Вернуть переплату по осаго за перерасчет кбм

Все большее количество водителей прибегает к платному восстановление коэффициента бонус-малус. Чаще всего, заплатив небольшую сумму, автолюбитель действительно получает прежний Кбм, но его, конечно, не предупреждают о возможных последствиях.

Подробный обзор

Когда может произойти переплата?

Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении страхового договора, сумма скидки по ОСАГО значительно уменьшилась либо исчезла. А платеж необоснованно вырос.

АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков) – это общая база для всех страховых компаний. Из нее берутся сведения для расчета коэффициента бонус-малус. Данная база может содержать неточные сведения, что может привести в дальнейшем к некорректным расчетам. Зачастую случаются недоразумения в подсчетах по причине того, что автовладелец неверно понял методику расчета КБМ или допустил ошибку.

Как определить свой КБМ по ОСАГО с помощью таблицы, читайте тут.

Примеры

Характерные причины возникновения по ошибке

  • Смена водительского удостоверения. Распространенной причиной, которая приводит к неправильному начислению баллов, является смена водительского удостоверения. Следуя закону, водитель, сменивший права, обязан уведомить об этом своего приведет к тому, что при очередном страховании новые сведения не совпадут со старыми, имеющимися в базе РСА. Необходимо начинать новую страховую историю.
  • Ликвидация страховой компании. Если ликвидация страховой компании произошла до того, как она внесла данные в АИС РСА, то возникает перерыв в страховом стаже, который приведет к потере баллов. Страховщики обязаны вносить в единую базу данные в конце каждого страхового года. Если же СК прекратила свою деятельность в середине года, предварительно не внеся необходимые изменения в базу, то данные могут быть утеряны.
  • Человеческий фактор. Зачастую, это ошибки, которые совершил страховой агент. Неправильно заполненные личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения и так далее. Если неверно была внесена буква или цифра, система АИС не сможет прочесть данные. При проблемном чтении, когда базой РСА обнаружено несовпадение, директория будет помечена как ошибочная.

Как в первом, так и во втором случае, при заключении страхового договора, баллы будут обнулены. Поэтому, следует контролировать процесс внесения данных и внимательно проверять.

Способы восстановления своего КБМ

При обнаружении ошибки в начислении коэффициента владелец машины имеет право на восстановление данного показателя.

Сделать это можно одним из представленных ниже способов:

  • Восстановление параметра при помощи специальных сервисов. Данная услуга является платной, однако она позволяет водителю вернуть скидку.
  • Обращение в страховую компанию, с которой заключался договор. Страховщик проверит сведения по базе РСА, при обнаружении ошибки коэффициент будет исправлен.
  • Чтобы размер скидки не уменьшился, стоит своевременно предоставить страховой компании сведения о замене прав или смене фамилии.

Особенности применения коэффициента

Если лицо страхует ТС впервые, никакие скидки не полагаются. Когда клиент приходит оформлять полис во второй раз через год безаварийного использования ТС, и при этом за 12 месяцев вождения он ни разу не был виновником ДТП, то при оформлении он получает скидку. Размер скидки — 5 %. С каждым годом скидка растет.

Если человек попадает в дорожно-транспортное происшествие, то показатель повышается. Он получает ОСАГО не со скидкой, а с надбавкой.

Если водитель пользуется ОСАГО без ограниченных лиц, которые допускаются к управлению, то коэффициент владельца ТС равняется единице, и не изменяется.

Если в полис вписываются двое, то в расчет берется больший водительский коэффициент. Если человек расторгает договор ОСАГО со страховщиком, то КБМ не изменяется. Начисления скидки не происходит.

Максимальная скидка по ОСАГО — 50 %. Скидка действует, если водитель на протяжении 10 лет не попадал в аварии по своей вине.

Законна ли смена Кбм за деньги?

Есть лишь один законный способ восстановления Кбм – обращение в страховую компанию, допустившую ошибку при передаче сведений в единую базу данных. Соответственно, смена Кбм за деньги противоречит закону. Но не всё ли равно, когда важен результат?

Читайте также:  Купил залоговый автомобиль что делать

Вроде деньги не потрачены напрасно, коэффициент бонус-малус действительно восстановлен. Какие же еще могут быть сюрпризы?

Сегодня все большее количество полисов обязательного автострахования оформляется через Интернет. При заключении договора в форме электронного документа в Федеральном законе «Об ОСАГО» есть одна существенная оговорка.

Если клиент указал при заключении договора недостоверные сведения, которые привели к занижению размера платежа, то ему могут предъявить регресс.

Допустим, страховой компании стало известно о незаконной корректировке Кбм. Клиент не сможет доказать законность этой процедуры при всем желании. Платеж был занижен, а водитель спровоцировал ДТП, вследствие которого повреждено чужое имущество, например, автомобиль.

Страховая компания выплатит пострадавшему возмещение или организует за свой счет ремонт его машины. Затем страховщик потребует от виновника дорожной аварии полной компенсации расходов, понесенных при восстановлении автомобиля пострадавшего.

Отвертеться от регрессного требования невозможно. В лучшем случае получится немного снизить размер требований, и то при наличии доказательств факта завышения стоимости восстановления машины…

Как страховая компания может узнать о незаконной корректировке Кбм?

Пока платная смена Кбм не набрала популярность, страховщики не занимаются целенаправленной проверкой законности бонус-малуса. Однако в некоторых случаях сотрудники отдела урегулирования убытков все же могут провести проверку.

Всегда можно узнать, кто именно заменил Кбм в базе АИС ОСАГО. И непременно вскроется, что замена была произведена не той компанией, которая имела на это право.

Соответственно, страховщик при наступлении страхового события по вине водителя, незаконно улучшившего бонус-малус, предъявит ему регрессное требование.

В перспективе, когда число желающих платно сменить бонус-малус увеличится, автостраховщики, скорее всего, будут целенаправленно проводить проверку при наступлении страхового события. Нужно помнить, что автостраховщики постоянно жалуются на убыточность по автогражданке, потому не упустят даже мизерный шанс на возврат денег.

И неизвестно, как поведут себя финансовые омбудсмены и российские суды. Да, чаще всего они принимают сторону водителя, но в этом конкретном случае есть вероятность обратного.

Единственный способ обезопасить себя от рисков, связанных с платной сменой Кбм, – пользоваться только законными мерами. Кроме того, если проверять бонус-малус по базе РСА после оформления каждого полиса, то и необходимости в смене Кбм не возникнет.

Причины, по которым КБМ может быть рассчитан ошибочно

В АИС РСА идентификация водителей осуществляется по следующим параметрам:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер и серия водительского удостоверения.

При этом у граждан, являющихся собственниками транспортных средств, вместо данных удостоверения в качестве параметров используются паспортные данные.

В случае, если по какому-либо параметру будут выявлены несовпадения с данными АИС РСА, корректный показатель КБМ определён не будет.

Подобная ситуация может быть обусловлена несколькими причинами, одна из которых человеческий фактор. Кроме того, некорректный КБМ может быть рассчитан в случае, если страховщиком были введены неправильные данные, у водителя или собственника транспортного средства были изменены документы, гражданином был приобретён фиктивный полис. Также на определение КБМ могут повлиять сбои в работе автоматизированной информационной системы и несостоявшаяся передача данных страховой компании.

При работе с АИС РСА возможны так называемые «учётные» проблемы. В частности, неувязки возникают при переходе с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае сведения будут включать в себя только данные паспорта, а во втором – реквизиты водительского удостоверения.

Помимо этого проблемы могут возникнуть при наличии у одного водителя нескольких полисов ОСАГО.

При возникновении «учётных» проблем урегулированием вопроса занимается РСА, в остальных случаях некорректного определения КБМ должен разбираться страховщик.

Смена водительского удостоверения

В период действия договора ОСАГО страхователь должен в письменном виде уведомлять страховщика о том, что произошло изменение данных, которые были указаны им в заявлении о заключении договора обязательного страхования.   Таким образом, на водителя или автовладельца возложена обязанность незамедлительно сообщать в страховую компанию о смене водительского удостоверения. Данные о смене документа должны быть внесены страховщиком в АИС РСА. Однако, если страхователь нарушил данное требование и не известил при этом страховую компанию, при расчёте КБМ с целью продления ОСАГО возникают сложности.  В подобной ситуации необходимо выполнить поиск данных в базе АИС РСА по номеру строго водительского удостоверения, которое указано в новых правах в поле «Особые отметки».

Ошибки страхового агента 

Некорректный расчёт КБМ может спровоцировать ошибка страховщика, выдававшего полис ОСАГО. Например, сотрудник страховой компании, вносивший информацию в базу данных РСА, мог неверно указать дату рождения или серию водительских прав страхователя. В ряде случаев такая ошибка может быть никем не замечена, и о её существовании станет известно лишь тогда, когда страхователь обратится за новым полисом. Для того чтобы выяснить, где может скрываться неточность, необходимо запросить у страховой компании справку о безубыточности по выданному ранее полису, где будут указаны все данные страхователя, занесённые в базу РСА.

Читайте также:  Где можно посмотреть серию и номер полиса в бланке омс старого образца

Невыполнение страховыми компаниями требования относительно передачи данных в базу РСА встречается крайне редко, так как заполнение полиса ОСАГО осуществляется в электронном виде. Однако, если полис ОСАГО был выписан страховым агентом вручную, не стоит исключать вероятность того, что данные страхователя по тем или иным причинам не были внесены в базу.

Не стоит сбрасывать со счетов и ситуацию, когда непорядочный страховой агент, заинтересованный в том, чтобы продать страховку как можно дороже, специально скрывает от страхователя данные КБМ, ссылаясь на отсутствие связи с базой данных РСА.

Ликвидация страховой компании, выдавшей полис ОСАГО

Отзыв лицензии у страховой компании, которая выдала полис ОСАГО, не должен нести какие-либо риски для страхователя. Всю ответственность после ликвидации компании, выступавшей в роли страхователя, берет на себя РСА. В данную организацию следует обращаться водителям и автовладельцам при возникновении страховых случаев, а также при необходимости получить разъяснения или услуги в рамках установленных правил.

В случае, если сотрудниками ликвидированной страховой компании была допущена ошибка при внесении информации о страхователе в базу данных РСА или такие данные вообще не были переданы, возникает риск потери водителем или автовладельцем страхового стажа. При возникновении подобной ситуации страхователь должен обратиться в РСА с заявлением о восстановлении скидки КБМ по ОСАГО.

Сервисы, чтобы восстановить КБМ в базе РСА онлайн

Автовладельцам, несогласным с коэффициентом «бонус-малус» (КБМ), использованным при исчислении скидки по страхованию ОСАГО, предоставлена возможность для его исправления. Теперь в соответствии с законодательством исправить КБМ в базе АИС РСА стало гораздо проще и быстрее, что позволит грантированно получить свою скидку для ОСАГО. Рассмотрим способы, как вернуть значение КБМ. Итак, законное восстановление скидки по ОСАГО можно сделать следующими способами.

Как с гарантией сделать восстановление КБМ за 1-3 дня?

Оставьте заявку или позвоните по телефонам, указанным на в наш офис в своем городе: Перечень городов и контакты.

Внесение исправлений в КБМ через страховую компанию

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА? Если вы уверены, что при расчете применен неправильный КБМ, обратитесь напрямую к своему страховщику или в компанию, где вы намерены оформлять ОСАГО с соответствующим заявлением об изменении коэффициента.

Рассмотрение заявления происходит. Подать данное заявление можно онлайн. Для этого воспользуйтесь онлайн-сервисом восстановления значения КБМ для следующих страховых компаний.

Рассмотрение заявления на восстановление бонус-малуса может занимать до 2-х месяцев.

Онлайн-сервисы страховых компаний

Выберите страховую компанию, нажав на ссылку ниже. Затем заполните поля формы-запроса, чтобы вернуть КБМ в режиме онлайн. Возврат КБМ производится в режиме онлайн напрямую через сервисы от страховых компаний.

Куда подавать заявление о восстановлении КБМ через РСА?

Существуют возможность написать запрос в РСА. Способы отправки заявления в РСА для внесения изменений в коэффициент в базе:

  • Электронный единый почтовый ящик, созданный Российским Союзом Автостраховщиков. Это офис организации, где в режиме онлайн принимают заявления и сканы необходимых документов. В поле получателя письма нужно указывать email: [email protected]
  • Жители Москвы и МО могут привезти пакет документов самостоятельно (или отправить курьером). Адрес офиса: Москва, , 27, кор.3, почтовый индекс 115093. Корреспонденцию принимают в режиме: вторник (), четверг ().
  • Гражданам других регионов России следует отправлять письма по адресу: 27, кор.3, Москва, индекс 115093.

Любой из указанных способов доставки юридически официален, однако нужно учитывать скорость поступления ваших писем, так как почтовые отправления приходят несколько позднее электронных.

Откуда берется ошибка значения КБМ в базе АИС

КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Определяя КБМ водителя, страховая компания должна опираться на значения, указанные в автоматизированной базе АИС ОСАГО. При замене паспорта или водительского удостоверения, а также при сворачивании деятельности (банкротстве) бывшего страховщика информация о размере скидки может искажаться. Чаще всего на ОСАГО скидка теряется, когда появляется неправильное значение КБМ при замене водительского удостоверения. Если вы сменили права, то сообщите об этом в страховую компанию!

Есть вопрос?

Возможно Вы найдете ответ в комментариях и комментарии по вопросу изменения значения КБМ в АИС РСА можно оставить в соответствующем поле ниже.

Читайте также:  Как написать досудебную претензию в страховую компанию по ОСАГО

Способы возврата бонусного коэффициента и денежных средств

В первую очередь необходимо восстановить действительный показатель присвоенного класса вождения, а с ним и соответствующего КБМ. Наиболее простой способ для этого – платный. Вы можете обратиться онлайн к представителям сервисов по восстановлению коэффициента. Этот вариант стоит использовать при необходимости срочного установления показателей. Как показывает практика, услуга оказывается в течение нескольких дней.

Также можно обратиться в РСА одним из следующих способов:

Способы возврата бонусного коэффициента и денежных средств
  1. Войти в раздел сайта РСА, предоставляющий восстановление КБМ из АИС. Скачать и заполнить форму обращения, а затем отправить на электронную почту союза.
  2. Написать заявление в бумажном виде и отправить почтой или курьером.

Обязательно приложите к обращению подтверждающие документы (сканы или копии):

  • удостоверение водителя и его личности (паспорт);
  • сохранившиеся справки о безубыточности;
  • полисы и прочие документы, в которых указаны данные о предыдущих коэффициентах и безаварийности.
Способы возврата бонусного коэффициента и денежных средств

Подтверждением вашего безаварийного вождения может быть справка из ГИБДД. Её следует получить и приложить в оригинале к заявлению, если прочие документы не сохранились.

Рассмотрение обращения может занять не более 30 дней. Если по истечении этого срока вы так и не получили ответ, уточните информацию по бесплатной горячей линии РСА – 8 (800) 200 22 75.

После подтверждения утраченного КБМ информация будет размещена в автоматизированной информационной системе. Каждая страховая компания обязана использовать данные о скидках из АИС, поэтому для перерасчёта стоимости полиса необходимо будет обратиться к страховщику. Излишне уплаченные денежные средства вам обязательно вернут, либо предложат учесть их в счёт последующих страховых премий.

Способы возврата бонусного коэффициента и денежных средств

При любых расхождениях по применению бонусного коэффициента, возврата или учёта переплат первоначально вопрос решается с компанией, оформляющей полис. Если страховая отказывается удовлетворять ваши требования, настаивайте на письменном обосновании отказа, который можно будет приложить к жалобе в РСА или исковому заявлению в суд.

Рекомендуем прочитать: Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину – порядок действий Как вернуть автомобиль ненадлежащего качества продавцу – порядок действий Порядок и сроки проведения независимой оценки автомобиля после ДТП

Способы возврата бонусного коэффициента и денежных средств

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ

Переплаченные деньги за договор автогражданки можно вернуть, обратившись с письменным заявлением в страховую компанию. Документ составляется с указанием таких данных:

  • ФИО заявителя;
  • причины обращения;
  • величины переплаты и просьбы вернуть сумму;
  • регистрационной информации авто;
  • реквизитов водительского удостоверения;
  • номера банковского счета, на который необходимо перечислить деньги.

Правомерность обращения необходимо подтвердить предоставлением распечатки из реестра РСА, дополнительно приложив копию водительских прав и паспорта заявителя, действующего полиса ОСАГО, банковской справки с реквизитами счета.

Заявление с прилагаемыми документами следует отправить заказным письмом с обратным уведомлением, указывающим на дату получения бумаг адресатом. Деньги обязаны вернуть в течение 14 дней после того, как письмо придет в страховую компанию.

Куда обращаться

Восстановить коэффициент можно несколькими способами:

  • через страховую компанию, которая совершила ошибку;
  • через РСА, направив соответствующий запрос;
  • через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.

Для повышения шансов быстрого положительного разрешения ситуации, следует применить все три перечисленных способа.

При отправке запроса на восстановление КМБ, необходимо создать копию заявления, на котором будет поставлена пометка о вручении при передаче документов лично страховщику.

На втором экземпляре заявления указывается дата принятия и проставляется подпись сотрудника компании.

Если запрос отправляется в вышестоящие органы, то направить заявление лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Это позволит удостовериться, что документы дошли до адресата и вопрос будет решен в ближайшее время. Также можно передать информацию по электронной почте или через обратную связь.

На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.

Если решение положительное, в течение 15 дней производится восстановление КМБ до фактического значения.

В случае отсутствия ответа или отрицательном решении (с которым не согласен страхователь), дело передается в суд или прокуратуру.

Услуги страхового брокера

Эти физические или юридические лица осуществляют предпринимательскую деятельность, смысл которой сводится к оказанию посреднических услуг. При отсутствии времени или желания взаимодействовать с официальным структурами (ЦБ, страховая компания, РСА) эти действия могут от имени страхователя совершить брокеры. Их деятельность носит возмездный характер.

Справка: с клиентом заключается гражданско-правовое соглашение, на основании которого предоставляется услуга по сбору необходимой документации, направлении её в полномочные органы, а также принятие мер по защите интересов клиента.