Кто такой страховой брокер: друг, помощник или мошенник

Страхование давно вошло в жизнь российских граждан. Компании предлагают различные программы, основной целью которых является дополнительная защита движимого и недвижимого имущества. Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения. Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.

Страхование здоровья и жизни. Как защититься от мошенников?

Самое свежее, блог Предупрежденных об увольнении сотрудников сокращать не обязательно ()

Работодатель, в соответствии с трудовым…

Порядок предоставления пособий по уходу за ребенком

Представители ФСС очередной раз внесли разъяснения в…

Электромобили освободят от уплаты транспортного налога

Государственная Дума России намерена рассмотреть…

При своевременном запросе трудовая инспекция предоставит отсрочку

Если во время проверки трудовая инспекция выявила…

Виды страхового мошенничества

Классификация преступлений в сфере страхования

Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба. Криминализация страхового рынка препятствует выполнению страхованием таких важных функций, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы. В публикациях на эту тему приводится довольно подробная многоступенчатая классификация преступлений в сфере страхования[1].

В соответствии с данной классификацией все преступления подразделяются на направленные (а) против страховщика и (б) против страхователя. Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления, их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели). Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты – создатели и участники фиктивной страховой компании). Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк:

  • мошенничество (ст. 159 УК);
  • похищение или повреждение документов, штампов, печатей (ст. 325 УК);
  • злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК);
  • коммерческий подкуп (ст. 204 УК);
  • присвоение или растрата (ст. 160 УК);
  • служебный подлог (ст. 292 УК);
  • дача взятки (ст. 291 УК);
  • лжепредпринимательство (ст. 173 УК);
  • незаконное предпринимательство (ст. 171 УК); и др.

Преступления против страховщика

Эксперты говорят о наличии в России трех категорий страховых мошенников: 1) преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования; 2) отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение; 3) непреднамеренное страховое мошенничество. Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

  • страхование жизни и здоровья – 10,2% от всего количества мошенничеств, совершенных в сфере страхования;
  • страхование автомототранспортных средств – 62,4%;
  • страхование домашних животных – 5%;
  • остальные виды имущественного страхования – 22,4%.

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) – на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Читайте также:  Больничный лист: не та ручка — расход снят

Действия, позволяющие совершить мошенничество с застрахованным объектом, осуществляются различными путями в зависимости от объекта страхования и вида застрахованного имущества (при имущественном страховании). Мошенничество с транспортными средствами, в частности с автомобилями, с целью незаконного получения страхового возмещения совершается в основном путем поджога, фиктивного угона, инсценирования аварий, инсценирования кражи, ограбления, поджога.

  • [1] См.: Жилкина М. С. Страховое мошенничество. Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М., 2005. С. 10–11.
  • [2] Кошкин Д. С. Указ. соч. С. 65.

Причины появления мошеннических схем

Зачастую компании не выгодно судиться с клиентами, так как сложно доказывать незаконность получения ими компенсаций. Установить виновность мошенника в суде удается всего в 1% случаев. В России складывается удручающая ситуация в этом сегменте рынка, обусловленная следующими причинами:

Причины появления мошеннических схем
  1. В незаконных схемах по подделке документов задействованы правоохранительные органы и представители страховых компаний.
  2. Низкий уровень юридической грамотности населения. По данным опросов более 1/3 граждан считают страховщиков мошенниками, поэтому не расценивают свои действия как преступные. Например, при завышении ущерба по ОСАГО.

Что делают брокеры?

Брокер – не страховая компания, их работа — посредничество в оформлении полиса и поиск лучшего варианта автостраховки по цене и по спектру защиты, которую она дает. Они не оказывают прямых услуг страхования, а предоставляют профессиональную помощь по консультированию страхователя, заключению договора и в будущем, при страховом риске.

Большое количество брокеров свидетельствует об их востребованности, а значит, даже если нет возможности прямого страхования, автострахователей устраивает работа данных организаций.

Что делают брокеры?

Работая за вознаграждение от страховщика, брокер заинтересован в заключении соглашения с конкретным доверять посреднику легкомысленно. Ни один добросовестный представитель не порекомендует непроверенную СК или невыгодный полис. Цель брокерской деятельности – изучить ситуацию и предложить то, что устроит водителя.

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

By Ольга Last updated Янв 10, 2019

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением.

Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события.

Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

  • создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
  • совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
  • умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

  • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
  • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
  • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Злоупотребления со стороны страхователей

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

  • инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
  • страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
  • дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
  • использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.
Читайте также:  Как можно проверить подлинность страхового полиса ОСАГО

Мошенничество в страховании: ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы с преступлениями

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

  1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
  2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
  3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
  4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

njj меры по предотвращению преступлениймошенничество в страхованиисхемы обмана

Prev Post

Статистика мусульман

Next Post

Статистика левшей

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Топ-страховщиков

Чемпионами по бездарным отказам в страховых выплатах и жадности на данный момент являются:

  • «Росгосстрах» (мало платит по ОСАГО и КАСКО, не платит по ОСАГО);
  • «Ресо-гарантия» (мало платит по ОСАГО, отказывает по КАСКО);
  • «Согласие» (не платит по ОСАГО, не платит по КАСКО);
  • «Россия» (вообще на платит по ОСАГО, вообще не платит по КАСКО) и «Бин-Страхование».

«Антистраховщик» вернул выплаты и значительно увеличил их, как по КАСКО, так и по ОСАГО у многих страховых компаний.

«Согласие», «Росгосстрах», «Россия, Гута-страхование», «Ресо–Гарантия», «Бин-страхование» и другие страховщики занижают выплаты по ОСАГО и «увиливают» от своих обязанностей.

Страховые компании рассчитывают на то, что не каждый пойдет в суд, и не у каждого есть время заниматься сбором документов и проведением независимых экспертиз. Не подводите страховые компании, оправдывайте их ожидания дальше, тогда уж точно ничего не изменится.

Ошибки в полисе

Современные технологии упростили получение полиса за счет предоставления возможности его оформления в интернете. Простые способы решения проблемы с автостраховкой также расширили сферу деятельности мошенников. Они получили возможность незаконного обогащения за счет оформления поддельных полисов через фальшивые сайты.

Ссылки на них можно встретить в поисковых системах, в социальных сетях, а также в электронных письмах. Клиент после оплаты полиса получает по электронной почте PDF-файл настоящего документа с поддельными печатями и подписями, который недействителен, поскольку не фигурирует в базе данных страховой компании и Российского союза автостраховщиков.

Читайте также:  Вск проверить полис каско на подлинность по номеру

Чтобы избежать обмана, страхователи должны знать, что выдача электронных полисов осуществляется непосредственно страховыми компаниями. Их оформление в электронном виде посредниками запрещено нормативно-правовыми актами. Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полиса, опубликован на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Чтобы не попасться на уловки мошенников, страхователям следует учитывать, что фальшивый сайт имеет:

  • схожий дизайн с оригиналом;
  • название домена, отличающееся от оригинального на несколько букв.

Чтобы не попасться на мошеннические уловки, перед оформлением страховых отношений рекомендуется проверить соответствие адреса сайта адресной строке браузера. При переходе на новые страницы ресурса, меняться должны только последние буквы идентификатора в адресной строке. Одним из признаков обмана является предоставление возможности оплаты только на электронный кошелек.

Перед тем как вводить идентифицирующие личность данные на сайте, следует внимательно изучить его содержимое, чтобы убедиться, что рассматриваемый ресурс не является клоном. Мошенники, промышляющие на фальшивых сайтах, в результате операций, совершенных доверчивыми клиентами, получают не только денежные средства, но и персональные и банковские данные, которые можно использовать для проведения финансовых операций.

Ошибки в полисе могут быть допущены по невнимательности сторон. Такие неточности обычно относятся к категории опечаток и не несут в себе финансовых последствий. Недобросовестные участники страхования часто сознательно вносят в документ недостоверную информацию с целью занижения суммы страховой премии.

Сравнительно низкая цена страховки делает страховщика конкурентным на рынке оказания страховых услуг, поэтому страхователь, прежде чем подписать договор, должен сверить отраженную в нем информацию с данными оригиналов документов. В некоторых случаях оба участника находятся в сговоре с целью выгодного сотрудничества, последствиями которого могут быть финансовые проблемы страхователя, ввиду отказа в возмещении затрат на ремонт чужого авто, а также административное или уголовное наказание за мошеннические действия.

Состав преступления

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Заключение

Подводя итоги, можно обозначить пару пунктов, придерживаясь которых, гражданин может обезопасить себя от обмана со стороны страховых компаний. Для начала, и как самое основное правило: это конечно же правильный выбор страховщиков. Известные компании, во избежание порчи репутации, очень тщательно подходят к выбору сотрудников, поэтому возможность обмана с их стороны минимальна.

Стоит тщательно проверять все заключенные договоры, чтобы позже не попасть в трудную ситуацию. Только подчиняясь этим двум простым правилам, вы уже исключаете риск быть обманутыми впоследствии.

К сожалению, одним из основных катализаторов на совершение махинаций на рынке страхования, наравне с денежными средствами, является и банальная юридическая неграмотность населения, что открывает большой спектр возможностей для преступников, чем те не стыдятся пользоваться. Именно поэтому, какого рода ни были бы заключаемое соглашение и договор, без должной подкованности в выбранной сфере, перед тем как поставить подпись, следует десять раз подумать и посоветоваться со специалистами.

Заключение

Таким образом, в России распространено мошенничество со страховыми компаниями. В некоторых случаях сами сотрудники СК предпринимают противоправные действия, и с целью личной наживы обманывают страховщика или страхователя.

Подобное поведение наказуемо. В случае обнаружения мошенничества рекомендуется подавать претензию в одно из ведомств, перечисленных выше, либо обратиться в правоохранительные органы.