Как застраховать квартиру от затопления?

Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

Особенности страхования

Оформив страховой полис, вы можете компенсировать понесённые убытки. Например, если вас залили соседи, то ущерб будет возмещён виновником и страховой компанией. Кроме того, вы можете застраховаться от случаев, когда авария произойдёт по вашей вине. Эти особенности должны быть указаны в полисе.

В страховом полисе необходимо указать зоны риска, которые попадают под действие договора. Обычно указывают инженерные коммуникации (в нашем случае, это водопроводные трубы, радиаторы отопления и канализационные стояки); имущество соседей, на случай, если виновником будете признаны вы. Этот пункт договора должен состоять из нескольких разделов, в которых указываются вероятные причины затопления.

Возможные причины:

Особенности страхования
  1. Некачественная сантехника. Если протечка будет вызвана выходом из строя стиральной машины или потечёт унитазный бачок, компенсировать причинённый ущерб будет страховая компания.
  2. Протечки стояков. В этом случае ответственность должны нести коммунальщики, но это спорный момент. Такие ситуации обычно рассматриваются через суд, и не факт, что отвечать придётся именно вам. Если ЖЭК или управляющая компания сможет доказать, что по вашей вине не проводилось техническое обслуживание (например, вы не открывали дверь сантехникам) или не поддерживали в исправном состоянии общедомовые коммуникации (за это отвечают собственники жилья), то избежать ответственности не получится. Однако, если этот пункт будет включён в договор, платить будет страховая компания.
  3. Неисправность радиаторов отопления. Это наиболее частая причина затопления соседей. Обычно в этой ситуации виновным признаётся владелец квартиры. Но если пункт прописан в договоре, компенсировать ущерб будет страховщик.

Кроме того, в договоре нужно указать, что именно вы хотите застраховать. Это могут быть предметы мебели, отделка квартиру, элементы декора.

Стоит отметить, что важно указать причины затопления. Страховые программы бывают разными, по некоторым не играет роли, по чьей вине произошёл инцидент. Но в некоторых случаях прямо указывается, что выплаты производятся только тогда, когда страхователь не является виновником аварии.

Услуга по страхованию жилых помещений в платёжных документах

Платить или не платить за услугу по страхованию жилых помещений, которая во многих регионах России включается в платёжные документы, – острый вопрос. Поэтому Минфин РФ опубликовал разъяснения «О страховании жилых помещений, принадлежащих гражданам», чтобы успокоить собственников помещений.

Ведь заключение договора страхования квартиры или дома – право, а не обязанность.

Суммы страховых взносов за страхование жилья включаются в платёжные документы, в том числе на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, во многих субъектах России. Однако заметьте, они никак не влияют на общую сумму платежей, если собственник не является участником программы добровольного страхования.

Это значит, что если владелец помещения не заключил договор страхования жилья и не уплатил первый взнос, то оплачивать услугу ему не нужно.

Зачем нужно страхование жилого помещения

Услуга по страхованию жилья введена для того, чтобы защитить имущественные права собственников при возникновении чрезвычайных ситуаций. На июнь 2016 года, по данным МЧС РФ, в жилом секторе произошло 47 908 пожаров.

Причины пожаров разные, однако ущерб обязана возместить виновная сторона. Чтобы не тратить время на разбирательства и свои деньги, можно подписать договор добровольного страхования жилья. В регионах, где работает программа страхования, такая услуга включается в платёжные документы.

По квитанции на оплату ЖКУ застраховать жильё могут:

  • собственник или наниматель жилого помещения, с регистрацией в них по месту жительства, их законные представители;
  • субарендатор помещения, собственник которого город или района, с регистрацией в нём по месту жительства;
  • пользователь жилья (собственник – город или район), переданного по договору купли-продажи с рассрочкой платежа и регистрацией в нём по месту жительства.

Страховое возмещение выплачивается в случае повреждения или полного уничтожения жилья из-за:

  • пожара,
  • взрыва газа,
  • аварий инженерных сетей (водопровод, канализация, отопление), в том числе залива,
  • удара молнии,
  • стихийных бедствий.

Зачем услуга по страхованию жилого помещения включается в платёжный документ? Это сделано для удобства собственников. Когда придёт время оплачивать коммунальные услуги, каждый сможет решить для себя, согласиться на страхование жилья или нет.

Разъяснения Минфина РФ

Согласно п. 1 ст. 935 ГК РФ граждан можно обязать застраховать:

  • жизнь, здоровье или имущество других лиц,
  • риск гражданской ответственности.

Таким образом, возложить на собственника обязанность страховать имущество по ГК РФ нельзя.

Минфин РФ указывает, что в соответствии со ст. 30 ЖК РФ собственник жилья владеет, пользуется и распоряжается жилым помещением и несёт бремя его содержания. Согласно п. 4 указанной статьи владелец жилья должен поддерживать помещение в надлежащем состоянии.

Поэтому имущественный интерес собственника, который направлен на сохранение жилья и получение денежного возмещения при его утрате или неисправности, можно защитить, заключив договор страхования жилья.

При этом, необходимо или нет застраховать жильё, решает его собственник. Договор страхования заключается в письменном виде (п. 1 ст. 940 ГК РФ), иначе договор признаётся недействительным.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключается двумя способами:

  • составляется один документ,
  • после письменного или устного заявления страховщик вручает страхователю страховой полис.

Поэтому настаивание страховой компании на оплате услуги по страхованию жилых помещений при не заключённом договор добровольного страхования с собственником, незаконно.

Прежде чем принять решение о заключении договора страхования жилья до уплаты страховых взносов собственник должен прочитать условия и правила страхования. Помимо оснований отказа в страховой выплате Минфин РФ рекомендует особое внимание обратить на перечень страховых:

  • рисков,
  • суммы,
  • взносов,
  • выплат.

ГИС, сдавайся! (часть VII) Вносим информацию о размере платы за жилое помещение

Предложения в квитанциях – это оферта

Минфин РФ поясняет, что предложения по страхованию помещений, которые печатаются в платёжных документов, нужно расценивать как оферту, то есть предложения заключить договор.

Поэтому собственники должны владеть информацией о существенных условиях договора социального страхования. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор будет считаться заключённым, если лицо, которому адресовано предложение, его приняло. Важно понимать, что молчание и неуплата предлагаемой услуги не считается согласием.

Выгодные программы страхования

Страховые компании предлагают широкий спектр оказания услуг. В основном выделяют два вида оформления заявки:

  1. Экспресс страховка — договор составляется без осмотра и оценки имущества, однако существуют условия ограниченной суммы. Способ удобен в простоте и легкости оформления страховки, однако, владельцу недвижимости необходимо иметь все чеки на сохранный объект.
  2. Страховка недвижимости при оценке имущества с привлечением экспертов — классический вариант заключения соглашения. Клиент приходит в офис, либо оформляет заявку на официальном сайте компании. Оформление занимает несколько дней, однако предпочтительнее выбирать данный способ страховки, так как это минимизирует риски в случае причинения ущерба недвижимости.

Актуальными на данный момент являются комплексные полисы, которые защищают от любых рисков. Предложения страховых компаний в вопросе страхования квартиры от затопления предполагают ответственность владельца жилого помещения перед соседями, а также защиту самого объекта недвижимости. Такой полис оценивается до 0,6 процентов стоимости компенсации ущерба. Защита от любых неприятностей оплачивается в размере 0,7 процентов. Страхование ремонта и отделки квартиры стоит 2 — 3 тысячи рублей, в зависимости от компании.

Страхование квартиры. Пожар, затопление и другие риски при аренде

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное оборудование;
  • движимое имущество.

Классическое страхование с осмотром, оценкой и описью имущества. На срок от 3 до 12 об индивидуальном страховании

Единых тарифов на страховые услуги с защитой от пожара и затопления нет – каждая компания устанавливает свои правила, предлагая набор из востребованных опций. Установлена прямая зависимость от длительности страхования и входящего перечня рисков. Чтобы узнать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, формируя страховой продукт с наиболее подходящими параметрами.

  1. В среднем страхование недвижимости за год сотрудничества с ВТБ обходится в 3-6 тысяч рублей. Если застраховать внутреннюю отделку на 600 тысяч рублей и гибель имущества внутри квартиры на 400 тысяч рублей, за право получить компенсацию в 1 миллион рублей, платят около 5,8 тысяч рублей.
  2. В АльфаСтраховании гибель имущества, компенсация соседям и порча отделки с суммарной выплатой 400 тысяч рублей будет стоить страхователю всего 2,4 тысячи рублей.

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

  1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
  2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
  3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
  4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.
Читайте также:  Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

Как получить компенсацию от страховщика?

Основная цель получения страхового полиса – это защита сохранности материального имущества и личных интересов. Подписывая договор, клиент надеется на своевременные и полноценные выплаты по страховому случаю. По существу в этом и состоит смысл страхования – возмещение ущерба, который нанесен человеку в случае непредвиденной ситуации.

Страховое возмещение – это компенсация, которая выплачивается страхователю при возникновении страховой ситуации. Источником выплаты возмещения является страховой фонд, который должен быть у каждого страховщика. Стоит иметь в виду, что возмещение не всегда выражается в прямой финансовой оплате ущерба. Это также могут быть медицинские услуги или другие материальные блага, которые получает страхователь.

Как получить компенсацию от страховщика?

Общая схема выплаты компенсации от страховщика:

  1. Страхователь, который пережил обговоренный по условию договора несчастный случай, направляет документы, свидетельствующие о наличии прав на компенсацию, в отделение страховой компании;
  2. Представители Расчетного центра компенсационных выплат на протяжении установленного срока (как правило, он равен двум месяцам) изучают документы, регистрируют заявку, осуществляют поиск по базе данных и вносят сведения о заявителе в единую базу данных;
  3. Затем сотрудники компании производят расчет компенсации и оформляют заявку на назначение обратившемуся гражданину компенсации;
  4. Заявка направляется в Областное управление Федерального казначейства по месту жительства клиента. На данном этапе денежные средства переводятся на банковский счет получателя.

Какие виды страхования чаще всего используют арендодатели

Страхование бывает двух видов: страхование имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. Отличие в том, что в первом случае компенсацию получаете вы, а во втором – выплата страховых возмещений происходит пострадавшим от ваших действий лицам.

1. Страхование имущества

Защищает вашу квартиру. Также в него можно включить вещи, которые в ней находятся: мебель, технику, антиквариат и прочие ценности. В случае ущерба страховая компания гарантирует его возмещение. Но при этом, если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что произошел он не по вашей вине.

Во время оформления страховки вы можете добавить в полис риски, от которых хотите себя обезопасить. Поэтому изучите все возможные варианты наступления страховых случаев, как во время пожара, так и при затоплении.

2. Страхование гражданской ответственности

Застраховать гражданскую ответственность дороже, чем личное имущество. Но при этом полис страхования гражданской ответственности освободит вас от необходимости возмещения ущерба соседям, нанесенного по вашей вине. В этом случае свое имущество вам придется восстанавливать самостоятельно, а компенсация за убытки соседей – это ответственность страховщика.

Оформление страховки на квартиру в Сбербанке в режиме онлайн

Как уже говорилось, заключить договор о страховании можно в отделении Сбербанка, а можно это сделать и через интернет. Согласно отзывам, многие уже опробовали этот метод и сочли его удобным. Алгоритм в этом случае следующий:

  • заходим на интернет-страницу под названием «Сбербанк страхование»;
  • выбираем вид страховки и вводим промокод;
  • выбираем объект залога (например, квартиру) и изучаем перечень рисков, которые включаются при заключении договора;
  • отмечаем размер защиты страхования (часть будет предназначена для отделки, вторая – движимого имущества, третья – гражданской ответственности с целью возмещения ущерба, нанесенного третьими лицами);
  • опять введите промокод;
  • изучите информацию по поводу итоговой суммы и срока действия страховки и кликните кнопку «Оформить».

Затем после прихода запроса через некоторое время подтвердите выполненную операцию и уточните у менеджера, есть ли у него копия данного документа.

Цена страхового полиса

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

  • возраст жилья;
  • степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
  • тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
  • общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
  • общая приблизительная оценка имущества;
  • наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
  • этаж, местоположение;
  • состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
  • отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
  • то же в отношении сигнализации охранной;
  • другие факторы.
Читайте также:  Дают ли страховой полис спб тем у кого нет никакой прописки

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Лучшие страховые компании по недвижимости

Выбор хорошей организации – это первый и самый важный шаг на пути к надежному страхованию недвижимости. Ошибка, допущенная на этом этапе, может стать причиной настоящей катастрофы.

Ненадежное агентство может оказаться неплатежеспособным или обанкротится в скором времени. В результате собственник не получит выплат при возникновении страхового случая, а потраченные им средства не оправдают ожиданий. Чтобы этого не произошло, следует обращаться к проверенным компаниям.

Компания 1. Росгосстрах

Крупнейшее страховое агентство – несомненный лидер на рынке оказываемых услуг. Успешно работает уже более 80 лет и имеет филиалы по всей России.

Среди наиболее популярных программ страхования квартир от затопления у компании «Росгосстрах» можно выделить:

  1. «Актив фиксированный» — позволяет получить полис без предварительного выезда агента на объект. Включает в себя перечень всех инженерных систем, некоторых видов имущества, отделку квартиры, а также личностные риски.
  2. «Актив индивидуальный» — это расширенный вариант предложения «Актив фиксированный». Здесь прописывают дополнительные риски, которые могут возникнуть, исходя из индивидуальных особенностей объекта.

Преимущество «Росгосстрах» перед конкурентами – это наличие Центров урегулирования убытков, в которых может быть оказана помощь людям в сложных жизненных обстоятельствах. В такой центр можно обратиться за получением правовой консультации или психологической помощи.

Компания 2. Ингосстрах

Надежное страховое агентство, которое успешно работает более 70 лет в России, а также в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Предлагает широкий ассортимент различных программ для страхования, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • краткосрочная защита квартиры на время отпуска;
  • страхование от всех рисков – пакет Платинум;
  • экономичный вариант.

Как видно, указанные предложения интересны большинству собственников помещений и наименее затратные.

Компания 3. Альфа Страхование

Сравнительно молодая организация – появилась на рынке около 10 лет назад, но уже по праву считается одной из лучших по качеству оказываемых услуг.

Предлагает своим клиентам такие программы страхования как:

  • защита ремонта;
  • защита соседей;
  • комплекс страхования рисков, включающий в себя защиту недвижимости и гражданскую ответственность.

Многочисленные положительные отзывы говорят о том, что организация выполняет свои обязательства в кратчайшие сроки и славится работой в режиме онлайн.

Компания 4. ВСК

Страховой дом, основа которого заключается в работе с недвижимыми объектами. Естественно, организация предлагает широкий ассортимент возможных вариантов страховки, среди которых спросом пользуются:

  • защита на время отпуска;
  • основной пакет – страхование под ключ;
  • защита арендуемого имущества;
  • страхование инвестиционной недвижимости.

Организация предоставляет возможность оплаты комиссионных в рассрочку, а также проводит оценку имущества совершенно бесплатно. Страховой дом ВСК существует на рынке уже более четверти века и доказал свою надежность.

Компания 5. Сбербанк

Крупнейший в России Банк славится своей надежностью и исполнительностью, поэтому не удивительно, что услуги страхования от Сбербанка востребованы во всех уголках страны.

Основной недостаток организации – узкий ассортимент предлагаемых пакетов услуг, но он расширяется с течением времени, поэтому следует следить за последними обновлениями и нововведениями. На данный момент популярностью пользуется услуга «Защита дома», в состав которой входит и страховка от затопления.

Почему необходимо обращаться в независимую оценочную компанию?

Примерный объем и сумму ущерба от залива квартиры можно просчитать самостоятельно, однако эта оценка не будет официальной. Ориентировочный расчет не является весомым аргументом в спорах со второй стороной и не рассматривается в качестве доказательства для суда. Поэтому целесообразнее воспользоваться услугами независимой оценочной компании, которая проведет все необходимые действия в соответствии с законодательными требованиями и предоставит юридически значимый отчет об оценке квартиры после залива.

Эксперты ООО «Восток-Центр» обладают многолетним практическим опытом работы с помещениями, которые пострадали от потопов. Специалисты досконально разбираются во всех тонкостях проведения ремонтов различного уровня и применения самых разнообразных строительных материалов. При обращении в нашу компанию вы получите предварительные пояснения и консультации по порядку действий в этой ситуации. Кроме того, при необходимости мы порекомендуем юридическую компанию, которая поможет взыскать компенсацию за ущерб от залива квартиры, в размере, указанном в отчете об оценке. Зачастую участие квалифицированного юриста помогает урегулировать спор в досудебном порядке.

Обратите внимание! Отчет об оценке ущерба от залива квартиры, составленный экспертом нашей компании для суда или досудебного разбирательства, является официальным документом. Он полностью соответствует требованиям законодательства и федеральным оценочным стандартам.

Остались вопросы? Свяжитесь с нашим офисом в Балашихе: +7 (964) 570-96-01, чтобы проконсультироваться со специалистом или вызвать эксперта по оценке ущерба от залива квартиры.