Обязательное личное страхование пассажиров общественного транспорта

Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в результате аварии, произошедшей при осуществлении страхователем перевозки опасных грузов в период действия договора страхования, в связи с которым у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Подробный обзор

Программы и тарифы ОСГОП

Законодательство предусматривает фиксированные суммы выплат. После заключения договора ОСГОП все обязательства по возмещению вреда клиентам перекладываются с транспортной компании на страховщика.

В некоторых случаях для компенсации всего ущерба суммы, указанной в обязательном полисе, оказывается недостаточно. Более надежную защиту предполагает добровольное страхование гражданской ответственности перевозчиков, которое позволяет увеличить максимальную сумму выплаты. Услуга поможет компании справиться с серьезным финансовым ущербом, а также избежать репутационных потерь.

Договор страхования ответственности перевозчика (CMR) может быть заключен по одному из следующих вариантов:

  • Вариант 1: с декларированием перевозок за определенный период. В этом случае ответственность Страхователя считается застрахованной при выполнении всех перевозок на транспортных средствах, заявленных им при заключении договора страхования и в течение срока его действия. Страховой взнос рассчитывается исходя из предполагаемого фрахта за срок действия договора страхования. Страховой взнос по договору страхования сроком действия менее 1 года уплачивается единовременно. Страховой взнос по договору страхования, заключенному на 1 год, может уплачиваться единовременно, в два срока (раз в полугодие) либо ежеквартально, ежемесячно. При единовременной оплате Страхователь вносит 100% страхового взноса.
  • Вариант 2: с декларированием транспортных средств и уплатой фиксированного страхового взноса. В этом случае ответственность Страхователя считается застрахованной при выполнении всех перевозок в период действия договора страхования на указанных в договоре страхования транспортных средствах, без последующего предоставления сведений о фактическом объеме фрахта за срок действия договора страхования. При заключении договора страхования сроком менее 1-го года страховой взнос уплачивается единовременно. По договорам страхования заключенным на 1 год страховой взнос может уплачиваться:  единовременно;  раз в полугодие (первоначальный страховой взнос должен составлять не менее 1/2 части общей суммы), ежеквартально (первоначальный страховой взнос — не менее 1/4 части взноса), ежемесячно (первоначальный страховой взнос — не менее 1/12 части взноса).
  • Вариант 3: при выполнении отдельной перевозки. По данному варианту может быть застрахована ответственность Страхователя при выполнении им одной (или более) перевозок, данные о которых имеются у Страхователя на момент заключения договора страхования. Срок действия договора страхования определяется сроком выполнения заявленных перевозок.

Страховой тариф Базовые годовые страховые тарифы для Варианта 1 (в % от объема годового фрахта)

Объем фрахта, евро Базовый годовой страховой тариф,% от фрахта
До 60 000 1,29
60 001-150 000 1,16
150 001-240 000 1,11
240 001-300 000 1,08
300 001-390 000 1,06
390 001-480 000 1,04
480 001-570 000 1,02
570 001-705 000 1,00
705 001-975 000 0,9
975 001-1 200 000 0,8
1 200 001-1 500 000 0,7
1 500 001-2 550 000 0,54
2 550 001-7 500 000 0,48
Свыше 7 500 001 0,44

Базовые годовые страховые тарифы для одного транспортного средства для Варианта 2, евро

Количество транспортных средств (m)   Лимит ответственности на один страховой случай, евро
15 000 25 000 50 000 100 000 200 000 230 000 260 000 300 000
1-3 236 263 305 347 388 395 402 412
4-5 225 251 291 331 370 377 384 394
6-10 216 242 280 318 356 363 369 378
11-20 203 227 263 299 335 341 347 356
21-50 190 213 246 280 313 319 325 333
51-100 177 198 229 261 292 297 302 310
Свыше 100 162 181 210 239 267 272 277 284
Читайте также:  Что включается в договор страхования жизни

 

Количество транспортных средств (m) Лимит ответственности на один страховой случай, евро
400 000 500 000 600 000 700 000 800 000 900 000 Свыше 1000000
1-3 430 440 451 461 468 475 482
4-5 410 420 430 440 446 453 460
6-10 394 404 413 423 429 436 442
11-20 371 380 389 398 404 410 415
21-50 347 355 364 372 378 383 389
51-100 323 331 339 347 352 357 362
Свыше 100 296 303 310 317 322 327 332

Базовый страховой тариф для Варианта 3 (при выполнении отдельной перевозки)

Базовый страховой тариф устанавливается в размере 0,04 % от стоимости перевозимого груза (лимита ответственности на один страховой случай). Размер окончательного страхового взноса при страховании по варианту 3 не может быть менее 8 евро.

Правила страхования

Ознакомиться с правилами страхования

Правовые основы страхования деятельности перевозчиков

Деятельность перевозчиков связана с риском причинения вреда как грузу, в отношении которого осуществляется коммерческая перевозка, так и жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Указанные риски не покрываются ОСАГО, страховка в этом случае оформляется дополнительно в соответствии с положениями ГК РФ, Воздушного кодекса РФ и закона «Об обязательном страховании…» от № 67-ФЗ.

В соответствии с указанными нормативными актами обязательной является только страховка пассажирских перевозок, осуществляемых следующими видами транспорта:

  • железнодорожный;
  • морской;
  • воздушный;
  • морской и внутренний водный;
  • автобусный;
  • городской электрический;
  • легкое метро и монорельс.

Страховка в отношении грузовых перевозок заключается, как правило, по требованию грузоотправителя или грузополучателя на добровольной основе.

На каких видах транспорта необходимо

В обязательном порядке должны быть застрахованы следующие виды перевозок:

  • железнодорожный транспорт – пригород, дальнее следование и международное сообщение;
  • воздушные судна – самолеты на внутренних и международных рейсах, вертолеты;
  • водный транспорт, включая внутренний;
  • автобусное сообщение – городские ТС, пригород и межгород;
  • иные средства – троллейбус, трамвай, монорельсовый транспорт.

Виды перевозчиков, подлежащих страхования

Не подлежат страхованию:

На каких видах транспорта необходимо
  • такси;
  • метрополитен.

При поездке на метро пассажир имеет право на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью. В отличие от других видов ТС оплата производится из средств самого перевозчика. Гражданин получит компенсацию только в случае возникновения риска непосредственно в вагоне.

Первыми обязывались страховать пассажиров ООО «РЖД» и ПАО «Аэрофлот».

Какую ответственность перевозчик несет за груз?

Перевозчик и получатель могут заключать соглашение, прописывающее обязанности по доставке груза, сроки, стоимость услуг, а также штрафы и пенни за несоблюдение договора.

Если же транспортировщик не исполнил оговоренные в соглашении условия, например, в случае, если имущество утрачено, либо произошла его порча, он обязан возместить убытки. При нанесении повреждения грузу или багажу, перевозчик уплачивает штраф в размере суммы понижения его стоимости, а если багаж или груз не подлежат восстановлению, то всей его стоимости.

Ответственность перевозчика за сохранность груза

«Устав автомобильного транспорта», в частности статья 36, предусматривает обязательства экспедитора за сохранность вверенного ему груза от момента принятия его до момента выдачи получателю, если не докажет, что вред был нанесен по причинам, которые он не мог предусмотреть и предотвратить.

Это может быть удар молнии, стихийные бедствия, например землетрясение или наводнение, либо другие форс-мажорные обстоятельства. 

Перечень их также указывается в договоре. Доказывать, что ситуация являлась форс-мажорной, придется в суде.

Просрочка доставки груза — ответственность

В случае возникновения просрочки при доставке багажа, транспортировщик обязан заплатить за каждые сутки пенни, составляющие три процента от платы, уплаченной за провоз, пока груз не будет доставлен до места назначения.

Получатель, либо его управомоченный представитель, вправе потребовать составления акта, на основании которого уплата штрафа должна быть осуществлена в десятидневный срок со дня его оформления.

Ответственность перевозчика за неподачу транспортных средств

В случае если транспортное средство, либо контейнер для перевозки багажа не были вовремя поданы грузоотправителю, перевозчик обязан уплатить ему за каждый час просрочки штраф в том размере, который установлен договором между ними.

Читайте также:  Как и сколько стоит вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя

Если в соглашении этот момент не прописан, то в размере:

  • 5% от платы за перевозку в общественном транспорте, городском или пригородном маршруте;
  • 1% средней суточной платы за перевозку в междугороднем сообщении

Читайте далее: Как узнать решение суда по фамилии онлайн?

Похожие

  • Договор о солидарной ответственности: образец 2018

    Солидарная ответственность подразумевает возможность возмещения вреда от ответчиков. Кредитор может требовать возмещение по долгам полностью…

  • Правила оформления отзыва на исковое заявление в 2018 году

    В 2018 году обозначенные принципы написания не изменились. По-прежнему можно готовить отзыв на иск в…

  • Правила эвакуации автомобилей на штрафстоянку 2018

    Редкий автомобилист мегаполиса не сталкивался с ситуацией, когда машина оказывался на штрафстоянке. Но каждый раз…

  • Правила обязательного страхования гражданской ответственности по закону

    Страхование ответственности — относительно молодая отрасль страхового бизнеса в России. Развитие ее идет в ногу…

  • Договор о материальной ответственности образец 2018

    Практически в любой организации есть сотрудники, к должностным обязанностям которых относят хранение и учет имущества.…

  • Правила установления договорной подсудности 2018

    ГПК РФ разрешает менять территориальный вид подсудности, т. е. устанавливать в суд, в который в случае…

Железнодорожные перевозки

Согласно транспортному железнодорожному уставу от 1998 г.,  перевозчик должен отвечать только здоровье и жизнь пассажиров и их багаж. Ручная кладь сюда не относится, пассажир должен следить за ней самостоятельно.

ГК РФ предусматривает конкретные размеры денежной компенсации за потерю груза на ж/д. Приводится список обстоятельств, освобождающих от обязанности компенсировать убыток: например, если груз сопровождается представителем компании-отправителя или с ним едет экспедитор от получающей стороны, если обнаружена минимальная недостача в весе, соответствующая нормам естественной утруски и прочие варианты.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 32 настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2013 года, за исключением:

— статей 20 и 21 настоящего Федерального закона, которые вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона — с 17 сентября 2012 года;

— статьи 6 настоящего Федерального закона, которая вступает в силу с 1 апреля 2013 года;

— статьи 23 настоящего Федерального закона, которая вступает в силу с 1 июля 2013 года.

Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте

С 1 января 2013 года здоровье и жизнь, а также имущество пассажиров любого общественного транспорта застрахованы.

Это изменение вводится Федеральным законом от «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

На каких видах транспорта нужно при перевозках страховать пассажира?

Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика распространяется на все виды пассажирского транспорта за исключением легкового такси:

Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте
  • автобусы;
  • троллейбусы;
  • трамваи;
  • маршрутные такси;
  • железнодорожные поезда;
  • самолеты;
  • водный транспорт;
  • метрополитен (для которого установлен особый порядок).

На легковое такси действие данного закона не распространяется. Ответственность перевозчика перед пассажиром в случае поездки на легковом такси регулируют другие нормативные акты, в частности Федеральный закон от N 259-ФЗ «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта».

Метрополитен не обязывают страховать ответственность перевозчика, но в случае возникновения какого-либо вреда для пассажиров ему также придется выплачивать полный размер компенсации из собственных средств.

Единственное, что нужно знать пассажирам: страховыми будут считаться только травмы, полученные в вагоне метро. В остальных случаях компенсацию можно получить только после доказательства вины метрополитена в произошедшем.

На рынке обязательного страхования пассажиров общественного транспорта будут работать 60 страховых компаний.

Страховой полис при проезде на общественном транспорте покупать не надо, так как он уже включен в стоимость билета.

На какую сумму застрахован пассажир общественного транспорта?

Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте

Страховая компания обязана заплатить компенсацию пострадавшему или его родственникам в случае повреждений или смерти, если они произошли во время поездки на общественном транспорте. При этом суммы возмещения вреда действительно большие.

Например:

  • за простой ушиб можно получить 200 рублей;
  • за перелом ноги – 240 тысяч;
  • за сотрясение мозга – 60 тысяч;
  • за потерю беременности – 1 миллион.

Смерть пассажира оценивается в 2 миллиона и выплачивается родственникам погибшего. Эта же сумма будет выплачена людям, получившим в результате ДТП инвалидность I группы, и родителям детей, ставших таким образом инвалидами.

Читайте также:  Крупнейшие выплаты в истории российского страхования

Кроме того, страховая компания обязана возместить вред, нанесенный имуществу пассажиров.

Как подтвердить факт поездки на транспортном средстве, попавшем в аварию?

  1. Главным документом в случае аварии и получения травм является обычный пассажирский билет, и его желательно сохранять до самого конца поездки.
  2. На билете имеется уникальный набор цифр, таким образом, по нему можно узнать всю информацию о транспортной организации.
  3. В случае отсутствия билета страховая компания может привлечь в качестве подтверждающего свидетельства данные видеонаблюдения.
  4. В любом случае она обязана заплатить, но только после проведения тщательной проверки факта аварии.
Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте

Куда обращаться при получении травмы?

При ДТП пассажиры могут в первую очередь обращаться к водителю, который обязан вызвать скорую помощь и ГИБДД. Кроме того, он должен предоставить акт о нанесении вреда жизни и здоровью и дать информацию о страховой компании, которая оплачивает лечение.

За денежной компенсацией можно обращаться в любое время, так как никаких ограничений по срокам нет.

Для получения выплаты необходимо написать заявление в страховую компанию и предоставить в нее медицинскую справку, в которой указан точный диагноз и зафиксировано наличие травм и других повреждений.

Пригодятся также документы о лечении и приобретении лекарств в связи с полученными повреждениями. Возможно, необходимо будет найти свидетелей аварии, которые подтвердят факт получения травм.

Пассажиру, обратившемуся в страховую компанию, придется пройти экспертизу, в результате которой устанавливается степень тяжести нанесенного вреда.

Отсутствие страховки у перевозчика не означает, что он не должен будет выплатить такую же сумму компенсации пострадавшим в ДТП. Страховка выплачивается пассажиру за счет собственных средств транспортной компании.

Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте

Если перевозчик отказывается платить, нужно обращаться в службу транспортного надзора. За отказ от выплаты страховой компенсации компания, занимающаяся перевозкой пассажиров, может потерять лицензию на осуществление данной деятельности.

Отказ в выплате

Наступление страхового случая сопровождается подтверждением факта пребывания пассажира во время наступления этого действия в определённом транспортном средстве. Доказательством выступает проездной билет, который следует сохранять до окончания поездки. Цифры, указанные на билете, идентифицируют соответствующего перевозчика.

При невозможности предоставления проездного билета привлекаются сведения, полученные посредством видеонаблюдения. Оплата компенсации производится только после подтверждения факта нахождения определённого гражданина в транспортном средстве на момент происшествия и изучения всех деталей ДТП.

По обязательному страхованию ОСГОП ответственность страховщика наступает в случае причинения перевозчиком имущественных убытков, а также нанесения вреда состоянию здоровья пассажиров. При наступлении события, которое подпадает под действие договора, транспортная компания обязана сообщить пострадавшим клиентам о порядке выплаты, наименовании страховой компании, реквизитах действующего договора. При трагических обстоятельствах перевозчик данную информацию обязан сообщить выгодоприобретателям погибших пассажиров.

Для получения сумм страхового возмещения пострадавший либо наследник обязан предоставить комплект документов:

  • внутренний паспорт, заграничный паспорт, свидетельство о рождении, паспорт иностранного гражданина, паспорт моряка;
  • проездной документ либо официально оформленные подтверждающие показания других пассажиров;
  • справка о дорожно-транспортном событии;
  • медицинские заключения о состоянии здоровья;
  • экспертная оценка стоимости поврежденного имущества;
  • свидетельство о смерти.

Если индивидуальный предприниматель занимается пассажирскими перевозками на микроавтобусах, то он также обязан заключить договор ОСГОП. Если перевозчик нарушил пункты действующего законодательства и не подписал соглашение, ответственность за нанесенный урон он должен будет провести за счет своих капиталовложений.

Страховая компания не проводит выплату компенсационных сумм в таких случаях:

  • ядерный удар, радиационное излучение, военные события, народные волнения, забастовки;
  • умышленные действия выгодоприобретателя;
  • сумма убытка по имущественным рискам меньше размера франшизы;
  • неполный комплект подтверждающих документов.

Каждый пассажир, который находится в момент страхового события в салоне транспортного средства, застрахован на основании закона об ОСГОП. Информация о наличии такого договора должна быть размещена на видном месте внутри автобуса, на проездных билетах, сайте транспортной компании, рекламных материалах.

  1. Как вернуть деньги за навязанную страховку по программе коллективного страхования ВТБ 24?
  2. Можно ли заполнять полис ОСАГО от руки
  3. Страхование жизни при кредитовании страховые случаи
  4. Полис страхования грузов это