Правила и условия страхования по договору ДСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Безлимитное ОСАГО

Стандартный полис автогражданки имеет свои лимиты покрытия убытков. Сумма по ОСАГО без дополнительных услуг гарантирована государством и не может быть увеличена. Поэтому в особо тяжелых случаях, когда большой ущерб доказан судом, виновнику приходится доплачивать потерпевшему из собственного кармана. Эта же норма закреплена в Гражданском кодексе РФ ст. 1072, согласно которой, именно виновник ДТП несет полную материальную ответственность за ликвидацию нанесенного ущерба. В данном случае поможет особый вариант ОСАГО. ДСАГО позволяет полностью выплатить компенсацию потерпевшему за счет увеличенных страховых лимитов. Стоит подобная страховка дороже, но и покрытие у нее больше. Сумма выплат по расширенному ОСАГО составляет до 15 млн рублей. Поэтому, если вас не устраивает стандартный пакет автогражданской ответственности, и вы хотите большего, можно оформить расширенную страховку. Особенно актуально такое ОСАГО для новичков, недавно севших за руль.

Многие компании предлагают расширенные пакеты, в которые включаются дополнительные услуги. Расширенное ОСАГО от угона поможет получить компенсацию в случае кражи авто. Опытные автолюбители, безаварийный стаж которых превышает три года, могут без проблем оформить ОСАГО без дополнительных услуг – опыт вождения служит надежной гарантией того, что даже в случае ДТП ущерб будет минимальным.

ДСАГО – что это?

ДСАГО – это страховка, которую можно оформить по желанию водителя в дополнение к ОСАГО, чтобы расширить общее страховое покрытие. Полис ДСАГО обеспечивает компенсацию урона, который был нанесен по вине водителя пострадавшим лицам. При оформлении ДСАГО, страховое покрытие для возмещения убытков увеличивается на ту сумму, которую посчитает нужным выбрать водитель.

ДСАГО и ОСАГО

Различия между полисами:

ДСАГО – что это?
  • ДСАГО дополняет полис ОСАГО и увеличивает страховое покрытие;
  • в отличие от ОСАГО, оформление ДСАГО производится на добровольной основе, по личному желанию водителя;
  • водитель имеет возможность выбрать сумму страхового покрытия, в то время как лимит по ОСАГО фиксирован в размере 400 тысяч;
  • тарифы ДСАГО не определяются государством, а устанавливаются страховой компанией на своё усмотрение.

ДСАГО и КАСКО

Как и ДСАГО, полис КАСКО оформляется по добровольному желанию водителя. Однако эти программы не являются взаимозаменяемыми. Главное преимущество, которое даёт КАСКО своему обладателю – страхование ущерба имущества, вне зависимости от виновности водителя. Однако полис КАСКО не обеспечивает страхование материальной ответственности перед третьими лицами, пострадавшими в ДТП по вине страхователя. Стоимость ДСАГО, как правило, существенно ниже полиса КАСКО.

Читайте также:  За ремонт по ОСАГО без износа требуют доплату

Популярные тест-драйвы

Тест-драйвы / Тест-драйв Цвет кабачка, 6.6 литра и полупрозрачный руль: опыт владения Pontiac Catalina 1968 года за $2000 Любить «золотые 60-е» можно независимо от возраста, и помнить ту эпоху лично для этого совсем необязательно. Ведь главное – это настроение! Элвис, Желтая подводная лодка, фильмы Серджио Леон… 155938 35 28 Тест-драйвы / Тест-драйв Новый мотор, новый салон и старые дорожные повадки: первый тест Renault Duster 2 Событие, которое неизбежно должно было случиться и которого многие ждали четыре года, наконец, случилось: российское подразделение Renault официально представило новый Duster локальной сборк… 131583 33 25 Тест-драйвы / Авто с пробегом Капсула-лайт: опыт владения Иж Ода с пробегом 4900 км за 20 000 рублей Многие любители автомобилей мечтают найти «капсулу времени» – машину, сохранившуюся за много лет практически без пробега в первозданном виде. Один из наших читателей обзавелся подобной «капс… 88085 30 24

Заключение

В 2021 году большинство российских водителей задаются вопросом: отменили ДСАГО или нет? Данный полис не утрачивает своей актуальности, но возможно на сегодняшний день его оформляют не все страховщики.

Рост тарифов обязательного страхования, увеличение стоимости добровольного страхования инициируют множество суждений о том, насколько нужен ДСАГО.

Однако следует помнить, что право выбора принадлежит владельцу транспортного средства. Наличие экономического кризиса, нестабильность курсов валюты настоятельно требуют от каждого водителя уверенности в своем финансовом будущем. Только ДСАГО станет на защите ваших интересов в случае совершения ДТП, предотвратит негатив от слушаний в суде и претензий со стороны пострадавших.

Кому нужен полис ДСАГО?

Автовладельцы, в отличие от обязательного автострахования, могут самостоятельно определять целесообразность оформления полиса ДСАГО.

Многие автоводители считают, что расширенное автострахование ДСАГО является бесполезной тратой денег, ещё больше повышающей расходы автовладельца. Такая позиция не лишена оснований, особенно если автовладелец старается всегда соблюдать правила движения и редко становится участником автопроисшествий на дороге. В то же время полис ДСАГО существенно снижает риски финансовых выплат при совершении серьезного ДТП.

Перечислим отдельные категории водителей, которым рекомендуется подумать об оформлении соглашения ДСАГО из-за повышенных рисков причинить вред в результате аварии. В группе риска находятся:

  • неопытные автоводители с небольшим стажем вождения автотранспорта;
  • водители, чье состояние здоровья позволяет управлять автотранспортом, но накладывает некоторые ограничения, а также автоводители с ограниченными физическими возможностями;
  • автовладельцы, неоднократно участвовавшие в автодорожных происшествиях по разнообразным причинам.
Читайте также:  Заполнение европротокола при ДТП — образец 2021 года

Такие водители, благодаря полису ДСАГО, могут избежать значительных финансовых выплат при совершении серьёзной аварии.

Преимущества и недостатки ДСАГО

Смоделируем ситуацию. Вы месяц назад получили водительское удостоверение и, не имея достаточного опыта управления ТС, спровоцировали ДТП. Причинен ущерб нескольким автомобилям и двум людям.

В результате выяснилось, что суммы до 400 000 рублей на каждое имущество, которую выплатит страховая компания по полису ОСАГО в счет возмещения ущерба имуществу, и до 500 000 рублей на каждого пострадавшего в счет возмещения причиненного вреда здоровью, недостаточно.

Пострадавшие могут обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства для взыскания с виновного остальных денег. Если окажется, что он не обладает такой финансовой возможностью, суд наложит арест на банковские счета и принадлежащее ему имущество. Оплате также будут подлежать и судебные издержки.

Вот тут-то и видны наглядно все преимущества полиса ДСАГО:

  • Выплата в части, превышающей 400 000 рублей, производится страховой компанией.
  • Судебных тяжб в большинстве случаев можно избежать, так как компания возмещает ущерб в досудебном порядке. Даже если у пострадавших останутся претензии и они подадут иск, ответчиком выступит не физическое лицо (виновник ДТП), а страховая компания.
  • Нет необходимости для возмещения ущерба в досудебном порядке.
  • Виновный избежит мер ограничительного характера в виде ареста счетов и имущества.
  • Сохраненное время и нервы.

Недостатки у ДСАГО все-таки имеются, хотя их немного:

  • Не во всех страховых компаниях можно купить ДСАГО без дополнительных страховок: некоторые предлагают оформить его вместе с ОСАГО или КАСКО.
  • Страховая компания вправе произвести осмотр вашего автомобиля. Это не обязательное действие, поэтому выполняют его далеко не все.
  • Если страховая компания, продавшая вам полис ДСАГО, признана банкротом, у вас могут возникнуть некоторые проблемы с выплатами. Даже если полисы по ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, компенсация по первому будет осуществлена через специальный фонд, тогда как для ДСАГО такого фонда не существует. Выход один — выбирать только проверенные страховые компании, которые на рынке давно и успели зарекомендовать себя как добросовестные и надежные партнеры.

Видео: «Как 2х2». ОСАГО/ДСАГО/КАСКО. Отличия ()

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Все, что касается стоимости ДОСАГО

Калькулятор ОСАГО на сайте Росгосстрах.

Тарифы на расширенную автогражданку страховые компании устанавливают самостоятельно, но учитывают те же факторы, что при базовом страховании по системе ОСАГО.

Так что молодым и малоопытным водителям придется платить больше, чем их старшим и опытным коллегам. У некоторых страховщиков разные тарифы для женщин и мужчин. Для прекрасной половины человечества они выше.

Все, что касается стоимости ДОСАГО

В среднем стоимость расширенной страховки равна 0,2-0,3% от стоимости оформленной автогражданки. Для примера рассмотрим, сколько стоит расширенная ОСАГО в крупной страховой фирме Ингосстрах.

На сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать точную сумму, введя свои данные и информацию о железном коне. Такой же калькулятор есть на сайте страховой фирмы Росгосстрах и других крупных страховщиков. Автолюбитель имеет возможность предварительно самостоятельно узнать о предложениях разных компаний и выбрать, куда ему следует обратиться.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Франшизные оговорки

При оформлении расширенной страховки также существует такой термин, как франшиза. И если в обязательном ОСАГО применить ее не получится, то в случае с ДОСАГО такая возможность имеется. Сложность в том, что многие автовладельцы мало знают о тонкостях франшизы, ее видах и особенностях. В итоге автовладелец подписывает соглашение на маловыгодных условиях.

Применительно к сфере страхования франшиза представляет собой сумму убытков, за которые страховщик не производит выплаты. Речь идет о небольших повреждениях автомобиля, которые берет на себя лично автовладелец. За это предоставляется скидка при оформлении договора.

Если с умом подойти к выбору баланса между общей суммой взноса и потенциальной выплатой пострадавшему, расширенная страховка с франшизой может оказаться дешевле. Главное — разбираться в типах услуги, а именно динамической, процентной, условной и безусловной франшизе.

Франшизные оговорки

Чтобы понять суть опции, стоит рассмотреть простой пример. Наиболее популярной считается безусловная франшиза, в которой размер страхового платежа уменьшается на сумму страховой скидки. Например, машина застрахована на определенную сумму, а в соглашении упомянута сумма в 20 тысяч рублей.

Если же убыток равен 30 тысячам рублей, страховая фирма выплатит разницу, а именно 10 тысяч рублей. В случае с условной франшизой выплата будет полной — 30 тысяч рублей. При оформлении договора стоит обращать внимание на условия франшизы, поэтому не стоит отказываться от внимательного изучения перед подписанием. Здесь нет ничего постыдного, ведь от этого факта напрямую зависит отсутствие проблем в будущем.