Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ. В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование квартиры. Пожар, затопление и другие риски при аренде

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное оборудование;
  • движимое имущество.

Классическое страхование с осмотром, оценкой и описью имущества. На срок от 3 до 12 об индивидуальном страховании

Единых тарифов на страховые услуги с защитой от пожара и затопления нет – каждая компания устанавливает свои правила, предлагая набор из востребованных опций. Установлена прямая зависимость от длительности страхования и входящего перечня рисков. Чтобы узнать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, формируя страховой продукт с наиболее подходящими параметрами.

  1. В среднем страхование недвижимости за год сотрудничества с ВТБ обходится в 3-6 тысяч рублей. Если застраховать внутреннюю отделку на 600 тысяч рублей и гибель имущества внутри квартиры на 400 тысяч рублей, за право получить компенсацию в 1 миллион рублей, платят около 5,8 тысяч рублей.
  2. В АльфаСтраховании гибель имущества, компенсация соседям и порча отделки с суммарной выплатой 400 тысяч рублей будет стоить страхователю всего 2,4 тысячи рублей.

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

  1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
  2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
  3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
  4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

Что делать затопленным соседям?

Конечно им необходимо оценить ущерб, для чего привлекается эксперт (независимый эксперт оценщик), с которым необходимо заключить договор и который придет в назначенное время и проведет экспертизу, составит акт, сфотографирует все поврежденные предметы, после чего подготовит отчет с точной суммой ущерба, на основании которого вы уже можете предъявлять к возмещению размер ущерба виновной стороне.

Но прежде чем обращаться к эксперту, вам необходимо обратиться в управляющую организацию, сообщить, что вашу квартиру затопило и пригласить представителей управляющей организации для осмотра вашей квартиры. В процессе осмотра представители управляющей организации обязаны составить акт о затоплении квартиры, в котором указываются все поврежденные предметы, вся поврежденная отделка квартиры. Внимательно проследите, что бы в акте было указано все, только после этого ставите подпись, так же акт должны подписать представители управляющей организации, поставить дату осмотра и передать один экземпляр акта в подписями вам.

Только когда у вас есть на руках акт о затоплении вы имеете право привлекать эксперта, так как для обращения к нему вам необходимы:

  • Акт о затоплении (выданный управляющей организацией);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.

Независимый эксперт на осмотр обязательно должен пригласить виновника затопления, или сразу нескольких предполагаемых виновников, если их сразу установить не удается. Пригласить их нужно за 3 рабочих дня до проведения осмотра.

После того как готов отчет о размере ущерба, вы можете предъявлять претензию виновнику и если он отказался возмещать ущерб в добровольном порядке, то подавайте на него в суд и в судебном порядке взыскивайте ущерб.

Надеюсь статья была полезна для вас и вы теперь понимаете, кто будет нести ответственность при затоплении квартиры в результате тушения пожара. Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте.

Читайте также:  КАСКО с франшизой: виды, достоинства и недостатки

Об авторе:

Горлова Дарья. Основные направления это взыскание алиментов, раздел имущества, лишение и защита родительских прав и прочие категории семейных споров. Общий стаж в сфере юриспруденции более 10 лет. В 2009 году закончила с красным дипломом НПА – Нижегородская правовая академия.

Определение виновного лица

Протечка воды к соседям может случиться по причине аварийного положения стояка, который находится на балансе управляющей организации. Согласно Постановлению российского Правительства номер 491, инженерные коммуникации горячей и холодной воды отнесены к общему имуществу МКД.

Если порыв произошел к ванной или кухне после квартирной запорно-регулирующей арматуры и затопило соседей снизу, должен отвечать владелец жилой площади, т. к. гибкий шланг или подходящая к крану труба является личным имуществом. Однако не всегда собственник несет ответственность.

Если прорвало радиатор или стояк центрального отопления и залило соседей, виноват в этом ЖЭК. Когда батарея переустанавливалась жильцом, то ответственным за затопление считается инициатор ремонта, при разрыве старых оригинальных конструкций отопительной системы – жилищное управление.

Однако после проведения судебно-технической экспертизы может всплыть то, что квартирный элемент не выдержал перепада температур, лопнул вследствие переохлаждения. Запорная арматура, установленная на отводе радиатора, закрывается в конце отопительного периода.

Возможные причины затопления.

Собственник отвечает за работу агрегата в том случае, если последний постоянно подтекал, но не ремонтировался, либо установлен новый в самостоятельном порядке. Согласно ст. номер 30 ЖК России, восстановление и возмещение ущерба относится за счет хозяина жилья.

  • производственный брак;
  • неправильная установка;
  • высокий напор.

Если случилось последнее, виноват в аварии ЖЭК, но он также может откреститься от этого, заявив, что монтаж системы – непредусмотренная перепланировка коммуникаций.

Засорение канализации и затопление ее водами нижних соседей, явление еще более неприятное, чем залив квартиры из труб водоснабжения.

  • износ сети либо установка малого диаметра;
  • нарушение монтажа, уклона;
  • неправильно закреплен унитаз;
  • негерметичное устройство;
  • попадание в канализацию посторонних предметов, способствующих засорению.

Если житель случайно бросил в биде тряпку или бумагу, которая перекрыла сток воды с верхних этажей, в результате чего затопило соседей, отвечать по закону будет инициатор аварии.

Произошедшая ситуация по другим причинам, относится к полю действия обслуживающей конторы. Ремонт внутридомовых инженерных коммуникаций – ответственность УК (ФЗ номер 185 с последними поправками и дополнениями 2020 года).

Если затопление соседей произошло по причине выхода из строя стиральной либо посудомоечной машины, в первую очередь отвечает ее владелец. Хозяин не проконтролировал выход шланга из патрубка канализации.

Потек холодильник

Если владельцы поставили холодильный агрегат на разморозку и ушли из дома, забыв о нем – вина лежит на них. Однако при работе техники могли надолго отключить электричество, что привело к затоплению нижней квартиры соседа. При таких обстоятельствах необходимо обращаться в местное отделение электросети.

Причин затопления квартиры нижних соседей может быть несколько – по вине арендатора или собственника, либо неудовлетворительной работе управляющей конторы.

Таблица 2.

Когда виновен сосед Обстоятельства признания ответственности по затоплению на УК
Неисправность квартирных санитарно-технических приборов, течь бытовых аппаратов, сифонов, смесителей, соединительных шлангов Поломка произошла по причине производственного брака, неправильного монтажа оборудования
Ответственность по заливу двух нижних этажей берут на себя те соседи, которые их затопили Порыв общего стояка горячего и/или холодного водоснабжения, радиаторов, сушек полотенец при высоком давлении
Протекание кранов после запорной арматуры, установленной в объекте недвижимости Течь крыши, отводов дождевой воды
Прорыв канализации из-за попадания постороннего предмета Разгерметизация канализационного стояка из-за разрушения, ржавчины, негодности
Случайное повреждение гибкого соединения Превышение температурного режима
Неправильный монтаж водяного фильтра Нарушение системы из-за высокого давления

Виды рисков при имущественном страховании квартиры

В рамках программы «Квартира-Комфорт» Вы можете оформить:

  • страховку квартиры от пожара, взрыва и прочих воздействий техногенного характера;
  • компенсацию последствий падения деревьев, наезда транспорта и прочих посторонних воздействий;
  • страхование квартиры от кражи, поджога, разбоя, вандализма и других противоправных действий;
  • защиту от опасных природных явлений (ураганов, наводнений, землетрясений и пр.);
  • страховка квартиры от затопления соседей по привлекательной цене.

Страховой случай

При наступлении событий, в которых пострадало застрахованное имущество, не всегда производятся выплаты по договору. Такое возможно, если наступивший случай не является страховым.

Как правило, если иное не предусмотрено договором, к не страховым случаям относятся:

  • уничтожение, повреждение или изъятие застрахованного имущества по решению государственных органов;
  • нарушение правил выполнения монтажных и ремонтных работ, а также сроков эксплуатации имущества и конструкций;
  • физический износ, коррозия, гниение и прочие естественные процессы, изменяющие свойства имущества;
  • возникновение пожара вследствие хранения или изготовления на застрахованной территории взрывчатых и химических веществ;
  • умысел лица, оформившего договор страхования, направленный на порчу застрахованного имущества;
  • утрата прав на застрахованное имущество по решению суда;
  • изменение конструкций здания и элементов после оформления страховки.

При подписании договора следует тщательно изучить пункты с описанием страховых случаев. Для квартир на последнем этаже, компания может предусмотреть, что протекание крыши вследствие ветхой кровли или износа швов не является страховым случаем. К таковым могут отнести и действия третьих лиц, например, если затопление произошло по вине работников коммунальных служб. Возможно указание в договоре источников опасности. В таком случае вред, причиненный неуказанными источниками, не будет подлежать возмещению.

ВАЖНО !!! Если наступил страховой случай, гражданин обязан в течение 2 суток поставить в известность компанию страховщика, составив письменное заявление с подробным изложением происшествия. Предварительно нужно уведомить ответственные органы. Далее последует установление причин случившегося и расчет размера ущерба. Нередко в договоре присутствует пункт, обязывающий собственника принять меры по уменьшению ущерба при наступлении страхового случая. Сроки выплат устанавливаются компаниями самостоятельно, поэтому могут разительно отличаться.

Риски и страховое покрытие

Большинство компаний предоставляет полисы с возможностью выбора рисков, которые будут покрываться страховыми выплатами. Наибольшее распространение для квартир получили такие два риска, как:

  1. Затопление — в этом случае страхователь получит возмещение за весь ущерб, нанесенный квартире в результате воздействия воды (при повреждении труб, неосторожных действиях третьих лиц и т. п.).
  2. Пожар — чаще всего страхуется внутренняя отделка квартиры, которая может пострадать от пожара, возникшего как у соседей, так и у самого страхователя. Помимо пагубного воздействия огня, полис также может охватывать и ущерб от воды и пены, которая используется при тушении пожара.

Обратиться за услугами страхования может как собственник квартиры, так и посторонний человек — арендатор. Главным требованием является предоставление всех необходимых для сделки документов.

Стоит учесть, что страховые компании не покрывают убытки, которые были понесены в результате некоторых событий:

Риски и страховое покрытие
  • по вине (умышленной или неумышленной) страхователя;
  • в результате бездействия страхователя, который имел возможность, но не остановил возрастание ущерба;
  • в результате военных действий или операций;
  • вследствие каких-либо политических или гражданских волнений.

Конкретные условия оговариваются уже с выбранной страховой компанией, поскольку некоторые страховщики могут выделять и другие исключения из страховых случаев.

Что такое титульное страхование недвижимости и кому оно нужно?

Виды и риски перестрахования в России узнайте у нас.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту:

Как работает полис

Произошло страховое событие В течение 24 часов с момента, как стало известно о страховом событии уведомить СК «Согласие» по телефону о его наступлении Подача заявления в СК «Согласие» Принятие решения (после получения всех документов) По мере необходимости для принятия решения СК «Согласие» может организовать осмотр поврежденного имущества Страховая выплата

Страхователь обязан сохранять поврежденное имущество в том виде, в каком оно оказалось в результате наступления события.

Требуется так же принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба.

Страхователю необходимо заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества:

  • при пожаре – территориальные подразделения надзорной деятельности Государственной противопожарной службы РФ;
  • при взрыве – Гостехнадзор или другие государственные службы, призванные осуществлять надзор за условиями эксплуатации сетей и силовых агрегатов, аварийные службы, правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при заливе – аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства, эксплуатирующие организации жилищно-коммунального хозяйства;
  • при падении твердых тел – правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при столкновении или наезде средств гужевого, автомобильного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и/или воздушного транспорта – подразделения ГИБДД; органы, обеспечивающие безопасность полетов воздушных судов, морских и речных судов;
  • при противоправных действиях третьих лиц, поджоге и мошенничестве правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при стихийных бедствиях – Росгидромет, территориальные паводковые комиссии, МЧС, аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства.

Оставьте заявку на оформление полиса страхования квартиры с помощью формы обратной связи или по телефону 8 900 555 11 55.

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

  •  сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции
  •  отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами
  •  все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина
  •   различные встроенные элементы мебели.
Читайте также:  Как настроить показ рекламы на своем сайте.

Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:

  1. представителем ЖЭК
  2.  свидетелями
  3.  собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Что делать если Вас затопили соседи

Если ваша квартира была затоплена соседями, нужно по горячим следам решить с ними вопрос с ремонтом квартиры или оплатой расходов на ремонт. Обычно в большинстве случаев соседи или делают ремонт или оплачивают понесенные Вами расходы на ремонт, по чекам из магазинов или смете, если Вы нанимаете ремонтников.

Но нередки случаи когда соседи не хотят оплачивать ремонт, тогда нужно действовать так:

Обратиться за помощью в ЖЭК:

  • Для этого необходимо написать заявление в жилищно-эксплуатационную контору своего дома. Затем, когда они пришлют к вам специалиста для проведения оценки ущерба, не препятствовать ему.

Идти прямиком в суд:

  • Для этого потребуется написать исковое заявление в суд на виновника затопившего вашу квартиру, где необходимо подробно описать суть своих требований. К данному методу нужно прибегать только в том случае, если соседи не хотят решать проблему мирным путем.

Если все решается мирно, то передавать и принимать денежные средства необходимо с составлением подтверждающих документов. Лучше воспользоваться услугами профессионального нотариуса, который засвидетельствует осуществление оплаты ущерба документально.

Но можно обойтись распиской, пострадавшему нужно написать на листе бумаги расписку с обязательным указанием полных ФИО, паспортных данных и адресов, и того кто получил документы и того, кто передал деньги. Такой исход будет выгоден обеим сторонам.

Но если сосед добровольно не хочет возмещать ущерб, то чтобы привлечь его к ответственности, нужно пригласить специалиста с ЖЭКа, который сможет найти причину квартирного потопа, составить акт, в котором задокументировать обстоятельства и указать имущество, которому причинен вред. И потом акт составленный специалистом ЖЭКа нужно приложить к исковому заявлению в суд. Данная «головная боль» со всеми документами может длиться до трех месяцев.

Поэтому, чтобы самому не бегать по инстанциям достаточно заключить договор страхования от затопления соседями и после составления акта, просто получить деньги на руки и спокойно заниматься ремонтом. А разборками с соседом пусть занимается страховая компания.

Учитываем особенности страхового полиса

При оформлении страхового случая, вы должны чётко понимать, что не все риски страхуются. Наступление некоторых событий не влечёт выплат со стороны страховой компании.

К таковым можно отнести:

  1. Разрушение квартиры по причине ядерного взрыва;
  2. Нанесение урона вследствие военных действий, народных волнений (различных митингов);
  3. Разрушение стен и других конструкций произошло по причине ошибок строителей;
  4. Радиоактивное или химическое загрязнение.

Также по некоторым причинам страховая компания вправе отказать в выплатах:

  1. Нанесение урона имуществу до заключения договора. Часто к таким уловкам прибегают мошенники. К примеру, сегодня произошёл пожар, а средств на ремонт нет. Собственники в этот же день обращаются в страховую компанию, а на следующий день заявляют о страховом случае. Однако, такое действие вряд ли приведёт к желаемому результату. Эксперт оценит точность наступления события вплоть до часов, а потому мошеннические действия будут выявлены сразу же;
  2. Отсутствие наступившего риска в заключённом договоре. Тщательно продумывайте, какие риски стоит указать в полисе, а также уточняйте, в каких случаях в выплате может быть отказано.