Зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо

В современном мире, когда практически у каждого человека есть личное транспортное средство все чаще и острее встает вопрос о том нужно ли страховать автомобиль. Многие автолюбители воспринимают обязательное страхование как нечто навязанное государством, однако стоит учесть, что от непредвиденных ситуаций никто не застрахован, и в случае аварии денежные средства на  ремонт автомобиля будет найти достаточно сложно.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Подписаться

* Подписываясь на рассылку я принимаю пользовательское соглашение и даю согласие на обработку моих персональных данных.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Понятие и виды обязательного страхования

Обязательное страхование (ОС) регламентировано законодательной базой страны и является принудительным платежом страховщиков. Оно проводится в отношении объектов или случаев, компенсация ущерба по которым затрагивает интересы и частного лица, и общественности. Обязательное государственное страхование рассматривается отдельно, так как оно осуществляется за счет бюджетных средств или других альтернативных источников.

Обязательное страхование отличается от добровольного прежде всего тем, что от него нельзя отказаться. Оформляется оно в автоматическом режиме (за исключением медицинского страхования и ОСАГО).

В Гражданском кодексе РФ (ст. 927. Добровольное и обязательное страхование) сказано, что обязанность страховщика – застраховать объекты и случаи, а застрахованного – платить взносы. Акцентируется внимание на следующих моментах:

  • перечне объектов, подлежащих обязательному страхованию;
  • нормах обеспечения по страховому полису;
  • тарифах и дифференциации платежей;
  • степени ответственности сторон;
  • правах и обязанностях страховщика и страхуемого;
  • периодичности платежей.

Существует несколько подвидов обязательного и добровольного страхования.

Законом предписано страхование:

  • саморегулируемых организаций (СРО);
  • опасных объектов производства;
  • ответственности ряда специалистов во время реализации профессиональных обязанностей;
  • военнослужащих;
  • пассажиров;
  • автогражданской ответственности;
  • банковских вкладов;
  • медицинское (обязательное и добровольное).

В чем разница между КАСКО и ОСАГО на машину

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка – 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки – коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – можно посмотреть на сайте РСА.

Оформление страховки типа КАСКО не является обязательным требованием. Большинство автовладельцев нашей страны, желают сэкономить. Поэтому, они задаются вопросом – надо ли страховать машину и оформлять такой полис или нет? На этот вопрос нет однозначного ответа. Но имеется несколько ситуаций, в которых лучше оформить КАСКО. К примеру:

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.

[attention type=green]Справка! Если же за руль транспортного средства садится человек, имеющий за плечами огромный опыт водителя, а само транспортное средство не относиться к числу популярных моделей, то оформлением страхового полиса можно пренебречь.[/attention]

Многие собственники транспортных средств, выбрав компанию в первый раз, остаются там на долгие годы. Единицы переходят в другую компанию, возможно, это связано с мнением, что страхователь при переходе из одной страховой в другую теряет скидку. Это огромное заблуждение. Скидка не зависит от того, где собственник автомобиля в прошлый раз оформлял страховку. Скидка присваивается за безаварийное вождение. Каждый плюс — пять процентов скидки. Это важно знать.

  • Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

  • В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

  • Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Зачем страховать квартиру от затопления

Приступая к страхованию квартиры сориентируемся по стоимости

Страхование квартиры – это особый вид страхования, при котором компания страховщика выплачивает вам некую сумму в случае нанесения ущерба или вреда вашему имуществу.

Что такое риски? Какие бывают способы страхования? Как выбрать подходящую страховую компанию? Сравнение тарифов.

Об этом и многом другом в одном месте…

Страховка квартиры по ипотеке – условия оформления полиса и параметры страховой защиты

Как банк предлагает заемщику защитить недвижимость и сделку с ней: условия титульного, имущественного, личного страхования и страхования ответственности.

Сколько стоит ипотечное страхование?

[2]

Разберем нюансы страхования при ипотеке.

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным. Выгода от страховки квартиры от затопления соседей →

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Как подать жалобу на страховую компанию

Ст. №426 ГКРФ указывает, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать, где ему приобрести полис ОСАГО. После подачи полного комплекта необходимых бумаг, сотрудники страхового агентства обязаны заключить с автовладельцем договор страхования. Оформление полиса происходит в день обращения, в исключительных ситуациях компании отводится на это трое суток.

При незаконном отказе в обслуживании, имеется два варианта действий:

  1. Обратиться в другую страховую организацию.
  2. Добиваться заключения договора с данным страховщиком.

Мнение экспертаМария МирнаяСтраховой экспертКалькулятор ОСАГОВо втором случае закон предоставляет собственникам авто возможность обращения с жалобой в надзорные инстанции. Если страховая отказывается страховать по ОСАГО, первым делом, подавать претензию следует руководству той организации, сотрудники которой нарушают действующее законодательство. Сделать это можно при личном визите в головной офис организации, отправив жалобу по почте заказным письмом, или через сайт фирмы-страховщика.

Если это не привело к положительному результату, клиенту нужно обратиться в контролирующие ведомства. Это:

  • РСА.
  • Территориальное отделение Центробанка.
  • Прокуратура.
  • Судебные органы.
  • Антимонопольная служба.

Жалоба составляет в вольной форме, но с обязательным указанием данных заявителя, компании-нарушителя и описанием обстоятельств возникшей проблемы.

Образец заявления можно скачать по ссылке.

От каких рисков защищает страховка

В основном страховые полисы компенсируют потерю денег на карте, если:

  • ее потеряли или украли;
  • ее данные украли с помощью технических устройств или через фишинговые сайты;
  • грабители отобрали деньги у владельца карты после того, как он снял их в банкомате.

Все страховые случаи подробно описывают в самом договоре или приложении к нему. Поэтому прежде чем подписывать договор, важно изучить все ситуации.

Кредит «Кредит на покупку автомобиля»Газпромбанк, Лиц. № 354 от 5.6% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

От каких рисков защищает страховка

Когда в выплате по страховке откажут

Уважительная причина для отказа – вы нарушили договор страхования: не соблюдали правила безопасности использования карты, указанные в вашем договоре. Например, вы сами назвали мошенникам ПИН-код от своей карты или вовсе хранили его вместе с картой в своем бумажнике.

Ни один страховой полис не возмещает случаи, когда вы самостоятельно переводите деньги мошенникам или сообщаете им код для подтверждения операции.

В страховом договоре всегда прописывают обязательные дополнительные условия для компенсации. Необходимо:

  1. Оперативно сообщить в банк о краже. Точный срок может составлять от нескольких часов до пары дней. В это же время необходимо оспорить проводимую операцию по карте, чтобы банк начал внутреннее расследование. Одновременно необходимо написать заявление в полицию.
  2. Срочно заблокировать карту в течение суток после хищения средств. Иначе страховая имеет право отказать в компенсации.
  3. Подготовить документы: постановление о возбуждении уголовного дела или отказ в этом, итоги внутреннего расследования банка. Если банк возместит вам потери самостоятельно, то страховая повторно этого делать не будет.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673 от 7.9% годовых до 3 млн до 5 лет Получить кредит

Так, возврат денег по страховке может занять месяцы. Если страховая компания отказывает в компенсации, необходимо обратиться к финансовому омбудсмену или в суд (если претензия выше полумиллиона рублей).

Если соблюдать все правила, все деньги по страховке точно вернут?

От каких рисков защищает страховка

Полис всегда предполагает лимит по сумме возмещения, например, максимум 50 или 100 тысяч рублей. Компенсация зависит также от вида страхового случая и обстоятельств произошедшего. Например, если вас ограбили у банкомата, вам вернут только 75% от украденной суммы, даже если украденное полностью укладывается в лимит. Еще меньше могут компенсировать клиенту, который снимал деньги ночью. Все подобные «но» можно найти в условиях договора.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы максимальной компенсации и количества страховых случаев. Итоговая сумма страховки может доходить до семи тысяч рублей.

Стоит ли страховать банковскую карту?

Часто защиту карт предлагают банки, которые сотрудничают со страховыми компаниями. Однако в некоторых ситуациях банк и без страховой компании обязан возмещать потери. Для этого клиент должен выполнить определенные условия:

Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316 от 7.9% годовых до 3 млн до 7 лет Получить кредит

Если выяснится, что вы как-то нарушили такие правила. то банк деньги вам не вернет. Однако и страховая компания в такой ситуации возвращать их тоже не будет.

Если вы осторожно пользуетесь своей картой, то страховать ее не имеет смысла. А вот в случае, когда вы опасаетесь грабителей и часто снимаете деньги с карты, застраховать ее будет полезно. Поскольку банки не возмещают деньги в случае грабежа. Если вы часто совершаете покупки в интернете, вам тоже стоит задуматься о страховке, если она покрывает все возможные случаи кибермошенничества.

Читайте также:  Как расторгнуть договор страхования жизни?

АвтокредитАльфа-Банк, Лиц. № 1326 от 6.5% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

Если банк навязал вам полис, но вы передумали, вы можете отказаться от него в течение двух недель, написав соответствующее заявление в страховую компанию.

От каких рисков защищает страховка

Независимо от того оформите вы страховку или нет, всегда держите данные карты в тайне, заучите ее ПИН-код наизусть. Подключите уведомления к вашей карте, чтобы всегда быть в курсе операций по ней.

Напомним, ранее рассказывал о том, куда вложить деньги, чтобы не терять, а зарабатывать.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Расскажите друзьям:Напишите нам

Виды страхования

При оформлении полиса можно выбрать различные виды страхования:

  1. Страхование несущих конструкций. Это компенсации, которые выплачиваются при обрушении здания. Как правило, такое происходит редко, а стоимость такого вида риска велика.
  2. Страхование интерьера. Ключевой пункт, если нужно защитить ремонт, дорогую мебель, предметы искусства. Самый популярный вид страхования.
  3. Страхование имущества. Этот пункт обязателен, если в квартире находится дорогая мебель, электроника, предметы антиквариата и так далее. Такая страховка обычно покрывает риски повреждения имущества вследствие пожара, потопа, механического воздействия. Также страховку выплатят в случае кражи имущества.
  4. Страхование гражданской ответственности. Такой вид страхования лучше включить в договор. И в случае, если клиент, к примеру, случайно затопит соседей, компенсацию им выплачивать будет не виновник потопа, а его страховая компания.
  5. Полный пакет. Этот вид страхования включает максимальное число рисков и страховых ситуацией.

Полный пакет страхования не всегда целесообразно подключать ведь, например, повреждение от аварии автотранспорта квартирам, расположенным выше 1 этажа, вряд ли грозит, а страховка от извержения вулкана, если дом находится в средней полосе России, тоже вряд ли когда-то понадобится.

Страхование ответственности

Страхование ответственности — одна из важнейших характеристик любого полиса страхования имущества. Это покрытие в основном защищает страхователя от юридической ответственности, которая может возникнуть в случае любого ущерба или телесных повреждений, причиненных кому-либо. Выплаты по полису осуществляются, если происходят какие-либо телесные повреждения, травмы или ущерб, причиненный любому третьему лицу или собственности в застрахованном помещении. Примером покрытия ответственности может быть ситуация, когда дерево из сада, расположенного на приусадебной территории дома, падает на забор соседа и повреждает его. Сосед может подать на владельца в суд о возмещении ущерба. В этом случае стоимость ремонта или любые судебные издержки, связанные с таким исходом, покрывает страховая компания.

Изменения в законе и компенсационный фонд

Компенсационный фонд долевого строительства (фонд защиты прав дольщиков) создано государством в целях защиты дольщиков от финансовых потерь в результате неисполнения застройщиком своих прямых обязанностей. Главная задача фонда – компенсация ущерба дольщикам по договору долевого участия (ДДУ). Фонд защиты появился в 2020 году на смену страхования ответственности застройщика, которое просуществовало с 2014 года, но показало свою неэффективность. Суть работы фонда, как и в страховании ответственности застройщика – защита прав дольщиков, но с иным механизмом действия.

Статья по теме: Особенности страхования коммерческой недвижимости, тарифы и порядок оформления

Изменения в законе и компенсационный фонд

После года, на все новые объекты строительства застройщик обязан перечислять определенный процент взноса на счет фонда долевого строительства. Законодательно установлен размер взноса, который является одинаковым для всех – 1.2% от стоимости каждого договора с дольщиком. Сумма, накопленная на счете фонда, является источником для компенсации ущерба или как финансовая поддержка для завершения строительства объекта.

Кроме того, в июне 2020 года были внесены поправки в закон и теперь фонд долевого строительства обязан возместить ущерб даже если договор ДДУ был оформлен до 20 октября 2020 года.