Лицензия на осуществление страховой деятельности

Рубрика: Юриспруденция

Лицензии на страховую деятельность

Компания «Европейская Консалтинговая Группа» предлагает услуги по получению лицензий на страховую деятельность.

Страховая лицензия даёт лицензиату право осуществлять страхование заявленных рисков, включая лицензирование обязательного страхования. Лицензирование в области страховой деятельности осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам осуществляется для защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства, и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства.

Сущность субъектов страхования

Определение

Страховщик — это юридическое лицо, страховое предприятие, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию. Обязано получить лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности в установленном законом порядке.

В законе о страховании перечислены виды деятельности, которыми могут заниматься страховщики:

  • оценка страхового риска;
  • получение страховых премий и взносов;
  • формирование страховых резервов;
  • инвестирование активов;
  • определение размера убытков или ущерба;
  • осуществление страховых выплат;
  • связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Определение

Страхователь — это юридическое и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо выступающее страхователем в силу закона.

Определение

Застрахованное лицо — это юридическое или физическое лицо, в пользу которого был заключен договор страхования.

Определение

Выгодоприобретатель — физическое лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения возмещения по договору страхования.

В договоре имущественного страхования выгодоприобретателем может быть только тот, кто имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Наличие такого лица в документе фиксируется. При отсутствии обозначения в договоре, в случае смерти страхователя выгодоприобретателем становится наследник по закону.

Читайте также:  Образец договора имущественного страхования

Требования к соискателям лицензии на страховую деятельность

Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:

  • Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
  • Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
  • Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
  • Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
  • Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия  на деятельность при наличии судимости).

Закон относит к субъектам страховой деятельности только юридическое лицо. Частный предприниматель не может оказывать услуги по страхованию. Поэтому заявления от физических лиц и ИП будут возвращены с отказом.

Требования к соискателям лицензии на страховую деятельность

Выданная лицензия дает возможность оказывать одобренные виды страховых услуг на всей территории РФ. Чтобы обратиться за выдачей лицензии в профильный департамент Центробанка РФ, соискатель должен соблюсти законодательные требования:

  • соискатель лицензии должен быть официально зарегистрирован в качестве юридического лица в ИФНС;
  • в состав основных видов деятельности должно быть включено страхование;
  • если для оформления лицензии обращается российская компания, имеющая долю зарубежных инвесторов более 45%, нужно представить в ЦБ РФ разрешение органа страхового надзора иностранной юрисдикции;
  • если отечественная страховая компания является дочерней структурой иностранных инвесторов, также необходимо представить согласие зарубежного органа по страховому надзору;
  • должно быть соблюдено требование о минимальном размере уставного капитала, который может отличаться для разных направлений страховой деятельности (например, для страхования гражданской ответственности застройщика по долевому строительству должен быть оплачен уставной капитал не менее 1 млрд. рублей).
Читайте также:  Зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо

Лицензирование осуществляется путем проверки документов, представленных компанией. Нужно отметить, что перечень бланков и форм для лицензирования страховых услуг существенно больше, чем для большинства иных видов деятельности.

Перечень документов для оформления лицензии в сфере страхования, включает:

  • заявление по форме, регламентированной ЦБ РФ;
  • учредительные документы юридического лица;
  • свидетельства ОГРН и ИНН, лист записи из госреестра ЕГРЮЛ;
  • приказ об утверждении руководящих органов страховой компании (протокол собрания учредителей или акционеров, приказ о назначении директора, и т.д.);
  • реестр учредителей или акционеров компании по состоянию на дату обращения в ЦБ РФ;
  • банковская выписка, подтверждающая полную оплату уставного капитала;
  • аудиторский отчет о финансовом состоянии компании (если данный документ предусмотрен условиями видом лицензирования);
  • данные об органах управления страховой компании;
  • сведения о выбранном страховом актуарии;
  • внутренние правила предоставления страховых услуг клиентам, с приложением типовых бланком и форм;
  • нормативы страховых тарифов, утвержденные для лицензируемого вида деятельности;
  • внутренний документ организации о порядке и условиях формирования страхового резерва;
  • платежное поручение, подтверждающее оплату госпошлины за проверку заявки и выдачу лицензии.

Для отдельных видов страховых слуг предусмотрен расширенный перечень документов, которые нужно представить в Центробанк РФ. Например, при оформлении лицензии на брокерскую деятельность нужно приложить типовые бланки договоров для оказания таких услуг, квалификационные аттестаты сотрудников компании.

Требования к соискателям лицензии на страховую деятельность

Заявление и документы могут направляться в лицензирующий орган в письменном или электронном формате. Документация в электронном виде удостоверяется цифровой подписью заявителя.

Пакет документов будет проверяться в соответствующем департаменте Центробанка РФ. Неполный комплект документов повлечет приостановку или отказ в выдаче лицензии. Чтобы избежать подобных последствий,  подготовку и заполнение документов целесообразно поручить юристу в сфере страхования.

Только при наличии лицензии страховая компания сможет заключать договоры и выдавать полисы

Читайте также:  Какой штраф грозит за езду без техосмотра?

Показатели страховых компаний сегмента «non-life»

Компании сегмента «non-life» за 2020 год собрали трлн рублей, продемонстрировав рост плюс 4% относительно сборов в 2019 году ( трлн рублей). В таблице ниже представлен топ-10 компаний сегмента «не жизнь».

Наибольший рост собранных премий показало АО «СОГАЗ» (+ млрд рублей или +48%), в основном за счет присоединения портфеля ООО СК “ВТБ Страхование”. По остальным компаниям топ-10 также наблюдается рост сборов, за исключением САО “ВСК” – падение премий составило млрд рублей или 2%.

Более детально результаты деятельности компаний сегментов “ЖИЗНЬ” и “НЕ ЖИЗНЬ” мы рассмотрим в дальнейших обзорах в рубрике #Анализ рынка.