Крупнейшие выплаты в истории российского страхования

Гендиректор ООО «Независимые Страховые Консультанты»

ТОП-самых крупных выплат страхового возмещения

Согласно статистике в мировой страховой практике наибольшее количество крупных компенсаций приходится на страховые события в морском, воздушном, имущественном страховании. В отечественной страховой сфере своя специфика — крупнейшие выплаты последнего десятилетия связаны с банкротством банков. Страховщиком является Агентство страхования вкладов, которое и осуществило все выплаты вкладчикам обанкротившейся финансовой организации:

Приведенная выше десятка крупнейших страховых выплат в сфере отечественного страхования получила масштабный общественный резонанс. Менее известны выплаты в сфере личного страхования. Андрей Разин, бывший директор «Ласкового мая», отсудил у «Росгосстраха» 102 миллиона 400 тысяч рублей. Столь высокая компенсация обусловлена инвалидностью, которую продюсер получил в 2008 г. из-за падения с шестиметровой высоты строящегося здания.

Как производится оценка надежности страховых компаний

  • размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
  • размер капитала страховщика;
  • оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

Как производится оценка надежности страховых компаний
  • наивысший;
  • очень высокий;
  • высокий;
  • удовлетворительный;
  • невысокий;
  • низкий;
  • очень низкий;
  • неудовлетворительный;
  • неисполнение обязательств;
  • компания-банкрот;
  • ликвидация компании.

Мои рекомендации по выбору страховой для туриста

Кратко резюмируя этот большой пост про страховые и их ассистансы:

  • внимательно выбирайте медицинский ассистанс, от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей;
  • туристическая страховка должна быть без франшизы (или с минимальной франшизой), от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью;
  • оформляйте страховку заранее, у всех страховых есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), своеобразная защита от мошенников;
  • внимательно читайте договор страхования, уточните какие риски покрываются полисом, а какие нет.

Если вы путешествуете с детьми, то я рекомендую не экономить и оформлять более надежную страховку в Tripinsurance, если нужна простая и дешевая, то подойдет Зетта страхование.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Подписаться

* Подписываясь на рассылку я принимаю пользовательское соглашение и даю согласие на обработку моих персональных данных.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

Необходимые документы

Если у вас электронный полис ОМС (ЭПОМС), в виде пластиковой карты, то потребуются следующие документы: Совершеннолетние: — паспорт РФ; — СНИЛС; — полис ОМС с PIN и PUK кодами (выдавались в конверте вместе с полисом). До 14 лет: — свидетельство о рождении; — СНИЛС (при наличии); — паспорт законного представителя; — полис ОМС с PIN и PUK кодами (выдавались в конверте вместе с полисом). С 14-18 лет: — паспорт РФ; — СНИЛС; — паспорт законного представителя; — полис ОМС с PIN и PUK кодами (выдавались в конверте вместе с полисом).В данном случае внесут изменения в электронный чип без переизготовления документа. Осуществляется в один визит. На сайте выбирайте офисы, работающие на ПЕРЕРЕГИСТРАЦИЮ ЭПОМСЕсли у вас полис ОМС нового образца на бумажном носителе (формат А5, с голограммой и штрих кодом), то на полисе ОМС поставят печать, что и будет являться подтверждением страховой принадлежности. Осуществляется в один визит. Для этого потребуется: Совершеннолетние: — паспорт РФ; — СНИЛС; — полис ОМС. До 14 лет: — свидетельство о рождении; — СНИЛС (при наличии); — паспорт законного представителя; — полис ОМС. С 14-18 лет: — паспорт РФ; — СНИЛС; — паспорт законного представителя; — полис ОМС.

Если у вас полис ОМС старого образца (выдан до 2011 г. ), то при обращении в нашу компанию, вам оформят полис нового образца. Формат полиса можно выбрать: бумажный или пластиковая карта (ЭПОМС). Для этого потребуется: Совершеннолетние: — паспорт РФ; — СНИЛС. До 14 лет: — свидетельство о рождении; — СНИЛС (при наличии); — паспорт законного представителя. С 14-18 лет: — паспорт РФ; — СНИЛС; — паспорт законного представителя.Полис ОМС оформляется в 2 этапа. В первый визит в страховую компанию выдаётся ВРЕМЕННОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО, подтверждающее оформление полиса ОМС, а в течение 45 рабочих дней изготавливается и выдаётся сам полис обязательного медицинского страхования, придет смс-уведомление о готовности полиса.

Читайте также:  Зеленая карта: стоимость, тарифы, оформление.

Как осуществляется оценивание страховщиков

К ним относятся:

  • размер и рентабельность уставного капитала;
  • репутация владельцев компании;
  • стратегия организации;
  • прозрачность деятельности;
  • смена состава собственников за год;
  • диверсификация;
  • убыточность страхового фонда;
  • инвестиционная привлекательность региона;
  • структура клиентской базы;
  • перестраховочная безопасность;
  • количество крупных выплат;
  • ликвидность;
  • выполнение обязательств по выплате страховых премий;
  • отзывы реальных клиентов.

При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.

Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.

«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн.
РЕСО 2,8 млн.
Росгосстрах 2,25 млн.
ВСК 1,95 млн.
СОГАЗ 1,7 млн.
Ингосстрах 1,7 млн.
АСКО 900 тысяч
МАКС 800 тысяч
НАСКО 800 тысяч
Ренессанс Страхование 550 тысяч

Уровень выплат в топ-30

Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.

У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.

Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.

Уровень выплат в топ-30

Евгений Попков /

*— АППГ: аналогичный период прошлого года

Личное и корпоративное страхование в России

Личное страхование в России — это ДМС, рисковое или накопительное страхование жизни. Добровольное медицинское страхование позволяет страхователям получать более высокий сервис по сравнению с системой ОМС, а также заручиться поддержкой страховой компании при спорной ситуации с лечебным учреждением.

Страхование ДМС не покрывает ряд рисков, связанных с хроническими заболеваниями, а также лечение онкологии или диабета. На эти случаи существуют специализированные страховые программы.

Услуги по онкострахованию в России оказывают все ведущие страховщики: «Альфастрахование», «Ингосстрах», ВТБ, «Ренессанс».

Корпоративные программы онкострахования при стоимости от 1 000 рублей на 1 застрахованного позволяют получить единовременную выплату от 250 000 рублей и помощь в организации лечения в российских клиниках. Альтернативные программы с оплатой лечения онкозаболеваний за границей стоят от 5 000 рублей на сотрудника в год, а сумма для оплаты лечения составляет от 250 000 долларов США.

Корпоративное страхование занимает почти половину от всей доли рынка — 40%. Чаще всего компании используют ДМС и страхование имущества, за ними следует страхование различных видов ответственности: за неисполнение обязательств по договору, за причинение вреда третьим лицам.

Личное и корпоративное страхование в России

Сотрудники делятся на 2 типа. Тех, кого страховать обязательно — люди, работающие с рисками. Но в этом контексте речь идет о сотрудниках, чья деятельность не связана с рисками. На самом деле, до последнего момента корпоративное страхование не столько работника, сколько его близких и детей лидировало и входило в пятерку самых крутых нематериальных мотиваторов. Но с другой стороны, мы видим по всему миру, что ценность его частично говорят: «Прекратите нам отдавать таким образом наши деньги, мы сами в состоянии ими распорядиться». С одной стороны, большая часть народа еще сильно мотивируется этим, но снижение тренда основано на мнении «не хотим, чтобы за нас решали где страховать и как страховать нас же». С другой, я как HR понимаю, что это выгодно. При большом штате работников я получу значительные скидки, а, следовательно, соц. пакет получится более полным». Алёна Владимирская Создатель сервиса «Антирабство» и главный хантер Рунета

Стоимость корпоративного ДМС варьируется от 10 000 до 250 000 рублей в зависимости от программы страхования и уровня клиники. Международный полис ДМС обойдется работодателю от 3000 до 15000 евро.

Депозитное корпоративное медицинское обслуживание, являясь альтернативой корпоративного ДМС, позволяет не только экономить до 40% средств на ДМС договоре, но и использовать депозитные средства на любые медицинские услуги (в том числе не входящие в ДМС). При этом налоговые льготы для работодателя сохраняются.

Отдельно стоит сказать о международном страховании персонала. Международное страхование покрывает все риски, связанные с развитием сердечнососудистых и онкологических заболеваний, трансплантацией органов и ортопедическими операциями. Лечение обеспечивают, чаще всего, ведущие европейские и американские клиники. Для данных программ характерны очень высокие страховые суммы — от 2,5 млн евро. Размеры страхового взноса зависят от набора включенных опций (стационарное обслуживание, амбулаторное обслуживание, лекарственное обеспечение), территории покрытия (Европа или США) пола и возраста застраховано.

Международное медицинское страхование обеспечивают такие компании, как BUPA (Великобритания), Globality Health (Люксембург) и Allianz (Мюнхен).