаточно быть клиентом страховой компании, подтвердив это предоставлением полиса.

За сколько дней до окончания или после него можно продлить свою страховку?

Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.