Возврат страховки при досрочном погашении кредита с 01.09.2020 г.

Оглавление:Возврат страховки по кредиту открытие банкВозврат незаконной страховки по кредитуСтрахование по кредитам в банке ОткрытиеВозврат страховки по кредиту после погашения

Порядок возврата страховки при досрочном погашении кредита

   Страховая компания обязана будет возвращать заемщикам часть страховой премии, если заемщики досрочно и полностью будут погашать потребительские кредиты или займы. При этом должна иметься одновременно совокупность следующих условий, чтобы часть страховой премии была возвращена:

  • ­ заемщик должен быть страхователем по договору добровольного страхования;
  • ­ при досрочном погашении кредита заемщик должен будет подать заявление, чтобы ему возвратили часть премии;
  • ­ не должны наступить события, которые относятся по договору страхования к страховым случаям.

   Действовать нужно следующим образом:

Порядок возврата страховки при досрочном погашении кредита
  1. Составляем заявление о расторжении договора страхования в связи с полной уплатой кредита, который привязан к страховке
  2. Прикладываем к заявлению подтверждение, что заемные средства возвращены банку в полном объеме
  3. Подаем обращение лично в страховую компанию, почтовой или курьерской службой. Можно все сделать через представителя, в т.ч. с помощью нашего адвоката по кредитам.
  4. Ожидаем решения. Премия будет возвращаться за период, когда страхование уже не действовало. Срок возврата 7 рабочих дней после подачи заемщиком заявления. Указанные срок предоставлен для проверки соблюдения условий, которые описаны выше.

   В случае, когда заемщик будет застрахован через банк, тогда банк и должен производить возврат денег заемщику. Приведенные положения об изменении в законодательстве будут применяться только к договорам страхования, заключенным после года.

Будут ли последствия, если отказаться от страховки АльфаСтрахование-Жизнь?

Для того, чтобы разобраться, могут ли быть какие-то последствия при отказе от страховки, в первую очередь нам необходим кредитный договор. Ведь именно в нем закрепляются важные моменты, которые касаются взаимосвязи страховки и кредита. Ключевой момент – как отказ от страховки АльфаСтрахование-Жизнь повлияет на ставку по кредиту? И вот тут, к сожалению, может быть первое серьезное последствие. А именно, повышение уже действующей ставки по кредиту. Поэтому открываем пункт 4 кредитного договора, смотрим, что указано. Обычно это выглядит так: указана базовая ставка по кредиту и ставка на момент оформления кредитного договора. Базовая ставка – это без учета скидки за оформление страхования, а вот ставка на момент оформления – это как раз ставка с учетом того, что клиент оформил страхование. Далее внимательно читаем пункт 4.1.2: «В случае расторжения Заемщиком добровольного договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» подлежит применению Стандартная процентная ставка». Это значит, что после отказа от страхования банк точно поднимет ставку.

Слышал, что Верховный суд обязал банки возвращать деньги за коллективное страхование.

Да, такое решение ВС РФ действительно было — 49-КГ17-24 от . Там классическая история с коллективной страховкой в банке ВТБ. Заёмщице ничего не вернули по претензии как раз со ссылкой на то, что коллективное страхование не подпадает под указание ЦБ. Районный суд и апелляция женщине отказали, но Верховный эти решения отменил и отправил дело на новое рассмотрение. ВС посчитал, что заёмщица всё же выступает страхователем, поскольку сама платила за страхование своих имущественных интересов.

Дело пересмотрели, условие коллективной страховки о невозврате денег признали недействительным, взыскали заёмщице моральный вред и штраф — аж 3750 рублей. Сумму страховки взыскивать не стали, и это довольно странно. Суд пишет, что банк якобы уже вернул женщине деньги за неё, причём почти сразу после заключения договора — ещё в 2016 году. Зачем при таком раскладе заёмщице было проходить несколько судебных инстанций вплоть до ВС РФ, непонятно.

Читайте также:  Больничный при расчете отпускных особенности начисленных выплат

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования. Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год. А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Немало клиентов сталкивались с навязыванием гарантии оплаты заемных средств при помощи оформления полиса, но мало кто знает о возможности возврата не выплаченных взносов. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

В каких случаях возвращаются страховые платежи

Отказаться от услуг компании и вернуть страховку после погашения кредита Сбербанка, заемщик может вполне безболезненно. В этом случае стоит подать заявление страховщику, в котором указать, что задолженность страхователя аннулирована и в полисе потребности больше нет. После этого, происходит расторжение контракта, и оплачивать взносы больше нет необходимости.

Если же есть потребность возместить затраченные суммы, идти следует иным путем. При подписании договора, необходимо изучить все параграфы в части возможности возвращения потраченных денег. Сегодня эту процедуру можно провести досрочно в размере, зависящему от временного периода:

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка
  1. через месяц после заключения договора: в полном объеме;
  2. до полугода: частично;
  3. по прошествии более половины срока действия договора, вероятнее обрести отказ.

Исключение составит договор, предполагающий единовременную уплату всей стоимости. При этом рассчитывать на возвращение денег стоит.

Документы для проведения процедуры

Для того чтобы получить обратно деньги, потраченные на страхование по займу, потребуется предоставить документы. С формой документов можете ознакомиться далее.

Способы возврата оплаты

Если полис оформлялся в Сбербанк Страхование, востребовать обратно деньги будет намного проще. Ряд программ, предлагаемых клиентам для обеспечения займа, содержат обязательный пункт о выплате всей части взносов на момент окончания действия договора страхования. Если заемщик оформил один из них, например Сберегательное страхование, ему следует действовать в таком порядке:

    Погасить задолженность по потребительской ссуде. Своевременно выплачивать суммы в полном объеме. После завершения срока действия, подать заявление на возмещение. СК выплачивает величину равную сумме всех платежей страхователя.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Если полис был получен в иной компании, инструкция, как досрочно вернуть страховку займа в Сбербанке выглядит иначе:

    Изучить возможность возмещения при досрочном разрыве отношений согласно договору. Обратиться в компанию. Подать заявление на получение уплаченных сумм, при соответствии условий, и на расторжение контракта. Дождаться ответа.

Исходя из ответа страховщика, зависят последующие шаги застрахованного лица. Столкнувшись с отказом, следует выявить правомерность этого. Для чего стоит посетить юриста. Он проконсультирует клиента и, при необходимости, поможет составить иск согласно требованиям подачи заявлений для обращения в суд.

Читайте также:  Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2021 году

Возврат страховых взносов в судебном порядке

Возвращение оплаты через суд, зависит от многих факторов. Поэтому заемщику следует тщательно подготовиться. Нужно затребовать у страховщика такие бумаги:

    Письменный отказ от возмещения взносов. Расходник, выписку или справку, поясняющую, на что были потрачены платежи клиента.

И, конечно, предварительно стоит изучить контракт. В нем может содержаться пункт, что компания не возмещает средства при определенных обстоятельствах. В таком случае, даже при помощи юристов, ничего взыскать невозможно.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Как действовать, чтобы получить обратно взносы

Таким образом, оформляя ссуду в банке, необходимо заранее уточнить вопрос о возможном получении денег обратно у компании-страховщика. При негативном ответе, лицо может воспользоваться услугами страховщика, являющегося дочерним предприятием банка. В этом случае клиент должен правильно подобрать программу, чтобы она соответствовала его ожиданиям и требованиям по займу.

Выбирая данный вариант можно не сомневаться по поводу, вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита. Остановившись на программе с возвратом платежей, застрахованное лицо получает обеспечение на такие случаи:

  1. смерть;
  2. инвалидность из-за несчастного случая;
  3. смерть или инвалидность по любой причине – со второго года действия полиса.

Риски стоит изучить внимательно, т.к. некоторые программы дают обеспечение только от несчастного случая. Перед подписанием контракта нужно изучить пункт, касательно возмещения и особенностей расторжения, чтобы потом не возникло проблем.

Как получить обратно страховую оплату по кредиту (видео)

Предлагаем вашему вниманию видео — обзор о том, как получить обратно страховые платежи по займу.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Заключение

При оформлении займа существует возможность возвращения уплаченных средств по страховому договору. О самой процедуре и способах ее проведения следует поинтересоваться ранее, заключая договор на страхование в страховой компании.

Что еще изменится

  • Теперь, если кредитор предлагает вместе с кредитом страховку, он должен указать в договоре все ее условия и особенности. Заемщик еще до заключения контракта будет узнавать о размере страховой премии и выплаты, о том, какие еще дополнительные расходы может повлечь за собой договор. Банк расскажет ему о размере максимального платежа, сообщит о возможности отказаться от страхования, если таковая имеется. Теперь это входит в обязанности кредитора.
  • Закон учитывает связь между кредитным договором и контрактом на оказание страховых услуг. Это сделано по просьбе банковских организаций. Страховка считается связанной с кредитом, если от ее наличия зависит ставка или размер кредитной суммы или если страховую выплату получает кредитор.
  • Новые правила действуют на договоры о потребительских кредитах и на ипотечное кредитование.

«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Нередко гражданам приходится обращаться за возвратом премии суд. Дела рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Наиболее распространенными причинами подачи исков являются следующие:

  • Нарушение сроков перечисления выплат. По закону деньги должны быть получены гражданином в течение 10 дней, но фактически сроки нередко растягиваются на несколько месяцев.
  • Неправильный расчет сумм премий. Если страховщик намеренно занижает размер денежных средств для перечисления, граждане могут направлять досудебные претензии или сразу же обращаться в суды.
  • Неправомерный отказ в выплате неиспользованной страховки. Здесь важно учесть пункты соглашения: если согласно нему премия перечисляется после погашения кредита раньше срока, данное условие должно соблюдаться страховщиком.
«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Процесс судебных разбирательств может длиться от 1 месяца до полугода. Иск подается по месту нахождения ответчика. Перед обращением в суд необходимо собрать полный перечень документов, подтверждающих правоту истца.

Разбирательства в рамках судопроизводства с СК требуют отличных знаний норм ГК, ГПК РФ и иных законодательных актов. Именно поэтому рекомендуется доверить дело опытному юристу или адвокату, в противном случае риск остаться ни с чем и потратить время попусту значительно выше.

Стоит учитывать, что в страховой компании имеется целый штат высококвалифицированных юристов, поэтому подавать против нее иск неосведомленному в правовых вопросах человеку обычно бессмысленно.

«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Отказ Сбербанка вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, а равно оставление заявления без ответа в разумный срок является основанием для обращения за защитой в судебном порядке.

Читайте также:  Условия страхования для спортивных соревнований

Рассмотрение страховых споров имеет ряд особенностей, в том числе:

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд
  • применение Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части освобождения от госпошлины, компенсации морального вреда, взыскания штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, возложение на страховщика обязанности по предоставлению доказательств отсутствия вины, территориальная подсудность по усмотрению истца (место жительства или заключения договора);
  • взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ за период с момента направления заявления по день фактического исполнения обязательств;
  • компенсация судебных расходов, в том числе по направлению претензии, оплату услуг представителя.

Обратите внимание, на соблюдение претензионного порядка – это позволит доказать, что требования по возврату страховки не были исполнены страховщиком в добровольном порядке.Скачать бланк досудебной претензии: .

Если заявление о расторжении было подано в период охлаждения, дело не составляет особой сложности и судебная практика складывается таким образом, что деньги за страховку взыскивают в полном объеме.

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Вместе с тем при отсутствии юридического образования составить грамотно исковое заявление в суд, правильно сформировать правовую позицию и рассчитать проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ достаточно проблематично. Обратитесь к компетентному специалисту, который поможет составить претензию и исковое заявление, а также защитит интересы в суде.

Важно! Если гражданин отказывается от страхования, и Сбербанк дает отрицательный ответ по кредиту или устанавливает повышенные процентные ставки, его действия признаются правомерными. Согласно законодательству, кредитор может отказывать в выдаче займов без объяснения причин.

Порядок действий при возврате страховки через суд выглядит следующим образом:

Рассмотрение дела в мировом суде займет 1 месяц, в районном – до 3 месяцев, но при наличии очевидных фактов нарушений законодательных норм истцом решение суда может быть оформлено за одно заседание.

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Срок вступления судебного решения составляет 30 дней с момента оглашения резолютивной части. Если оно не устраивает истца, он может обжаловать его в апелляционном порядке. После вступления решения в силу возможна только кассация.

Какие документы нужны для подачи в суд?

Вместе с иском гражданину необходимо представить в суд такой комплект документов:

  • паспорт;
  • направляемое ранее заявление на возврат;
  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • письменный отказ в возврате премии;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • справка о досрочном погашении займа.
«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Секретарь суда с представленных документов снимает копии, оригиналы отдаются владельцу.

Как составить исковое заявление в суд?

Для оформления иска рекомендуется скачать готовый бланк, при заполнении понадобятся следующие данные:

  • Наименование суда.
  • Ф.И.О. истца, адрес регистрации.
  • Наименование и адрес ответчика – указывается название СК.
  • Описание обстоятельств со ссылками на законодательные нормы, которые были нарушены страховщиком при отказе.
  • Исковые требования – возврат страховки в полном размере или пропорционально количество дней, когда она действовала. Расчет производится истцом самостоятельно.
  • Опись прилагающихся документов.
  • Дата составления и подпись.
«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Заявление желательно составить в двух экземплярах – один отдать в суде для рассмотрения, а на втором попросить секретаря поставить отметку о принятии и оставить себе.

Чтобы все наверняка было составлено верно и подобных проблем не возникло, рекомендуется привлечь опытного юриста. Специалист поможет оформить все необходимые документы и будет сопровождать весь процесс до результата.

Что еще нужно знать

СК – это главный оппонент в споре. Кредитор, как бы занимает позицию несколько нейтрального характера. По крайней мере, по виду. Но зачастую, если Вы обладаете репутацией добросовестного заемщика, а кроме того, не в первый раз имеете дело с этой организацией, можно рассчитывать на поддержку. В таких случаях сам банк может решить все проблемы самостоятельно. Достаточно переговорить с менеджерами, и они расторгнут договор с СК без Вашей помощи. Стоит лишь передать им все документы. В таком случае, это самый простой возврат страховки по потребительскому кредиту, как вернуть сумму своих средств – более не Ваша головная боль. 

Что еще нужно знать
Что еще нужно знать