Когда применяется прямое возмещение убытков по ОСАГО

Водитель, обеспеченный ОСАГО, имеет право требования компенсации не только с компании виновника аварии, но и со своей. Но это возможно только при определенной ситуации.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. Если Вы столкнетесь с каким-либо ТС, страховая компания оплатит ремонт пострадавшего автомобиля и лечение, если есть такая необходимость.

Страховая компания также берет на себя расходы, которые связаны с ремонтом, к примеру, витрины магазина, забора, пострадавших в результате аварии. Но по полису ОСАГО нельзя компенсировать расходы на ремонт своего автомобиля.

Для получения выплат пострадавшему приходится искать виновника, если тот скрылся, и решать все вопросы по ОСАГО с ним и его компанией.

Бывает, виновники страхуются в сомнительного толка учреждениях, тогда у пострадавшего начинаются проблемы с выплатами.

Когда применяется прямое возмещение убытков по ОСАГО

В 2009 году была введена процедура альтернативного прямого страхового возмещения. Клиентам была предоставлена возможность самим выбирать, у кого получать выплату.

Варианты:

  • классический — с выплатой от страховщика виновника;
  • альтернативный — прямая выплата от своего страховщика.

Идея была хорошей и приносила положительные результаты, но многие компании начали «отфутболивать» потерпевших к коллегам, находя разные предлоги.

Новые правила позволяли это. Но некоторые водители жульничали не меньше, подавая заявление сразу обоим страховщикам.

Тогда правительство решило закрыть программу и через пять лет ввело процедуру прямого возмещения ущерба по ОСАГО. Что это значит? Потерпевший получает основные страховые выплаты у своего же страховщика.

Условия для прямого возмещения

Когда применяется прямое возмещение убытков по ОСАГО

Рассмотрим, каким условиям должны отвечать ДТП и участники:

  1. В аварии должны участвовать два автомобиля. Если участвовали три автомобиля, но инспекторы ГИБДД оформили ДТП как две разные аварии с двумя машинами в каждой, то здесь действует прямое возмещении. Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО ожидает автомобилистов, если оформлено всего три автотранспортных средства.
  2. Вред причинен только двум автомобилям. Если пострадали люди или сооружения, нужно обращаться к страховщику виновника.
  3. Вина в аварии распределяется четко, обе стороны соглашаются с заключением инспекторов ГИБДД. Если виноватыми признаны оба автомобилиста, им отказывают в прямом возмещении по ОСАГО. Таким же образом обстоят дела, если один из автомобилистов оспорил решение группы разбора в ГИБДД.
  4. Для получения возмещения ущерба полис у обоих водителей должен действовать. Иначе:
    • если виновник не имеет полиса, потерпевшему придётся требовать возмещения с самого виновника (по договоренности или через судебное разбирательство);
    • если у пострадавшего нет полиса, он обращается в страховую виновника.
  5. Страховая должна иметь лицензию на страховую деятельность и должна быть включена в соглашение о прямом возмещении. В него включено большинство страховщиков.
  6. Ущерб нанесен в размере не более 50 000 рублей.

Также нужно знать, что:

  1. Получить компенсацию по прямому возмещению часто нельзя из-за неточностей и ошибок, содержащихся в самом документе. Это приводит к недостоверности информации и невозможности урегулировать конфликт по всем правилам.
  2. Пострадавший имеет право обращаться к своему страховщику за возмещением, независимо от того, указывали его в качестве страхователя в полисе или нет. Ранее из-за несовпадения страхователя и собственника можно было получить отказ.
  3. Форма 748, которая утверждена Приказом МВД РФ, — единственная форма справки из ГИБДД, которая соответствует правилам ОСАГО. Именно такая справка предоставляется в страховую компанию.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Прямого возмещения не будет, если:

  • заявление на выплату уже было подано в страховую виновника;
  • Вы воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД и неправильно заполнили свои экземпляры извещения или имеете разногласия по обстоятельствам аварии;
  • Вы намерены добиваться только возмещения морального вреда или упущенной из-за ДТП выгоды;
  • авария произошла в рамках соревнований, испытаний, учебной езды;
  • был нанесен вред антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера, произведениям интеллектуальной собственности;
  • факт нарушения, который повлек аварию, оспаривается в судебном порядке;
  • Вы уведомили страховщика о произошедшем несвоевременно;
  • страховой полис виновника выдан организацией с отозванной лицензией;
  • полис виновника недействителен (тогда возмещение ущерба придется истребовать через суд);
  • страховая виновника не входит в список участников соглашения о ПВУ.
Когда применяется прямое возмещение убытков по ОСАГО

Если лицензия страховой компании отозвана, обратитесь на горячую линию РСА. Или по другому телефону. Все контакты указаны на официальном сайте РСА: -priemnaya/.

Специалист поможет найти страховую компанию-преемника или предложит обратиться с заявлением напрямую в РСА.

Положительные особенности безальтернативного варианта

ПВУ ОСАГО означает, что при наступлении страхового случая пострадавший обращается напрямую к своему страховщику, а тот не имеет права отказать в предоставлении денежной компенсации (исключением являются ситуации, четко прописанные в правилах). Что изменилось с введением системы безальтернативного возмещения?

  • Удалось пресечь безосновательные отказы со стороны страховщиков.
  • Компаниям уже не хочется обманывать клиентов, потом что это чревато не совсем положительными последствиями для них.
  • В законодательстве удалось убрать неопределенность, а процедура компенсирования заметно упростилась.
  • Сократился максимальный срок выплат.
  • Возросла здоровая конкуренция.

Статистика показывает, что введение описанной выше процедуры оказалось полезным для различных категорий, а именно, страховщиков, страхователей, в общем плане и потерпевших.

Важно! Со своей стороны, вы как ответственный водитель, должны проявлять максимальную ответственность при выборе страховщика. Он должен быть ответственным, потому что в противном случае с компенсационными выплатами могут быть проблемы.

Причины отказа в прямом возмещении убытков

На практике возможны сложности с прямым возмещением убытков. Также страховые компании могут умышленно занижать выплаты или убедить страхователя подписать договор о выплате, которая будет фиксированной независимо от того, насколько сильный ущерб причинен транспортному средству. Одни из распространенных причин отказа в прямой выплате следующие:

  1. Отсутствие у одного участника ДТП действующего полиса ОСАГО.
  2. Если в ДТП принимали участие более двух транспортных средств. С 2017 года к рассмотрению принимаются и заявки по страховым случаям, в которых участвуют несколько транспортных средств.
  3. Если за выплатой обратилось ненадлежащее лицо. Но получить сумму страховки может не только собственник машины, а также гражданин, который имел законное право управлять автомобилем.
  4. Когда стороны оформили ДТП в упрощенном порядке – по европротоколу. Если в таком документе выявят ошибки и неточности, то в прямой выплате также могут отказать.
  5. Если по факту дорожно-транспортного происшествия началось судебное разбирательство – независимо от того, сколько времени прошло с момента аварии и от наличия права на получение прямого возмещения ущерба.
  6. Если вред причинен только жизни и здоровью граждан и такой вред установлен на момент ДТП, при требовании возмещении морального вреда. Тогда придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП, а за компенсацией морального вреда – в суд.
  7. Если по неуважительной причине пропущены сроки обращения за выплатой в страховую компанию. Сообщить о ДТП нужно в течение 5 дней с момента аварии.
  8. Если автомобиль утилизирован собственником самостоятельно, отремонтирован своими силами.
  9. Когда не удалось установить виновное лицо – он скрылся и ведется его розыск.
  10. Если потерпевшая сторона, у которой есть право на получение прямой выплаты, ранее обратилась в страховую компанию виновного в происшествии на дороге.

Наличие оснований для отказа не лишает заявителя права требовать выплату в судебном порядке. Практика показывает, что отказ также может быть в случае, если не установлено соприкосновения двух транспортных средств, т.е. на схеме ДТП, по видеозаписям столкновения автомобилей не было. В таком случае водителю – заинтересованному в прямом получении выплаты, необходимо обратиться в суд.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

ОАОРосгосстрах

Выплата страховщика

66 100

Взыскано в суде

99 710

Исполнительный лист

СПАОИнгострах

Выплата страховщика

133 100

Взыскано в суде

587 421

Исполнительный лист

СК ОпораСК Ангара

Выплата страховщика

26900

Взыскано в суде

72919

Исполнительный лист

СПАОРЕСО-Гарантия

Выплата страховщика

272 000

Взыскано в суде

319 500

Исполнительный листЗаказать Звонок

Что такое прямое возмещение убытков?

Потерпевшая в результате ДТП сторона может обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию. Такая форма называется прямой. То есть, при возникновении аварии необходимо обращаться к своему страховщику, а не компании, которая обслуживает автомобиль виновного лица.

Но не во всех случаях можно претендовать на прямую компенсацию ущерба, а лишь если одновременно имеются несколько обстоятельств:

  1. Если убытки спровоцированы причинением вреда транспортному средству. Но если при этом жизнь или здоровье потерпевшего пострадали, то выплата осуществляется страховщиком, заключившим договор с причинителем вреда.
  2. Гражданская ответственность должна быть застрахована законом об ОСАГО.
  3. Вина не должна быть обоюдной.
  4. Лицензия виновника ДТП должна действовать на момент аварии.

Значительно больше случаев, при которых рассчитывать на прямую выплату не получится:

Что такое прямое возмещение убытков?
  • Если заявление уже подано виновником аварии.
  • Если участники ДТП оформляли ДТП по упрощенной схеме и неправильно заполнили бланки.
  • Если потерпевшая сторона желает лишь возместить моральный ущерб.
  • Если авария случилась во время учебной езды или соревнований.
  • Ущерб нанесен антиквариату, ценным бумагам, религиозно значимым предметам (например, Библии), а также интеллектуальной собственности.
  • Если виновная сторона оспаривает свою вину в суде.
  • Страховщик был уведомлен с нарушением регламента. То есть, были нарушены сроки, указанные в договоре.

Также на прямую компенсацию убытков сторона не может претендовать, если соответствующие условия предусмотрены соглашением членов РСА.

Читайте также:  Сколько ждать выплат от страховщика по ОСАГО

Чтобы получить выплату, необходимо обратиться в страховую компанию, получить направление на независимую экспертизу и предоставить необходимые документы. Если все в порядке, то страховщик переводит средства по реквизитам, прописанным в соответствующем заявлении. Больше никаких действий не требуется.

Оформление заявления

Всю информацию о порядке его составления извещения получить в компанию, с которой заключен договор. Бланк, а также образец заполнения заявления о страховом возмещении убытков по ОСАГО предоставят там же. С ним также можно ознакомиться (скачать) на нашем сайте. Важно корректно внести данные для минимизации риска фактических недочетов и ошибок и, как следствие, повторного обращения. Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО содержит:

  • наименование компании (полный его вариант отражен в полисе);
  • Ф. И. О. и адрес заявителя;
  • сведения о представителе (если документы передает не собственник ТС);
  • подробное описание ДТП;
  • указание виновника аварии;
  • подробное описание поврежденного имущества;
  • сведения об эксперте компании;
  • дата составления;
  • подпись заявителя.

К нему следует приложить все необходимые документы (перечислены ниже). Впоследствии акт их приема-передачи докажет факт обращения. Это может понадобиться при подаче иска в суд, если компания будет затягивать с выплатами.

Ваш браузер не поддерживает фреймы Скачать бланк заявления о ПВУ

Необходимые документы

В пакет, кроме заявления, обычно входят:

  • подтверждение факта нанесения ущерба;
  • удостоверение личности заявителя;
  • доверенность, если обращается не собственник машины;
  • определение объема повреждений;
  • доказательство расходов, понесенных на восстановление ТС после ДТП.

Освещение отдельных нюансов произошедшей аварии в ряде случаев требует передачи дополнительных документов.

План действий: от ДТП до получения выплаты по ОСАГО

Шаг 1: Оформление ДТП

С недавних пор участникам ДТП совсем необязательно вызывать инспектора для оформления произошедшего. Европротокол дает возможность водителям самостоятельно оформить нужные документы, которые будут поданы в страховую компанию. Но эта возможность действительна в случае, если:

  • Нет пострадавших;
  • В аварии столкнулись 2 автомобиля;
  • Оба транспортных средства имеют полисы ОСАГО;
  • Нанесенный ущерб не превышает 400 тыс. рублей;
  • Между участниками ДТП нет разногласий по поводу виновника происшествия.

Оформляя бумаги, не забудьте убедиться в том, что срок действия ОСАГО вашего оппонента не истек. В противном случае получить компенсацию ущерба через страховую компанию не получится.

Если между водителями возникли разногласия или ситуация не подходит под вышеперечисленные пункты, обязательно вызывают ГИБДД. Возможно, это придется сделать и в случае, если один из автомобилей застрахован по КАСКО (требование страховой компании).

Шаг 2: Обращение в страховую

В разных ситуациях вам понадобится обращаться в разные страховые компании.

В страховую, где вы оформляли полис ОСАГО, обращаются, если в ДТП нет пострадавших.

А если в вашей аварии ее участникам нанесен телесный вред, тогда понадобится обращаться в страховую компанию, которая выдавала полис виновнику аварии.

Когда нужно обратиться в страховую?

Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая нужно сразу же, как это представляется возможным. Сообщаем о ДТП телефонным звонком, а затем в течение 5 дней приносим заполненные документы и заявление на получение компенсации.

До недавнего времени ваша страховая могла взыскать с вас уплаченную сумму в случае, если вы являетесь виновником ДТП. В 2019 году эту возможность упразднили. Но если этот пункт будет прописан в страховом договоре, СК будет иметь юридическое обоснование для взыскания с вас компенсации.

В течение первых пяти дней вам понадобится предоставить автомобиль в страховую для осмотра. В случае, если автомобиль невозможно привезти на своих колесах, страховщик самостоятельно выезжает на место для осмотра. Но об этом необходимо предупреждать компанию заранее.

Документы, которые понадобятся для подачи заявления на возмещение повреждения автомобиля:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Документы на автомобиль: ПТС и СТС;
  • Полис ОСАГО (е-ОСАГО понадобится распечатать);
  • Диагностическая карта;
  • Реквизиты для получения компенсации;
  • Документы, свидетельствующие об аварии;
  • Документы, свидетельствующие об аварии.

От того, каким образом фиксировалось ДТП, будет зависеть набор документов. Если аварию вы оформляли самостоятельно по Европротоколу, тогда достаточно будет предоставить фотографии с места аварии и заполненный бланк.

Если же вы вызывали сотрудников ДПС, то для страховой понадобится справка о ДТП (по форме №154), копия о возбуждении дела и проведения расследования с данными всех участников, копия квитанции-постановления.

Документы, которые понадобятся для возмещения ущерба здоровью:

  • Справка из скорой, которая приезжала на место ДТП;
  • Медицинское заключение со списком полученных увечий в результате происшествия;
  • Выписка, где указано необходимое лечение;
  • Справка от лечащего врача, подтверждающая, что вы проходите назначенное лечение.

Возмещение вреда, нанесенного здоровью, происходит не сразу. Сначала пострадавший проходит лечение, после чего идет на судебно-медицинскую экспертизу, которая оценивает состояние и степень полученного вреда. Полученное заключение в ходе такого осмотра и будет являться основополагающим документом для расчета размера компенсации в страховой компании.

Законом предусмотрена и вторая выплата для тех, кому понадобилось длительное лечение. В этом случае понадобится предоставить все документы, свидетельствующие о получении тяжкого вреда здоровью и убытков из-за этого.

Читайте также:  Доверенность на получение полиса ребенку

Сюда входят все чеки, квитанции и договора о платном лечении, покупке лекарств, оплату услуг сиделки, приобретение спецпитания, протезов и пр. Если вам назначили инвалидность, значит понадобится справка о ее получении.

Доход, которого вы лишились на время лечения, тоже может быть возмещен страховой компанией. Для этого понадобится предоставить справку с места работы с указанием вашего дохода.

В случае, если вы лишились навсегда своей профессии (например, ухудшилось зрение, из-за чего пришлось покинуть прошлое место работы), прикладывайте к документам еще и договор с образовательным учреждением, который будет свидетельствовать о вашем намерении сменить профессию из-за последствий ДТП.

Документы на выплату родственникам погибшего:

  • Копия паспорта погибшего;
  • Справка, подтверждающая, что смерть наступила в результате последствий ДТП;
  • Документ, подтверждающий ваше родство.

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

Скачать бланк заявления и

для АльфаСтрахование.

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

К примеру, заявление передается в . Лицом, которое его передает, является Петров Иван Васильевич, проживает который в городе Москва. ДТП случилось 25 мая 2011 года. Время случившегося события – 14 часов. ДТП случилось на улице Планетная. Виновник случившегося наехал на стоящий автомобиль пострадавшего лица. Случившееся событие было зафиксировано сотрудниками Госавтоинспекции. Ущерб был нанесен Сидоровым Ильей Николаевичем, который находился за рулем Пежо. Его страховой договор заключался с организацией «Спасские ворота».

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

Пострадал от наезда автомобиль Фольксваген, который принадлежит на правах собственности заявителю. Пострадавший от наезда автомобиль может самостоятельным образом приехать к месту, где будет проводиться экспертиза. Дополнительных расходов нет.

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

Все эти данные обязательно должны отражаться в заявлении (для их заполнения есть специально отведенные строки).

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

Важно! Заявление на выплату по ОСАГО подписывает заявитель и компетентный специалист, принимающий документы для их рассмотрения.

Образец заполнения заявления о произошедшем страховом случае по ОСАГО

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

  • сокращение сроков получения страховых выплат;
  • значительно реже занижается размер компенсации;
  • уменьшается число судебных исков на виновников ДТП и страховщиков;
  • сокращаются затраты СК на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

  • альтернативное;
  • безальтернативное.

В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

Как себя вести, чтобы не отказали в выплате

Правильное поведение и своевременные действия помогут избежать отказа:

  • Еще до подписания договора страхования необходимо уточнить все интересующие моменты, внимательно прочитать текст.
  • Как можно быстрее сообщать о наступлении страхового случая.
  • Лично проверять все внесенные в документацию данные перед сдачей бумаг в офис. Лучше обратиться за юридической консультацией на этом этапе.
  • Надо подготовить ксерокопии документации. При сдаче оригиналов менеджеру на них ставятся отметки или выдается справка с перечнем принятых бумаг.
Как себя вести, чтобы не отказали в выплате

В случае отказа в оплате потерь в нем указываются аргументы, по которым вынесено такое решение. Если этого нет, то стоит потребовать.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.