Законы о КАСКО: особенности добровольного страхования авто

В отличие от ОСАГО, Каско – это добровольное страхование автомобиля. Его оформляют владельцы машин исключительно по необходимости и при желании. При этом страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать те или иные правила при заключении договора о КАСКО.

Подробный обзор

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

Правила страховки КАСКО

Выбор страховых компаний очень велик, разные компании предлагают разнообразные услуги по страхованию, однако решив оформить КАСКО и подбирая страховую компанию, в которой можно оформить договор страхования, необходимо руководствоваться некоторыми правилами, которые позволят сделать правильный выбор:

Заключить страховой договор можно разными способами:

  • самостоятельно посетить офис страховщика;
  • прибегнуть к услугам брокера по страхованию, который является специалистом в данной области правоотношений и соберет необходимый пакет документов, а также заключит сделку самостоятельно от вашего имени;
  • оформить данную услугу через интернет.

«Росгосстрах» — Правила Страхования КАСКО, Последняя Редакция, Вопросы и Ответы, Страховой Случай

Страхование автомобиля требуется каждому автолюбителю. Никто не застрахован от аварии, хищения, получения повреждений машиной вследствие действий третьих лиц или стихийных бедствий. Поэтому на современном рынке столь актуально КАСКО. Продукт распространяют большинство страховых компаний, среди которых – «Росгосстрах».

Каско в «росгосстрах» — правила и условия страхования автомобиля

Перед тем как оформить страховой продукт в категории «КАСКО», настоятельно рекомендуется ознакомиться с правилами, которыми руководствуются сотрудники компании. Найти их можно следующим образом:

  1. Перейти в раздел «КАСКО» на сайте страховой организации.
  2. Выбрать пункт «Правила страхования» в левой части страницы под кнопкой «Скачать».
  3. Воспользоваться ссылкой на открывшейся странице.

Правила содержатся в файле в формате «.pdf». В зависимости от конкретного устройства они будут скачаны на жесткий диск или открыты прямо в браузере. Тщательное изучение текста документа позволит избежать проблем как во время оформления полиса, так и при наступлении страхового случая.

«Росгосстрах» — Правила Страхования КАСКО, Последняя Редакция, Вопросы и Ответы, Страховой Случай

«Росгосстрах» — Скачать Бланки Заявления на Выплату Компенсации по ОСАГО и КАСКО

На официальном сайте страховщика в интернете можно найти бланки заявлений, распоряжения Центрального Банка, памятки и другие документы. Все они разделены по конкретным программам. В любое время суток пользователь может зайти на сайт страховой и закачать нужный файл на свой компьютер.

Сейчас доступны для скачивания бумаги по следующим программам страхования:

  • «ОСАГО». Пользователю доступны извещения и брошюры Центрального Банка, документ с текущими тарифами на оформление полиса, а также образец извещения о дорожно-транспортном происшествии:
  • «КАСКО». По этой программе страхования пользователь может ознакомиться с правилами предоставления страховых услуг и условиями продукта «Медицинская помощь для водителя»:

За скачивание документов платить не нужно, достаточно воспользоваться одной из ссылок, размещенных выше. Все образцы предоставлены в формате «.pdf».

Вопросы и Ответы по КАСКО на сайте «Росгосстрах» – Покупка и Расчет

Если пользователь не нашел необходимой информации в описании «КАСКО» на официальном сайте компании, он может воспользоваться сервисом «Вопросы и ответы». В нем собраны наиболее популярные запросы пользователей и предоставлены ответы сотрудников организации по ним.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо действовать следующим образом:

«Росгосстрах» — Правила Страхования КАСКО, Последняя Редакция, Вопросы и Ответы, Страховой Случай
  1. Перейти на сайт страховщика.
  2. Выбрать пункт «Автомобиль», после чего – «КАСКО» (в левой части открывшейся страницы).
  3. Нажать на кнопку «Вопросы и ответы» слева.
  4. Выбрать запрос, по которому необходимо получить информацию, после чего нажать левой клавишей мыши по его формулировке.
Читайте также:  Как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке

После этого под формулировкой вопроса появится ответ на него. Все запросы для удобства пользователей поделены на три основные категории.

Если ответ не был найден, можно воспользоваться горячей линией сервиса (со стационарных телефонов – 8-800-200-0-900, с мобильных устройств – 0530).

«Росгосстрах» — Страховой Случай по КАСКО, Что Делать при ДТП?

Первое, что нужно сделать при страховом случае – проверить, нет ли пострадавших, после чего вызвать компетентные органы (в большинстве случаев – полицию или скорую помощь). После этого необходимо уведомить компанию о случившемся.

Сделать это можно через сайт компании:

  1. Перейти на страницу организации.
  2. Выбрать пункт «Страховой случай».
  3. В открывшемся контекстном меню нажать на «Уведомить».
  4. Выбрать тип лица (физическое или юридическое).
  5. Выбрать категорию страхования («КАСКО») и указать, что случилось.
  6. Заполнить открывшиеся формы (данные о полисе и участниках случившегося).
  7. Отправить уведомление.

Если произошел угон ТС, его хищение или уничтожение вследствие пожара/взрыва, необходимо звонить на горячую линию компании (8-800-200-0-900). Сотрудники организации укажут, что делать дальше. Как правило, необходимо собирать документы и отнести их в ближайшее отделение страховщика. Конкретный пакет бумаг зависит от характера происшествия.

При ДТП без тяжелых последствий, к примеру, нужно представить:

«Росгосстрах» — Правила Страхования КАСКО, Последняя Редакция, Вопросы и Ответы, Страховой Случай
  • Схему ДТП.
  • Протокол об административном правонарушении и постановление.
  • Описание повреждений автомобиля.
  • Объяснения участников/свидетелей происшествия.

В других случаях может потребоваться акт медицинского освидетельствования, данные технического осмотра, справки из МЧС и других органов. Со всеми документами необходимо отправляться в офис компании, где вместе с ее сотрудником составляется письменное заявление на получение выплат (при себе нужно также иметь паспорт).

Решение по заявке принимается после рассмотрения всех деталей. Форма возмещения – либо компенсация сумм, потраченных на ремонт, либо оплата сервиса.

«Добровольная гражданская ответственность»

По полису ДГО выплата страхового возмещения производится в случае недостаточности выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя. Наследники представляют документы, подтверждающие вступление в права наследования.
  • Заявление на страховую выплату.
  • Реквизиты банковского счета для перечисления страховой выплаты.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Документы из ГИБДД по установленной форме, подтверждающие участие в ДТП, содержащие сведения о водителях, транспортных средствах и повреждениях транспортных средств в результате ДТП с указанием нарушенных пунктов ПДД и участников ДТП, их нарушивших.
  • Копия протокола об административном правонарушении (если таковой составлялся);
  • Справка о вынесении постановления по делу об административном правонарушении с указанием нарушенных пунктов ПДД и/или копия постановления об административном правонарушении.
  • Копия постановления о возбуждении (или отказе в возбуждении) уголовного дела по факту причинения вреда жизни и здоровью потерпевших в результате ДТП.
  • Копии документов, на основании которых принято решение о выплате по ОСАГО, и копии документов, подтверждающих выплату по ОСАГО.
  • Документы (или их заверенные копии), подтверждающие факт причинения и размер ущерба, выданные экспертными организациями, медицинскими учреждениями, другими компетентными органами и организациями, позволяющие судить о стоимости поврежденного или погибшего имущества, стоимости произведенных восстановительных работ, о тяжести телесных повреждений, их последствиях.
  • Документы на ТС:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
    • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
    • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
  • Акт осмотра поврежденного имущества;
  • В случае смерти потерпевшего дополнительно предоставляются заверенные копии:
    • свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС;
    • документов, подтверждающих расходы на погребение;
    • документов, подтверждающих право на возмещение вреда в связи с потерей кормильца. В этом случае страховая выплата осуществляется лицам, имеющим право на возмещение вреда, причиненного им в связи со смертью потерпевшего.

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Читайте также:  Жалоба на страховую компанию в цб рф поможет вам

Условия покупки полиса КАСКО в страховой компании Югория

Страховая компания «Югория» успешно работает в отрасли российского страхования с 1997 года.

СК «Югория» имеет лицензии на осуществление различных видов страхования как для физических лиц, так и для бизнеса.

Страхование КАСКО от компании «Югория»

В компании «БРОКЕРС» вы можете бесплатно и быстро рассчитать стоимость полиса КАСКО в страховой компании «Югория» через специальный калькулятор. Оставьте заявку на расчет на нашем сайте, оставив необходимые данные об автомобиле.

Размер стоимости полиса КАСКО может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от различных факторов, таких, как:  

  • Возраст водителя;
  • Стаж вождения;
  • Марка и модель автомобиля;
  • Год выпуска;
  • Стоимость автомобиля;
  • Полное или неполное КАСКО;
  • Место оформления полиса и иные факторы.
  • Для того, чтобы оформить полис КАСКО от страховой компании «Югория» в «БРОКЕРС», необходимо лично, или через мессенджеры или электронную почту [email protected] , предоставить необходимый набор обязательных документов:

  • Паспорт владельца транспортного средства, либо или доверенность от его имени, если полис оформляет иное лицо;
  • ПТС и СТС;
  • Водительское удостоверение лица, которое будет управлять данным ТС.
  • Страховая компания «Югория» предлагает своим клиентам различные программы страхования по КАСКО:

  • Традиционное КАСКО «Классик»: в покрытие рисков входит угон, повреждение при аварии и иные повреждения;
  • Программа «Оптима»: специально разработанный вариант для опытных и уверенных в себе автомобилистов, который позволяет сэкономить на стоимости полиса до 30%;
  • Программа «Формула 50+»: позволяет сэкономить до 40% от стоимости полного КАСКО;
  • Программа «Профи»: вариант для водителей с большим стажем;
  • Программа «Ремонт у дилера»: вариант разработан для тех водителей, у которых есть полис ОСАГО любой СК, но нет действующего полиса КАСКО.
  • Полис КАСКО от страховой компании «Югория» можно оформить лично в наших офисах продаж или заказать доставку полиса на дом или в офис – наши курьеры доставят вам пакет документов вместе с оформленным полисом КАСКО в течение 2-х часов.

    Наступил страховой случай?

    При наступлении страхового случая в рамках рисков по КАСКО, вы можете связаться со страховыми экспертами «БРОКЕРС» по телефону горячей линии 8-800-250-16-05.

    Наши специалисты проконсультируют вас по возникшим вопросам, а также подскажут вам, где находится ближайший офис СК «Югория», в который вам необходимо будет обратиться с сообщением о наступлении страхового случая.

    Мы также сообщим вам номер телефона компании, по которому вы сможете устно уведомить страховщика о страховом событии.

    Партнерство с ГК «БРОКЕРС»

    Приобрести полис КАСКО у надежной страховой компании – это значит обезопасить себя от необходимости самостоятельно восстанавливать свой автомобиль при его повреждении третьими лицами, по вине самого владельца автомобиля или в результате природных катаклизмов. СК «Югория» — гарант надежного страхования.

    Вы можете оставить заявку на расчет полиса через калькулятор в страховой компании «Югория» на нашем сайте прямо сейчас. Для оформления КАСКО вам может потребоваться предоставлять нам автомобиль на осмотр.

    Всем, заказавшим полис ОСАГО сейчас, мы дарим клубную VIP-карту «БРОКЕРС» АССИСТАНС номиналом 2000 рублей в подарок! Вы можете воспользоваться ей, если понадобится помощь на дороге в трудной ситуации – понадобятся услуги эвакуатора, неожиданно закончится топливо или сядет аккумулятор. Владельцы карты получают и другие преимущества. Например, помощь аварийного комиссара при оформлении и контроль ремонтных работ после ДТП.

    Пакет документов для обращения в страховую компанию

    Для оформления страхового полиса КАСКО в компании РОСГОССТРАХ необходимы:

    1. Паспорт или военный билет (для военнослужащих).
    2. Паспорт транспортного средства (ПТС).
    3. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
    4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.
    5. Если транспортное средство взято в кредит или заложено — документы, подтверждающие это.
    6. Договор купли-продажи (при наличии).

    В случае хищения(угона) транспортного средства:

    1. Договор страхования (оригинал).
    2. Регистрационные документы на застрахованное ТС (2,3 п. предыдущего списка (исключение: ТС не поставлено на учет в установленные законодательством сроки)) (оригиналы).
    3. Документ, удостоверяющего право владения, пользования, распоряжения ТС (оригинал).
    4. Полные комплекты брелоков, ключей, электронных чипов от всех противоугонных систем и устройств, которыми оснащено застрахованное ТС.
    5. Постановление о возбуждении уголовного дела (копия).
    6. По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела, либо копию обвинительного заключения.

    ВАЖНО: Если какие-либо перечисленные документы и/или вещи были утрачены вследствие разбоя или грабежа ТС, предоставляется документ, который подтверждает этот факт.

    В случае нанесения ущерба (повреждений) транспортному средству:

    1. Договора страхования (оригинал).
    2. Водительское удостоверение лица, которое было за рулем застрахованного ТС в момент наступления страхового случая (копия).
    3. Свидетельство о регистрации ТС (исключение: «полная гибель» автомобиля (невозможность восстановления) и когда ТС не поставлено на учет в установленные сроки).
    4. Документы из ГИБДД, МВД и т. д., которые подтверждают факт случившегося (оригиналы).
    5. При проведении ремонтных работ по восстановлению застрахованного автомобиля на станции технического обслуживания-оригинал/копию протокола работ с указанием полного перечня частей и деталей, подверженных замене, материалов и их стоимости, оригиналы счетов и документов,которые устанавливают факт оплаты всего перечисленного.
    6. Счета за услуги по эвакуации ТС, если таковая была (оригиналы).
    7. В случае гибели или повреждения ТС или дополнительного оборудования по причине стихийных бедствий:справка из государственного органа, осуществляющего надзор за состоянием окружающей среды (например, МЧС России); справка из локального органа МВД с указанием параметров автомобиля (марка, модель, знак ТС, перечень повреждений, дата и место случившегося).
    8. По требованию страховой компании-постановление о приостановке предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела,либо копию обвинительного заключения; в случае проведения медицинского освидетельствования – его результаты.
    Читайте также:  Какой штраф за езду без страховки ОСАГО в 2021 году

    ВАЖНО: Если какие-либо перечисленные документы были приобщены к материалам уголовного дела по факту гибели, повреждения или хищения/утраты ТС владелец предоставляет документ, который подтверждает факт случившегося.

    Нововведения по КАСКО в году

    В этом году стоимость страховки просчитывают из расхода стоимости транспортного средства, возможного ремонта и запчастей. Договор добровольного страхования заключается часто вместе с приобретением авто в кредит.

    КАСКО дорожать сильно не будет, поскольку стоимость автомобилей поднялась, а в области кредитования заметен спад. Как уже упоминалось, большинство страховых компаний начали искать возможности снижать стоимость полисов благодаря введению тех или иных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, пролонгация без убытков и многое другое.

    Закона, который бы на Федеральном уровне регулировал вопрос заключения добровольного страхования автомобилей, пока не существует, что дает страховым компаниям зеленый цвет в плане ценообразования и формирования пакетов. Однако есть другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос о КАСКО.

    Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

    Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

    Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

    Можно ли сэкономить на полисе КАСКО
    • франшизу;
    • продление договора без нанесения убытка страхователю;
    • оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
    • удобный способ проведения платежей через интернет.

    Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

    Порядок действий при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

    Для понимания механизма выплаты компенсационного возмещения, при наличии обоих видов страхования, рекомендуем рассмотреть отличия типов страхования КАСКО и ОСАГО.

    • Полис ОСАГО возмещает потери иной стороне происшествия, если есть доказательства того, что он не стал виновником в этом происшествии
    • Полис КАСКО в любой ситуации восстанавливает ТС держателя полиса, причем неважно, кто является виновной стороной в этом происшествии.

    Следовательно, если владелец ТС не является причиной возникновения аварии и обладает полисами страхования как ОСАГО, так и КАСКО, он получит компенсационные выплаты практически в любой вышеописанной ситуации. Если держатель полиса окажется причиной случившегося происшествия, его ТС также будет восстановлено, а потерпевший может рассчитывать на компенсационные выплаты в размерах, не превышающих 400 000 – 500 000 рублей.

    Действия водителя при ДТП

    Вероятность получения компенсационных выплат напрямую зависит от порядка процессов, которые будут совершать стороны аварии. Нарушения в процессах и неверно заполненная документация может привести к отказу в выплатах компенсационного возмещения от страховой компании.

    Законодательство Российской Федерации содержит свод правил, на основании которых и строится последовательность действий при аварии с участием держателей страховок КАСКО и ОСАГО:

    Если водитель решит оформить происшествие с помощью Европротокола, то обязательно стоит провести проверку водительского удостоверения виновной стороны происшествия по информационным базам Госавтоинспекции. Эту процедуру нужно провести для того, чтобы убедиться в подлинности и актуальности действия документа, так как если он будет просрочен либо будет являться подделкой, то добиться получения компенсационных выплат будет довольно сложно.

    Что следует делать дальше? Подготавливаем пакет необходимой документации для ее предоставления страховщику. Для подтверждения того, что страхователь вовремя обратился к страховщику по вышеописанному инциденту нужно получить извещение в письменной форме. Документацию с приложенным заявлением можно предоставить как лично, так и с помощью курьерской службы, разумеется, с уведомлением о доставке.

    После того, как все процедуры будут соблюдены, владелец ТС может получить компенсацию в следующем виде:

    • Натуральное возмещение. Полис обязательного автострахования, как уже обсуждалось выше, позволяет погасить стоимость ремонтных работ в пределах 400 000 рублей, которые и будут реализованы в автосервисе-партнере страховщика.
    • Выплата по полису КАСКО, причем размер этой выплаты покроет весь нанесенный ущерб.
    • Восстановление ТС на основании оценки специалиста (как сотрудника страховщика, так и независимого специалиста). Причем неважно, насколько большим может быть размер урона причиненного ТС.
    • Компенсация начисляется на счет кредита, если в происшествии участвовало транспортное средство, находящееся в залоге, и приобретенной с помощью банка.