Понятие и характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Согласно законодательству, эксплуатация автотранспортного средства без наличия действующего полиса запрещена. Ежегодно автомобилисты обязаны заключить новый договор ОСАГО, обеспечивающий финансовой защитой на случай попадания в ДТП.

ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, предполагающее защиту интересов автовладельца в том случае, если он стал виновником ДТП. То есть полис защищает самого водителя, а не всех участников ДТП.

Стоимость полиса можно рассчитать на сайтах страховых компаний. Сегодня размер зависит от таких параметров:

  • мощность автомобиля;
  • стаж вождения автовладельца;
  • возраст страхователя;
  • наличие аварий.

Выплата страховой премии зависит от тотальных повреждений автомобиля, возраста и степени износа. При этом существует ряд ситуаций, когда компания на законном основании может не выплатить компенсацию:

  • если за рулем машины был не вписанный в полис водитель;
  • если виновник ДТП не дождался ДПС либо скрылся с места происшествия;
  • если авто отремонтировано до приезда оценщика из страховой компании. В этом случае установить реальный размер повреждение не представляется возможным.

Для заключения договора ОСАГО нужно выбирать компанию, имеющую большой стаж работы на страховом рынке и хорошие отзывы, поскольку часто страховщики оценивать повреждения в несоизмерно малых суммах либо вообще отказываются от выплат. В такой ситуации владелец авто должен подать иск и утвердить свои права через суд.

Заключение договора ОСАГО

Договор страхования ОСАГО должен включать в себя информацию об объекте договора, то есть автомобиле. Необходимо указать собственника транспортного средства, а также марку, номер и паспорт автомобиля. В договоре будет указан список страховых случаев, которых разграничит происшествия, по которым можно рассчитывать на возмещение, и по которым выплат не предусматривается.

В договоре будет указан размер страховой суммы и страховая премия. Еще один пункт договора – это описание всех прав и обязанностей страховщика и того, кто оформляет страховку, а также ответственность сторон. И наконец, в договоре будет определены срок действия ОСАГО, порядок заключения, изменения и прекращения договора.

Кредит «Кредит на покупку автомобиля»Газпромбанк, Лиц. № 354 от 5.6% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

Увидеть заявление договор ОСАГО образец легко в Интернете. Однако стоит внимательно проверять его на подлинность, мошенничество в сфере ОСАГО, к сожалению, широко распространено. Предотвратить обман легко, достаточно проверить свою страховку на сайте Росгосстраха.

Чтобы заключить договор ОСАГО, понадобится ряд документов:

  • Удостоверение личности (для физического лица);
  • Свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
  • Заявление о заключении ОСАГО;
  • Документ о регистрации автомобиля;
  • Копия или оригинал водительского удостоверения;
  • Диагностическая карта.

В полис ОСАГО необходимо включить всех водителей, которые смогут пользоваться указанным автомобилем. В этом случае, если человек, оформивший страховку, собирается пользоваться транспортным средством, его понадобится записать в список водителей наряду с остальными. В другом случае, если выбрать неограниченное количество водителей, право на управление автомобилем получит каждый, у кого его есть водительские права.

Особенности договора ОСАГО

Основанием для будущих обращений в СК является наличие действующего договора. В рамках ОСАГО страхуется водительская ответственность за повреждения, которые получает авто второго участника ДТП и за ущерб здоровью в установленном законом размере. На компенсацию могут рассчитывать граждане, соблюдавшие условия страхования и правильно оформившие полис.

Услуга обязательной автогражданки платная. Однако тарифы СК подлежат регулированию Центробанком, устанавливающим определенный коридор расчетной ставки с применением ряда индивидуальных повышающих и понижающих коэффициентов.

Читайте также:  КАСКО, если сам повредил машину: выплата, как воспользоваться

Существенные условия

В отличие от КАСКО, мало регулируемого вида автомобильного страхования, ОСАГО оформляется по правилам, установленным федеральным законодательством. Основанием для выдачи полиса служит заключаемый с компанией договор, отражающий все существенные условия предоставления услуги.

Особенности договора ОСАГО

Основными условиями, которые должны быть отражены в любом договоре ОСАГО, являются:

  1. Объект оказания услуги. Им может являться автомашина, сведения о которой заполнены в бланке договора. В тексте документа должны правильно отражаться регистрационные номера ТС, марка, модель, цвет, а также номерные агрегаты, внесенные в основные документы на автомобиль.
  2. Список случаев, при которых возможно получение страховой компенсации. В рамках ОСАГО защитой обеспечиваются повреждения авто, полученные при ДТП с его участием. Кроме определенного перечня обстоятельств, не относимых к ситуациям, обеспеченным полисом, например, когда повреждения были получены на тестовых испытаниях. Также страхуют возмещение вреда, нанесенного здоровью участников (пассажиров, водителей, очевидцев) страхового случая.
  3. Цена предоставленных услуг. Расходы на полис вычисляют по расчетной ставке конкретного страховщика, с применением ряда коэффициентов, прямо или косвенно отражающих степень риска наступления страхового случая. К подобным показателям относят: категорию ТС, мощность двигателя, территорию использования по месту регистрации авто, срок действия, показатель возраста и опыта водителя, истории страховых выплат в прошлом.

Выплата по ОСАГО зависит от суммы выявленного ущерба с учетом установленных максимальных лимитов.

Что такое несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

Что такое несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере 500 рублей. Указанное следует из ч. 1 ст. КоАП РФ.

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере 800 рублей (ч. 1 ст. КоАП РФ).

По общему правилу водитель транспортного средства обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки, в том числе, страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом (п. 2.1.1 Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. N 1090 (далее – ПДД)).

При переходе права собственности на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 Федерального закона от N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», (далее – Закон N 40-ФЗ)).

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;

Читайте также:  Законы о КАСКО: особенности добровольного страхования авто

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Таким образом, ч. 1 ст. КоАП РФ не могут быть привлечены к ответственности вышеперечисленные лица, поскольку обязанность по получению полиса ОСАГО для них законом не предумотрена.

Из системного толкования ч. 1, 2 ст. 4, ст. 1 (понятие «владелец транспортного средства») Закона N 40-ФЗ следует, что до истечения 10-ти дневного срока, отведенного владельцу транспортного средства для заключения договора страхования гражданской ответственности, водитель такого транспортного средства имеет право управлять им без соответствующего страхового полиса, что также вытекает из п. 2.1.1 ПДД, предусматривающего обязанность водителя иметь при себе данный страховой полис лишь в случаях, установленных федеральным законом.

назад вперёд

Нужно ли страховать гражданскую ответственность?

Страхование гражданской ответственности: что это такое, что в себя включает, страховая сумма

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

В России обязательное страхование действует в отношении:

  • пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  • собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы ОСАГО);
  • владельцев опасных объектов (ОПО);
  • здоровья, жизни военнослужащих и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;
  • сотрудников налоговых служб, ведомств.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  • «Об организации страхового дела»;
  • «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  • гл. 48 ГК РФ «Страхование»;
  • указание Центробанка РФ №5000-У.

Новый закон об ОСАГО с года

То есть восстановительный ремонт легкового транспортного средства на станции техобслуживания с которой у страховой компании заключен соответствующий договор.

Стоит отметить, что отмена денежного возмещения ущерба в результате аварии распространяется только на владельцев легковых автомобилей. В каких случаях страхования компания может выплатить денежную компенсацию владельцу легкового автомобиля за ущерб причиненный в результате ДТП{q}

Согласно новому законодательству, выплата денежных компенсаций за ущерб в результате аварии, по договорам ОСАГО не предусматривается в большинстве случаев.

— в случае полной гибели транспортного средства — стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает страховую сумму 475 тысяч рублей — вред причинен имуществу, не являющемуся транспортным средством — при урегулировании требований, возникающих в связи со страхованием в рамках международных систем страхования — при невозможности страховой компании отправить автомобиль на восстановительный ремонт.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от N 40-ФЗ (последняя редакция) ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ Последнее изменение: 26 августа 2020 Основные правовые установки закона об ОСАГО: Чтобы оформить полис ОСАГО, водителю необходимо пройти ТО и иметь действующую диагностическую карту.

Административное наказание за отсутствие полиса составляет:

  • при просроченном страховом полисе 1 тыс. рублей;
  • отсутствие документа при проверке 500 рублей;
  • управление не внесенным в полис водителем 500 рублей.
Новый закон об ОСАГО с года

Предлагаем ознакомиться: Нужен ли приказ об изменении записи в трудовую книжкуЧтобы отказаться от ремонта, а получить денежную компенсацию, необходимо выполнение определенных условий. К подобным исключениям относятся случаи: Изменения потребовались по причине проблем в существовании системы ОСАГО: Автомобильная сфера касается многих граждан, поэтому общество заинтересованно в качественном и своевременном выполнении закона об ОСАГО.

Планируется освободить водителей от распечатки электронных полисов ОСАГО (подробнее — Российскию союз автостраховщиков), а также ввести в обиход особые документы при оформлении ДТП в ГИБДД, которые содержали бы расширенный перечень необходимой для страховщиков сведения.

  • возраст и стаж водителя
  • мощность автомобиля
  • ограничения по допуску за руль
  • использование прицепа
  • территориальный коэффициент
Читайте также:  Какие документы нужны для КАСКО, все варианты оформления.

Ну а с 2020 года ЦБ РФ полностью откажется от регулирования тарифов на ОСАГО.И стоимость полисов может сильно вырасти.

  • декларирование обязательного страхования гражданской ответственности как определённой законом обязанности всех водителей;
  • определение объекта обязательного страхования, страховых сумм, коэффициентов выплат, страховых рисков и т.д.;
  • порядок оформления ДТП в рамках действующих полисов ОСАГО;
  • перечень этапов проведения технической экспертизы транспорта;
  • описание процедур возмещения убытков;
  • порядок оспаривания позиций любой из сторон;
  • реестр организаций и мероприятий, необходимых для осуществления контроля над выполнением обязательств всех участников страховых соглашений

Поэтому территориальная привязка стоимости автострахования может рассматриваться и как положительная и как отрицательная составляющая. В качестве очевидных недостатков страхования ОСАГО стоит выделить следующие пункты: Стоит отметить, что виновник аварии должен предоставить страховщику собственное транспортное средство для проведения экспертизы.

Формула расчета ОСАГО

Основной проблемой в данном случае является то, что в настоящее время отсутствует действенный правовой механизм, определяющий тот или иной тариф и из тарифного коридора, применительно к отдельному владельцу транспортного средства. По факту, страховые компании самостоятельно решают какой тариф применять при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правило, страховые компании устанавливают для расчета именно верхнее значение тарифа, что приводит к более высокой стоимости полиса ОСАГО, по сравнению с меньшими тарифами из тарифного коридора.

Кроме того, окончательная стоимость страхового полиса ОСАГО, зависит и от других факторов:

— возраст/стаж водителя;

— регион нахождения транспортного средства (определяется по прописке водителя/собственника);

— мощность транспортного средства;

— коэффициент бонус – малус.

В итоге, величина страхового тарифа умножается на определенные коэффициенты, исходя из их величины, основанной на каждом из выше представленных фактора (1).

Тос = БТ * Кт * КБМ * Кв * Ко * Км * Кс (1)

Формула расчета ОСАГО

где, Тос – стоимость полиса ОСАГО;

БТ – базовый тариф ОСАГО;

Кт – коэффициент территориальной принадлежности;

КБМ – коэффициент бонус-малус

Кв – коэффициент «возраст/стаж»;

Ко – коэффициент, учитывающий количество водителей транспортного средства;

Км – коэффициент, учитывающий мощность транспортного средства;

Кс – временной коэффициент.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.