В каком банке можно взять кредит без официального трудоустройства

Людям, которые постоянно не прописаны по месту пребывания, в любой момент могут потребоваться денежные средства. Но не все финансовые учреждения работают с клиентами, если в паспорте отметка о постоянной регистрации не стоит. Взять кредит с временной пропиской можно лишь в некоторых банках.

Какое значение имеет регистрация для банка?

Сегодня получить заем лицу с временной регистрацией довольно сложная процедура. Финансовые организации настороженно относятся к клиентам, которые не имеют постоянной прописки. И объяснение этому простое.

Постоянная прописка – это своего рода страховка, которая позволяет банку минимизировать риск невозврата денежных средств. Это существенно облегчает работу с клиентом, а в случае задержки платежей или вовсе полного прекращения выплаты займа финансовая организация может задействовать законные методы для возврата собственных средств.

Вдобавок постоянная регистрация является одним из факторов, подтверждающих стабильность клиента. А когда у человека есть только временная прописка, то у него могут возникнуть трудности как с самим жильем, так и с финансовым состоянием, что собственно отражается на погашении обязательств перед кредитором.

Виды страховок при потребительском кредитовании

При потребкредитовании предлагаются следующие виды страховок:

  1. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Самый частый вариант, особенно при кредитовании без залога. Страховая сумма, как правило, — в объёме кредитного долга.
  2. Страхование имущества, переданного в залог. Обязательный вид страхования. Сопровождает ипотеку, автокредит, нецелевой займ с залогом.
  3. Страхование кредитного риска. Как правило, его оформляет банк на портфель кредитов, не ставя заёмщика в известность. Здесь сам банк платит страховые взносы, не перекладывая их на потребителя. Точнее, стоимость страховки будет учтена при определении процентной ставки по кредиту.

Есть менее распространённые виды страхования при получении кредита: от внезапной недобровольной потери места работы; от потери прав на недвижимость (титульное); от финансовых рисков; имущественное.

Банки, работающие с временной пропиской

Брать займы лучше в учреждениях с разветвлённой сетью филиалов. Они лояльно относятся к отсутствию постоянной регистрации. Кредиты с временной пропиской дадут в Сбербанке. Период действия договора ограничится регистрационным сроком. Если человек постоянно прописан, но в другом городе, Сбербанк станет кредитовать на общих условиях. Когда гражданин временно зарегистрирован, ему доступны следующие кредитные продукты:

  • Наличностью без обеспечения залогом в сумме до 1,5 миллиона рублей. Процентная ставка – 14,9.
  • С поручительством величиной до 3 миллионов рублей. Ставка – от 13,9.
  • На образование при господдержке.
  • Ипотека на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке.
  • Кредитные карты.

В Сбербанке можно взять займ, если постоянно не прописан, при подтверждённых доходах и положительной кредитной истории.

Выдают займы без постоянной регистрации и прочие кредитные организации с высокой лояльностью:

  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • Ситибанк и другие.

Чтобы получить деньги, клиент должен соответствовать требованиям, предъявляемым кредитором.

Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Даже из самой безвыходной ситуации можно найти выход, а отсутствие справки о заработной плате не должно являться препятствием для получение дополнительного финансирования в одном из кредитных учреждений. Если в потребительском займе отказано, можно попытаться взять кредит с залоговым обеспечением или привлечь поручителей.

Читайте также:  Характеристика полиса ОСАГО на новый автомобиль

У каждого банка существует своя линейка кредитных карт, рассчитанная на заемщиков различных категорий. Например, у Альфабанка активно предлагают карточку «100 дней без %» с суммой до 200 тысяч рублей. Предложение часто является предодобренным, либо при оформлении банк не спрашивает справок от работодателей. Можно даже не появляться в офисе отделения, заказав выдачу пластика с курьерской доставкой.

Высокие шансы на согласование кредитки Тинькофф Платинум, с полностью дистанционным оформлением и получением через курьера по любому удобному адресу. Кредитки банка Восточного выдают в течение дня, не прося предоставить справку о трудоустройстве или доходах, если возраст человека старше 26 лет.

Когда нигде не удалось согласовать запрос на выдачу кредитного лимита, значит банковские услуги недоступны из-за испорченной кредитной истории. В этих случаях приходят на помощь специализированные финансовые организации – МФО. У них можно взять кредит, если не работаешь официально или вовсе не имеешь собственного дохода. Иными словами, микрозаем с вероятностью в 99,9% одобрят даже домохозяйкам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий микрозайм, достаточно воспользоваться интернетом и изучить актуальные предложения микрокредиторов. На сайтах МФО есть подобные указания, как действовать и что необходимо для получения дополнительного финансирования. Обычно, для подачи запроса и выделения средств необходимо:

  1. Быть совершеннолетним.
  2. Иметь действующий российский паспорт с пропиской в РФ.
  3. Обладать пластиковой карточкой, на которую будут перечислены средства.
  4. Указать в запросе свои контактные данные, включая номер мобильного.

Условия микрокредитования довольно жесткие – около 1-2% начисляют от взятой суммы за каждый день пользования средствами, а вернуть деньги необходимо в течение 1-2 месяцев. Если выплатить долг сразу не удастся, МФО применит строгие санкции, подключит коллекторов, а сумма задолженности вырастает многократно.

Как и где можно взять кредит без страховки: в каком банке и на каких условиях

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Можно ли взять кредит без страховки?
  3. Алгоритм действий
  4. Как отказаться от страховки?
  5. В каком банке взять кредит без страховки?
  6. Нюансы кредитования без страховки

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
  2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

  • кредит наличными
  • кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
  • экспресс-кредиты
  • займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

Читайте также:  Выплаты при несчастном случаи на производстве

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

  • страхование здоровья от временной нетрудоспособности
  • страхование жизни
  • титульное страхование от лишения права собственности
  • потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
  2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
  3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

  • ставку процента по кредиту
  • возможность получения займа без страховки
  • дополнительные условия при отказе от покупки полиса

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

  • сокращение срока кредитования
  • снижение суммы кредита
  • увеличение процентной ставки
  • пересмотр других условий кредитного договора

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

  • Альфа-Банк (100 дней без процентов);
  • Тинькофф;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк.

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.

Читайте также:  Правила и условия страхования по договору ДСАГО

Самозанятый в РФ

— информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Похожие посты

  • Лучшие кредитные карты для самозанятых: полный обзор
  • Как стать самозанятым через Тинькофф Банк
  • Пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Своё дело»
  • Как стать самозанятым: порядок регистрации через приложение…
  • ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке
  • Кто может стать самозанятым?
  • Разбор закона о самозанятых: всё, что вы хотели знать
  • Может ли самозанятый быть ИП одновременно

Почтабанк

  • Размер кредита – 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • Срок возврата – 12-84 месяцев;
  • Процентная ставка – от 5,9%;
  • Возраст заемщика – 20-70 лет;
  • Документы – паспорт, СНИЛС;
  • Одобрение – около 80%.

Решение по кредиту принимается в течение 1 минуты. Отправив заявку сейчас, уже через час вы сможете отправиться в ближайшее отделение для подписания договора и получения денежных средств. Представленные условия не слишком строгие, но при этом низкий процент получают только клиенты с хорошей кредитной историей, официальной работой и высокой зарплатой.

Для пользователей продуктов Почтабанка устанавливается сниженная ставка. К примеру, при наличии кредитки Элемент-120 можно получить до 4-х месяцев беспроцентного пользования средствами банка. Все кредиты здесь выдаются без страховки, переплат и скрытых комиссий.

Перейти к заявке

Вывод

Любой банковский клиент, оформляющий потребительское кредитование, имеет полное право не заключать дополнительные страховые услуги. И даже если страховка уже оформлена, а займ получен, заемополучателю разрешается аннулировать услугу и забрать уже уплаченные средства. Правда, стоит быть готовым к различным проблемам и бюрократству – страховые компании крайне неохотно отдают назад деньги.

В некоторых случаях они предполагают проведение подобных операций исключительно через банковскую структуру, иные тянут время для переговоров с центральным офисом. Все это предполагает отсылку документов почтой и искусственное затягивание времени. Все возможные подводные камни должен знать любой заемщик и планировать изначальное взятие кредита без страховки. Тем более что при любом потребительском займе страховка выступает только как дополнительная услуга.

Отказ от страхового полиса после получения кредита

Закон предусматривает для каждого клиента банка возможность отказаться от приобретенного страхового полиса, причем в любой момент времени, и не объясняя причину своего решения. Отказаться от страховки очень просто. Необходимо:

  1. Собрать всю документацию: реквизиты, паспорт, договор кредитования, договор страхования.
  2. Посетить офис страховой организации.
  3. Составить заявление.
  4. Получить обратно уплаченную страховую премию.

Причем, составить заявление об отказе от страховки можно сразу же после получения одобрения банка о выдаче кредита. Клиенту следует:

  1. Подписать договор кредитования, получить денежные средства.
  2. Составить заявление об отказе от добровольного страхования.
  3. Взять копию заполненного бланка, на котором сотрудник, принявший его, должен поставить свою подпись.

Стоит отметить, что у кредитора нет права пересматривать условия договора кредитования и процентные ставки после получения отказа от добровольного страхования (если иное не отражено в договоре кредитования). Именно поэтому специалисты всегда советуют сначала внимательно изучать кредитное соглашение, а только потом его подписывать. Отказываться от страховки можно, если кредитор в договоре не предусмотрел возможность изменения условий.

 Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов — что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться